【編者按】7月19日，“晉江經驗”寫入《中共中央 國務院關於促進民營經濟發展壯大的意見》。作為“晉江經驗”發源地，泉州是我國民營經濟最為活躍的地區之一，在金融支援民營經濟發展方面進行了重要探索。為貫徹落實意見精神，梳理總結泉州持續傳承弘揚、創新發展“晉江經驗”，落實金融推動民營經濟高品質發展的經驗做法，由泉州市地方金融監督管理局、中國人民銀行泉州市分行、國家金融監督管理總局泉州監管分局指導，中國網海峽頻道推出“金融賦能民營經濟高品質發展‘泉州實踐’”主題訪談活動，對金融監管部門、金控集團、縣市區金融局（辦）和金融機構主要負責同志進行訪談，全方位、多角度、立體式宣傳提煉金融助力民營經濟高品質發展的泉州探索。
民營經濟是高品質發展的重要基礎。支援民營經濟發展、優化民營企業發展環境，金融是關鍵的支撐。作為植根本土的地方法人金融機構，南安農商銀行與本土民營經濟共生共榮，民營企業貸款佔該行企業貸款比達95%。
一直以來，南安農商銀行立足自身優勢，主動融入地方經濟發展，依託金融網格管理平臺，為南安市廣大中小微企業，量身定制創新金融産品與服務，並持之以恒做好防範化解金融風險工作，相伴民企促發展，為民營經濟高品質發展保駕護航。
逢山開路，遇水架橋，精準施策創新産品
作為根植本土的農村法人金融機構，南安農商銀行充分發揮利用好熟悉當地民營經濟的市場情況和融資需求的優勢，不斷創新金融産品與服務。
民營經濟融資需求多元化，創新金融産品也要精準施策，切合客戶的實際融資需求。“比如面對不同成長階段的民營企業，就要先了解該企業是創業、成長還是發展階段，結合企業實際需求提供服務。”南安農商銀行相關負責人表示，根據不同行業的民營企業在不同發展階段的不同融資偏好和需求，創新研發信貸産品，切實解決客戶融資過程中遇到的現實問題。
“多虧了南安農商銀行，在我們需要擴大經營的時候主動到府為我們辦理了貸款，讓我們生意得以越做越大。”經營一家泉州某衛浴有限公司的民營小微企業主蔡某感激地説。2021年，該公司因擴大經營需增加流動資金，但由於企業係家庭式管理，財務制度不健全且無可抵押資産，融資就成了難題。南安農商銀行金融助理在網格化走訪中得知該企業融資需求後，提出由企業主蔡某及其配偶提供擔保，快速為其辦理了“福工•小微貸”産品，解決企業融資難題。2022年，企業在經營穩步擴張后想在當地創業園購置標準化工業廠房，南安農商銀行作為該工業園區廠房按揭合作銀行，又為該企業辦理了210萬廠房按揭貸款，緩解了企業購置廠房資金壓力。
既能在擴大經營階段解決企業融資需求，又能在購置廠房時期為企業辦理貸款，這一切得益於南安農商銀行將金融産品與服務精準滴灌到民營企業中，通過“把脈問診”，找準服務“著力點”，全面提升金融服務質效，將金融助力民營經濟落到實處。
金融網格，精準對接，線上線下雙輪驅動
事實上，泉州民營企業，尤其是部分規模較小的小微企業分佈較為分散，由於大多未聚集在産業園區，存在金融服務覆蓋不到位、資訊不對稱等問題。面對分散的民營企業，銀行具體是如何下沉到鄉村振興和民營經濟一線，深入市場了解需求，從而精準對接服務呢？
對此，南安農商銀行培育了一支300多人的鄉村振興金融指導員、金融助理服務團隊。
“南安市採用網格化社會治理模式，金融服務借勢發力，將全市428個行政村精細劃分為3372個金融網格，通過‘區域定格、網格定人、人員定責’搭建鄉村振興金融網格服務框架體系，精準對接金融服務需求。”南安農商銀行有關負責人説。
依託金融網格，南安農商銀行進一步將全市“納稅企業”、新農主體等清單分解至各網格，開展“百名行長進萬企”活動，深入園區、村居，對接其他金融機構服務覆蓋尚不到位的民營經濟市場主體，解決民營企業金融服務中資訊不對稱的問題，實現服務“零距離”、管理“全覆蓋”、客戶需求“全響應”。
線下組織一對一網格實地走訪，線上則借助大數據分析，整理篩選服務企業目標清單。“我們將走訪過程中採集到的全市人口、房屋、納稅小微企業等數據導入網格，建立金融網格數據庫，打造鄉村振興金融網格數字化管理平臺。”南安農商銀行工作人員向大家展示數字管理平臺如何操作。
以線上線下雙輪驅動，南安農商銀行打造覆蓋廣泛、反應快速、高效便捷的金融服務體系，以更為多樣、更接地氣的形式為南安市中小微企業帶去豐富的金融産品和優質的金融服務，助力民營經濟發展。
持之以恒，保駕護航，防範化解金融風險
防範化解金融風險，是實現高品質發展必須跨越的重大關口。然而民營經濟，尤其是中小微企業由於自身發展的局限性，風險複雜多樣，相對較高。隨著金融業數字化轉型和金融科技的持續深度介入，南安農商銀行不斷加強金融風險防範，將金融服務貫穿全流程，發揮金融力量健全現代化金融治理體系，為民營經濟高品質發展保駕護航。
在融資風險管理方面，該行延續了線上線下相結合的管理服務模式。“線上主要是整合資訊，做到前置風控。”通過整合內外部風險數據資訊，強化貸前風險識別，如對於存在失信被執行人資訊、存在系統內不良貸款等客戶不予準入，從“經驗決策”轉型為“用數據決策”，將風險管理不斷前移，做到防患于未然。
而線上下，該行客戶經理則依託小微企業資訊採集移動端，到府走訪企業，進行標準化資訊採集建檔等，全面了解客戶實際經營情況，做細實地調查。在前期充分的篩選調查下，南安農商銀行有效把好客戶準入，營造了良好的信貸環境。
另一方面，該行在發放貸款後持續做好後續跟蹤。“我們運用大數據及智慧應用分析，在檢測到異常後實時下發風險提示工單並及時處理，以此加強貸後風險管理，做到風險預警、檢測、管控系統化。”有關負責人表示。
金融如水，理應滋潤實業、澆灌經濟。未來，民營經濟仍存在各種可以預料和難以預料的風險挑戰，金融在支援民營經濟和小微企業發展中仍然大有可為。南安農商人相信，只要保持戰略定力，強化金融創新能力，以數字化智慧賦能，一定能從容應對各種挑戰，迎來更廣闊的發展空間，助力民營經濟“海闊憑魚躍”。（陳佳瀅）