起付線100元 首款個人門急診住院險開賣

發佈時間： 2015-03-30 09:30:27   |  來源： 南方日報   |  責任編輯： 許晴晴

　　需看清責任免除條款

　　所謂的門診醫療保險，是指對被保險人的門診、急診醫療費用提供保障的一种醫療保險。保險公司給付的門診費用主要有：醫藥費、治療費、診療費、檢查費、化驗費、注射費等。

　　對於市面上不少門急診保險産品，不少消費者也有疑問，如何判斷是門診還是急診，該如何區分呢?保險業內人士表示，保險公司在理賠時會按照投保人出具的掛號單註明是門診還是急診進行區分。通常意義上，醫院會有獨立的急診科室處理門診時間以外的突發就診，比如夜間、週末的某些時段、意外事故導致的突發嚴重情況等。

　　那麼門急診報銷的範圍主要包括哪些?業內人士指出，一般而言，只要社保目錄內的可報銷費用保險公司都會理賠;而且一般醫生會説明哪些藥物是自費的，投保人在就診時，可以提醒醫生儘量開具醫保目錄內的藥物。

　　值得一提的是，此前由於門診醫療費用數量小但發生頻繁，保險公司一般僅對團體提供該險種，而很少有個人的門診醫療保險。對此，業內人士指出，門診醫療中常出現小病大治、冒名看病等現象，道德風險大，費用較難控制;而且門診費用數量相對較小但發生頻繁，若保險人對此提供保障，相應的管理成本將佔據保費的相當比例，對投保人而言也不經濟，因此，很少有保險公司提供個人門診醫療保險。但對於團體來説，由於有投保單位把關，風險相對易於控制。因此，我國目前門診醫療保險個人保單並不多見。而上述保險産品的出現，可以説是打破了國內門急診保障只對團體開放的限制，也算是不錯的嘗試。

　　需要注意的是，門急診醫療保險一般會規定被保險人就醫醫院的等級，消費者在購買時也要看清保險條款中規定了哪些合作醫院或何種級別以上的醫院就診才能報銷等。而且，通常，保險公司會要求保險金申請人填寫索賠申請表，這其中涉及疾病名稱、就診醫院等資訊，被保險人應如實填寫。

　　另外，按照目前市面到府急診醫療保險産品的相關合同條款，通常責任免除條款中會包括“未告知既往症”一項，那具體哪些才算既往症呢?保險業內人士指出，通常包括一些可以擇期就診的慢性疾病，比如高血壓、糖尿病、慢性腎病、癲癇、風濕性關節炎、慢性炎症，可擇期手術的疾病，如子宮肌瘤等。由於此類保險産品只保障消費者投保後發生的疾病，所以如果發現消費者在投保前已經患有此類疾病且直接影響投保後的就診，保險公司就無法提供保障。不過，像感冒這種常見、高發的急性疾病則不在既往症的考察範圍內。