汽車信貸自在我國問世後，就倍受買車人的關注。如今，過去兩年多了，情況怎麼樣呢？據最近有關資料表明，只有5％的人辦理了購車貸款；31％的人表示觀望，29％的人因手續繁多而放棄貸款；其餘35％的人表示，寧願辛苦攢錢一次性付清，也不會貸款買車。

    是什麼原因造成貸款買車的冷淡局面呢？有人做了個比方，貸款買車好比“天上的月亮”，好看但很遙遠。看來問題不在於消費者而在於信貸部門了。當然，阻礙汽車信貸發展的因素較多。但最主要的是擔保制度不健全、信貸部門以及政府管理部門的觀念問題。就擔保來説，汽車消費貸款的擔保有抵押、質押和第三者保證三種。一般來説，汽車貸款大部分都用自有住房作抵押，但由於房産價格較高，汽車消費貸款額度相對較小，房産價值由專業機構評估，貸款人需要支付高額評估費，給貸款人增加負擔。如果説房屋評估報告有效期只有半年或一年，而汽車貸款的有效期最長為五年，期間還需重新評估。諸多問題，使房産抵押貸款買車在實際操作中難度增加。

    若用所購汽車作為抵押物，根據擔保法的規定，以汽車作為抵押的，應在其主管部門辦理抵押登記。但是，由於我國尚未建立健全汽車抵押登記和産權證制度。只有部分城市交通管理部門辦理汽車抵押登記。同時，由於缺乏汽車産權證書，即使辦理了汽車抵押登記手續，也避免不了汽車轉讓、重復抵押給銀行信貸帶來風險。在消費者可提供的抵押物有限的情況下，保險公司開辦的履約保證保險成為銀行控制汽車消費貸款風險的主要手段。目前，在銀行辦理的汽車消費貸款中，大部分有保險公司提供履約保證保險，但有的地方保險公司沒有開辦這類業務，有的雖可以辦理，但一些承保要求也使銀行的貸款安全難以得到全面保證，這也給信貸本身製造瓶頸。

    人民網 2001年7月24日