中國網2023年度“中國鼎”金融業優秀案例徵集結果重磅出爐

多維度、多層次、更具立體展現金融機構發展質效,樹立標桿,推動我國金融高品質發展。

2023貸款增22.75萬億 金融資源配置效率持續提高

在金融體系“真金白銀”的有力支援下,我國經濟顯示出持續向好態勢,市場預期和信心穩步提升,有望順利實現全年預期增長目標。

金融支援實體經濟持續加力

2023年金融市場平穩運作,流動性合理充裕,信貸結構持續優化,金融體系為實體經濟提供資金支援的力度保持較高水準。

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編號:001

機構名稱:中國農業銀行

案例名稱:

堅守初心做普惠 服務小微共富裕
案例介紹

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編號:001
名稱:堅守初心做普惠 服務小微共富裕
參選機構:中國農業銀行

農業銀行全面貫徹黨中央、國務院關於推進普惠金融高品質發展的決策部署,深入落實中央經濟工作會議、中央金融工作會議精神,將“三農”普惠戰略列為全行三大戰略之首,持續加大資源投入,強化科技賦能,做好普惠金融大文章。加強産品創新,運用大數據、人工智慧等技術,重構批量獲客、自動審批、自主用信、集中風控的小微線上信貸模式,打造信用類、增信類、産業鏈類三大數字化産品體系——“小微e貸”,推出自助可迴圈的農戶線上貸款“惠農e貸”,滿足小微市場主體多場景融資需求,《中國農業銀行數字普惠》獲評“2023中國銀行業創新發展優秀案例”。加大普惠貸款投放力度,推動信貸規模持續增長,支援實體經濟發展。截至2023年末,全行央行口徑普惠金融領域貸款餘額超過3.5萬億元,比年初增加近9500億元;監管口徑普惠小微貸款餘額超過2.4萬億元,比年初增加近6900億元,多項指標創歷史新高,獲《財經》“2023年可持續發展普惠獎”、《每日經濟新聞》“2023金鼎獎”等多項大獎。農業銀行服務小微企業成效得到監管部門高度評價,財政部“商業銀行績效評價”普惠小微貸款“兩增兩控”指標連續三年達到滿分;連續8個季度達到央行MPA評估普惠貸款指標滿分標準,央行小微信貸政策導向效果評估優良率近100%,評估結果躍居21家全國性商業銀行首位;監管口徑普惠型小微企業貸款增速高於各項貸款增速近25個百分點,有貸客戶數年增量突破100萬戶,全面完成監管總局“兩增”目標,是唯一一家連續15年達標的大型銀行。普惠小微貸款不良率處於較低水準,控制在不良容忍度範圍內,信貸風險穩健可控。2024年,農業銀行將繼續堅守普惠金融為民初心,助力實體經濟高品質發展,為實現共同富裕貢獻農行力量。

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編號:002

機構名稱:浙商銀行

案例名稱:

堅守服務小微初心 寫好“普惠金融”文章
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編號:002
名稱:堅守服務小微初心 寫好“普惠金融”文章
參選機構:浙商銀行

2023年中央金融工作會議明確指出做好五篇大文章,其中重要一篇便是普惠金融。作為根植於民營經濟大省--浙江的全國性股份制商業銀行,浙商銀行以服務實體、服務小微為天然使命,深耕小微金融17年,認真踐行金融工作“政治性、人民性、專業性”精神,在普惠金融服務主動性、創新性和便捷性方面不斷拓新,紮實做好“普惠金融”這篇大文章。截至2023年末,全行普惠型小微企業貸款餘額超3000億,累計服務小微客戶超60萬戶,累計投放小微貸款超2萬億元,帶動就業超500萬人。

(一)做優做實普惠金融長效機制

為了保障小微企業金融服務之路行穩致遠,我行持續加大普惠金融資源投入,建立可持續長效機制,一是立足於小微經營特點和風險特徵,構建以“六專”為特色的專業化經營模式,建立專業的組織體系、專業的服務團隊、專門的制度體系、專門的操作流程、專門的産品體系和專門的風控體系,築牢普惠金融長效機制基石;二是經營資源持續優先傾斜投向小微業務。提出並實施“經濟週期弱敏感資産”經營策略,將普惠小微業務全部納入該範疇,經營、財務、考核、人力等各類政策資源優先支援發展普惠小微業務;三是健全容錯糾錯機制。明確小微企業貸款不良容忍度,進一步優化盡職免責工作機制,擴大免責範圍,從根子上解決基層人員“敢貸、願貸、能貸、會貸”問題,保證了小微業務的持續發展。

(二)多措並舉助力小微紓困復蘇

為積極緩解小微企業融資難、融資貴,助力“穩企業、保就業、惠民生”,近年來我行密切跟蹤重點領域小微企業經營情況和需求變化,一是積極運用無還本續貸産品、貸款展期、重組等方式,穩妥做好延期還本付息政策到期的接續轉換;二是發放“小微抗疫貸”支援重點區域、領域、行業的小微企業;三是安排貸款利息減免紅包,支援前期受疫情衝擊的困難行業和擴大內需關鍵領域小微企業紓困復蘇。截至2023年末,累計為小微客戶精準讓利8.42億元。

(三)創新優化普惠特色産品與服務

為更好地契合小微企業需求,有效突破融資梗阻,我行立足於國內經濟新發展階段,持續創新小微特色産品與服務模式。一是積極開展數字化改革,深刻變革服務流程,創新推出“客戶掌上申、合同無紙簽、模型自動審、要素套餐配、線上自助提、貸款迴圈用”等新型服務功能,全面加速小微融資體驗;二是聚焦特定地域、行業、場景,積極聯動地方政府,破除小微企業,特別是無貸戶的數據孤島難題,例如在杭州臨平區打造數字化金融服務平臺“金服寶·小微”,累計發放小微貸款7.4億元,服務當地小微客戶近5500戶;三是積極探索小微園區的全生命週期綜合金融服務,加大製造業小微企業中長期信貸供給,截至2023年末,累計開發小微園區項目近2000個,貸款餘額550億元,較年初新增超130億元。

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編號:003

機構名稱:廣州農村商業銀行

案例名稱:

加快業務數字化建設,破解小微企業融資慢難題
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編號:003
名稱:加快業務數字化建設,破解小微企業融資慢難題
參選機構:廣州農村商業銀行

吳女士在廣州農商銀行客戶經理的指導下,用該行手機銀行進入“房易貸”申請界面,輸入授信申請、房産評估等相關資料,不到1小時就顯示審核通過,當天就成功獲得授信審批。

“審批太快了,對於小微企業來説,就像及時雨一樣。”吳女士在增城新塘經營裝修塗料批發業務,近期業務量增加,遇到了週轉資金不足等問題,廣州農商銀行的線上“金米房易貸”産品,快速緩解了她的資金難題。

廣州農商銀行牢牢守住支農支小定位,大力發展中小額資産業務,堅定不移做普惠金融的領跑者。以加快線上業務建設為抓手,力推提升審批時效,滿足市場多元化的經營融資需求,助力小微企業平穩運營發展。

一、線上申請審批,最快當天完成

“金米房易貸”是指以房産抵押作為主要擔保方式,對信用情況良好的個體工商戶、小微企業及企業主辦理的抵押貸款業務,額度最高1000萬,最長10年授信,授信申請、房産評估、用款還款環節均可線上完成,授信額度最快當天完成審批,是廣州農商銀行普惠小微業務領域的拳頭産品。

“我們賬款回收週期比較長,導致出現資金缺口,心裏很著急。”王女士説,她在廣州從事化粧品貿易生意,有一批訂單需在短時間內交貨給客戶,需要100多萬元流動資金。在了解了王女士的資金需求、經營情況、抵押物情況後,廣州農商銀行的客戶經理評估其基本符合“金米房易貸”條件,並快速為其設計了貸款方案。在客戶經理的指導下,王女士成功通過線上審批,獲得授信額度140萬元。

二、加快流程線上化,滿足小微企業快速融資需求

加快流程線上化、提升客戶體驗,是廣州農商銀行推進普惠小微業務的重要抓手。除了線上“房易貸”外,該行還開發上線普惠小微線上用款等功能,一可實現線上實時自助放款、還款,辦理手續簡單、快捷,不受時間和地點的限制;二是授信額度及期限內可迴圈使用,資金使用靈活便捷。

同時,該行通過加快“金米村民e貸” “金米速e貸”等純信用、全線上、可隨借隨還的産品建設及優化迭代,是廣州農商銀行為滿足本地村民經營及小微客戶“急、頻、快”等特點的資金需求而研發的支農支小金融産品。

推動普惠小微業務的創新逐步向精準化、線上化發展,不斷提高數字化經營能力。同時聚焦重點産業、重點園區拓展特色場景,打造定制化、綜合化金融服務方案,做實優質小微企業普惠金融服務。

以廣州江南果菜批發市場為例,該市場是全國乃至東南亞果菜銷量最大的批發市場之一,廣州農商銀行是較早入駐該市場的銀行。某位主營蔬菜的商戶受蔬菜批發季節性因素影響,需要100萬流動資金用於日常週轉,但因在廣州地區未購置房産導致難以獲批授信。廣州農商銀行了解到該市場此類型客戶較多,因此有針對性的推出了江南果菜市場批量授信方案,除抵押類業務外,還可通過場主擔保為市場內客戶提供不足值抵押、保證等多種類型的授信方案,結合數字化線上産品解決了很多商戶的燃眉之急,放款金額超過10億元,大大提升服務覆蓋面與滲透率。

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編號:004

機構名稱:張家口銀行

案例名稱:

以區域特色産業推進普惠金融發展
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編號:004
名稱:以區域特色産業推進普惠金融發展
參選機構:張家口銀行

為發展區域特色産業小微信貸業務,豐富各地區小微信貸産品線,加大對當地小微企業支援力度,2020年,張家口銀行推出“區域特色小微授信業務”,向從事當地特色産業、特色行業的小微企業主、個體工商戶經營者及農戶發放的用於生産經營的貸款。張家口銀行各分支機構深度摸排,發掘需求,定向行銷;針對不同的區域特色産業,找痛點,研産品,定模式,涌現出一批優質的區域特色貸款項目,其中又以唐山分行“批量惠農貸-淡水魚養殖項目”最具代表性。

1.案例背景

張家口銀行唐山分行依託唐山曹妃甸地區水産養殖行業,創新區域特色貸款産品,解決養殖戶融資難、擔保難的問題,加大對漁業養殖産業的信貸投放,助力鄉村振興産業發展取得新成效。

2.主要做法

(1)以核心企業形成閉環模式。選取當地主要飼料生産企業為核心企業,該企業將企業信用向下游養殖戶傳導,張家口銀行向養殖戶發放經營貸款,受託支付給核心企業,用於從核心企業採購魚飼料,擴大經營及養殖面積,降低飼料購買成本;核心企業根據養殖戶養殖規模,分梯次提供飼料,養殖戶養殖産品收穫後,由飼料生産廠家統一組織銷售,解決了養殖産品銷售價格波動問題,提升了養殖利潤;同時核心企業及時與銀行同步支付養殖品銷售款的支付資訊,敦促養殖戶拿到養殖産品銷售款後第一時間償還銀行的貸款從而形成銀企養殖戶三方資訊流、物流、生産流、資金流四流閉環運作模式。

(2)提高貸款可獲得性。我行根據核心企業及下游養殖戶提供的歷史交易數據進行交叉比對,以真實交易數據為依託,篩選準入客戶,同時通過核心企業的信用向下游傳導,解決了養殖戶無擔保、融資難、融資繁的問題。同時,在存量用信額度基礎上,根據市場調研情況及潛在客戶資金需求特點,逐步優化原有授信方案,提高單一養殖戶可用信額度,同時降低貸款利率,提高養殖戶貸款可獲得性。

(3)強化貸後管理做好風險管控。我行持續強化貸後各流程管理,規範信貸資金用途,保障資金用途真實性和合規性。根據漁業養殖生産週期,關注其出魚賣魚銷售情況,保障銷售資金直接支付至還款賬戶。對於貸後管理中發現的關於養殖、市場環境等方面預警資訊,及時採取風險預案防範風險。

3.取得成效

(1)加大信貸支援力度。通過多種擔保方式及用信額度提高,我行今年加大了對區域特色産業-養殖業信貸支援力度, 截至2023年末,“批量惠農貸-淡水魚養殖項目”累放188筆,17785萬元。

(2)助力養殖産業發展。自2017年開始採用核心客戶模式在養魚産業提供金融支援,經過近幾年合作發展,飼料企業延伸了經營鏈條,養殖戶提升了養殖利潤,養魚産業在當地獲得良好發展。

(3)有效把控業務風險。通過強化貸後管理、緊跟養殖戶經營及銷售回款情況,動態掌握了該行業市場情況及風險狀況,有效控制了風險,截至目前,累計發放的貸款未發生違約。

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編號:005

機構名稱:上海華瑞銀行

案例名稱:

上海華瑞銀行:數智金融助力民營小微發展
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編號:005
名稱:上海華瑞銀行:數智金融助力民營小微發展
參選機構: 上海華瑞銀行

助力民營經濟和小微企業發展是普惠金融的重要內容。上海華瑞銀行深入貫徹落實關於金融支援民營經濟發展的部署要求,踐行聚焦普惠金融的戰略目標,開展金融全方位支援民營小微企業工作,從理念著手,構建長效機制,依託金融科技,深入挖掘普惠場景,不斷創新迭代金融産品,為民營經濟發展和小微企業成長注入金融動能。截至 2023年末,華瑞銀行民營企業貸款餘額83.24億元,民營企業貸款餘額佔全部企業貸款餘額78%,民營企業貸款戶數佔全部企業貸款戶數比例98%。普惠小微貸款餘額51.61億元,較年初增幅33 %。

黨建引領 深化支援民營小微理念

華瑞銀行作為根植上海國際金融中心的法人機構,始終秉承“服務實體經濟、服務小微大眾”的創立初心,圍繞“黨建強,發展強”的總體思路,堅定踐行金融工作的政治性、人民性,把服務民營小微企業作為重要的政治責任和社會責任,著眼于構建商業可持續、成本可負擔、風險可管控的普惠金融發展模式,開發符合民營小微企業經營模式和發展階段的金融産品,提供差異化的普惠金融服務,助力區域經濟高品質發展。

多措並舉 建立普惠金融長效機制

構建服務民營小微“敢貸願貸能貸會貸”正向引導機制。從優化政策支援引導、健全分層服務體系、強化金融科技運用、豐富特色化金融産品、強化盡職免責等多個方面,建立 “敢貸願貸能貸會貸”機制,並持續調整、完善配套措施。

