點名15家“高危”企業集團及關聯企業，德隆係、啤酒花、上海農凱等在列

隨著德隆係等一些信貸風險大案陸續爆發，銀行監管部門開始著手對一些高風險的大型關聯企業和行業實施“黑名單”制度。近日來，銀監會和各地銀監局陸續向各商業銀行下髮鬚謹慎放貸的行業名單和企業名單。其中10家名聲遠播的關聯企業集團已上榜銀監會風險提示的“黑名單”。包括廣東銀監局在內的各地銀監局亦陸續下發了一些須謹慎放貸的企業名單。

風險企業多關聯互保

在銀監會最近下發的《銀監會關於15家企業集團及關聯企業的通報》中，上榜企業既包括近期被爆炒的德隆係、新疆啤酒花公司、上海農凱集團公司、江蘇鐵本和四川托普集團、南方證券等，亦有一些不太知名的企業，如湖南三立集團、山東聯大集團和福建凱旋集團等。

隨著德隆係、南海華光關聯企業等一些信貸風險大案陸續爆發，一些股權關係複雜而且不透明的關聯企業成為銀監會監控的主要對象。今年以來，銀監會陸續警告商業銀行高度警惕一些關聯企業的信貸風險。

記者還獲悉，一些商業銀行還內部下發風險指引，將一些行業列入本系統內的謹慎貸款對象。

消息人士指出，銀監會對上述企業逐一進行了點評，如評價福建凱旋集團“行長點貸、關係貸款嚴重、關聯互保套取貸款”；評價四川托普集團則是“主營業務下降、土地投資過度、被多家銀行起訴”；湖南三立則是“銀行領導涉案，貸款三查沒落實，關聯企業貸款高企，因擔保需代償債務較多”。

除要求各商業銀行高度警惕上述10大貸款大戶的風險外，銀監會還要求各商業銀行密切關注湖南湘泉、北京新中實和山東九九集團、河北廊坊東方大學城及“藍田”等一批大客戶貸款風險問題。

一家商業銀行內部人士稱，早在3月份，銀監會已開始要求銀行警惕一些高風險企業，並列出了上述10家企業集團名單。記者採訪多家商業銀行總行或分行的高層對此名單進行求證，這些人士只稱並未收到一份非常正規的紅頭文件，但銀監會確實在今年早些時候列出了10家企業集團的名單。

銀行大額貸款須上報

為了更有效監控企業集團的貸款情況，銀監會最近要求各商業銀行上報大額貸款情況。一家股份制商業銀行的人士透露，近期，銀監會要求各商業銀行上報大額貸款情況。商業銀行須將1億額度貸款上報銀監會，而千萬元的貸款須上報當地銀監局。商業銀行不僅須上報借款企業的簡單資料，更須上報企業的股權結構及股東情況。銀監部門將匯總各地商業銀行大額貸款情況，並根據借款企業的股權結構及互相擔保情況，確定企業集團貸款是否具有高風險。銀監部門據此要求商業銀行須對哪些企業集團謹慎放貸或者嚴禁放貸。

廣東銀監局一位權威人士稱，銀行監管部門希望搭建一個內部平臺，將轄內銀行上報的“貸款大戶”和“關聯企業集團”的貸款情況及各種資訊匯集並加以分析。銀監部門可以據此及時向商業銀行發佈“風險提示”。

最近一段時間以來，廣東銀監局陸續向轄內銀行發佈風險提示，既包括對某些行業如一些城市基建項目的風險提示，亦包括具體的企業名單，如一些房地産開發大戶。“對貸款大戶和關聯企業進行風險提示”將成為一種制度。

記者採訪獲悉，在諸多的風險提示中，廣東銀監局曾將五家被稱為“係”的關聯企業列入謹慎放貸名單。“鴻儀係”名列其中。轄內銀行針對“榜上名單”進行了自查。據悉，上海銀監局最近亦向轄內銀行發佈風險指引，一些行業和企業被列入謹慎放貸之列。

證券業成風險行業

在銀行監管部門將關聯企業列入專項監控的同時，各商業銀行內部亦已開始不斷向全系統下發風險指引，直指一些務必謹慎放貸或原則上不得放貸的行業。

某銀行廣州分行的有關負責人透露，該行總行經常根據宏觀形勢和政策面變化下發一些風險指引，最近更是加快了下發風險指引的頻率。除配合銀監會作出貸款指引外，該行總行還內部確定一些高風險行業。證券行業即被列入高風險行業。該行總行指引的原則是“原則上不得給證券公司發放新貸款。”

事實上，除了閩發證券亂局被踢爆、德隆係下的兩券商問題突現、“南方證券”被銀行監管部門列入謹慎放貸名單，以及最近證監會嚴查券商違規國債回購，證券公司更碰上持續低迷的股市，經營實屬不易。記者採訪多家銀行獲悉，一些曾向券商大量拆借的銀行非常擔心不良資産因此而增加。

但是另一家未上市的股份制商業銀行最近亦對券商放貸收緊。該行一位人士稱，該行的原則是“向券商的每筆貸款均須上報總行審批”。(記者謝艷霞)

《新京報》   2004年07月09日