【編者按】7月19日，“晉江經驗”寫入《中共中央 國務院關於促進民營經濟發展壯大的意見》。作為“晉江經驗”發源地，泉州是我國民營經濟最為活躍的地區之一，在金融支援民營經濟發展方面進行了重要探索。為貫徹落實意見精神，梳理總結泉州持續傳承弘揚、創新發展“晉江經驗”，落實金融推動民營經濟高品質發展的經驗做法，由泉州市地方金融監督管理局、人民銀行泉州市分行、國家金融監督管理總局泉州監管分局指導，中國網海峽頻道推出“金融賦能民營經濟高品質發展‘泉州實踐’”主題訪談活動，對金融監管部門、金控集團、縣市區金融局（辦）和金融機構主要負責同志進行訪談，全方位、多角度、立體式宣傳提煉金融助力民營經濟高品質發展的泉州探索。

作為“晉江經驗”發源地，泉州是我國民營經濟最為活躍的地區之一，産業特色鮮明、行業類型豐富、集群優勢突出、品牌企業眾多。金融是實體經濟的血脈，民營經濟的高品質發展離不開金融的重要支援。針對民營企業融資過程中因銀企之間資訊不對稱、對接不順暢、供需不適配等産生的問題，人民銀行泉州市分行立足泉州民營企業發展特色，發揮政策合力，積極探索破解難題的新途徑、新模式。

對此，人民銀行泉州市分行黨委書記、行長楊光表示，為支援泉州民營經濟高品質發展，人民銀行泉州市分行切實落實“兩個毫不動搖”，大力傳承弘揚“晉江經驗”，充分發揮人民銀行在貨幣政策工具運用、信用體系建設、外匯管理服務等方面的核心作用，立足泉州民營企業發展特色和發展階段，深化“敢貸願貸能貸會貸”機制，通過建設平臺、創新模式、改進産品，優化民營企業金融服務供給，提升金融服務品質和效率，著力打造適合民營企業發展的金融環境，支援民營企業做大做強，賦能民營企業轉型升級，助力民營企業“揚帆出海”。

截至2023年8月末，全市民營企業貸款餘額4717.00億元，同比增長18.93%，較各項貸款增速高8.26個百分點；較年初增加605.66億元，同比多增334.60億元。

用好政策集聚合力 精準滴灌民營企業

今年年初，福建某新材料公司計劃擴大生産，面臨資金緊張壓力。該公司在“金服雲”平臺上發佈融資需求，泉州銀行線下同步對接，為企業發放“提質增産爭效貸”238萬元，貸款利率3.15%，並等額向人民銀行泉州市分行申請再貸款，為企業生産經營提供低成本資金支援。今年來，人民銀行泉州市分行運用再貸款“先貸後借”模式，累計支援法人金融機構投放“提質增産爭效貸”5.31億元。

楊光表示，人民銀行泉州市分行創新“再貸款+”模式，將人民銀行再貸款資金與“提質增産爭效貸”“創業擔保貸”“銀擔批量擔保業務”等民營企業專項貸款産品對接，專項支援、優先支援，並同財政貼息、風險補償、擔保增信形成政策合力，精準滴灌。同時，運用普惠小微貸款支援工具，提供激勵資金5.78億元，鼓勵銀行讓利小微企業和個體工商戶，降低民營企業融資成本。

開展“民營和小微企業首貸專項行動”是人民銀行泉州市分行聚焦民營企業首貸難題實施的重要政策舉措。楊光説，該項行動從2021年啟動以來，從目標清單、産品創新、融資便利、考核激勵等方面發力，連續三年推進“企業首貸不難、銀行首貸不懼”，實現全市新增普惠小微企業首貸戶4萬戶、法人企業首貸戶1.3萬戶。

為加大銀企對接力度，人民銀行泉州市分行聯合泉州市發改委、泉州市地方金融監管局，共同建設閩政通客戶端、微信端“泉州中小微企業信貸直通車”貸款申請平臺，打造以“手機掃碼即申、資訊自動匹配、系統多次撮合、銀行主動對接”為主要特點的線上貸款申請平臺，創新融資服務模式。截至2023年8月末，“泉州中小微企業信貸直通車”平臺入駐銀行41家，發佈産品117個，累計幫助1601家中小微企業獲得授信40.61億元，不斷提高民營企業融資可得性。