優化資源配置,推動降低民營小微融資成本。華瑞銀行積極鼓勵對民營企業中小微企業的信貸投放,通過將LPR內嵌到內部定價和傳導相關環節,提高精細化定價水準,推動普惠小微綜合融資成本穩中有降。在FTP系統中,給予民營企業中普惠小微相關業務及産品約60BP的定價優惠,努力降低普惠小微企業貸款利率。同時積極運用人行支小再貸款以及政策性銀行轉貸款等多種手段,將政策優惠傳導到民營小微企業,降低融資成本,大力支援民營小微企業發展。

完善服務機制,提供高質高效的服務體驗。圍繞“一切以客戶為中心”的理念,將授信業務流程前置,提高審查審批端效率,在合規前提下靈活授權,進一步優化審批流程,實現風險把控與審批效率“雙提升”。

完善考核激勵機制,提升服務民營小微內生動力。充分發揮考核指揮棒作用,合理提高民營經濟中的普惠小微考核佔比,強化考核措施,普惠金融結果與績效獎勵、評優評先和提拔任用掛鉤,增強全行服務民營小微企業的動力和信心,促進各項指標協同增長。

科技賦能 提升普惠金融覆蓋面和獲得性

豐富供應鏈金融內涵,擴大服務民營小微覆蓋面。上海華瑞銀行持續推進以“産業+金融”“風控+科技”“線上+線下”為發展定位的智慧供應鏈金融業務,深耕産業生態,打造應收類、存貨類和預付類的“瑞e”系列産品體系。一方面依託于核心企業對其上下游企業的真實交易情況、融資需求、運營數據等進行全面掌握,將交易信用傳導至供應鏈上下游中小微企業,以金融科技改善服務體驗。目前已覆蓋建築施工、建材貿易、工業鋼材、先進製造、畜牧養殖、物流運輸、跨境電商等行業。另一方面,探索産業生態內泛場景數字化供應鏈金融模式。基於産業生態場景下企業生産經營或貿易方面數據,通過大數據技術對泛場景下的小微企業進行風險識別、風險評估,從而提供融資服務。此種模式下,不再簡單地依據供應鏈上下游交易訂單,而是進一步豐富場景數據維度,通過大數據風控技術全方位賦能貸前、貸中、貸後的各個環節,更為精準地識別客戶、篩選客戶,有效觸達在傳統信貸風控模式下無法獲得貸款支援的普惠小微客戶群。

發力數字普惠金融,提高民營小微金融獲得性。華瑞銀行推出普惠特色産品“瑞商貸”,依託大數據技術,基於小微企業納稅數據、工商資訊、徵信等各類數據維度構建客戶評價體系,為誠信納稅、正常經營的小微企業提供線上申請、審批、簽約、支用、還款的全流程線上化、自主化操作的信用貸款融資服務。同時,其具有額度高、無抵押無擔保、隨借隨還的數字化産品特性,精準滿足小微企業“期限短、金額小、頻率高、需求急”的融資需求,旨在以數字普惠金融服務提升小微企業的便利性和獲得感。

數字技術賦能普惠金融,是打通“最後一公里”的關鍵。經過多年的探索和打磨,上海華瑞銀行基於大數據技術構建了自主可控的數字風控體系,建成包括知識圖譜、反欺詐引擎、授信決策、多方安全計算平臺、模型工廠、特徵工場等模組的“風控大腦”。以大數據+演算法為核心,運用海量內外部數據,針對小微企業長尾客群單筆小總量大、資訊分散等特點,構建小微普惠專屬的規則模型、場景模型等風險模型,進一步提高風險識別率和風控精準度,助力普惠金融高品質發展。

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編號:006

機構名稱:無錫錫商銀行

案例名稱:

無錫大明“大明寶”供應鏈項目
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編號:006
名稱:無錫大明“大明寶”供應鏈項目
參選機構:無錫錫商銀行

江蘇大明工業科技集團有限公司(以下簡稱“大明集團”)是國內乃至全球不銹鋼加工和貿易領域的翹楚,憑藉其強大的加工能力和卓越的市場地位,位列“2022中國製造業民營企業500強”榜單第139位。

圍繞大明集團,下游製造業企業客戶超7萬戶,活躍客戶超3萬戶,年銷售收入近500億元。但是現款現貨的經營模式給一些資質一般的下游企業帶來了較大的付款壓力。針對這部分企業融資難、融資貴的問題,無錫錫商銀行採取了精準對接需求的策略,為産業供應鏈上下游中小微企業提供全方位供應鏈金融解決方案。

無錫錫商銀行依託産業網際網路及其供應鏈訂單融資管理平臺,利用金融科技手段,積極進行模式創新。圍繞産業生態圈,打造出線上化、數字化、批量化、智慧化的新型信用融資模式。在這樣的背景下,一款創新的供應鏈金融産品——“大明寶”應運而生。這款産品提供額度高、靈活性強、成本低的一站式金融服務。“大明寶”的具體特點如下:

1.高額度:最高可達500萬,完全滿足企業的資金需求。

2.高靈活性:客戶通過手機輕鬆操作,資金隨借隨還,提高了資金的使用效率。

3.低成本:日利率合理,按日計息,不使用不收費,有效降低了企業的財務成本。

4.一站式服務:大明集團憑藉豐富的資源和優質的産品,結合無錫錫商銀行的金融服務,為企業提供更為順暢的合作體驗。

5.快速審批:無錫錫商銀行實時審批並出具信用額度,大大縮短了融資時間。

6.流暢的支付與還款服務:提供銀行支付和到期還款服務,確保金融流程的順暢進行。

“大明寶”的推出實現了“三贏”的局面:小微企業在採購不變的情況下減輕了付款壓力;大明集團通過新模式擴大了客戶規模,縮短了回款週期;而無錫錫商銀行也成功地提供了低風險的供應鏈金融服務並獲得了收益。

截至2023年12月末,“大明寶”項目在金融服務小微領域取得了顯著的成績,全年共計11350筆支付訂單,平均支付時長僅36分鐘,單戶授信平均高達238萬元,貸款餘額突破5.27億元,累計放款金額超過21億元。這一項目成功地為超過700家企業提供了金融支援,成為了小微企業的堅強後盾。

經過短短不到一年的運營,“大明寶”的客戶覆蓋率雖然目前尚不足3.2%,相較于大明龐大的客戶群體,這一數字顯得微不足道。然而,我們已看到其背後潛藏的巨大市場影響力和無限發展空間。隨著我們加強後續的行銷策略和不斷完善配套服務,我們堅信“大明寶”將逐步在市場中嶄露頭角,展現出更加強勁的發展勢頭。在這片充滿機遇的藍海市場中,我們熱切期待更多的小微企業能夠主動與我們攜手合作,共同開創共贏的美好未來。我們對“大明寶”的未來充滿信心,相信它將為更多小微企業提供強有力的金融支援,助力其在激烈的市場競爭中穩健發展。

這一明星産品不僅展現了強大的服務能力,更激發了地區內其他優質企業參與供應鏈金融的熱情。截至2023年末,無錫錫商銀行涉及製造業的貸款産品已擴展至35個,覆蓋領域廣泛,包括不銹鋼加工、塑膠加工、鋼結構製造、通訊終端製造等。這不僅體現了無錫錫商銀行對製造業的深度關注,同時也彰顯其在供應鏈金融領域的專業性和創新力。

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編號:007

機構名稱:農業銀行福建分行

案例名稱:

農業銀行福建分行服務小微企業案例
案例介紹

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編號:007
名稱:農業銀行福建分行服務小微企業案例
參選機構:農業銀行福建分行

農行福建分行充分把握金融工作政治性、人民性要求,持續探索高品質可持續發展的普惠金融之路,持續加大普惠貸款投放力度,深化産品創新,通過“線上+線下”雙輪驅動,提升普惠服務觸達能力,不斷提升對小微企業、個體工商戶、農戶等普惠金融對象的服務能力,把更易、更快、更實惠的普惠金融服務送到千家萬戶之中。截至2023年末,該行普惠貸款比年初增加265.84億元,同比多增90.39億元,貸款客戶比年初增加4.34萬戶,同比多增1.8萬戶,普惠貸款餘額、增量連續12個月排名四行首位。在監管部門商業銀行小微企業金融服務監管評價中連續三年獲評最高等級。

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編號:008

機構名稱:中國光大銀行北京分行

案例名稱:

光大銀行服務小微企業案例
案例介紹

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編號:008
名稱:光大銀行服務小微企業案例
參選機構:中國光大銀行北京分行

中網聯合(北京)能源服務有限公司創立於2017年,是國內專注于電量資産管理服務的國家高新技術企業、北京市“專精特新”企業。依託全國佈局的專業交易服務能力和高水準的交易員隊伍,以軟體服務平臺為抓手,為“發、售、用、儲”等電力市場主體,提供諮詢、數據、交易投資等電量資産管理全生態服務。作為國家發改委電力體制改革專班的成員,企業是最早參與國家綠電交易試點的公司之一,業務範圍覆蓋全國超過20個省份,在業績卓越的京津冀北市場份額排名第一,已成為國內市場電量資産管理、分佈式儲能以及能源託管行業的排頭兵,市場佔有率保持業內領先地位。

光大銀行力求改善小微企業融資環境,構建支援小微企業融資發展的服務機制,實時掌握小微企業融資需求,高效精準解決小微企業融資問題,進一步提升小微企業服務品質,聚力為小微企業提供更優質、更有針對性的服務。光大銀行北京萬柳支行在對中網聯合經營情況進行實地調研過程中發現,由於恰逢雙節,企業的人力部門正為如何發放福利感到困擾。我行立即聯合光大雲繳費協助中網聯合成功入駐福利雲平臺,實現節日福利採購電商化,提升採購效率,建立更具吸引力的員工福利和權益制度,以高效的服務贏得企業肯定。除此,在獲悉企業有保函業務需求後,立即為其增加5000萬的保函授信額度,利用行內優惠減免政策,在保函業務手續費充分減免讓利,持續加大對小微企業融資發展的支援力度,踐行金融央企擔當。

光大銀行始終堅持金融工作的政治性人民性,將“光大所能”與“國之所需”“民之所向”有效結合,堅持“服務實體,惠企為民”導向,助力小微企業轉型發展,履行央企擔當。針對小微企業,光大銀行出實招、辦實事、見實效,形成“商行+投行+私行”一體化金融服務體系,不斷優化金融服務質效,全力以赴為小微企業發展增光彩添活力。

百舸爭流千帆競,勇立潮頭敢為先。未來,光大銀行將繼續加大科技賦能、場景賦能、生態賦能,以更優質的金融服務,助力小微企業發展,以更穩健的經營表現,踐行國之所需、民之所盼、光大所為。

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編號:009

機構名稱:恒豐銀行北京分行

案例名稱:

恒豐銀行北京分行聚焦供應鏈金融服務實體經濟
案例介紹

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編號:009
名稱:恒豐銀行北京分行聚焦供應鏈金融服務實體經濟
參選機構:恒豐銀行北京分行

推進普惠金融、增進民生福祉,是金融機構推動經濟高品質發展的應有之義。恒豐銀行通過加強科技創新,深耕供應鏈金融場景,積極創新金融服務模式,面向産業鏈上下游客戶尤其是小微客戶,推出全新供應鏈金融産品—“恒銀E鏈”。“恒銀E鏈”為銀行端數字債權憑證業務,是恒豐銀行總行交易銀行板塊運用網際網路、大數據、區塊鏈、人工智慧等思維及技術,為核心企業遍佈全國的産業鏈多層供應商提供全流程線上操作的供應鏈金融服務,該産品的成功上線是恒豐銀行近年來持續發力數字化轉型的又一重大突破。

為深入落實國務院金融支援供應鏈、産業鏈發展的指導政策以及恒豐銀行總行的發展戰略要求,北京分行自業務發展初期就積極投身於市場調研和需求整合。結合首都經濟特徵,北京分行圍繞區域內産業鏈長、需求量大、持續性強的大住建、新能源、醫療健康、資訊技術、先進裝備製造等行業,全力投身於對標目標客戶群,充分發揮“鏈主”企業頭雁作用,促進上市公司、專精特新小巨人等企業入鏈。

2023年4月,恒豐銀行首單“恒銀E鏈”落地北京通州分行。此筆業務為某大型住建央企集團上游供應商發放融資,也是北京分行與該核心企業在供應鏈金融業務上的首次合作。截至2023年末北京分行已成功落地6戶核心企業,支援産業鏈上游供應商750余戶,其中小微客戶650戶,累計發放融資超11億元。

黨的二十大報告中指出,推動高品質發展取得新成效,要堅持改革創新,要勇於在思維觀念上“破冰”,敢於在體制機制上“破題”,善於在堵點難點上“破局”。北京分行將緊跟當前的經濟形勢,結合行業、産業的發展情況,以市場需求為導向,量身打造供應鏈金融方案,滿足企業從合同簽訂、交貨付款到貨款回籠全過程的金融服務,助力相關産業鏈降本增效,踐行金融為民、金融服務實體經濟本色,支援實體經濟高品質發展。

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編號:010

機構名稱:秦皇島銀行

案例名稱:

金融助力車商行業駛入發展“快車道”
案例介紹

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編號:010
名稱:金融助力車商行業駛入發展“快車道”
參選機構:秦皇島銀行

近年來,為全面貫徹黨的二十大和中央經濟工作會議精神,秦皇島銀行深入落實金融支援小微企業發展的有關決策部署,緊緊圍繞“六穩”“六保”戰略任務,堅持服務實體經濟為己任,不斷提高小微企業金融服務質效,踐行國家戰略和支援區域經濟社會發展能力顯著增強。截至2023年末,全行普惠貸款餘額57.51億元,較年初增長9.07億元,增幅18.73%,超全行各項貸款增幅1.15個百分點;普惠戶數5497戶,較年初增加231戶,圓滿完成普惠“兩增”考核指標。

隨著我國汽車市場進入存量競爭時代,二手車限遷、徵稅辦法束縛等阻礙二手車流通的障礙相繼移除,二手車行業迎來了全新發展階段。為助力二手車商行業發展,秦皇島銀行積極履行社會責任,高度重視車商行業的現狀,針對車商企業的資金需求特點,以提供期限短、成本低的流動資金貸款的方式,創新研發“車商貸”産品,為車商企業“加速”運轉提供助力。同時,本行依託先進的金融科技實力,創新研發了一套針對車商企業的“車商貸”産品系統。此系統集合了大數據查詢,車輛實時通訊識別和警示,北斗/GPS定位、wifi定位、LBS定位,OCR識別、線上申請、審批、視頻面簽等功能,充分運用科技賦能,助力普惠金融業務穩健發展。截至12月末,秦皇島銀行與多家汽車經銷商開展了貸款業務以及貨車分期貸款業務。累計放款1231筆,金額3.8億元,已達成合作協議的車商共計70余家。

