泉州是“晉江經驗”的誕生地和實踐地，民營企業活躍的背後，也存在著普遍的融資難題，一是小微企業尤其是輕資産行業往往難以提供房産、土地等抵押品，二是現行部分企業應收賬款週期拉長，流動性降低，整體運營資金緊缺。

“我社主要服務的客群是三農和小微企業客戶，並且具有網點覆蓋面廣、服務人員眾多的特點。”惠安農信聯社黨委書記、理事長黃文新談到，針對民營企業無抵質押物等融資痛點難點，惠安農信聯社堅持立足自身優勢，根據民企融資需求推出相匹配的金融産品，為企業擴大生産、轉型升級注入金融動能。

新理念服務民企轉型升級

“在健全支援産業發展金融服務體系方面，我社積極貫徹省聯社‘構建鄉村振興市場共同體’理念，持續深化‘黨建+金融助理+多社融合’，深入開展“黨建+金融”雙基聯動活動，持續整合資源資訊，匯聚多方合力，加快優勢再造，不斷拓展業務發展社交圈、朋友圈”黃文新談到。

在市場經濟的發展和消費者需求的變化下，惠安農信聯社針對轄內産業種類多樣、協會商會等社會經濟組織繁多等特點，秉承“互惠互利、合作共贏”原則，積極對接入駐轄內行業協會論壇、各鄉鎮商會成立、政府重要會議活動現場，簽訂戰略合作協議，為惠安縣政府、組織部、農村農業局、供銷社等13個單位，以及全轄所有鄉鎮、惠安青商會、糧果蔬産業協會、石雕石材協會、校服協會等9個商會協會簽訂戰略合作協議，綜合授信超80億元。同時創新建成全市首家“黨建+”鄰里中心金融服務站、“福農•商會之家”，開展益農資訊社福農驛站聯合運營等，進一步提高小微企業金融服務的可得性和便利性。

在傳統産業升級和助力新興産業提質增效方面，惠安農信聯社順應本地經濟結構調整、産業轉型升級大趨勢，加快推進信貸産品和服務創新，積極運用新興技術拓展信貸服務渠道，促進信貸技術創新與信貸業務模式創新融合，大力推廣“萬通寶·小微寶”“銀稅寶2.0”“商e貸”“廠房易貸”等“線上+線下”信貸産品，同時發揮“金服雲”“親清家園”“信易貸”等3大平臺優勢，通過數據分析，資訊傳導，持續為企業精準畫像、量身定制金融産品。

新渠道助力民企降本增效

黃文新介紹，惠安農信聯社積極創新還款方式，大力推廣符合小微企業融資特點、風險可控的“連環貸”“福農·快e貸”“波段計息”“在押過戶”等新型還款方式産品，穩步提升信用良好、經營正常的小微企業無還本續貸金額佔比，縮短企業融資鏈條，清理不必要的“通道”“過橋”環節，剷除續貸中過橋費用的滋生土壤，有效降低小微企業的融資成本。

同時，緊跟政策導向，依託“鄉村振興綜合資訊系統”，打造百餘名“農信騎手”，建立全員行銷和培訓提升機制，針對目標客戶清單開展“網格化”市場主體精準行銷，圍繞小微民企多元需求，創新惠企“産品包”，利用財政貼息、提質增産爭效貸款、再貸款再貼現等政策工具，將優質金融資源源源不斷投向“四大經濟”重點領域。並按照“七不準”“四公開”原則，對符合條件的小微企業實行貸款優惠利率，進一步減輕企業負擔，持續推進減費讓利措施，對抵押類貸款免收評估費，對所有免收企業匯兌、網銀轉賬業務實行免收結算手續費等，近三年已減費讓利近2億元。

新制度優化民企融資環境

“良好的融資環境能為我們吸引和留住優質客戶，只有把服務做好，為企業融資創造良好的外部條件，打造黨政認可、企業滿意、百姓稱讚的‘口碑銀行’，才是我們最大的業績”黃文新談到，近年來，惠安農信聯社通過建章立制，持續優化民企融資環境，有效防範和化解金融風險，助力民營經濟穩健發展。

堅持推行一次性告知、首問負責和“一趟不用跑”“最多跑一趟”制度，並在營業網點和微信公眾號等重要渠道設立“陽光信貸”公開聲明牌，對貸款條件、辦貸流程、辦貸時限、申請渠道、服務人員進行公佈，主動接受客戶監督，確保“陽光信貸”服務品質。積極探索“産品標準化、審批流程化、作業集中化”的“信貸工廠”管理模式，推行專業化、集約化經營，實現“快審—快批—快貸”。 

綜合考慮網點資金規模、管控能力、風險狀況等因素，分類管理，差別授權，合理設置基層網點貸款審批許可權，適當下放審批許可權，推行獨立審批人制度，積極推廣移動辦貸、線上申貸、線上續貸，持續提升辦貸效率及客戶體驗。（楊雅萱）