“聚焦中小微民營企業抵押物不足問題，我們將破解難題的著力點放在發展供應鏈金融，拓寬抵押物範圍，創新抵押模式上”，楊光表示。對此，人民銀行泉州市分行推動金融機構依託動産融資統一登記公示系統，深化動産和權利融資業務創新，大力發展基於上下游鏈條企業真實交易的應收款項、倉單貨單、存貨等供應鏈金融産品，穩步拓寬生物資産擔保品範圍，積極探索基於排污權、取水權、污水排放權等各類環境權益的融資工具，有效支援民營企業高品質發展。截至2023年9月末，泉州市各類市場主體依託統一登記公示系統登記41318筆、查詢109802筆。

以“排污權”抵押貸款為例，福建省某化纖科技有限公司因擴大主營業務規模需大量資金，但其固定資産均已被抵押。興業銀行泉州分行將動産融資統一登記與中小微企業信用體系建設相結合，推出“排污權”抵押貸款，為該公司辦理貸款業務。該公司負責人表示：“沒想到排污權變成了300萬的流動金！一下就幫我解決了技術升級改造的資金難題。”由此可見，“信用+權利質押”的融資服務模式，有效增強了銀行對綠色低碳産業放貸意願，實實在在幫企業解決融資難題。

立足民營企業特色 持續優化金融供給

相較其他民營經濟強市，泉州民營經濟發展獨具特色：專注實業主業，形成以傳統輕工業為代表的眾多優勢産業；行業類型豐富，形成以縣域為載體的多個産業集群；品牌企業眾多，形成以品牌企業為核心的産業鏈供應鏈等等。

楊光指出，不同地區民營企業在産業類型、發展階段、企業文化等方面大不相同，金融需求也相差較大。做好金融支援民營企業工作必鬚根據本地區民營經濟、民營企業的發展特點，因地制宜，因企施策，量體裁衣，提高金融産品供給與民營企業融資需求的適配性。

紡織鞋服産業是泉州的傳統支柱産業，供應鏈絕大多數在本地，上下游配套多為民營小微企業。晉江市某包裝有限公司是一家從事紙箱、紙板生産的企業，作為三六一度（中國）有限公司（簡稱“三六一度”）等大型鞋服企業的鞋盒供應商，日常採購款、勞務費等資金需求量較大。今年來，來自三六一度等核心企業的訂單源源不斷，隨之産生的資金缺口影響了備料交貨。建設銀行晉江分行通過中徵平臺關注到其融資需求，快速為其開啟綠色通道，僅用1天時間就完成了從材料收集到融資發放，該筆融資執行4.35%的優惠利率，低於同期小微企業貸款平均利率50個BP，極大紓解了企業的資金壓力。

這只是人民銀行泉州市分行依託中徵平臺助力泉州傳統産業的一個縮影。近年來，人民銀行泉州市分行積極推動金融機構依託中徵應收賬款融資服務平臺資訊撮合功能，推動産業鏈和資金鏈協同發展、滲透融合，有效盤活紡織服裝、鞋業、建材家居、紙業印刷等泉州市支柱産業鏈上游中小微企業應收賬款資源。截至2023年10月11日，平臺累計服務泉州市各類市場主體實現融資2436筆、696.50億元，其中93.23%的資金流向了中小微民營企業。

針對泉州民營企業技術改造升級、綠色低碳轉型等方面的融資需求，人民銀行泉州市分行用好結構性貨幣政策工具，截至2023年8月末，全市累計投放符合科技創新再貸款、設備更新改造再貸款、煤炭清潔高效利用再貸款、碳減排工具支援領域的貸款92.24億元。截至2023年6月末，泉州綠色貸款餘額同比增速91.62%，居全省第一。

