數字人民幣應用提振消費

近期，穩增長政策持續加碼，數字人民幣成為多個試點地區提振消費擴內需的重要手段。深圳、雄安新區、廈門、成都等地的數字人民幣紅包活動都在進行中，獲取形式包括抽籤、主動申領、消費補貼等，活動大多持續至6月底，還有部分地區將補貼延續至8月下旬。

數字人民幣成為提振消費的重要手段，與其支付、交易的便利性和穩定性有關。數字人民幣支付體驗與現有手機支付方式相似，用戶易接受、體驗順暢，即使在無網路情景下，數字人民幣也可進行離線支付。對商戶來説，數字人民幣支付即結算，提升了資金結算效率。微信、支付寶等第三方支付依賴銀行賬戶體系完成清結算，並通過央行支付基礎設施實現最終確認，因此資金到賬時間較長。數字人民幣則可以實時到賬，資金週轉效率高。此外，支付機構所謂“實時到賬”往往要通過“墊資”實現，潛藏著資金挪用、信用違約等風險。數字人民幣不依賴銀行賬戶進行資金轉移，減少了清結算的信用風險和流動性風險。

數字人民幣成為促消費的主角之一，還在於其精準性。數字人民幣具備可編程性，可通過智慧合約達到條件限制，這使得數字人民幣可適用於多種不同的環境和關係，比如定向用途、定向人群、定向場景等。隨著智慧合約技術進步，數字人民幣紅包的發放形式將更加豐富多樣，有助於精準激發居民消費需求，提高數字人民幣的普及程度。

普惠性也是數字人民幣研發的應有之義。央行此前召開數字人民幣研發試點工作座談會強調，數字人民幣研發試點要在拓展金融服務覆蓋面、提升普惠金融服務水準、助力地方經濟發展、提升金融服務實體經濟質效等方面發揮更大作用。除上述地區，今年以來，天津、廣州等地也已向居民發放各種形式的數字人民幣消費補貼。銀行、科技企業也在積極參與數字人民幣試點，助力激發數字人民幣服務民生的普惠價值。

目前，數字人民幣已在批發零售、餐飲文旅、政務繳費等領域形成了一批涵蓋線上線下、可複製可推廣的應用模式，參與試點的用戶、商戶、交易規模穩步增長，市場反響良好。展望未來，數字人民幣具有條件支付和擔保支付功能，可在安全合規的前提下，根據交易雙方商定的條件、規則進行自動支付交易。這一特性增強了數字人民幣的可拓展性，有巨大應用潛力，為應用場景拓展和業務模式創新提供了可能。數字人民幣的應用生態場景有望不斷拓展，帶動商業模式創新，為促進消費持續回暖提供新助力。