今後,秦皇島銀行將進一步提高政治站位,切實履行好金融政治性和人民性的屬性,持續提升小微企業金融服務能力,依靠科技創新、産品創新,因地制宜採取有針對性的細化措施,進一步加快普惠金融發展步伐,助力車商行業實現量價雙優的高品質發展。

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編號:001

機構名稱:上海浦東發展銀行

案例名稱:

浦發銀行落地上海首筆轉型金融貸款,推動綠色金融與轉型金融有效銜接
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編號:001
名稱:浦發銀行落地上海首筆轉型金融貸款,推動綠色金融與轉型金融有效銜接
參選機構:上海浦東發展銀行

近日,《上海市轉型金融目錄(試行)》正式出臺。浦發銀行在上海市地方金融監督管理局、人民銀行上海市分行以及國家金融監管總局上海監管局指導下,立即按照《目錄》標準,落地上海首筆轉型金融貸款,率先完成春秋航空股份有限公司3.1億元轉型貸款業務,助力航空運輸企業低碳轉型。

本筆業務的落地是浦發銀行積極貫徹中央經濟工作會議、中央金融工作會議精神、寫好綠色金融大文章的重要創新實踐,也是落實國家關於綠色低碳轉型工作部署以及“金融支援民營經濟25條”的具體行動,更是推動綠色金融與轉型金融有效銜接的有益探索。

雙碳目標提出三年來,我國已構建起碳達峰、碳中和“1+N”政策體系,綠色金融産品和服務體系的不斷豐富,有力推動了我國綠色低碳産業與技術創新的快速發展。央行數據顯示,截至2023年三季度末,我國綠色貸款餘額28.58萬億元、居全球第一,境內綠色債券市場餘額1.98萬億元,居全球第二。

但由於我國尚處於後工業化階段、能源結構偏煤、産業結構偏重、城鎮化尚未完成,許多高碳向低碳轉型的企業或項目無法得到狹義綠色金融的覆蓋與支援。在此背景下,轉型金融應運而生。

當前國家層面尚未出臺統一的轉型金融標準,而是採用地方先行先試的方式制定相關行業轉型標準。2023年,上海市地方金融監督管理局牽頭開展上海市轉型金融的研究和制定工作,探索研究轉型金融的具體適用和應用實踐。12月29日,《上海市轉型金融目錄(試行)》及其使用説明正式出臺,將水上運輸業、黑色金屬冶煉和壓延加工業、石油加工業、化學原料及化學製品製造業、汽車製造業和航空運輸業等六大行業納入首批支援行業。

浦發銀行高度重視,積極響應新出臺的標準目錄,發揮主場優勢,前瞻佈局,做好三個“提前”,即提前研究並參加轉型金融目錄標準制定、提前在總行端制定轉型金融典型貸款産品-可持續發展掛鉤貸款操作指引、提前鎖定目標客群,最終在相關部門指導下,率先完成春秋航空股份有限公司3.1億元轉型貸款業務落地,為傳統碳密集行業——航空運輸業的綠色低碳轉型貢獻浦發力量。

本筆業務嚴格遵循《上海市轉型金融目錄(試行)》及相關披露要求,並經第三方評估機構聯合赤道認證。春秋航空目前噸公里二氧化碳排放水準已達到目錄的先進值要求,近年來持續實施各類低碳轉型、技術改進措施,採取機隊結構優化、飛機傳統能耗改造、可持續航空燃料(SAF)使用、管理效能優化等符合目錄要求的降碳路徑。

後續,春秋航空將陸續引進空客新一代A320 NEO系列飛機,並通過載入浦發銀行可持續發展掛鉤貸款産品,設置噸公里排放、可持續航空燃料(SAF)使用比例等關鍵SPT指標掛鉤貸款浮動利率,以保持行業先進碳排放水準、降低融資成本。

推動綠色金融與轉型金融有效銜接,總結提煉綠色金融發展的有效做法和有益模式,並將其運用到轉型金融領域,是提高金融支援綠色低碳發展質效、服務經濟高品質發展的重要一環。本筆轉型金融貸款的成功落地,標誌著浦發銀行在轉型金融領域又邁出重要一步。

面向未來,浦發銀行將以此次業務落地為契機,圍繞綠色産業發展和高碳産業轉型需求,構建“綠色+轉型”服務模式,推動實現綠色金融和轉型金融雙軌並行、同向發力、功能互補,助力上海加快打造國際綠色金融樞紐,支援上海經濟社會全面綠色低碳轉型。

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編號:002

機構名稱:廣發銀行

案例名稱:

廣發銀行綠色金融“活水”灌溉“藍色牧場”
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編號:002
名稱:廣發銀行綠色金融“活水”灌溉“藍色牧場”
參選機構:廣發銀行

2023年,廣發銀行深入貫徹“碳達峰碳中和”及“海洋強國”重要指示批示精神,充分發揮區域産業特色,指導分行因地制宜開展綠色金融産品創新。其中廣發銀行陽江分行結合陽江地區海洋經濟發展特點,充分挖掘海洋漁業資源,推進綠色金融産品創新,為某企業發放“海洋碳匯預期收益結算賬戶+融資擔保”農業貸款,有效探索了金融領域“綠+藍”生態價值的“實現路徑”,以綠色“活水”解決小微涉農企業“融資難、融資貴”問題,以“藍色碳匯”助力實現“雙碳”目標。

一、案例背景

海洋是地球上最大的活躍碳庫,儲存了地球93%的二氧化碳,尤其海洋貝類,在生長過程中能夠將海水中溶解的二氧化碳固定合成貝殼和軟組織,從而減少溫室氣體濃度。因此,在“雙碳”背景下,具有吸收並儲存大氣中二氧化碳功能的“碳匯漁業”應運而生。據估算,花蛤厚重的貝殼佔體重的95%以上,每公頃花蛤每年可固碳約2噸(其中軟組織0.14噸,貝殼1.86噸),其中貝殼中封存的碳經過自然迴圈再回到大氣中需數百年甚至更久。基於以上貝類養殖碳匯可測算的原理,廣發銀行積極開展綠色産業及碳匯研究,創新推出“海洋碳匯預期收益結算賬戶質押+融資擔保”業務,成功為陽江市某花甲螺養殖企業發放300萬元農業貸款。

二、業務做法

基於貝類養殖碳匯可測算的原理,廣發銀行邀請第三方專業機構,對企業養殖花甲螺可實現的預期碳匯量進行核算評估,並參考市場價格將逾期碳匯收益權質押作為增信手段,通過人民銀行徵信中心動産融資統一登記公示系統進行質押登記和公示,同時引入區域融資擔保公司,成功落地“碳匯+融資擔保”業務。

三、業務創新

該筆業務充分結合陽江地區海洋經濟發展特點,以具有吸收並儲存大氣中二氧化碳功能的漁業活動,即“碳匯漁業”為切入點,將海水養殖藻類、貝類每年産生的減碳量遠期交易收益權作為質押物的一款綠色金融創新産品。這項業務為企業帶來的便利主要有兩方面:一是使水産養殖企業擁有的海洋藍碳資源變成可變現的碳匯資産,使海水養殖既吸碳又“吸金”。二是通過人民銀行徵信中心實現高效的評估和質押,提高“碳匯漁業”企業的融資額度和操作便利。

同時,本次碳融資加擔保的授信模式,主要是著眼于陽江市海洋漁業優勢産業的發展現狀,在産業上進行融資模式的創新,該舉措有效盤活了水産養殖企業沉睡的“綠色資産”,為進一步深入拓展“碳賬戶+”各種應用場景打下基礎,有利於持續擴大碳匯創新運用成果,助力藍碳經濟發展,進一步推動區域優勢産業可持續高品質發展。

四、案例啟示

該筆“碳匯+融資擔保”貸款在銀、政、擔、企四方聯動下成功落地,既支援了農業普惠實體企業,又符合國家碳減排政策要求,充分展示了廣發銀行解決小微涉農企業“融資難、融資貴”問題的決心,同時通過産品創新,將綠色資源與企業的融資相融通,為建設現代化海洋牧場注入強勁的金融動力。而“碳匯+”的模式也具有較強的可複製性,不僅在海洋養殖,如相關的貝類、藻類等行業,也可以運用到林業等領域。該産品的可複製與可推廣性,可以持續擴大碳匯創新運用成果,實現綠色金融賦能生態資源有效轉化,為助力綠色經濟社會高品質發展提供強力支援。

後續,廣發銀行將積極踐行支援綠色低碳發展的使命擔當,堅持科學謀劃、服務實體、系統推進和創新引領,充分發揮綠色金融先鋒隊和主力軍的作用,以優質、創新金融服務為地區高品質發展貢獻廣發力量。

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編號:003

機構名稱:廣東華興銀行

案例名稱:

綠色信貸助力環保事業,規範廢物處理創新案例
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編號:003
名稱:綠色信貸助力環保事業,規範廢物處理創新案例
參選機構:廣東華興銀行

廣東華興銀行堅持深入貫徹國家戰略決策,以助力區域經濟高品質發展作為使命擔當,持續構建綠色金融體系,積極探索具有華興特色差異化的綠色金融發展模式,不斷加大綠色金融支援民營企業發展工作的力度,紮實推進省內綠色金融發展。

本次參選的優秀案例來自於廣東華興銀行湛江分行。湛江分行緊跟國家及廣東華興銀行戰略發展導向,聚焦綠色産業領域,助力民營企業多迴圈環保項目,規範廢物處理,構建“綠色湛江”。目前國家已將危險廢物污染防治列入環境保護重點工作,相關政策日益趨嚴,為助力湛江地區經濟的可持續發展,廣東華興銀行為湛江市某環保公司建設的“湛江市綜合利用多迴圈環保項目”注入金融活水,有力推動“綠色湛江”高品質發展。

截至2023年12月末,廣東華興銀行綠色信貸餘額達205億元,較上年末增長29%,支援的綠色項目涵蓋綠色産業目錄下的全部六大綠色産業。綠色是高品質發展的底色,廣東華興銀行將繼續積極踐行綠色發展理念,持續推進綠色金融創新,為推動綠色金融和可持續發展注入“華興力量”,多措並舉助推粵港澳大灣區綠色金融高品質發展。

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編號:004

機構名稱:吉林九台農村商業銀行

案例名稱:

打造“綠色金融+”綜合服務模式
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編號:004
名稱:打造“綠色金融+”綜合服務模式
參選機構:吉林九台農村商業銀行

為了支援綠色經濟高品質發展,九台農商銀行有針對性地將信貸資源向綠色産業傾斜,重點支援新能源、可再生能源、生物醫藥、污染治理、黑土地保護、節能建材等低碳産業;同時還積極助力農村生態環境改善,因地制宜選擇生態觀光農業、綠色有機農業、綠色農産品品牌、綠色技術農業專利、鄉村文化旅遊品牌等,給予傾斜授信政策。

為幫助企業實現綠色轉型,本行先後推出了智慧財産權質押、倉單質押、應收賬款質押等多項特色融資産品,開發了滿足不同綠色産業主體的産品線,形成了“綠色金融+”綜合服務模式。

主營環保建材産業的長春瑪莎建材是我行綠色金融服務的受益案例之一,該企業為規模化開發低碳環保新産品,加快企業轉型步伐,曾一度深陷資金困境。我行工作人員經過深入調查發現,瑪莎建材近年來業務發展迅速,主推産品的綠色環保性能具有區別於市場上同類産品的顯著優點,市場前景較為廣闊。同時,該企業擁有一塊7萬平方米的農村集體經營性建設用地,符合全省“三變”改革和“三資”管理的政策要求。

據此,我行運用“農村集體經營性建設用地使用權抵押貸款”,為該企業授信3800萬元並成功放款,幫助其擴建生産線。如今,這戶企業已經成長為省內環保建材行業的領先單位。

在一系列綠色金融支援政策的不斷落實中,我行綠色信貸業務實現了顯著增長。2022年,我行綠色金融貸款餘額增速達到了112%,綠色信貸主要投向有機蔬菜種植、園林綠化、城鄉環衛一體化、生態綜合治理、旅遊項目開發等方面。此外,我行還對生態環境産業中的生態農業加大了綠色金融投放力度,預計2023年綠色金融貸款增速仍將超過100%。

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編號:005

機構名稱:天津濱海農村商業銀行

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綠色金融賦能鄉村旅遊,打造鄉村振興“新引擎”
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編號:005
名稱:綠色金融賦能鄉村旅遊,打造鄉村振興“新引擎”
參選機構:天津濱海農村商業銀行

黨的二十大提出,要建設宜居宜業的和美鄉村,2023年中央一號文件對此作出了具體部署,要統籌推進鄉村發展、鄉村建設、鄉村治理重點工作,推進農業綠色發展。在此背景下,積極發展綠色金融服務助力鄉村振興大有可為且勢在必行。

一、案例基本情況

西井峪村是薊州區久負盛名的村落,先後獲得“中國歷史文化名村”“全國鄉村重點旅遊村”多項國家級殊榮,2011年,西井峪村開始改造村內部分閒置院落,在兼顧傳統村落保護和鄉村旅遊發展的同時,為當地農戶收入提升開闢出一條綠色發展之路。今年以來,該村考慮進一步加大農村旅遊業發展,擴大民宿等項目經營,改善農民生活條件,但由於資金短缺制約了項目的開展。天津濱海農商銀行在了解到這一情況後,積極對接村鎮兩委及項目承建單位,同時多次實地走訪,深入調查項目資金、産業發展等情況,最終為承建企業漁陽旅遊開發公司授信1.6億元,用於支援西井峪村綠化景觀、道路、廁所等方面的提升改造,助力推進宜居宜業和美鄉村建設。目前已陸續投放7469.2萬元,實實在在地幫助該村解決了資金需求問題。

二、社會效益分析

1.支援京津冀地區生態環境建設。《天津市城市總體規劃(2017-2035年)》明確提出要進一步加強京津冀地區生態環境建設和流域綜合治理,建立區域生態保護網路,以北部薊州區山地生態環境建設和保護區、中部“七里海—大黃堡洼”濕地生態環境建設和保護區與南部“團泊洼水庫—北大港水庫”濕地生態環境建設和保護區為主體,以海河生態廊道和濱海生態廊道為骨架,以風景名勝區、自然保護區為重點,以主要河流、道路沿線綠色通道為脈絡,形成城鄉一體的生態體系。西井峪村位於天津最北部的薊州區,森林覆蓋率達到90%,農産品優産度達到99%,是生態宜居的觀光度假村落。在該案例中通過金融支援,為旅遊村落的建設提供充足的資金支援,在激發鄉村旅遊活力的同時,進一步提升了生態保護的可持續性,有力度支援了京津冀地區生態環境建設。

