【編者按】7月14日，“晉江經驗”寫入《中共中央 國務院關於促進民營經濟發展壯大的意見》。作為“晉江經驗”發源地，泉州是我國民營經濟最為活躍的地區之一，在金融支援民營經濟發展方面進行了重要探索。為貫徹落實意見精神，梳理總結泉州持續傳承弘揚、創新發展“晉江經驗”，落實金融推動民營經濟高品質發展的經驗做法，由泉州市地方金融監督管理局、中國人民銀行泉州市分行、國家金融監督管理總局泉州監管分局指導，中國網海峽頻道推出“金融賦能民營經濟高品質發展‘泉州實踐’”主題訪談活動，對金融監管部門、金控集團、縣市區金融局（辦）和金融機構主要負責同志進行訪談，全方位、多角度、立體式宣傳提煉金融助力民營經濟高品質發展的泉州探索。

在改革開放浪潮中，泉州民營經濟闖出了一條獨具特色的發展道路，習近平總書記曾七次親臨指導、調研工作，總結推出極具前瞻性、戰略性、指導性的“晉江經驗”。民營經濟已成為泉州的立市之本、強市之基，形成獨具特色的紡織服裝、鞋業、食品、建材等九大千億産業集群，數字經濟強有力地驅動傳統産業轉型升級、新興産業發展壯大，“晉江經驗”不斷煥發出新的生機和活力。

民營經濟的蓬勃發展，離不開金融力量的“同頻共振”，其背後則與金融監管部門的政策指導息息相關，如何引導轄區金融機構充分認識和把握泉州民營經濟的活力優勢，探索專業化金融服務與區域特色行業金融需求結合，推動金融資源向民營經濟領域合理流動、高效集聚呢？

對此，國家金融監督管理總局泉州監管分局（下稱“泉州監管分局”）局長詹啟剛表示，“泉州監管分局堅持貫徹黨和國家‘兩個毫不動搖’‘三個沒有變’方針，在國家金融監督管理總局福建監管局的指導下，聚焦民營企業融資薄弱點和多元需求，強化監管引領，攜手地方政府、銀行、保險、擔保機構及社會各方共同發力、形成合力，緩釋民營企業金融服務風險成本，為民營企業營造大膽創新、放心創業、放手創造的良好金融環境！”

厚植適應民營企業茁壯成長“金融沃土”

與國有大型企業相比，民營企業特別是中小微民營企業經營實力和資金實力相對較弱，面對市場環境衝擊時，生産經營易受韌性不足困擾。對此，詹啟剛指出，民營企業要練好內功、做大做強，需要金融端靠前發力、主動作為，創造與之相適應的良好“生態環境”，推動更多金融資源流向民營經濟。

政策引領是夯實服務民營企業“金融底色”的保障。泉州監管分局發揮監管部門優勢，單獨或聯合地方政府出臺了多份關於強化金融服務民營企業、小微企業、製造業和科技創新的政策文件。與此同時，強化監測督導，將民營企業金融服務情況作為重要考量因素，納入轄區銀行業服務實體經濟質效評價體系，與機構監管評級、高管履職評價、市場準入以及現場檢查等監管工作有效聯動。

“通過引導完善服務組織體系建設、加大産品創新和信貸投放、推行網格化金融服務模式等舉措，持續健全服務高效、功能完善、企業滿意的專業化民營經濟金融服務機制”，詹啟剛表示。

所謂的“專業化服務”，就是針對泉州産業特色提供專屬性金融服務。對此，泉州監管分局出臺《關於進一步支援民營和小微企業健康發展的意見》等文件，引導銀行業機構給予績效考核、內部轉移定價等傾斜，加大金融資源投放力度，重點支援符合國家産業發展方向、技術先進、産品有市場的民營企業。結合轄區紡織服裝、鞋業、石材、陶瓷等特色行業民營企業生産經營特點，創新符合需求的産品服務，涌現出一大批諸如工行“石獅服裝城貸”、建行“石材貸”、德化聯社“陶瓷地標貸”等金融産品，推動“産業-金融”迴圈發展。

針對泉州縣域經濟活躍，民營市場主體分佈廣泛、群體龐大的特點，為推動金融服務進一步向縣域、鄉鎮、社區下沉，提高供需對接效率，泉州監管分局推動建立福建省內首個由“政府+監管部門+金融機構”共同參與的金融服務紅色矩陣制度，鼓勵金融人才到基層單位挂職，並聯合泉州市地方金融監督管理局等部門印發《泉州市“黨建+”鄰里中心金融便民服務點建設實施方案》，引導銀行保險機構在核心商圈、工業園區等民營經濟活躍的網格區域，建設一批金融便民服務點，提供政策宣傳、業務諮詢、建檔評級等網格化服務。截至8月末，轄區已設立服務點107個，有效提升金融服務效率。

針對泉州民營經濟與外向型經濟相互依存、相互促進顯著特徵，泉州監管分局推動銀行業機構支援建設泉州“陸港模式”、加大“公共保證金池”項下代客衍生産品業務推廣力度，保險機構優化出口信保承保方案，充分運用省級“單一窗口+出口信保”統保政策資源，擴大承保規模。通過提供外匯結算、融資融信、風險管理、出口信保等綜合産品服務體系，做好傳統貿易和跨境電子商務、採購貿易方式、通關便利化等新業態、新領域的金融服務，助力高水準對外開放。今年1-8月，轄區保險機構累計為2821家出口企業提供風險保障43.15億美元。

