【28億存款被質押:融資方是假國企】10月24日晚間，針對儲戶28億元存款“不知情”下遭質押擔保一事，涉事企業母公司濟民可信集團發文，針對案發當時渤海銀行為何不報警、被發現後仍要求繼續質押資金、強行劃扣4.5億元存款等問題，六問渤海銀行南京分行。10月25日，紅星資本局致電濟民可信和渤海銀行（9668.HK），至截稿時暫無回應。隨後紅星資本局致電涉事的濟民可信子公司山禾藥業，工作人員表示稍後回復，但截至發稿尚未收到有效回復。值得注意的是，此事件中的貸款方、被擔保公司華業石化，在天眼查股權穿透圖中顯示其為中石油間接持股100%的國有企業，但該股權關係卻遭到了中石油子公司華昌置業的否認。濟民可信28億存款被莫名質押渤海銀行最新回應：已報案10月24日晚間，知名醫藥集團濟民可信在其官方微信公眾號上發文《六問渤海銀行南京分行》。濟民可信稱，集團下屬兩公司無錫濟煜山禾藥業股份有限公司（以下簡稱“山禾藥業”）和南京恒生制藥有限公司（以下簡稱“恒生制藥”），在渤海銀行南京分行共存款33億元，但其中有28億都在企業“不知情”的情況下，被渤海銀行質押，用於為華業石化南京有限公司（以下簡稱“華業石化”）提供貸款擔保。而華業石化，與濟民可信沒有任何關係。10月24日午間，渤海銀行官網發佈南京分行聲明，回應稱：“在與相關企業日常業務辦理過程中，我分行發現企業間異常行為，已向公安機關報案，依法尋求司法解決。我們鄭重承諾，將一如既往堅決維護客戶合法權益，保障客戶資金安全，維護金融秩序穩定。”10月25日晚間，渤海銀行發佈公告稱：本行董事會注意到，近日有針對本行南京分行的涉及人民幣28億元質押擔保業務的報道。本行已就報道涉及的事項向公安機關報案，依法尋求司法解決。本行目前日常運營一切正常，且上述事項將不會對本行經營産生重大不利影響。我行將一如既往堅決維護客戶合法權益，保證客戶資金安全，維護金融秩序穩定。

公開資料顯示，江西濟民可信集團創建於1999年，業務覆蓋醫藥、能源、投資等領域，現有員工12000余名，為中國知名的現代化大健康産業集團，總部位於中國南昌，在海內外設有眾多産業平臺和研發機構。2020年，濟民可信集團營業收入突破390億元。10月25日，紅星資本局致電濟民可信，發現其官網電話均為空號，而另一方渤海銀行的證代電話也為空號。隨後紅星資本局致電子公司山禾藥業，工作人員表示稍後回復，但截至發稿尚未收到有效回復。此外，查詢可知，濟民可信與上市公司濟民醫療（603222.SH，原濟民制藥）之間，存在一定的關聯。

2020年12月，濟民制藥連續跌停，位居醫藥板塊前十大“熊股”。2021年6月4日，濟民制藥正式更名為“濟民醫療”，公司證券全稱及公司證券代碼保持不變。濟民可信事件是否會對濟民醫療造成影響？紅星資本局就此問題致電濟民醫療，尚未收到回復。假公章、假徵詢函疑竇叢生到底發生了什麼？事情要從今年8月的一通電話説起。濟民可信方面稱，2021年8月19日，公司有人接到渤海銀行南京分行營業部工作人員來電稱，有人正在櫃檯將電子存款轉為紙質存單，並以此為他人貸款辦理質押，然而公司並沒有人任何人去辦理任何質押業務。山禾藥業表示，存款從未給第三方辦理過任何擔保、質押，在得到銀行確認有人在辦理5億元存單質押業務後，山禾藥業要求銀行立即報警。而後，山禾藥業和恒生制藥曾嘗試支取存款，每一筆都無法支取，經與銀行核實，確認每一筆都已經被質押，共計28億元。企業大額資金在不知情的情況下被質押，8月21日，濟民可信就資金安全問題與渤海銀行南京分行進行協商，南京分行給出的方案竟然是：希望能夠繼續用山禾藥業5億元存款，為華業石化提供存單質押。濟民可信提供的錄音中，渤海銀行南京分行營業部總經理助理管鵬程説，“一旦25號他（華業石化）續不上，您這邊（濟民可信）一旦不給他做，還不了了，逾期，我們銀行代付，第一時間就會拿你們存單。你那邊報警，好，那整個存單28億全部凍結，你存單也拿不走，錢也拿不走。”8月25日，因華業石化未能在還款日償還貸款，渤海銀行南京分行強行劃扣了恒生制藥4.5億元存款。8月26日，濟民可信方面的兩名工作人員曾攜帶公章、授權委託書等，前往渤海銀行南京分行櫃檯查詢，希望調取公司在該行所有辦理業務的資料，銀行工作人員卻明確表示不予提供。由於多次交涉無果，9月3日，山禾藥業、恒生制藥已報警處理。紅星資本局還注意到，山禾藥業特別提出存款質押期間，還涉及了相關300余枚“公章造假”的問題。而濟民可信發佈的錄音中，管鵬程承認了銀行在驗印方面存在漏洞，他表示：“銀行確實存在漏洞，驗印在80%或85%以上，就通過了，也沒有打電話給法人核實。”濟民可信還指出，渤海銀行南京分行方面可能出具了虛假詢證函。濟民可信稱，2021年3月，無錫方盛會計師事務所對下屬子公司山禾藥業進行例行調查時，已向渤海銀行發出詢證函，在函中“山禾藥業在渤海銀行的7筆存款共計10.1億不存在凍結、擔保或其他使用限制”的內容下，渤海銀行回復"經本行核對，所函證項目與本行記載資訊相符"。但8月21日，渤海銀行營業部總經理胡兆鋒卻承認，“每筆存款存入後的幾天內即遭質押。”

