日前,中國工商銀行副行長李禮輝透露,中資銀行正在醞釀對100元以下的賬戶收費,而且,中國銀行業協會起草的“調整國內銀行中間業務收費”的有關申請已提交中國人民銀行和國家計委。中資銀行提供的免費服務大餐面臨終結了嗎?
服務成本不斷提高
李禮輝在解釋收費原因時説,在工行1億個人客戶和40萬公司客戶中,100元以下賬戶有2018萬戶,這些賬戶平均每戶的存款僅有13元。李禮輝説,銀行管理100元賬戶的成本與管理一個100萬元賬戶的成本基本上是一樣的。100萬元的賬戶至少可以給銀行帶來3%的存貸利差,而管理100元以下的賬戶,銀行做的是賠本賺吆喝的買賣。
據了解,僅工商銀行代收交通罰款這一個項目,前後投入就達1億元。另外,1996年至1998年,銀行免費為電信代收手機費的過程中,僅一張地稅局監製的電信收費發票的成本就要0.21元。不斷增加的服務成本支出,讓銀行普遍感到不堪重負。
利差空間不斷壓縮
過去,中資銀行95%以上的利潤靠存貸差,因此銀行普遍重視開拓存貸業務,根本就沒把中間業務作為支柱業務和利潤源去進行培養和發展。中間業務如代收公用事業費等,曾經被作為拉存款、拉客戶的一個贈送品,基本上都不收費。但是隨著利息一降再降,銀行依靠存貸差獲利的空間被不斷壓縮。
在發達國家,商業銀行中間業務收入已成為其經營收入的重要來源,甚至超過了利差收入所佔的比重。據統計,美國商業銀行的中間業務收入佔全部收入的比重,已由80年代的30%上升到目前的38.4%,日本銀行由24%上升到39.9%,英國由28.5%上升到41.1%。而中資銀行的這項收入不過佔利潤總額的5%——8%。這樣一來,就不難理解為何中間業務被國內銀行業視作一個待挖的“金礦”。
點評
雖然中間業務收入前景誘人,但是中資銀行開展全面收費服務還有不少顧慮。首先,吃慣了免費大餐的客戶會不會被收費服務嚇跑?其次,中資銀行的收費標準涉及千家萬戶,收費標準怎麼定?第三,收費服務與免費服務的品質如何區分?記者從滬上多家銀行獲悉,目前他們並沒有獲得各自總行關於業務收費的通知。但作為收費的基礎,各家銀行應該明白,既然實行收費機制,那麼就要體現“優質優價、物有所值”。
新華社2002年5月31日