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京城主要銀行房貸利率執行方案確定，下限利率成為主導價格。昨天下午，四大行的新房貸利率基本確定，除建設銀行外，工商銀行、農業銀行和中國銀行都原則上執行央行的下限利率，即相應期限檔次貸款基準利率的0.9倍。
三家銀行執行底線
中國銀行總行下發到北京分行的文件中表示，對申請第一套住房貸款的個人執行下限利率，對申請第二套以上住房貸款的個人執行基準利率。個人住房貸款最低首付款比例仍維持現行的20%不變。
工商銀行總行的原則是執行下限利率。這也就意味著大多數借款人可以拿到9折利率的貸款。但對於購買高檔寫字樓、第二套住房和高檔別墅的個人將執行相應檔次的貸款基準利率，首付比例也將提高到30%-40%。
據了解，農業銀行的個人房貸也執行下限利率。
建行高出0.61個百分點
在利率制定上，建設銀行並沒有看同業的眼色行事。該行客服電話稱，正式接到文件將執行央行的基準利率。這意味著在建行貸款的成本將高於其他銀行。以5年以上貸款為例，建行的利率是6.12%，而執行下限利率的銀行只有5.51%，利差達到0.61個百分點。假設需要申請一筆20萬元、10年期的貸款，在建行做每月需要歸還本息2232.48元，而在工行做每月只需要歸還本息2171.51元，兩家銀行相差60.97元。
小銀行還在最後商榷
交通銀行北京分行接到總行的通知，3月17日以後發放的貸款將執行新的基準利率，利率可以向下浮動，但不得低於基準利率的0.9倍。對當地房地産風險較高的分行，首付比例可提高到30%。交通銀行北京分行有關負責人告訴記者：“總行的文件賦予了分行很大的靈活性，具體的利率在執行過程中很可能因樓盤和申請人的狀況而定，沒有所謂統一的價格標準。”
此外，光大、招商、中信、深發展等股份制銀行也將在今明兩天確定新房貸利率。一家股份銀行北京分行零售部的負責人告訴記者：“出於同業競爭的考慮，我們向總行申請執行下限利率，正在等待總行的審批。不過針對一些特殊的樓盤和客戶也可能酌情提高利率。”
第二套房執行高利率
記者發現中行和工行都對個人第二套住房貸款執行較高的基準利率，如何識別借款人購買的是第二套住房將成為銀行的一道課題。
“央行的個人信用資訊基礎數據庫將成為商業銀行判斷第二套住房的重要依據。”工商銀行個人金融部有關人士告訴記者。
信用聯網防風險
個人信用資訊基礎數據庫是各商業銀行的信用數據資訊共用平臺。主要採集和保存個人在商業銀行的借還款、信用卡、擔保等信用資訊，以及相關的身份識別資訊，並向商業銀行提供個人信用資訊聯網查詢服務。這套系統已經于2004年12月中旬開始在北京等七城市試運作，各國有獨資商業銀行、股份制商業銀行和城市商業銀行在審核個人貸款、信用卡申請或審核是否接受個人作為擔保人等個人信貸業務，以及對已發放的個人貸款及信用卡進行信用風險跟蹤管理，可以在個人信用資訊基礎數據庫中聯網查詢。
這樣同一個借款人在農行申請過一筆房貸，再去中行申請房貸時，中行就會通過數據庫查詢出這是該借款人購買的第二套住房，從而對其這套房的貸款執行較高的利率水準。
此外，還需要特別提醒3月17日以後簽訂貸款合同的借款人，貸款利率上漲的同時，逾期不還款的罰息利率也將按新規定執行。信報記者 甄世宇
期限 基準利率 下限利率
0-6月 5.22% 4.70%
6月-1年 5.58% 5.02%
1-3年 5.76% 5.18%
3-5年 5.85% 5.27%
5-30年 6.12% 5.51%
專家觀點
建設部陳淮：房貸利率調整不是限制個人購房
“央行調整房貸利率，絕不是限制消費者購房，其本質仍是一個鼓勵個人購房的政策。”在日前舉行的“奧運與北京發展高峰論壇”上，建設部政策研究中心主任陳淮如是説道。
陳淮強調，央行此次調整房貸利率堅持了謹慎的操作原則，不是簡單提高利率，主要是把原來以鼓勵老百姓買房為目標的優惠住房貸款的利率下限，往上調整了0.2個百分點，向正常利率水準適當靠攏。調整後的房貸利率，只是將原來的鼓勵程度減弱一點，絕不是收緊、限制老百姓購房的政策。
“抑制房價過快上漲的趨勢，已經成為2005年政府調控政策的重要組成部分之一。”陳淮説。但在調控過程中，政府會堅持三大原則，一是不能傷害國民經濟的正常運作，二是不能傷害對國民經濟起到重大支柱作用、發揮重大影響的房地産産業，三是不能傷害正在奔向全面小康，正在擁有和希望擁有私人財産的社會群體。目前，政府已對調控房價進行了非常充分的政策儲備。
陳淮提醒個人購房者：“別把買房子當存款。”以現在的利率水準，房價每年不漲7%，買房人實際是吃虧的。因為房産的利息成本大致在4%左右，而持有一年的物業費、取暖費等成本在1.5%左右，此外交易稅收在1.5%左右，如果再算上未來可能徵收的稅收等相關成本，很有可能會超過7%。但實際上，房價每年漲7%是不可能的，消費者一定要注意購房持有成本的風險。
《北京娛樂信報》 2005年3月22日
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