同時，人民銀行泉州市分行引導金融機構創新面向民營企業特別是支援科技創新、轉型升級等領域的金融産品，為民營經濟注入新活力。如興業銀行泉州分行創新科技型企業“技術流”評審模式，依託大數據、人工智慧等金融科技手段，從智慧財産權數量和品質、發明專利密集度、科研團隊實力等17個維度，對企業科創能力進行精準打分，推動科技創新在金融領域的信用化，將“技術流”轉化為“資金流”。自“技術流”評審模式實施以來，累計授信全市高新技術企業120戶，落地合同金額45.02億元。

提升跨境金融服務 助力民營企業出海

泉州經濟外向型特色鮮明，泉州民營企業中存在眾多外貿企業，近千萬的泉籍海外僑胞為泉州經濟社會發展做出了重大貢獻。對此，人民銀行泉州市分行如何引導在泉金融機構滿足民營企業的跨境金融需求呢？

“我們開展外匯服務民營經濟高品質發展專項行動、率先全省開展跨境人民幣首辦專項行動、發行全國首單民營企業綠色熊貓債券、優化台灣地區信用報告、RCEP成員國及海絲沿線國家地區企業信用報告查詢服務等……”楊光表示，這一系列措施的實施，正是為了解決民營企業在對外貿易、對外投資等涉外經濟活動中的難點問題，為泉州民營企業“走出去”提供優質、高效、便捷的外匯金融服務。

針對小微企業普遍存在的因費用高而放棄套保問題，人民銀行泉州市分行堅持“幾家抬”協同推進，不斷創新匯率避險增信模式。石獅市建立政府“公共保證金池”，支援銀行為石獅企業提供“免保證金”遠期結售匯服務。同時，各金融機構創新保險增信、專項授信等多樣化的保證金減免渠道，為中小微企業匯率避險提供支援，如晉江農商銀行推出批量專項授信匯率避險産品“匯保通”，首批篩選50家優質白名單企業進行匯率避險産品專項授信，額度總計1840萬元，截至2023年9月末，累計減免企業保證金108.42萬元等。

2022年，人民銀行泉州市分行在全省率先開展“涉外企業跨境人民幣首辦破冰工程”，引導企業採用人民幣進行跨境結算。2023年，聯合泉州市商務局、外匯局將“首辦破冰工程”升級為“跨境人民幣‘首辦戶’拓展專項行動”，共同印發實施方案，立足轄區實際，圍繞重點行業、重點區域梳理並推送3批次、2743家“首辦戶”重點拓展企業目標清單。1-8月，全市已設立96個跨境人民幣“首辦戶”服務點，共計拓展1271戶跨境人民幣“首辦戶”企業。

為進一步拓寬外貿企業融資渠道，降低融資成本和匯兌風險。人民銀行泉州市分行引導轄區金融機構統籌境內外信貸資源，指導企業發行全國首單疫情防控熊貓債、全國首單民營企業綠色熊貓債券，並創設“熊貓債+人民幣外債+雙向資金池”融資模式，協助企業以跨境人民幣雙向資金池和人民幣外債形式調回境外母公司募集的熊貓債資金。以轄區某集團有限公司為例，疫情以來，人民銀行泉州市分行累計推動該集團通過“熊貓債+人民幣外債+雙向資金池”模式融資超150億元，2023年以來已融得50億元低成本資金。

為更好服務企業“走出去”，人民銀行泉州市分行積極支援轄內有條件的企業開展真實、合規的境外投資佈局，指導銀行提高境外投資外匯登記及資金匯兌效率，支援銀行充分運用國內外匯貸款、境外貸款等渠道為轄內企業境外投資佈局提供資金。2021年至2023年9月份，轄內銀行累計為15家企業辦理境外投資外匯登記，涉及中方投資額1.73億美元，累計匯出境外投資款1.70億美元。

值得一提的是，人民銀行泉州市分行推動品尚徵信和台灣中華徵信所開展全面合作，提供台灣地區、RCEP成員國及海絲沿線國家地區企業信用報告查詢服務，截至2023年9月末，累計向市場提供5.43萬筆台灣地區信用報告、6247筆RCEP成員國及海絲沿線國家地區企業信用報告。（林錦旺）