2.有效地促進了古村落保護和農戶增收創收的良性迴圈。西井峪村建立於明代,建築以石頭為特色,也被稱為“石頭村”,是“中國傳統村落”,更是天津唯一的“中國歷史文化名村”,具有著深厚的歷史文化底蘊。但核心村村民主要收入來源於務農和外出打工,部分院落被荒廢,古村落保護也面臨著危機。自2011年開始西井峪村逐步開發鄉村旅遊,目前全村旅遊收入達到3000萬元,年接待遊客達到60萬人次,村民也意識到了古村的價值,積極參與到古村的保護和恢復中來。但西井峪村産業發展的主要問題是業態單一,村外景點未開發,未能整合西井峪村獨特的優勢和旅遊資源。該行項目貸款的發放,能夠進一步支援項目建設單位對西井峪項目進行整體設計、融合和開發,更好地喚醒古村落的新活力,帶動古村落保護和農戶增收創收的良性迴圈。

3.積極探索綠色金融與鄉村振興的有機結合。《中共中央國務院關於做好2023年全面推進鄉村振興重點工作的意見》要求推動鄉村産業高品質發展,紮實推進宜居宜業和美鄉村建設。天津市“十項行動”也提出了鄉村振興全面推進行動、綠色低碳發展行動的工作要求,而且市委、市政府印發的《天津市鄉村振興全面推進行動方案》中明確要求到2027年我市農業農村現代化建設水準走在全國前列,現代都市型農業發展高質高效,宜居宜業和美鄉村建設紮實推進,城鄉共同富裕水準鞏固提升,提出了農村衛生廁所普及率、生活垃圾無害化處理率、生活污水處理設施規範化運作率均達100%等一系列量化目標。並突出把建設宜居宜業和美鄉村作為重點任務,著力在“宜”“和”“美”三個字上下力氣、做文章。該項目有力地推動了鄉村振興與綠色發展的有機結合,以綠色金融支援鄉村振興實施,探索出一個新的金融服務模式,為後續的工作開展提供了樣板參考。

4.積極探索新型抵質押方式為企業增信。隨著鄉村振興和農業現代化進程的推進,農村金融需求也發生著相應的變化,尤其是隨著包括新型農業經營主體和鄉村旅遊等新業態的興起,融資意願增強、規模增大、期限延長等特點更為凸顯,但由於農業生産經營往往受自然災害和市場因素影響較大,缺乏有效的抵質押物,同樣面臨著融資難的問題。該融資項目中引入了門票收費權質押擔保,進一步豐富了企業融資的增信模式,在一定程度上緩解了農業生産經營主體融資難的問題。

綠色是天津濱海農商銀行的鮮明底色,服務“三農”是該行的基本定位。在積極做大服務綠色發展與鄉村振興的這一交集領域上,天津濱海農商銀行不忘初心,將發展綠色金融融入全行發展戰略,作為四大業務定位之一,緊跟“雙碳”目標下農業農村發展形勢,全力支援農業農村綠色發展、傳統産業轉型升級、清潔能源高效利用等重點領域,積極探索更為強有力的綠色金融賦能鄉村振興新路徑。

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編號:006

機構名稱:自貢銀行

案例名稱:

榮縣高山鎮全域土地綜合整治試點項目
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編號:006
名稱:榮縣高山鎮全域土地綜合整治試點項目
參選機構:自貢銀行

截止2023年末,自貢銀行綠色信貸較年初增長率達172.26%。

近年來,自貢銀行認真貫徹黨中央、國務院決策部署,在監管機構的指導下,堅持綠色發展理念,不斷加大對綠色經濟、低碳經濟、迴圈經濟的支援,努力實現經濟效益與生態效益的最優化。主要對天然氣輸送儲運調峰設施建設和運營;綠色照明改造;餘熱余壓利用;綠色建築材料製造;城鎮供水管網分區計量漏損控制建設和運營;城鄉公共交通系統建設和運營;污水處理、再生利用及污泥處理處置設施建設運營;農村土地綜合整治等領域重點支援。

尤其針對榮縣高山鎮全域土地綜合整治試點項目,根據産業支撐需求及綜合評估,自貢銀行給予自貢榮州自然資源發展有限公司50000萬元授信額度,用於高標農田建設、農用地整治、建設用地整理、農業現代園區建設、地質災害治理、基礎設施建設、生態修復工程、農村人居環境整治等。該項目總投資72751萬元,資金來源為項目資本金22751萬元,銀行融資50000萬元,項目週期為2022年至2025年。

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編號:007

機構名稱:秦皇島銀行

案例名稱:

綠色金融助推綠色建築發展
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編號:007
名稱:綠色金融助推綠色建築發展
參選機構:秦皇島銀行

2023年3月,秦皇島銀行接到人民銀行秦皇島中心分行推送的河北省住房和城鄉建設廳確定的《2023年2月綠色建築預評價項目清單》,針對清單內項目,該行建立總分支分包聯絡服務機制,積極與本市住建局、行政審批局等相關部門溝通對接,關注項目審批流程及建設進度,加強走訪調研,深入對接項目融資需求,開通綠色通道,于2023年7月為清單內“秦皇島騰越高級中學建設項目”授信審批4億元固定資産貸款,用於校區建設。

“秦皇島騰越高級中學建設項目”(下稱該項目)擬建設一所高標準、現代化全日制寄宿制民辦高級中學,項目建成後規劃辦學規模約3000人,是北戴河新區唯一私立高中,被列為秦皇島市重點項目。該項目採用被動式超低能耗建築,通過保溫隔熱性能和氣密性能更高的圍護結構,採用高效新風熱回收技術,最大程度的降低建築供暖供冷需求,節能率最高可達90%以上,是中國建築行業向低碳和綠色發展轉型的重要發展方向之一。該項目總投7億元,企業自籌3億元,我行為其提供授信4億元。截至2023末,已投放1.5億元,不僅滿足了項目建設資金需求,充分解決企業融資問題,在支援北戴河新區基礎教育事業發展的同時有效推進了綠色建築與綠色金融協同發展。

秦皇島銀行通過“強化戰略部署、加強工作聯動、完善配套舉措”等方式,不斷加強綠色金融政策宣貫,創新並完善綠色金融産品設計,加大綠色信貸投放力度,增強綠色金融服務能力。截至2023年末,我行綠色信貸餘額43.36億元,同比增幅97.36%。下一步,秦皇島銀行將繼續堅守“地方銀行服務家鄉”定位,搶抓綠色發展機遇,積極發揮區域優勢,為秦皇島市綠色經濟高品質發展賦能聚勢,為“綠美秦皇島”貢獻更多金融力量。

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編號:008

機構名稱:招商銀行

案例名稱:

光伏框架授信産品助力鄉村綠色發展
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編號:008
名稱:光伏框架授信産品助力鄉村綠色發展
參選機構:招商銀行

近年來,招行緊跟“雙碳”政策導向,聚焦綠色能源産業發展,加強對新能源市場和電站投資企業需求的研究和認知,推出綠色能源服務體系。2022年招行響應國家光伏“整縣推進”發展戰略,緊抓分佈式光伏發展契機,深入研究分佈式光伏市場模式,聚焦戶用分佈式建設場景,于2023年創新推出了分佈式光伏框架授信産品。該産品針對戶用光伏開發地域分散、建設週期短的特徵,對貸款進行授信授權優化,併發揮“全行服務一家”的機制優勢,將金融資源精準切入到農戶光伏開發場景中。該産品適配央行碳減排支援工具,有效降低融資成本,實現綠色金融和鄉村發展的良性互動。

錦浪科技是招行服務鄉村戶用分佈式光伏建設的重要合作夥伴。錦浪科技創建於2005年,是一家專業從事光伏發電系統核心設備組串式逆變器研發、生産、銷售和服務的新能源高新技術企業,也是全球第三大逆變器製造商。公司于2019年3月19日在深交所成功上市,是首家以組串式逆變器為最大主營業務的A股上市企業,也是全球第一家獲得第三方權威機構PVEL的可靠性測試報告的逆變器企業。子公司錦浪智慧能源專業從事分佈式光伏電站開發、建設和運營,2023年上半年戶用光伏發電系統業務實現收入5.6億,同比增長131%。圍繞合作夥伴快速增長的戶用裝機融資需求,招行通過為其適配了分佈式光伏框架授信産品,提供框架性授信支援。招行以批量化、標準化作業為分佈不同地區戶用項目提供融資支援。2023年8月業務批復後,招行為錦浪智慧能源旗下40余個戶用光伏項目提供5億多元的項目貸款支援,高效解決了客戶的融資需求。

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編號:009

機構名稱:威海市商業銀行

案例名稱:

威海市商業銀行綠色金融發展實踐
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編號:009
名稱:威海市商業銀行綠色金融發展實踐
參選機構:威海市商業銀行

威海市商業銀行高度重視綠色金融發展,積極落實産業信貸政策導向,不斷完善綠色金融體系,持續加大綠色金融産品創新,為推動綠色低碳高品質發展積極貢獻金融力量。

體制機制方面。成立綠色金融管理委員會,進一步提升戰略謀劃和決策水準;制定差異化的綠色金融發展考核辦法,突出對綠色支行相關人員的正向激勵;開闢獨立的綠色貸款快速審批通道,全面提升客戶的綠色貸款業務體驗;實行“讓利於企”的資金價格,切實降低企業融資成本;將ESG(環境、社會、公司治理)理念納入信貸全流程治理體系,動態評估客戶ESG風險並及時採取相應的風險處置措施,嚴控對高碳“棕色”企業的信貸投放。

産品創新方面。與外部諮詢公司開展合作,對標同業典型案例,持續推動綠色金融流程、産品和服務創新,形成“1+3+5+N”的綠色信貸産品體系,“1”就是“打造一個品牌”,即打造“綠色成金”品牌,以綠色金融賦能綠色發展,把“綠水青山”轉化為“金山銀山”;“3”就是“堅持三個理念”,即堅持生態、和諧、共贏的理念,主動融入和服務綠色發展,促進人與自然和諧共生,實現發展與綠色互利共贏;“5”就是“聚焦五個方向”,即聚焦“經略海洋、藍天白雲、精緻城市、齊魯暢行、低碳製造”五個方向;“N”就是“創新N類産品”,即以創新為先導,從綠色找機遇,精心設計綠色金融産品,精準對接綠色經濟需求,不斷加大綠色信貸供給,為綠色低碳高品質發展注入源源不斷的金融動力。

特色機構方面。2023年6月9日,威海市商業銀行掛牌設立威海市首家綠色支行,致力於以綠色支行試點帶動全行綠色金融發展,從人員配置、績效考核、審批通道、資金價格、行銷管理、貸款投向、綠色運營等方面進行建設,全方位打造綠色金融前沿陣地,形成模範帶頭作用,並基於現有營業場景進行設計改造,形成綠色金融營業展廳,直觀展現本行綠色金融的發展情況,營造良好的綠色金融發展氛圍。

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編號:001

機構名稱:中國工商銀行

案例名稱:

工商銀行打造“五專”服務體系 做好科技金融首篇大文章
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編號:001
名稱:工商銀行打造“五專”服務體系 做好科技金融首篇大文章
參選機構:中國工商銀行

工商銀行認真貫徹中央要求,堅決履行金融服務實體經濟和科技創新重大使命,打造科技金融“五專”服務體系,以“工行所長”做好科技金融首篇大文章。截至2023年末,工商銀行戰略性新興産業貸款餘額同業首家突破2.7萬億,較年初增長超9000億,餘額、增量同業第一。

一、做強專營機構,提升科技金融服務效能。工商銀行順應科創産業集群特徵,在科技創新資源稟賦比較集中的地區率先設立“科創中心、特色支行、科創網點“專業化服務機構。目前已在國內科技創新較為活躍的區域組建17家科創中心和160家特色支行。

二、開展專項行動,引導金融支援科技創新重點領域。工商銀行圍繞科技金融重點客群、重大項目開展專項服務,聯合政府主管部門組織專項行動,持續加大對高新技術企業、科技型中小企業、專精特新企業的金融服務力度。印發《深入開展“春苗行動”加大力度支援科技型企業融資的意見》,圍繞大中小微科技型企業,提供差異化金融服務。聯合科技部開展“十百千萬”工程,創新科技型企業金融服務模式。

三、創新專屬産品,打造科技金融特色服務。工商銀行結合科創企業金融需求和成長特點,創新推出科創企業綜合金融服務方案,推出“科創快貸”實現對專精特新企業的線上化、數字化服務。優化投貸聯動服務模式,為科技型企業打造“股貸債保”聯動的金融支撐服務體系。

四、強化專門風控,提升科技金融服務精準度。工商銀行結合科技型企業“兩高一輕”特徵,業內率先搭建科技型企業專屬評級模型、專屬授信模型、專屬授信審批模式,引入“外腦”合作,開展技術風險評估合作,解決高科技企業技術風險難以識別和把控的問題,出臺科創企業盡職免責管理辦法,提高風險容忍度,解決不敢貸、不願貸、不會貸難題。

五、強化專屬保障,推動科技金融可持續發展。工商銀行持續加強科技金融政策保障和資源配套,從考核激勵導、信貸規模、資金價格、效率提升等方面為服務科技型企業高品質發展提供有力支撐。

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編號:002

機構名稱:中信銀行

案例名稱:

金融力量護航,助力實體經濟發展
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編號:002
名稱:金融力量護航,助力實體經濟發展
參選機構:中信銀行

近日,中信銀行客戶深圳市龍圖光罩股份有限公司(以下簡稱“龍圖光罩”)成功登陸科創板。龍圖光罩為第四批專精特新“小巨人”企業,主營業務為半導體掩模版的研發、生産和銷售,在部分工藝節點上實現關鍵性國産替代。中信銀行通過全生命週期産品服務體系,為科技企業提供綜合金融服務,助推企業發展跑出加速度。

一、早期關鍵授信,建立合作基礎

龍圖光罩所處半導體掩模版行業生産設備昂貴,資本投入要求較高。2021年,隨著企業工藝節點的提升和産能的爬坡,生産設備需要全面升級,産生了流動資金融資需求,我行抓住機遇,迅速提供800萬元早期關鍵授信支援,一舉成為企業主授信銀行;2022年,我行匹配企業産能和收入成長節奏,充分運用投貸聯動積分卡産品優勢,進一步給予企業2年期、2,400萬元授信額度。

