從中國實際情況出發,借鑒美國等經濟發達國家建立信用體系的經驗和教訓,加快建立我國的信用體系,必須從以下幾個方面入手:
加快立法
目前我國在信用方面的法律法規還基本上處於空白狀態,要把信用體系建立起來,最急迫的是抓緊建立與之相適應的法律法規體系。立法的核心應突出界定好三個關係:
一是界定好政府行政公開與保護國家經濟安全的界限。建議原則上所有政府資訊都要公開,不公開即保密是例外;政府資訊具有公共産品的性質,一切人可以平等地獲得資訊;政府對拒絕提供的資訊負有舉證責任,必須提供拒絕的理由;政府機關拒絕提供資訊時,申請人可以向法院請求司法救濟等。建議把上述內容寫入法律。並且明確國家秘密的範疇和範圍,國家秘密不能實行資訊公開。劃清這個界限,不僅是建立信用體系的要求,也是我國建立符合世貿組織規則要求的政府管理體制的要求,因此是當前最重要的立法。
二是界定好商業秘密與公開信用資訊的界限。
三是界定好消費者個人隱私與公開信用資訊的界限。
建議在信用立法上分清輕重緩急,在近一、二年內首先出臺《信用資訊公開法》、《商業秘密法》、《隱私權法》、《消費信用保護法》、《商用信用報告法》和《個人破産法》,抓緊修改《統計法》、《檔案法》、《商業銀行法》、《公司法》、《反不正當競爭法》和《破産法》,其他相關法律法規也應著手制定。
加快培育信用市場主體
這是我國能否儘快建立信用體系的關鍵。根據我國的實際情況,按照市場經濟的要求,建議採取三種模式:
一是積極培育與國際接軌的大型信用評級公司。對已經取得信用評級資格、積累了一定經驗、有良好信用的評級公司,為他們加快發展創造更好的條件。政府有關部門的信用資訊可以首先對這些企業開放,同時給予信貸、稅收等方面的優惠政策,幫助這些企業建立資訊加工處理能力較強的商用數據庫,提高信用評級企業的國際競爭力。
二是抓緊建立消費者信用評級服務企業。可以採取上海市的做法,政府引導推動,委託公司經營,條件成熟後企業與政府完全分離,實行市場化、商業化運作。我認為,鋻於我國還沒有建立保護消費者隱私的法律,目前消費者信用服務企業的市場準入的門檻應比較高,每個省不宜超過2家,經過幾年的發展,全國大型消費者信用服務公司不應超過10家。
三是加快建立企業信用調查評級公司。這是整頓和規範市場經濟秩序的關鍵環節。建議從整合行政資源入手,把工商、稅務、質檢、海關、貿易、交通、銀行、證券、保險、公安、法院、質檢、藥監、環保等方面有關企業信用的資訊和數據作為重要信用資源,國家投資建立數據庫,把各方面的數據集中起來,以此作為信用體系的基礎設施建設。同時,按照建立信用服務企業的市場準入要求,加快培育從事企業信用調查評級服務的公司,條件成熟後有償向公司轉讓數據庫或數據資料。
在發展我國信用服務企業的同時,也要注重引進先進的經營理念、先進的評級技術和專門人才。對國外著名信用服務企業的開放應採取三種方式:一種是在中國已經開展業務的企業,在開放數據和資訊等方面應與國內信用服務公司一視同仁,鼓勵他們在中國創業;二是對準備進入中國市場的大型評級公司,可以逐步開放信用服務市場,鼓勵中國信用服務企業與他們合資、合作,積極引進這些公司成熟的評級技術和先進的經營理念;三是對消費者信用服務企業,暫時還不具備外資進入的市場條件,建議由中國自己的企業做,但應參照發達市場經濟國家的做法。
加快建立對失信者的懲戒機制
實行市場退出制度。首先建立對從事信用服務企業的懲戒機制。要明確行業規則,提高行業自律能力。對那些不遵守行業操守、自身就不守信用的企業,出現失信行為要承擔無限責任,決不能把信用服務搞亂。明確對失信者懲戒的政府主管部門。建議參照美國的做法,對失信懲戒的政府主管部門分兩類,一類金融系統的主管部門,包括中國人民銀行、證監會;一類是非金融系統的主管部門,包括國家經貿委、國家工商總局、國家質監局和國家藥品監督局。
建立與失信懲戒相適應的司法配合體系。如社區義務勞動、社區矯正、罰款、監獄各類短刑等,使失信者付出各種形式的足以抵補社會危害的代價。
加快引導和培育市場對信用産品的需求
這是建立現代信用體系的市場基礎,引導需求、創造需求是十分緊迫的任務。
政府立法、行業組織立行規來引導全社會對信用評級的需求。目前除了對發行企業債券有評級要求外,還沒有明確規定,創造信用需求的市場環境,首先要創造法律條件,使信用評級結果的運用成為經濟活動中必不可少的環節。
加大對市場經濟條件下信用制度的普及教育。建議在高等學校開設信用服務專業,政府和企業加大培訓的力度,黨政幹部特別是領導幹部首先要了解這方面的基礎知識。(陳文玲)
經濟參考報 2002年07月17日