移動金融日趨火熱，無現金模式如何解讀?

2017中國電子商務創新發展峰會定於5月25日至28日在貴陽召開。移動支付兩大巨頭騰訊微信支付和阿裏螞蟻金服線下支付高管代表都將出席本次峰會，並在25日舉行的電商創新要素分論壇發表演講。當前移動支付發展迅猛，此次兩大巨頭同臺引起業界極大關注。

如今，“無現金生活”已經在中國不少城市成為了“主流”生活。在貴陽，一位記者曾經做過一個為期13天的無現金生活體驗。在近半個月的時間裏，這位記者只支付了現金2元5角，而移動支付金額總額高達1543元。可以説，移動支付已經深刻地改變了中國人的出行和購物方式。

在中國，無現金社會逐步顯現出它的魅力。根據易觀發佈的數據顯示，2016年，全國移動支付規模創歷史新高達到192.8萬億。畢馬威此前發佈的調查報告甚至提出，全球66%的受訪者表示願意使用移動錢包業務，而中國這一比例高達84%。今年兩會期間，就有不少兩會代表委員對“無現金社會”提出了意見和建議。

騰訊旗下微信支付表示，在微信支付目前擁有6億用戶，香港接通微信支付的商戶增長良好。同時也已經開始針對中國出境遊客拓展日本及泰國等東南亞國家、歐美市場。而在此次論壇上，騰訊公司微信支付行業運營總監白振傑將為大家分享《無現金城市，享智慧生活》的話題，深度解讀微信支付眼中的無現金模式。

消息稱，聯合國環境署、螞蟻金服作為理事的無現金聯盟在杭州成立，和首批15家聯盟成員一起倡導低碳運營、提升商業效能，加速從現金到無現金支付的轉化，支付寶將用60億推進無現金社會。做為一家落地于杭州的企業，其在杭州的一系列實踐措施必定是整個計劃的縮影。螞蟻金服線下支付事業部副總經理黃丹楓將在本論壇上發表以《無現金城市建設的杭州實踐》的演講，為無現金社會的建設提供一個很好的案例。

有觀點認為，電子商務、移動金融的日趨火熱，促進了“無現金時代”的提前到來。目前在全球範圍內，丹麥、瑞典、芬蘭、英國等國家成為了“無現金社會”的前鋒代表，這些國家非現金支付使用方式已超過了80%。其中，丹麥政府正式規定，從2017年開始除醫院藥房等關鍵服務機構外，其他商業店面有權只接受電子貨幣。

從西方社會的實踐可以看到，“無現金社會”不僅僅只是惠利支付者，政府、銀行和支付公司都能夠從中獲益匪淺。首先，對於政府而言，提高非現金支付的比率有助於遏制犯罪，尤其在打擊腐敗、逃稅、洗錢等經濟犯罪上將有更大的能力。

對於銀行和支付公司而言，越來越多的非現金支付不僅預示著越來越多的轉賬手續費收入，還可在自動櫃員機設備、押運現金和鑒別偽鈔等方面減少開支。更重要的是，在大數據、雲計算技術的推動下，掌握電子支付手段的企業有可能根據豐富的消費記錄製作出個人以及群體消費數據庫，這對企業制定合理的經營戰略具有極高的價值。

不過事事均有兩面性，無現金社會在中國的發展也面臨著現實挑戰。其一是非現金支付安全。在網路技術不斷發展的同時，電子支付和網上銀行詐騙案發率也在不斷攀升，這點會影響使用者對非現金支付的信任與使用意願。目前社會各界也在積極探索，實現支付安全需要監管部門建立完善的風險防控體系的可能性，搭建令消費者放心的“安全網”，提升無現金支付的安全性和便捷性。

第二在我國發展現階段，無現金支付業需要面對不同地區、不同年齡人群的差異化普及難點。中國有近14億人口，其中三分之二的人口生活在農村，外加之中國東西差距和城鄉差距較大，無現金支付形式在這些人群中依然存在較大的適應問題。尤其是高齡老年人對信用卡及移動支付等手段的可靠性存疑，甚至不會使用移動支付。因此，如何有針對性的拿出切實可行的宣傳推介、指導使用等辦法來實現移動支付等無現金支付形式的普及工作值得討論。

第三，隨著現金使用比例的下降，社會的貨幣供應結構發生變化，對央行的貨幣政策也會産生較大影響。那麼如何形成有效的評級機制，推動政府監管部門對第三方支付進行有效監管或成考驗。

2016年《電子商務“十三五”發展規劃》提出以“創新、協調、綠色、開放、共用”引領發展，進一步完善電子商務支撐體系，推動電子商務人才、技術、資本、土地等要素資源産業化，形成電子商務支撐體系與要素市場一體化發展的全新態勢。其中，移動支付就是打造電子商務閉環的關鍵一環，勢必成為電子商務支撐體系發展重中之重。本次參會代表們將圍繞便捷支付、無現金社會、電商創新等內容展開深入討論，以創建無現金社會為願景，推廣便捷支付，探索新電商，完善社會服務模式。屆時，公眾也將更加深入的了解無現金社會的發展與未來前景。（文：金蘭 本文僅代表筆者個人觀點，與該網站無關）