二、引入股權投資,形成深度綁定

2022年,企業連續開展天使輪股權融資和上市前戰略融資,我行積極推薦引入同創偉業、深圳高新投等私募股權投資機構,並在股權投資盡調過程中發揮了資訊橋梁作用,助力企業順利完成兩輪合計2.1億元股權融資,為IPO申報做好充分準備。我行資源整合能力和高品質的綜合服務獲得企業高度認可,一舉成為其全部股權融資款的存放銀行和主代發銀行。

三、陪伴企業成長,提升綜合服務水準

科技企業作為我國中小企業高品質發展生力軍,在産業鏈上扮演著重要角色,金融機構應充分發揮優勢,為企業提供全業務鏈的資本市場綜合服務。目前,中信銀行協同集團內成員為客戶提供投貸聯動、積分卡審批、選擇權貸款、産業資本引入、融融協同IPO服務、擬上市公司員工持股、私募股權基金直投/撮合、戰略配售、可轉債配資等多種産品,可滿足企業多樣化融資需求。通過打造一個多産品、多功能、多場景對公金融服務體系,為客戶提供全生命週期綜合融資服務。

下一步,中信銀行將秉承“國之大者”的使命擔當,積極響應促進民營經濟發展的號召,大力發展科技金融,深入踐行支援實體經濟戰略,支援區域高品質科技自立自強,高度重視企業融資的現實需求,為區域內科創企業提供關鍵性融資,為全面推動區域經濟高品質發展貢獻中信力量。

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編號:003

機構名稱:中國光大銀行

案例名稱:

光大銀行全力打造科技型銀行
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編號:003
名稱:光大銀行全力打造科技型銀行
參選機構:中國光大銀行

2022年,光大銀行蓄力前行,通過技術發展實現業務賦能,統籌佈局前瞻技術儲備,推動全行上下在觀念、模式、架構、機制、流程、技術等方面協同推進。在科技研發方面,實現人工智慧、智慧運營、智慧安全、大數據、分佈式架構、數據要素市場化、區塊鏈、綠色數據中心等核心領域技術創新突破和自主可控發展,提升科技治理水準,夯實平臺能力,提升自主創新能力和比較競爭優勢;在業務應用方面,推動開放銀行、智慧風控、普惠金融、客戶經營數字化、智慧化財富管理、零售信貸轉型提升等創新技術賦能業務與數字化轉型全面發展,積極開展前瞻技術應用,催化創新驅動業務成果落地。

(一)人工智慧

圍繞“123+N”數字光大發展體系,我行深入研究人工智慧技術,加強一個金融大腦中右腦智慧感知平臺建設,提升對客服務智慧化水準及融合應用技術,快速提供差異化智慧化解決方案的能力。

(二)智慧運營

利用大數據、5G、RPA等先進技術,提升IT基礎運維、日常辦公、企業運營等領域自動化智慧化水準。

(三)智慧安全

我行以“三庫一中心”為建設目標打造智慧安全大腦,即安全資産庫、安全威脅庫、安全能力庫以及智慧安全決策指揮中心。整合技術手段,夯實基礎設施建設,建立完整強大的縱深防護體系。

(四)大數據

該類項目探索開源大數據技術,豐富數據平臺技術生態;建設光大特色數據中臺,在敏捷、實時、全域開放三方面支撐業務應用。

(五)分佈式架構轉型

我行完善分佈式架構基礎能力建設,提升開發效率,新建企業服務整合平臺、企業FaaS平臺,支援重點項目建設,擴大應用範圍、完善生態,加速推進分佈式架構轉型。

(六)數據要素市場化

該類項目通過數據要素市場化形成數據價值釋放、數據資産化以及數字經濟全面發展為核心機制。在嚴守個人資訊的合規前提下,我行基於多方安全計算的數據技術平臺,提供跨企業數據共用與融合的金融服務。

(七)區塊鏈

該類項目重點推進BaaS平臺升級,提昇平臺安全合規性、易用性,實現跨鏈技術,具備對外輸出能力,並加大平臺推廣力度。

一直以來,光大銀行緊跟國家戰略,以“一流財富管理銀行”戰略目標為指引,持續加大科技投入,優化科技創新機制,深化金融科技應用,強化科技賦能業務能力建設,打造科技創新文化氛圍,加快銀行數字化轉型速度。我行將繼續堅持“123+N”數字銀行發展體系,集中資源保證戰略性和創新性重點項目建設,保障對數字化名品的科技資源投入,全力打造科技型銀行。

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編號:004

機構名稱:深圳農商銀行

案例名稱:

科技與金融“雙向奔赴”——深圳農商銀行化“知産”為“資産”,助企業騰飛
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編號:004
名稱:科技與金融“雙向奔赴”——深圳農商銀行化“知産”為“資産”,助企業騰飛
參選機構:深圳農商銀行

作為企業成長的貼心夥伴,深圳農商銀行近年來持續發力科技金融,自2017年提出科技企業服務轉型,制定並實現科技金融的三年規劃,到2021年在新的戰略規劃中繼續強化,聚焦先進製造業和“20+8”産業集群客戶,始終與國家宏觀金融動向和深圳經濟發展脈搏律動同頻。截止2023年末,深圳農商銀行科技型企業貸款戶數近3500戶,貸款餘額超300億元,中小微科技型企業佔比超95%,科技金融經營特色愈發鮮明。

智慧財産權等動産權利是小微科技企業的主要資産形態,深圳農商銀行堅持以“知産”轉化為“資産”,豐富信用擔保,助力小微企業融資。深圳市某科技公司亟需一筆經營週轉資金,深圳農商銀行快速響應,提出以企業名下1項發明專利質押,結合實控人增信擔保的融資方案,高效及時滿足了企業的週轉需求。每筆高效融資的背後,離不開深圳農商銀行形成的“專業免費評估+綠色審批保障+便捷線上質押”的“一站式”智慧財産權金融服務體系。

專業免費評估。2023年以來,深圳農商銀行加強了與深圳市智慧財産權金融協會的合作,引入了第三方智慧財産權專業評估機構。通過線上途經可兩個工作日內出具免費的價值評估報告,極大加快了評估效率及為深圳農商銀行增強了知産價值判斷和風險控制。

綠色審批保障。深圳農商銀行為科創企業智慧財産權質押融資業務,開通總支行綠色通道,實施“即到即審”,縮減企業辦理貸款業務的等待週期,保障企業用款效率。

便捷線上質押。深圳農商銀行已全面推廣全線上化的登記流程,在簽訂貸款合同同時,一併準備質押資料,幫助企業節約時間、少跑腿,一般情況下在兩到三個工作日內即可完成電子化質押登記。

2023年,深圳農商銀行通過創新知産質押融資模式,通過單一智慧財産權質押或結合實控人保證等混合信用支援的形式,為超200戶企業盤活智慧財産權成果,累計發放質押貸款超10億元,質押業務筆數和規模位於同業前列。

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編號:005

機構名稱:蘇州銀行

案例名稱:

慧眼識企,蘇州銀行小蘇科創力模型案例
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編號:005
名稱:慧眼識企,蘇州銀行小蘇科創力模型案例
參選機構:蘇州銀行

中央金融工作會議提出,要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融“五篇大文章”,為金融強國建設指明方向。作為“五篇大文章”之首篇,科技金融的提出,既體現出黨中央對科技創新的高度重視,同時賦予了金融服務科技創新的歷史使命,産業、創新、金融唯有互融共生,才能不斷相互成就,共同助推經濟社會高品質發展。

要做好科技金融,作為金融機構的首要任務是看得懂科技企業。2023年8月9日,由蘇州銀行申請的“科創企業智慧財産權評價模型場景應用數據”在江蘇省數據智慧財産權登記系統成功審核通過, 這標誌著全國銀行業首單數據智慧財産權登記證書在蘇州銀行成功落地,成功實現自主申請數據智慧財産權從“0”到“1”的突破。數據智慧財産權是指數據資源處理者對其依法取得的數據按照一定規則處理獲得的具有商業價值和智力成果屬性的數據集享有的權益。

此次申請的數據智慧財産權是基於蘇州銀行自主研發的“小蘇科創力”評價模型産生的數據資産。“小蘇科創力”評價模型是以金融機構視角,運用AHP層級分析法,以科創企業資質、股東背景、智慧財産權、戰略新興行業等維度對科創企業的科創屬性進行評價,評價維度中不使用財務數據,破解銀行重歷史、重財務的傳統評判標準。通過模型跑分從市場上海量科創企業中精準識別“真科創”和“泛科創”企業。

在大數據加持下,蘇州銀行將模型與業務場景有機結合,一是在信貸場景方面,運用評價結果優化授信審批邏輯,將評價結果與企業內部評級、信貸額度、利率定價等要素掛鉤;二是在客篩場景方面,依託小蘇科創力評價體系,設置差異化評選標準,精準挖掘一批具有高價值、高成長潛力的科創企業,並根據評價結果對客戶分層分類,提升客戶服務精準度;三是在生態服務場景方面,積極構建科創金融服務生態,充分利用産業鏈數據、投融資數據、智慧財産權數據等,圍繞上下游撮合、收並購撮合、技術交易撮合等方面做好科創企業全生態服務。

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編號:006

機構名稱:天津農村商業銀行

案例名稱:

四大“專屬”金融服務,培育科創新動能
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編號:006
名稱:四大“專屬”金融服務,培育科創新動能
參選機構:天津農村商業銀行

黨的二十大報告提出,加快實現高水準科技自立自強。近年來,天津農商銀行堅決貫徹黨的二十大精神,聚焦主責主業,立足天津本地,深入學習落實中央金融工作會議精神,做好五篇大文章,持續提升金融支援科創力度。

天開高教科創園建設是天津市委、市政府打造科技創新高地、建設高水準創新型城市的重要舉措,對天津建設社會主義現代化大都市具有重要意義。作為首批入駐天開高教科創園的金融機構和唯一的地方法人銀行,天津農商銀行以高站位、高標準、實舉措服務天開高教科創園建設,推出天開園各類“專屬”金融服務,在“科技-産業-金融”新迴圈發展方式上進行了有益探索。

一、科創園區“專屬”服務,合力繪製天開園發展藍圖

作為天開園建設的深度參與者,天津農商銀行圍繞天開園以打造科技創新策源地、培育經濟發展新動能為戰略目標,與天開園運營主體簽訂戰略合作協議,並圍繞天開園項目融資、支付結算、招商引資及金融支援等方面,設計天開園“專屬”的綜合金融服務方案,竭盡全力為天開園提供融智、融資、融信的為一體的金融服務。

二、科創企業“專屬”産品,搭建科技成果轉化孵化的“加速器”

天開園不僅僅是一個創新載體,也為科創企業提供了技術、金融、成果轉化等多維度的支援。天津農商銀行全力融入天開高教科創園高品質發展,結合入園科技企業的前沿技術和産品創新成果,按照“一戶一策”的方式,積極創新金融産品,為天開園入駐企業推出“專屬”金融産品,量身打造天開•吉祥小微貸、天開•吉祥科創貸等特色産品,並編制《天開園專屬綜合金融服務手冊》,提升金融服務“天開園”企業的質效。

三、科創人才“專屬”服務,助力高端人才集聚天開園

建設天開高教科創園,離不開科創高端人才,為了吸引更多的科創人才入園,天津農商銀行全力配合“天開園”打造科技創新高地,根據“天開園”高端人才的特點,打造天開·人才貸、天開·房抵貸等“專屬”個人金融産品,為促進高層次人才科技成果轉化提供了有力金融支援。

四、科創主體“專屬”智慧網點,滿足科創企業全方位金融需求

為打造科創金融新引擎,精準服務“天開園”園區企業及科創産業發展,天津農商銀行積極優化網點內在佈局,致力於將天開園所在支行打造成區域領軍的主力銀行、科技金融的“智慧網點”。在突出科技氛圍和産品特色的同時,通過配備各類智慧終端,打造膠囊辦公區、獨立會客室、財富中心以及獨立會議室等方式,為科創企業提供全方位、立體化智慧服務,並提供辦公、會議、論壇等場地支援,形成天開園“高效、便捷、智慧”的綜合化金融服務平臺。

截至2023年12月末,天津農商銀行在金融同業中率先為天開園投放項目貸款,舉辦銀企對接會與路演活動30余次,量身打造天開•吉祥小微貸、天開•人才貸、天開•吉祥科創貸等29種專屬産品,建成園區內面積最大的“智慧網點”,累計向天開園及入駐企業投放各類融資24.11億元,為天開園實現“科技創新策源地、科研成果孵化器、科創服務生態圈”功能貢獻金融力量。

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編號:007

機構名稱:溫州銀行

案例名稱:

溫州銀行科創指數貸
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編號:007
名稱:溫州銀行科創指數貸
參選機構:溫州銀行

科創企業是推動經濟結構轉型升級的動力來源,然而一直以來,資金結構不平衡,融資渠道不暢通、金融服務供給單一成為制約科技企業發展的“攔路虎”。如何有針對性地解決傳統銀行信貸服務科創企業過程中的“痛點、難點、中斷點、堵點”,溫州銀行通過運用國家金融監督管理總局溫州分局、溫州市科技局編制的企業評價體系——“科創指數”,快速實現服務“破局”。

借助“科創指數”,實現資産可量化評價。溫州銀行將“科創指數”作為融資評價體系主要考量與本行風控模型相結合,推出“科創指數貸”,消弭因“看不準、看不懂”而導致的“不願貸、不敢貸”,同時開通線上申貸功能,使企業申貸渠道更廣、出額更快,簽約更便捷。此外,引入銀擔合作,實現“見貸即保”,提高企業獲貸率。2023年11月21日,溫州銀行與溫州市融資擔保有限公司達成戰略合作,在前期“雙保·科創”融資擔保業務基礎上,進一步深化對科創企業的支援力度,重點支援“兩高一輕”(高成長、高風險、輕資産)的初創期科創類企業,符合條件的企業單戶可獲得最高1000萬元擔保貸款,並給予擔保費率優惠,切實幫助中小科技型企業成長壯大。截至2023年末,溫州銀行科技型企業貸款餘額135億元,較上年增長55億元,增幅超過69%。

以浙江某智慧醫療行業公司為例,該企業主要從事遠端診療、雲影像等業務,其醫學影像雲平臺接入了溫州市所有省、市、縣、社區醫院,通過“網際網路+醫療”模式顯著提高醫療效率和便利性。該企業科創指數評分78分,現已擁有145項影像相關的軟體著作權和 50 多項專利。受社會、市場、政策影響,2019年至2022年間,該企業無法按計劃完成投産驗證,營收逐步下滑。在傳統信貸模式下,科創企業輕資産、高風險的特徵,商業價值較難準確評估,融資困難。溫州銀行通過創新産品“科創指數貸”,無需任何抵押物,給予該企業500萬元綜合授信額度,滿足企業研發生産支出、工資發放、項目行銷推廣等方面需求。

