數字普惠金融發展方興未艾 市場環境待完善

2016-11-21 09:42:40 來源:西部網 作者:佚名 責任編輯:高靜 字號:T|T
摘要】編者按 隨著數字技術在普惠金融領域的應用,數字普惠金融在促進資訊共用,降低交易成本和金融服務門檻方面發揮了重要作用。數字技術與金融的融合是大勢所趨,商業銀行積極探索將移動互聯、大數據等技術運用於發展金融服務,彌補傳統金融服務的欠缺。

  編者按隨著數字技術在普惠金融領域的應用,數字普惠金融在促進資訊共用,降低交易成本和金融服務門檻方面發揮了重要作用。在數字普惠金融未來的發展中,如何進一步拓展金融服務的深度和廣度?如何平衡風險和創新的關係,如何保護消費者權益?今天起,本報推出“關注數字普惠金融系列報道”,敬請關注。

  雲繳費和雲支付是中國光大銀行在網際網路金融領域的重點産品,截至今年10月末,雲繳費交易量已突破1.8億筆,交易金額超300億元;雲支付方面,今年B2C線上支付客戶量突破1500萬,網上支付交易金額超4000億元。

  利用數字技術,商業銀行在普惠金融領域不斷推進業務轉型升級。前不久發佈的《G20數字普惠金融高級原則》,也將進一步推動數字普惠金融的發展。

  降低金融服務門檻

  所謂普惠金融,就是加強金融服務的包容性,特別是要讓小微企業、農民、城鎮低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等及時獲取價格合理、便捷安全的金融服務。

  大數據、雲計算以及移動互聯等數字技術在金融領域的應用,給普惠金融帶來突破性發展。百融金服CEO張韶峰説,大數據、雲計算以及移動互聯等數字技術,促進了資訊共用,降低了交易成本和金融服務的門檻,促進了小微企業、廣大中低收入人群等獲取低成本的金融服務,是典型的數字普惠金融實踐。

  “數字技術實現了實時互動和智慧分析,賦予了普惠金融新的增長點和生命力,不僅覆蓋大量長尾客戶,提供便捷、個性化的金融服務,還擺脫了地域的限制。”中國人民大學重陽金融研究院客座研究員董希淼説。

  此前發佈的《數字普惠金融的實踐和探索》還顯示,數字普惠金融在金融領域的應用和發展降低了金融門檻,改變了原有金融機構的競爭格局,加快了金融脫媒的進程。

  與日常生活緊密結合

  “數字普惠金融在我國正成為一種生活方式,比如通過支付寶購物、打車、買票、預約看病等等,數字普惠金融和我們的日常生活緊密結合。”螞蟻金服首席戰略官陳龍説。

  在《數字普惠金融的實踐和探索》中,將數字普惠金融服務界定為支付、理財、微型融資、保險和徵信。

  數字技術與金融的融合是大勢所趨,商業銀行積極探索將移動互聯、大數據等技術運用於發展金融服務,彌補傳統金融服務的欠缺。

  比如,中國工商銀行著力推進網際網路+普惠金融的服務模式,現有融e聯、融e購、融e行等平臺;招商銀行依託零售業務的傳統優勢,基於大數據和雲計算風控等推出“閃電貸”産品,通過數據整合和應用,為零售客戶實現全線上自助貸款;恒豐銀行基於金融雲技術,構建金融雲數據中心智慧運維平臺,目前,該行已推出包括金融雲、大數據、流程銀行、智慧網點、信貸工廠等一批具有特色的金融科技創新産品。

  除了傳統金融機構利用數字技術轉型發展,目前,基於數字技術從事普惠金融業務的還包括新興網際網路金融機構,如第三方支付平臺、網貸平臺、數字化徵信組織等。據了解,在網路支付領域,支付寶、微信支付等已服務數億用戶;芝麻信用和金融機構合作,幫助銀行甄別風險,在各種商業場景提供反欺詐服務。

  “在理財方面,螞蟻聚寶這一平臺連接用戶和金融産品,通過大數據了解每個用戶的投資意願,幫助他們做資産配置,並把中間的成本盡可能降到最低。”陳龍説。

  市場環境待完善

  業內人士表示,目前,我國數字普惠金融發展方興未艾,未來發展空間巨大。

  “數字普惠金融健康持續發展,離不開兩個關鍵詞,一個是資訊,一個是信用。”張韶峰説,目前,國內徵信市場不完善,缺少數據且數據獲取渠道有限。在大數據中,非結構化的數據佔比可能達85%,大量存在於社交網路、網際網路和電子商務等領域。由於很多數據的採集場景是互相割裂的,不能共用和挖掘,導致數據價值無法被實現。希望政府和企業能共建信用資訊平臺,實現資訊與數據的共用。

  對於數字普惠金融今後的發展,中國人民大學商學院教授李焰認為,創造高效率的數字普惠金融市場環境很重要。《G20數字普惠金融高級原則》的提出對於數字普惠金融發展非常有益,但有待相關政策的具體落實,以及相關制度、法規和監管的進一步完善。

  董希淼也認為,數字普惠金融的發展需要政府完善“頂層設計”,建立數字普惠金融評價指標,對積極開展數字普惠金融服務的機構給予一定稅收優惠;建立政府主導的小微信貸擔保體系,改善數字普惠金融風險補償環境;完善數字普惠金融基礎設施和基礎制度等。

  “隨著數字普惠金融的覆蓋面、範圍和規模不斷擴大,風險管控非常重要。”拍拍貸CEO張俊説,近一段時期,政府密集出臺監管規定和發佈整治工作實施方案,網際網路金融行業洗牌提速,需在合規前提下強化風險防控,在控制風險的基礎上提升數字普惠金融服務的效率。(經濟日報記者常艷軍)

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