針對民營小微企業、個體工商戶抵質押物相對不足，與銀行傳統信貸模式存在一定錯位等融資痛點，泉州監管分局引導創新增信方式，聯合泉州市發改委等部門印發《關於加強泉州市中小企業融資綜合信用服務平臺推廣應用的通知》，督促銀行業機構加快推進金融數字化建設，應用金融、稅務、市場監管、社保、海關、司法等多維度數據，精準分析企業生産經營和信用狀況，真正實現資訊“多跑腿”，讓企業“少跑腿”；聯合泉州市地方金融監督管理局等部門印發《泉州市銀擔批量擔保業務指引》《泉州市供應鏈金融發展工作方案》，引導銀行業機構與政府性融資擔保公司開展“見貸即保”批量擔保業務合作，深化“銀擔”分險機制；加強與“鏈主”的合作，依託核心企業信用、真實交易背景和物流、資訊流、資金流閉環，為上下游民營小微企業提供配套融資。

“積極協調配合政府部門推進各類涉企信用資訊共用平臺建設和風險補償基金設立，支援和引導銀行業機構借助企業資訊數據、政府分險資金等增信措施，補齊服務短板。”詹啟剛強調。截至8月末，轄區民營企業信用貸款餘額同比增長43.57%，民營企業信用貸款佔比近三年提升超4個百分點。

此外，針對近年來部分民營企業受複雜多變的外部環境影響，生産經營遇到一定困難的情況，泉州監管分局通過引導銀行業機構爭取政策性金融資源、推進減費讓利、提供接續融資支援等舉措，推動加大普惠型金融服務供給，幫助企業紓困發展。截至8月末，轄區銀行業近三年累計發放無還續貸1678.65億元，承擔或減免的小微企業信貸相關費用1.82億元，民營企業融資獲得感、滿意度有效提升。

實踐證明，泉州監管分局引導銀行業機構向民營企業進行信貸傾斜，成效明顯：截至8月末，轄區民營企業貸款餘額同比增長15.03%，高於同期各項貸款增速4.3個百分點。

輸送契合民營企業轉型升級“金融養分”

20多年來，在“晉江經驗”的引領下，泉州“政金企”協同發力，先後扛起民營經濟綜合改革、金融服務實體經濟綜合改革、市場採購貿易、海絲先行區、自主創新示範區等“國字號”試點試驗50余項，逐步培育形成紡織服裝、鞋業、食品、建材等九大千億産業集群，進入新發展階段，泉州民營經濟對金融在助力智慧化、數字化的轉型升級方向提出了更高的要求。

對此，詹啟剛指出：“堅持金融資源跟著創新需求走，引導銀行業機構主動適應新一輪科技革命和産業變革形勢，圍繞轄區傳統産業轉型升級、先進製造業、戰略性新興産業等重點領域，支援企業應用先進智慧裝備和系統，改造提升現有設施、工藝條件及生産服務，打造國潮品牌之都。”

圍繞創新驅動，泉州監管分局出臺《泉州銀行業保險業支援科技創新行動方案（2022-2024年）》，從優化科創金融制度建設、組織架構、風險管理、服務模式、産品創新等16個方面提出要求，力爭通過三年行動，打通轄區金融資源與創新資源對接渠道，引導金融活水更多地匯聚到科技創新領域。

“具體來説，主要分兩方面，一是搭建體系機制，提供更貼近、符合科創型企業需求的産品服務；二是聚焦重點領域，將推進新型工業化作為金融服務的重要著力點”，詹啟剛強調。

在搭建體系機制方面，鼓勵銀行業機構在高新區、産業園等創新資源集聚的地區設立科創支行或專營團隊，如郵儲銀行泉州市分行立足泉州市國家創新型城市定位，專設科創金融事業部，作為直營機構，負責科創金融客戶的行銷管理，推動全轄科創金融業務發展；針對科技型企業尤其是初創期科技型企業，構建與其相適應的差異化審查標準，如興業銀行泉州分行從智慧財産權數量和品質、科技創新成果獎項等15個維度對企業科創能力進行“積分制”管理，建立“科創指數”授信管控模式；引導銀行業機構持續加強和改進科創金融服務水準，推動“科技—産業—金融”良性迴圈，如建設銀行泉州分行先後推出“科創貸”、“善新貸”、小微企業高新貸等金融産品，滿足科技型企業全生命週期的資金需求。

在聚焦重點領域方面，督促銀行業機構優化供給結構，為數字産業化提供金融引擎，支援數字技術與製造業深度融合，促進轄區傳統産業升級、新興産業發展提檔加速。如交通銀行泉州分行助力九牧集團有限公司建成全球第一家5G數字智慧陶瓷工廠，項目以工業4.0標準建設運營，融入西門子、中國電信、華為公司在數字工廠架構設計、5G網路、雲計算等方面最新技術，提升每人平均生産效率；引導銀行業機構支援標準化園區建設，強化全方位深度服務，為工業園區低碳改造、數字硬體補短板、“産城融合”發展提供綜合化金融方案。如建設銀行泉州分行支援泉港石化工業園區打造國家級迴圈化改造示範試點園區，助力落地10萬噸/年食品級二氧化碳項目，有效減少工業生産二氧化碳排放，促進廢棄資源迴圈利用。

在“晉江經驗”的指引下，逐漸培育出的與民營企業特點高度適配的“金融土壤”，正在向轉型升級中的民營企業源源不斷地輸送優質的“金融養分”，從幾組數據便可見一斑：截至8月末，轄區數字經濟核心産業貸款餘額同比增長41.27%，高於同期各項貸款增速30.55個百分點；高技術産業貸款餘額同比增長20.34%，高於同期各項貸款增速9.62個百分點。（林錦旺）