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編號:008

機構名稱:大連銀行

案例名稱:

“投融通”積分卡調查審查模式助力科創企業騰飛遠航
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編號:008
名稱:“投融通”積分卡調查審查模式助力科創企業騰飛遠航
參選機構:大連銀行

大連銀行創新性推出“投融通”産品,通過借力知名創投、提升專業判斷能力,打破原有的授信審批模式,創新性的通過強化企業的技術研發優勢、弱化財務報表指標,為企業提供大額的信用類授信支援,並通過引入入股選擇權,陪伴企業共同成長。2023年5月,大連銀行在“投融通”産品中增加積分卡調查審查模式,大幅提高企業研發能力、技術優勢、團隊背景、股權融資等要素在審批中的比重,進而優化審批流程,提高審批效率。

上海鴻翼軟體技術股份有限公司是國家級專精特新“小巨人”企業。作為國內領先的ECM及智慧大數據管理服務商,服務於上汽集團、中國石化等逾5000家政企客戶。鴻翼軟體參與了多項國家標準建設,也贏得了包括上汽集團旗下尚頎金融在內的多家投資機構的多輪融資。目前企業已經進入券商輔導階段,計劃于2024年下半年申報科創板。2023年下半年,大連銀行使用專為科技企業設計的“投融通”積分卡模型為上海鴻翼軟體進行了現場評估。大連銀行基於四大維度和四十多項指標的基礎數據,使用行業模型計算建議授信額度,並根據上海鴻翼軟體的實際情況為其量身定制綜合授信方案。最終,大連銀行給予了上海鴻翼軟體3000萬元、3年期敞口授信額度,企業首筆1000萬元貸款已落地,標誌著大連銀行首筆“投融通”積分卡調查審查模式業務落地。從首次到府拜訪到完成行內審批僅用兩周時間。本次成功合作不僅解決了企業的經營現金流壓力,還為企業IPO打下了良好基礎。

這一實踐充分證明,大連銀行“投融通”積分卡模式在快速甄別和服務科創客戶方面具有顯著優勢,這項工具不僅為大連銀行與更多科技型企業建立批量化合作奠定了堅實的基礎,也為投貸聯動業務的發展積累了寶貴的經驗。

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編號:009

機構名稱:南京銀行北京分行

案例名稱:

南京銀行北京分行助力科企“知産”變“資産”
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編號:009
名稱:南京銀行北京分行助力科企“知産”變“資産”
參選機構:南京銀行北京分行

近年來,南京銀行北京分行發揮科創金融先發優勢,積極服務科技創新,彰顯金融擔當。

2023年7月,南京銀行北京分行科創金融服務中心(以下簡稱“科創中心”)正式成立,科創專營A1模式旋即上線,此舉推動南京銀行北京分行科技金融服務質效邁上新高度。科創中心通過組建專業的科創客戶經理隊伍、設立融入業務場景的風險經理崗位、開闢綠色通道的敏捷審批等,切實發揮專營機制優勢。

成立於2018年的北京某科技公司,專注寵物智慧用品領域,擁有16項發明專利,102項實用新型專利,83項外觀專利,獲評北京市“專精特新”中小企業、中關村“瞪羚”企業。同時,該企業已成功入圍某頭部科技物聯公司生態鏈。鋻於自身定價及利潤空間受限,該公司計劃憑藉其智慧貓砂盆産品,開拓海外市場,提高利潤率。作為一家成長初期的科創企業,負債率較高,現金流吃緊,開拓海外市場急需資金支援。南京銀行北京分行在園區走訪時了解到該企業資金需求,精準推介南京銀行科技信用貸款。在科創中心風險經理和支行客戶經理實地調查了解後,基於對企業技術創新能力和未來發展前景的認可,判斷其專利價值是企業未來經營收入的保障,為企業制定了發明專利質押授信方案。僅一週時間即完成了授信審批流程,企業成功獲批500萬元人民幣信用額度,並已成功放款300萬元,一解企業發展資金短缺燃眉之急。

僅2023年,南京銀行北京分行已累計走訪各級各類科創園區30余家,舉辦線下專題宣傳活動17場次,覆蓋企業近千家,切實提高“智慧財産權質押融資入園惠企”行動獲客效率和服務層次,進一步推動科創企業“知産”變“資産”,為科企成長不斷賦能。

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編號:010

機構名稱:徽商銀行

案例名稱:

金融支援科技創新的“徽行之策”
案例介紹

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編號:010
名稱:金融支援科技創新的“徽行之策”
參選機構:徽商銀行

無論是新興技術的研發,還是科技成果的轉化,或是現代化産業體系的建設,都離不開金融作為強有力的支撐。當前,安徽正奮力打造具有重要影響力科技創新策源地,更需要高質效的科創金融來支撐高品質發展。

作為服務地方的法人銀行,徽商銀行以高度的責任擔當,在科創金融領域開展了一系列創新探索:開發專屬科技信貸産品,創新信貸服務體系,設立科創金融專營機構,實現差異性、定制化産品與服務,取得了顯著成績,收穫了寶貴經驗。截至2023年12月末,徽商銀行科技型企業貸款餘額近765億元,較年初增長超30%;貸款戶數6617戶,較年初增長近54%,探索了金融支援科技創新的“徽行之策”。

近年來,徽商銀行不斷找準科技與金融結合點,提升金融服務科技創新企業質效,推動構建“科技—産業—金融”良性迴圈,努力做好科創金融“大文章”。徽商銀行黨委高度重視科創金融工作,立足全行發展戰略,做好科創金融工作頂層設計,將支援科技創新納入徽商銀行五年戰略規劃,作為全行加快轉型步伐的重要舉措。徽商銀行持續健全與科技創新需求相適應的專業化金融服務體系,推動科創金融模式與産品創新。在服務科創企業過程中,從單純提供金融服務角色轉向主動搭建場景、提供行業解決方案,從而加速金融生態圈的建設,提升客戶體驗。

在科技創新的浪潮中,徽商銀行始終堅持“與市場同行,與客戶共贏”的經營理念,圍繞“服務地方經濟,服務中小企業,服務廣大民眾”的市場定位,不斷加大對科技創新的支援力度。下一步,徽商銀行將積極探索新的金融産品和服務模式,滿足科技創新企業多樣化、個性化融資需求,為地方經濟高品質發展貢獻力量。

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編號:001

機構名稱:中國建設銀行

案例名稱:

上海交通大學編外人員年金服務案例
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編號:001
名稱:上海交通大學編外人員年金服務案例
參選機構:中國建設銀行

隨著社會發展和人口老齡化的加劇,事業單位編外人員對於養老保障的需求日益增長。全國總工會數據顯示,我國各類“非在編員工”總數超過3000萬人,主要集中在學校、醫院、科研院所等工資總額受限的國有企事業單位,這類機構大多面臨著編外人員養老保障水準較低、人員“同工不同酬”矛盾突出、優質人才流失嚴重等問題。在此背景下,各地人社部門紛紛出臺相關政策,鼓勵國有企事業單位為編外人員建立企業年金,建行集團針對高校、醫院等對公客戶編外人員養老保障需求,制定專屬年金服務方案,積極推動企業年金拓面。

上海交通大學是我國歷史悠久、享譽海內外的著名高等學府之一,近年來,建行集團不斷強化母子協同,深入調研上海交大編外人員年金業務需求與薪酬體系,清晰了解客戶在年金計劃管理、計劃收益、客戶服務等方面的難點、痛點和訴求,為其量身打造編外人員企業年金專屬服務方案;及時響應客戶的需求,高效處理客戶的每一筆業務申請,準確做好每一次數據提取、整理和彙報,耐心解釋客戶的每一個疑問;在疫情期間,總、分行聯動建信養老金公司積極協調資源,協助上海交大保障防疫物資、學生生活物資的充足供應,齊心協力支援學校有效應對突發情況,獲得了客戶的認可;依託養老産業聯盟,為參加企業年金計劃員工配置專屬養老服務權益,實現了企業年金業務與養老産業的協同發展。

截至2023年末,本案例涉及上海交通大學本部及下屬合作單位6家,服務編外職工2000多人,年金受託規模達4000萬元,在上海高校行業中形成了標桿效應,得到了上海市人社局的高度認可,對於深入貫徹黨的二十大精神、發展多層次養老保險體系具有重要意義。建行集團將積極落實中央金融工作會議精神,做好養老金融“大文章”,以該案例為藍本,結合政策和客戶需求,做優、做細、做實各類編外人員養老金金融服務,推動養老金融高品質發展。

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編號:002

機構名稱:平安銀行

案例名稱:

平安銀行踐行“金融為民”,打造一站式綜合養老金融服務體系
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編號:002
名稱:平安銀行踐行“金融為民”,打造一站式綜合養老金融服務體系
參選機構:平安銀行

我國已正式進入老齡化社會,作為以“金融為民”為初心使命的金融服務機構,平安銀行想“老年朋友所想”,解“老年朋友所難”,打造“平安頤年會”養老金融服務體系,聚焦老年客群痛點,構建一站式綜合養老服務體系,提升老年人金融服務的可得性和滿意度。

為解決頤年群體面臨的數字鴻溝,平安銀行以科技賦能,推出線上線下一體化的養老金融服務體系,為老年客戶送上溫暖、貼心、細緻的服務:線上方面,加強“適老化”改造,打造大字版頤年專屬口袋銀行APP,頁面更簡潔,操作更簡單,並上線“防騙寶典”“防騙短信驗證”“安全守護及親情付”等功能模組,確保頤年群體的資訊安全和資金安全;線下方面,聚焦頤年客戶金融需求和服務場景,立足社區打造頤年特色門店,設置老年客戶業務辦理VIP通道等候區,提供一對一、面對面的業務辦理模式,併為不能親臨櫃檯且有急需的特殊客戶提供貼心的延伸服務,讓老年客戶的業務辦理更便捷、更省心。

與此同時,平安銀行秉承“省時、省心、省錢”的高客戶價值追求,持續升級“産品+服務”,成功獲取個人養老金業務首批賬戶行資格:在産品端,加速佈局個人養老金金融産品,為客戶提供“養老金解決方案”,讓“一鍵養老”不再停留在願景層面;在服務端,整合集團養老資源,從“衣食住行財康養樂護安”十個場景,通過康養和居家養老兩個服務通道,整合頤年門店資源,為客戶提供伴隨一生的養老生活和生態服務;同時,圍繞養老金繳存、養老財富管理、養老資産管理、養老金領取等全生命週期提供綜合化一站式服務。

此外,平安銀行融合傳統金融業務和頤年群體的生活需求,在深圳推出集身份識別、敬老優待、政策津貼發放、銀行儲蓄卡、公共交通出行服務等功能于一體的金融 IC 卡,做到“一卡多用、全市通用”,滿足養老生活的多重需求,實現智慧養老。

2023 年上半年,平安銀行依託平安集團大健康生態圈的醫療健康資源,升級高端醫養權益,針對老年客群提供居家養老到府醫療照護服務;上半年累計名醫權益服務超萬單,線上問診突破3.9萬單。憑藉在保障老年人、視障客群金融權利方面取得的成績,2023 年上半年,本行口袋銀行APP入選工信部適老化及無障礙改造優秀案例。

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編號:003

機構名稱:北京銀行

案例名稱:

以為民之筆,書寫養老金融新篇章
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編號:003
名稱:以為民之筆,書寫養老金融新篇章
參選機構:北京銀行

中央金融工作會議明確做好“養老金融”這篇大文章,北京銀行踐行金融工作的政治性和人民性,全面貫徹落實黨中央、國務院應對人口老齡化指導精神,推動養老金融和養老産業協同發展,為全面構建養老服務體系貢獻力量。

做“專”養老金業務核心競爭力。秉持“專”注理念,為客戶提供全週期、跨領域、平臺化的綜合服務。北京銀行作為首批獲得個人養老金業務展業以及個人養老金基金代銷雙資格的商業銀行,展業以來,開立養老金賬戶130萬。豐富“專”享産品,提供全譜係、開放式、精品化養老金融産品超市,上線包括儲蓄存款、養老金基金、養老理財、養老金保險在內的特色産品,率先推出養老金基金Y份額零費率認(申)購模式,直接降低客戶投資成本,鼓勵客戶長期投資建立豐厚的養老金儲備。建設“專”業團隊,北京銀行高度重視專業化人才培養,建立養老理財規劃師隊伍,邀請資深專家授課培訓,以專業隊伍為居民養老資産配置保駕護航。提供“專”屬服務,線下設置專屬櫃檯、養老專員,線上打造手機銀行養老金專區、投教專區,致力於打造全功能、全流程、全渠道一站式便捷辦理服務。提供安全“專”業管理,完善內控監督、檔案管理、資訊披露等工作機制,嚴格把關存續産品風控,增強客戶的安全感,確保養老金業務又快又穩發展。

做“強”財富管理服務能力。結合在醫保服務、工會服務、財富管理方面的綜合服務優勢,北京銀行強化從個人養老金服務拓展到整個養老金融服務,從養老金融服務拓展到立體的非金融養老服務,幫助居民建立科學前瞻的養老準備。為精準服務居民的養老投資需求,北京銀行以自身為平臺連結上百家持牌金融機構,搭建開放包容、合作互補的金融生態,依託北京銀行與合作夥伴的財富管理能力、資産管理能力、科技能力、綜合服務能力為客戶提供不同情況下的養老解決方案。

做“深”全生命週期金融服務體系。北京銀行在實踐中加大對廣大靈活就業、新市民、年輕群體的服務力度,切實為廣大居民提供養老金融服務;深入企業、走進社區現場進行政策宣講、推出專屬産品,全面提升企業職工、社區居民養老金賬戶覆蓋率。同時,北京銀行從兒童金融做起,從小京卡管理壓歲寶做起,從培養孩子財商能力、誦讀能力、社交能力做起,通過“一老一小”雙向發力,與客戶形成長期、穩定、雙贏的關係,打造“伴您一生的銀行”。

做“透”全産業鏈養老金融服務生態。北京銀行設立“長者驛站”特色服務網點,從網點動線、高低櫃、座椅、填單臺等方面為老年人進行了重新設計。並將“長者驛站”服務模式複製到全部的銀行網點,以此提升適老化金融服務水準。針對銀行業務移動化趨勢,開發“尊愛版”手機銀行,字體更大,功能更簡潔,安全穩定,滿足老年人對手機銀行使用要求。與此同時,北京銀行依託“GBIC²”組合金融服務,整合醫養、康養、社區資源,打通養老金賬戶需求和養老金融需求,進一步構建立體式、全産業鏈的養老金融服務模式。