圖據濟民可信官網渤海銀行“新易存”惹禍南京分行曾因違規提供信用擔保被處罰渤海銀行總部位於天津，2006年2月正式開業，是國內最年輕的全國股份制商業銀行，2020年7月16日在港交所上市。從濟民可信發佈的錄音中可知，濟民可信“被質押”的存款為“新易存”存款。紅星資本局查詢發現，據央廣國際線上消息，“新易存”是一款創新存款産品，支援到期自動續存、多次提前支取及質押融資。2020年6月，渤海銀行南京分行轄內才成功落地首筆“新易存”業務。該産品落地後不久，渤海銀行（9668.HK）正式登陸港交所掛牌交易，開盤價4.80港元/股。截至2021年10月25日收盤，渤海銀行股價為2.95港元，較上市開盤價下跌超38%。此外，紅星資本局還注意到，渤海銀行南京分行內控問題並非首次曝光。2020年10月，蘇銀保監罰決字〔2020〕39號行政處罰決定書顯示，渤海銀行南京分行被沒收違法所得6577.56元，罰款人民幣125萬元。主要違法違規事實有三項，分別為：貸款資金回流用於銀行承兌匯票保證金，存在存貸款掛鉤行為，為同業投資業務違規提供信用擔保。

渤海銀行年報顯示，2020年，渤海銀行實現營業收入324.92億元，同比增長14.50%；凈利潤84.45億元，同比增長3.07%。在上市前，渤海銀行就存在不良率增速較快的問題，2020年渤海銀行不良率仍處行業高位，信用卡不良率達到6.26%。2021年上半年，渤海銀行營業收入同比下滑1.51%，為158.03億；歸母凈利潤53.45億，同比增長5.90%。值得一提的是，今年5月，銀保監會曾嚴肅查處一批違法違規案件，其中對渤海銀行開出9720萬元大額罰單，共涉及34項違法違規行為。這34項違規行為主要分佈在理財業務、同業業務及房地業務方面，如部分分行出具與事實不符的理財業務投資情況報告、理財資金為客戶入股其他商業銀行提供融資、違規向資本金不足的房地産項目發放貸款、內部審計嚴重不足、瞞報案件（風險）資訊、未落實授信審批條件發放貸款、未按規定執行受託支付、未有效監控貸款使用情況以致貸款被挪用、貸款風險分類不審慎、部分轉貼現票據風險加權資産計提不準確、自營業務與代客業務未有效分離等。貸款方華業石化竟然是“假國企”？在此事件中的貸款方華業石化，又是什麼來頭呢？天眼查APP顯示，華業石化成立於2019年3月1日，實繳資本為10205萬元人民幣，法定代表人王軍，經營範圍包括危險化學品經營；石油製品、燃料油、潤滑油的銷售等。股權穿透圖顯示，華業石化由江蘇華之業能源發展有限公司（簡稱華之業能源）100%控股，華之業能源由北京華昌置業有限公司（簡稱華昌置業）100%持股，而華昌置業又由中國石油天然氣集團有限公司100%控股。

天眼查還顯示，華業石化監事左慧明，曾在國家電力公司任職。

然而2021年9月26日，中石油集糰子公司華昌置業曾發表聲明，否認了與華之業能源存在任何實控關係。華昌置業聲明中稱，近期，公司發現不法分子冒用北京華昌置業有限公司的名義，虛假註冊了江蘇華之業能源發展有限公司、山東國油華錦石油科技有限公司和國化實業集團（河南）有限公司。

此外紅星資本局還注意到，華業石化和華之業能源這兩家公司還存在諸多蹊蹺之處，甚至出現母公司子公司易位的情況。公開資訊顯示，華之業能源成立於2021年7月9日，成立時間晚于華業石化兩年，彼時華業石化還是華之業能源的股東。成立不足半月，7月22日，華業石化退出，華昌置業成為華之業能源的新股東。四天后，7月26日，華之業能源又接手了華業石化100%股權，成為華業石化的母公司。一番折騰之後，華之業能源“子變母”，而華業石化則“母變子”，成為中國石油集團的控股子公司。在成為央企子公司之前，華業石化本身也有很多蹊蹺之處。成立兩年，股東和法人卻變更頻繁。紅星資本局注意到，華業石化曾用名潤港石化南京有限公司。不足三年內，股東先後變更四次，依次為江蘇潤港石化有限公司、華龍國業集團有限公司、上海芮盈貿易有限公司、東方鴻達（北京）投資有限公司，最後變為華之業能源。10月25日，紅星資本局致電華業石化，但電話並未接通。華業石化究竟是不是國企？與渤海銀行又是什麼關係？28億存款被質押案後續如何發展，紅星資本局將持續關注。