做“穩”消費者權益保護工作。北京銀行將消費者權益保護工作全面融入個人養老金業務的産品設計研發與行銷推廣中。同時,線上線下多元化延伸宣教觸角,加強個人養老金融知識普及宣傳,引導消費者形成健康可持續的投資理財觀念,以有溫度、負責任、高效率的服務,幫助客戶管好“錢袋子”,為有品質的養老生活保駕護航。

未來,北京銀行將繼續深入貫徹落實中央金融工作會議精神,踐行金融為民的使命擔當,搭建“備老+享老”、“金融+非金融”綜合性養老金融服務體系,以第三支柱個人養老金為起點,謀劃養老金融新篇章。

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編號:004

機構名稱:北京農商銀行

案例名稱:

北京農商銀行打造養老金融生態圈
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編號:004
名稱:北京農商銀行打造養老金融生態圈
參選機構:北京農商銀行

2014年以來,北京農商銀行緊跟北京市養老政策,與北京市民政局共同實施了“養老助殘券變卡”項目,率先推出具備“電子養老券”賬戶的金融IC卡養老助殘卡,並借助金融科技手段,不斷提升為老服務水準,為政府、企業、老年人提供了業務對接橋梁。截至2023年末,累計發放養老助殘卡578萬張,基本實現了常住北京市60歲以上老年人的發卡全覆蓋。

打造養老助殘卡用卡環境體系。滿足老年人及家屬的業務需求,實現全市182個街道線下為老服務全覆蓋,直銷銀行、手機銀行、微信銀行設置老年服務專區,提供全渠道、多場景金融服務。搭建養老券、失能護理補貼等獨具特色的權益賬戶體系,為北京市專項財政補貼資金提供有效保障。縮小老年人“數字鴻溝”,利用視頻銀行提供線上代辦核實服務,無需註冊即可實現視頻通話,借助科技手段有效識別客戶身份,提供線上激活、挂失委託代辦等服務。

搭建線上線下多場景消費模式。滿足老年客戶支付受理需求,以養老助殘卡為橋梁,將不同類型、不同範圍的補貼資金需求相融合,建立獨具特色的為老補貼資金髮放及消費體系、不同維度的身份識別體系,拓展線下為老服務商戶1萬餘家。推出的養老助殘卡線上支付産品“鳳凰智付”,為老年人提供流程簡單、便捷、安全的線上消費渠道。提供養老助餐服務支援,搭建線下助餐金融服務體系,將助餐政策精準貫穿至老年人助餐場景。

持續完善養老服務體系。建立市、區、街道/鄉鎮三級對接機制,加強社區/村合作滲透,借助政府單位地域優勢,協同推進為老服務工作。依託現有養老支付結算體系和獨有的金融+權益消費模式,尋求優質為老服務企業,探索建立優質為老服務商戶準入及監管機制,多維度提升老年人消費體驗。健全養老助餐服務體系,與各區民政局助餐業務對接,推廣我行線下養老助餐支付産品。配合北京市基本養老服務項目統計工作,細化老年人多場景多維度身份及行為畫像,為北京市養老服務提供有力的數據支撐。

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編號:005

機構名稱:大連銀行

案例名稱:

大連銀行構建“頤+金融”服務品牌
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編號:005
名稱:大連銀行構建“頤+金融”服務品牌
參選機構:大連銀行

大連銀行始終致力於推進養老金融工作,持續聚焦老年客戶金融與非金融需求,不斷提高老年客戶服務便捷度和獲得感、幸福感。通過老有所學“頤+學院”、老有所養“頤+産品”、老有所醫“頤+健康”、老有所享“頤+生活”四大維度,為老年客戶打造專屬的“頤+金融”服務品牌。在養老金融相關服務工作中,“巧創新”“強優化”“精體系”“賦數能”“重實效”,積極推動養老金融工作的高品質發展。

産品“巧創新”。創新開發專屬金融服務産品,針對老年客戶發行專屬借記卡—“頤卡”,在轉賬、跨行取款等方面給予優惠讓利。創新推出“安享”養老系列産品,包括“安享”養老儲蓄産品、“安享”養老理財産品、“安享”養老保險産品組合、“安享”基金投顧産品等。

服務“強優化”。強調服務及流程適老化,深度優化網點佈局,配置適老服務設施,完善應急保障,同時提供必要的老年客戶到府服務。編撰業內首個集音頻+文字+圖片為一體的《“頤+金融”智慧生活手冊》,全篇採用適老化設計,配合聽書模式為老年客戶帶來更多便利。

活動“精體系”。構建跨界合作生態圈,成立“頤家”俱樂部,通過會員制服務社區老年客戶,全年定期開展文化藝術課等;同時,與三甲醫院、權威媒體、機關事業單位、公益組織等進行跨界合作,不斷完善和豐富老年客戶活動體系。

技術“賦數能”。全面提升數字化水準,不斷完善手機銀行及智慧櫃員機適老化水準,分別上線了手機銀行極簡版和夕陽紅專區;行業首創“碼上聽”服務,將常規金融業務介紹由文字轉化為音頻,提升老年客戶便利性。

宣教“重實效”。常態化開展老年客戶投資者教育,2023年開展“頤享重陽”百場智慧學堂活動,除傳統宣傳講解外,設計情景模擬環節,通過切身體驗的方式進一步提升老年客戶的金融安全意識,金融宣教成效顯著提升。

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編號:001

機構名稱:華夏銀行

案例名稱:

華夏銀行産業數字金融助推現代化産業體系 發展新引擎
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編號:001
名稱:華夏銀行産業數字金融助推現代化産業體系 發展新引擎
參選機構:華夏銀行

一、獲獎優勢

黨的十八大以來,黨中央高度重視數字經濟發展,將數字經濟上升為國家級戰略。從國家部委到地方政府紛紛出臺數字經濟發展政策,發展數字經濟已成為全社會共識。黨的二十大指出,要加快發展數字經濟。銀保監會2021年發佈《數字化轉型指導意見》明確指出要發展産業數字金融。2023年召開的中央金融工作會議,再次強調金融是國民經濟的血脈,要加快建設金融強國,堅持金融服務實體經濟的根本宗旨,做好科技金融、普惠金融、數字金融等大文章。在數實融合趨勢下,打通産業端到金融端的完整路徑,加速推動産業數字化、貿易數字化和金融數字化融合發展是必然趨勢。

華夏銀行一直在思考如何開展産業數字金融模式創新,更好響應國家戰略發展佈局要求和産業體系現代化升級之需。華夏銀行自2019年開始産業數字金融理念研究,于2021年率先成立銀行業首個産業數字金融一級部門,專項推進産業數字金融創新與實踐,2023年更進一步聚焦,全面轉向全棧式産業數字金融模式探索。經過4年的不懈實踐,華夏銀行産業數字金融創新取得了顯著成效。

華夏銀行以産業數據資産為基礎,以數字化授信和智慧風控為核心技術,創設數字信用,圍繞動産融資、數字賦能傳統供應鏈和數字物流三大業務主線,協同各類産業生態夥伴精誠共建産業數字生態體系,通過業務實踐打磨形成具有普適特徵的5類數字化業務模式,在高端製造、鋼鐵、能源、化工、倉儲、物流、農牧、白酒、政府採購等二十余個行業得到了應用。

2023年11月16日,在首屆華夏銀行産業數字金融峰會上,華夏銀行正式推出産業數字金融“數翼通”品牌及其項下服務産業全鏈條的五大融資産品——訂單數貸通、應收數貸通、經銷數貸通、貨押數貸通、平臺數貸通。“數翼通”品牌及産品的發佈,彰顯了華夏銀行服務現代化産業體系發展的決心和能力,展現了華夏銀行推動“科技—産業—金融”良性迴圈的具體措施。華夏銀行産業數字金融“數翼通”為産業數字化和貿易數字化插上金融數字化的翅膀,全力為我國現代化産業體系發展點燃新引擎。

二、亮點説明

(一)確立三大業務方向,落地五類數字融資産品,服務産業全鏈條

一是確立三大業務方向。堅定創新使命,全方位調整發展重心,確立動産、交易、物流三大業務方向,構建以動産管理為核心的生態體系,提供數字動産融資,基於産業數字化、貿易數字化提供數字供應鏈融資,圍繞數字化現代物流提供綜合化數字金融解決方案。

二是創設五類數字融資産品。基於業務技術、數字技術、科技技術三技術進步,創設形成訂單數貸通、應收數貸通、經銷數貸通、貨押數貸通、平臺數貸通五類産業數字金融3.0模式業務,為産業全鏈條提供有力金融支援。

截至2023年末,華夏銀行産業數字金融已在高端製造、鋼鐵、能源、化工、倉儲、物流、農牧、白酒、政府採購等20多個行業成功落地,已服務生態客戶659戶,實現投放26.89億元。

(二)建立數字授信和數字智慧風控體系,支撐産業數字金融模式創新

面對産業數字金融是業務、數據和科技三類技術疊加下的代際提升和模式創新,傳統風控方法論已不適應,華夏銀行積極前探運用産業生態數據和寬維數據,基於“演算法+模型+規則”實現數字授信和數字智慧風控兩大核心技術革新,支撐産業數字金融模式創新穩步實施。

一是産業數字金融項目授信由“人工審批”轉為“模型自動審批”,大幅提升審批效率。結合項目數據積累情況優化模型和規則迭代,持續提升模型審批精細化程度。已實現客戶授信審批100%由模型完成。

二是構建産業數字金融風控模型12宮格體系,打造産業數字金融業務風控特色。結合5大業務模式各業務場景逐步完善該風控體系,持續向模組化、標準化、産品化方向演進。

三是形成風控模型全生命週期管理機制,內控管理逐步精細化。管理內容包括模型設計、評審、部署、測試、發佈、監測、優化迭代等環節,實現對模型全流程操作精細化管理。

四是持續完善産品標準,積累産業數字金融底層數據資産。針對不同模式不同産品的風控要求,制定政採貸、軍工貸、白酒經銷商貸和網路貨運貸等産品的標準化數據需求清單及模型策略,積累産業數字金融底層數據資産。

五是應用量化模型,實現數字決策破冰。已在個別産業數字金融項目中應用量化模型,用於預測融資客戶金融違約風險及生態交易穩定性、預測融資客戶退網概率等。

(三)促進生態協同,共建産業數字生態

一是按照“協同、系統、開放、共用”的發展理念,與産業、科技、平臺類等主體共建産業生態聯盟。協同華為、前海澤金等10余家機構,圍繞“物的數字信用”明確動産融資重點發展方向,打造動産數字融資生態解決方案,發佈《動産融資數字化倉儲白皮書》。

二是積極推進金融倉儲領域行業級標準制定。承辦國家標準《倉單要素與格式規範》修訂工作專家座談會,依託中物聯、中倉協等與20余家監管、協會、同業機構的50多位專家共同探討制定行業標準。

(四)構建形成獨立全流程系統平臺,打造科技賦能業務創新發展“新引擎”

一是圍繞産業數字金融流程、風控、監測三大體系規劃,完善産業數字金融科技平臺。平臺具備支撐5大模式産業數字金融項目落地運作能力,按模式組建流程、渠道、風控研發團隊,捋順項目研發機制,提升開發效率和産能。

二是建設數字化、標準化、自動化、智慧化的産業數字金融信貸平臺。完善産業數字金融業務流程體系,提供具有産業鏈客群生態化服務、即時數據驅動業務流程、樂高式流程編排快速實施、先進數字技術工具應用等特徵的數字化融資服務能力。

三是初步搭建産業數字金融信貸監測運營平臺。重點構建了項目級模型監測能力、風險預警處置流程和業務報表功能。

四是完成基於區塊鏈技術的産業鏈金融服務平臺(即龍信鏈平臺)基礎建設。上線華夏銀行第一個應付款電子債券憑證産品-龍信,實現龍信線上簽發、流轉、拆分和線上申請數字保理融資等服務。

(五)強化組織機制支撐,為創新保駕護航

一是建立體系化的組織機構。業內首家在總行設立一級部産業數字金融部,專職負責産業數字金融業務創新;成立數字辦,統籌負責創新機制和資源保障;組建數字化業務産品創新委員會,負責審批數字化業務模式和風控模式創新。

二是打造敏捷的柔性團隊。以鍛造創新先鋒部隊為目標,圍繞分行承攬、總行承做模式,變革總分行組織架構,重塑總行産業數字金融部組織架構,形成總行前中後臺敏捷組織,體系化支撐分行作戰。

三是搭建科學化的創新機制。實施賽馬機制、創新工廠,以充分激發創新活力為導向,整章建制建齊創新容錯、創富激勵、協同、問題解決4方面9大機制,創新支援保障不斷增強。

四是構建標準化項目作業流程。以敏捷化、標準化、高效化為原則,按照初創期、試運作期、正式運作期三個階段,實行流程驅動式項目管理。

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編號:002

機構名稱:江蘇銀行

案例名稱:

江蘇銀行App 打造多元場景生態,構建開放獲客能力
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編號:002
名稱:江蘇銀行App 打造多元場景生態,構建開放獲客能力
參選機構:江蘇銀行

1. 創新推出“信用就醫”數字金融産品,實現先診療、後付費、免排隊

2023年,江蘇銀行App與常州、蘇州、南京、鹽城、徐州、無錫等地市醫保局合作,陸續啟動市級“信用就醫“平臺建設。江蘇銀行“信用就醫”無感支付方式下,患者無需排隊繳費,只需在手機上進行“確認”操作,即可進入下一步就診流程,整體預計可節省60%的就診時間。截至11月末,覆蓋合作醫院147家,累計簽約客戶1.5萬戶。

2. 加大“智慧校園”推廣力度,圍繞教育生態打造服務矩陣

圍繞教育行業用戶需求,江蘇銀行App積極拓寬智慧校園綜合服務矩陣,強化“教育+金融”場景服務能力,助力合作教育局、學校“智慧校園”建設數字化能力不斷提升。截至12月末,累計簽約“智慧校園”合作學校超2000所。

3. 提升消費領域金融服務效能,助力各地消費促進活動

為貫徹落實江蘇省委、省政府《關於促進經濟持續回升向好的若干政策措施》精神,充分發揮消費對穩經濟、穩就業的促進作用,江蘇銀行App積極承辦江蘇省內消費券發放工作。與淮安市政府合作開展的汽車購車、綠色家電消費補貼活動中,江蘇銀行App累計帶動汽車消費2.55億元、家電消費1400萬元。與徐州市港務區商務局聯合上線“淮海國際港務區汽車消費季”活動,為廣大“準車主”提供購車消費補貼領用服務。

4. 拓寬“乘車碼”服務範圍,鼓勵綠色低碳出行方式

自2021年起,江蘇銀行App加大出行場景建設,與南京地鐵、無錫地鐵、杭州地鐵、徐州地鐵及江蘇省各地公交等機構合作推出江蘇銀行App“乘車碼”服務,持續開展“一分錢乘車”低碳出行活動。截至11月末,乘車碼本年累計開通客戶20.2萬戶,累計乘車筆數達139.8萬,有效帶動App活躍及賬戶活躍。

5.發佈新能源汽車“無感充電”服務,打造出行用能新生態

隨著新能源汽車市場規模持續擴大,新能源汽車車主對充電場景便利度的需求凸顯。2023年,江蘇銀行App攜手頭部充電運營服務商特來電,在江蘇銀行App“車生活”板塊推出“無感充電”服務,通過物聯網支付受理技術採集車輛VIN碼、自動識別車輛身份,實現“插槍即充”“拔槍即付”無感支付。截至12月,該服務已涵蓋全轄近萬站點。

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編號:003

機構名稱:微眾銀行

案例名稱:

微眾銀行以科技為擎助力數字金融
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編號:003
名稱:微眾銀行以科技為擎助力數字金融
參選機構:微眾銀行

作為我國首家數字銀行,微眾銀行肩負著普惠金融探索以及中國銀行業供給側改革的雙重使命,以“五篇大文章”的發展方向自我要求、堅定踐行,通過技術和服務上的創新與實踐,探索出了一條差異化、特色化的數字普惠金融之路,為推動高品質發展貢獻力量。

伴隨著數字技術蓬勃興起,與實體經濟融合,催生了數字經濟這一全新的經濟形態。當下,數字金融為數字經濟提供高效服務,將對促進我國經濟高品質發展發揮重要作用。金融科技是微眾銀行實現可持續發展的核心引擎,也是其成為全球領先數字銀行的獨特優勢。

自開業之初,微眾銀行便將科技作為核心發展引擎,基於“開放蜂巢Openhive”技術,構建了國內領先的基於安全可控技術的全分佈式銀行系統架構,使得微眾銀行能夠支援海量的客戶規模及高併發的交易量,打破了金融科技的大容量、低成本、高可用性“不可能三角”。目前該系統實現單日金融交易峰值超10億筆、日均金融交易超5億筆,單賬戶每年 IT運維成本已降低至2元,不到國內外同行十分之一的水準。

同時,微眾銀行深耕科技自主創新,持續在人工智慧、區塊鏈、雲計算、大數據等關鍵技術領域取得行業領先的技術積累與應用,助力打造國家、行業數字新基建,推動全行業數字化轉型。同時,微眾銀行積極推動金融科技開源,通過開源生態,微眾銀行將科技成果在全球範圍內共用,推動提升産業數字化水準。截止到2023年6月,微眾銀行的對外開源項目已達35個。

得益於金融科技的全方位應用,微眾銀行將普惠金融作為其核心主營業務持續深耕,在個人金融和企業金融方面均推出了創新型普惠金融産品和服務,累計為3.7億個人和410萬小微企業提供了包括銀行賬戶、存款理財、小額信貸和支付等在內的綜合金融服務。

在個人金融領域,微眾銀行面向長尾客群推出了純線上小額信用迴圈消費貸款産品“微粒貸”,該業務填補了中國金融發展的空白,其模式引領了中國銀行業消費信貸市場的發展趨勢。“微眾銀行財富+”則大力發展數字財富管理業務,探索數字普惠金融的新路徑。

在服務小微企業領域,微眾銀行推出線上化、無抵押、隨借隨用的企業流動資金貸款産品“微業貸”,創造了獨特的小微企業信貸模式,化解銀行為小微企業提供服務時面臨著服務成本高、風險成本高、運營成本高的“三高”難題。“微眾企業+”則進一步擴展了面向企業提供多元的金融與非金融服務,增強企業對微眾銀行的整體認知。

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編號:004

機構名稱:吉林銀行

案例名稱:

吉林銀行小微數貸平臺創新項目
案例介紹

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編號:004
名稱:吉林銀行小微數貸平臺創新項目
參選機構:吉林銀行

一、項目背景

近年來隨著金融科技的不斷發展,數字信貸技術已是解決小微信貸群體融資難、融資貴問題的有效手段。為拓寬普惠金融服務範圍,向小微企業提供全面優質服務,吉林銀行積極搭建小微信貸線上經營生態體系。運用網際網路、大數據、人工智慧和生物識別等技術應用,推出為普惠金融客戶打造的“吉商數貸”小微數字信貸平臺。

二、産品簡介

“吉商數貸”平臺是整合了線上精準測額、秒批秒貸、智慧風控、融智賦能等多項功能于一體的數字化金融服務平臺,是以數據化經營為基礎、以智慧化科技為支撐、以平臺化運營為核心的全新線上普惠金融服務體系。

平臺現包含五個産品:吉商抵押貸、吉商信用貸、吉商結算貸、吉商稅務貸、吉商流水貸。吉商抵押貸手續簡便、線上測額、額度高、最高上限500萬元,期限最長10年。吉商信用貸、吉商結算貸、吉商稅務貸無需抵押擔保、手續簡便、極速審批,最高上限100萬元。吉商流水貸是為政府採購供應商提供的線上化、純信用貸款業務,最高100萬元。

三、創新理念

(一)創新應用金融科技,構建智慧化運營體系。

運用人臉等生物識別方式,讓客戶能夠線上完成身份認證。運用電子簽名等技術手段,保障文件及合同簽署真實性。客戶進入“吉商數貸”小程式後,相當於擁有了一個7×24小時的身邊銀行,可以做到自主申貸、自主辦理,真正享受隨時、隨地、隨需的自助服務。

(二)建立大數據風控模型,以數增信。

改變以往靠財務報表判定企業經營情況的方式,從內外部數據中挖掘企業信用資訊及經營資訊,對企業進行立體式全息畫像,依託小微企業評分卡自動生成可貸額度,以稅務、結算等多維度數據彌補小微企業授信資訊來源不足、不對稱等問題,實現精準授信和風險定價,減少人為主觀判斷,確保結果的客觀性,有效提升普惠客群金融服務獲得感。同時形成金融服務全生命週期的平颱風控體系,智慧預警貸後,實時風險監測,為小微企業貸款融資保駕護航。

(三)搭建多種線上申請渠道,優化客戶體驗。

客戶可通過吉林銀行微信小程式“吉行e服務”、吉林銀行手機銀行進行貸款申請,通過大數據風控模型篩查及審批後,進行簽約、提款支用、還款全流程線上化操作。大大縮短了傳統普惠金融業務辦理時間,真正實現讓客戶“少跑腿”,讓數據“多跑路”的數字金融服務理念。

截至2023年12月31日,吉商數貸累計授信2962筆,授信金額28.69億元,發放金額23.87億元,貸款餘額21.3億元。

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編號:005

機構名稱:蘭州銀行

案例名稱:

基於私域小程式的數字化移動行銷平臺
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編號:005
名稱:基於私域小程式的數字化移動行銷平臺
參選機構:蘭州銀行

解決傳統商業銀行客戶管理、行銷拓客模式落後,業務受理、業績考核移動化和集約化程度較低,且同一産品在各類自營APP、微信、小程式、H5等線上多渠道重復開發、研發效率低、運維成本高、用戶體驗不一致等痛點問題,蘭州銀行將網際網路思維與社交行銷理念相結合,圍繞全員行銷為目標,以大數據平臺為底座、小程式為載體,融合線上線下多渠道,建設了集金融、行銷、服務、管理于一體的基於私域小程式的數字化移動行銷平臺。

平臺整合“高性能、高彈性、低成本”的UNIAPP開源技術框架,構建一次開發、多端投放的産品發佈模式,實現手機銀行APP、金融電商平臺APP、微信銀行等渠道和第三方生態快速獲取運作小程式的能力。平臺根據管戶和行銷客群特點,個性化定制優質金融産品和服務,支援在微信、朋友圈等主流社交渠道一鍵分享行銷,打造“客戶+微信生態+銀行APP”的連接與運營模式,打通自營渠道與第三方生態場景互跳轉、互分享的脈絡,以數字系統作為“容器”,承接公域流量向私域轉換。形成覆蓋多端場景、跨渠道、跨生態的行銷閉環,為蘭州銀行數字化行銷展業賦能,增強金融服務易獲得性和高可用性,為客戶提供雲端營業廳、金融管家、智慧行銷、個性化推薦等數字化金融服務,有效提升移動金融服務效能,增強企業競爭優勢,加速無界開放銀行生態建設,同時降低內部研發成本,提高研發效率。

平臺滿足蘭州銀行“以客戶需求為導向,以生態場景為觸點、以數字科技為手段、以開放銀行為連接”的戰略佈局,是蘭州銀行實施數字金融創新發展的重要舉措。下一步,蘭州銀行將以科技和金融為雙向驅動,持續推動數字化轉型,開展適應數字經濟的金融創新,切實推動數字技術與金融服務的深度融合,探索數字金融創新發展,助力金融強國建設、民族偉業復興。

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編號:006

機構名稱:武漢眾邦銀行

案例名稱:

眾邦銀行深化數字金融路徑 拓展小微金融服務邊界
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編號:006
名稱:眾邦銀行深化數字金融路徑 拓展小微金融服務邊界
參選機構:武漢眾邦銀行

眾邦銀行定位於專注服務小微大眾的網際網路交易銀行,以數字技術與普惠金融有機結合為突破口,不斷夯實科技金融底座,通過“數智化雲展業、數智化大數據風控、數智化自主經營”三大數智化手段,化解銀行端服務的“三高”問題,降低觸達成本、風險識別成本以及綜合運營成本,擴大了普惠金融服務渠道和服務半徑,形成了一套商業可持續的數智普惠金融發展模式。2023年,眾邦銀行通過泛供應鏈金融模式累計投放普惠小微信貸超300億元。

創新“眾商貸”産品。“眾商貸”是眾邦銀行專為小微企業客戶服務的一款泛場景供應鏈金融産品,具有“去核心、純信用”的特點。該産品突破單一場景限制,基於經授權的小微企業稅務、發票、行業評價等基礎經營數據,結合徵信、執法、工商、反欺詐、多頭借貸等第三方外部數據建立了大數據風控模型,為中小微企業、企業主、個體工商戶等市場主體解決小額分散、短週期、無抵押、無擔保的經營資金需求問題。

開展數智化雲展業。眾邦銀行“雲網點”將網點搬上了“雲端”,實現了小微企業全流程線上開戶,開戶成本從原來的400-500元降低到了10元,開戶時間從原來的6-7個小時降低到了20-30分鐘。通過線上營業廳,客戶可以與銀行工作人員視頻面對面,通過線上交互完成業務辦理,並支援APP、小程式等多渠道使用,進一步增加客戶便捷性和滿意度。

升級大數據風控。在大量小微企業經營不透明、財務報表不可信的情況下,為解決讓風控模型更加匹配授信主體,在風險可控前提下擴大授信範圍,實現精準行銷,眾邦銀行創新應用先進的機器學習、人工智慧、雲計算等網際網路技術,自主研發打造了“司南”“天衍”“倚天”“洞見”“眾目”五位一體的大數據風控系統,基於豐富的交易數據、客戶數據、信用數據,以及快速精準的數據採集分析能力,全面實現了貸前、貸中、貸後等所有環節的智慧化與自動化。

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編號:007

機構名稱:四川新網銀行

案例名稱:

新網銀行用技術做好普惠金融補位者
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編號:007
名稱:新網銀行用技術做好普惠金融補位者
參選機構:四川新網銀行

新網銀行堅持“移動互聯、普惠補位”的差異化定位,以及“數字普惠、開放連接”的特色化經營,運用雲計算、大數據、人工智慧等新一代網際網路技術,為“二八定律”中那80%沒有享受到完善金融服務的小微群體,提供更安全、更便捷和更高效的金融服務,用技術的力量做好普惠金融的補位者和探索者。

作為新一代數字原生銀行,新網銀行是在國家推進金融改革、支援實體經濟發展的政策背景下成立的。依靠著靈活的産品創新機制和不斷迭代的技術創新,新網銀行堅持做好主流銀行補位者的角色,持續探索數字普惠金融,為新市民、個體工商戶、小微企業主等群體提供金融服務,走出了一條差異化、數字化的普惠金融發展之路。

新網銀行已經完成了以長週期風控模型訓練為核心的風險能力基礎設施建設。這使得新網銀行在風險識別上,既有“短兵器”,也有“長兵器”,進而可以更為精準地對客群在更長時期中的風險表現進行預測和控制,同時也能夠根據需要對週期性風險進行有效防範和調節。

在數字技術上,新網銀行堅持技術立行,是全國第二家獲得高新技術企業認證的銀行機構,累計提報專利申請超過500項,新增申請量排名全球銀行前列。目前,信貸業務已經實現了秒申秒貸,其中C端業務審批時長在20秒以內,B端業務審批時長在10分鐘以內,通過創新應用數字技術,新網銀行進一步破解普惠金融業務風險識別難、作業成本高的困境。

在客群服務上,新網銀行專注普惠金融業務。開業以來,累計發放數字普惠貸款超過3億筆,主力客戶是新市民、農戶、個體工商戶、小微企業等群體。目前,單日發放超過20萬筆零售貸款、新增600家小微企業授信。此外,信貸業務實現了對原全國832個國定貧困縣的全部觸達突破,累計發放貸款超5600萬筆,金額超1600億元。

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編號:008

機構名稱:中國工商銀行牡丹卡中心

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與您共創美好生活,“工銀e生活”6.0煥新升級
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編號:008
名稱:與您共創美好生活,“工銀e生活”6.0煥新升級
參選機構:中國工商銀行牡丹卡中心

近日,中國工商銀行推出全新升級的個人客戶生活服務平臺——“工銀e生活”6.0版本。作為工銀e生活的一次重大升級,本次版本是中國工商銀行圍繞“數字生態、數字資産、數字技術、數字基建、數字基因”五維佈局的數字化建設新篇章,以打造“最美好生活”為願景,以“大生態、優供給、強運營”為總體思路,通過連結生態場景、延展生活半徑、線上線下聯動,交出一份工行精選品質生活指南,為廣大客戶在寒冷冬日送上一抹溫暖。

工銀e生活6.0版本在多個方面進行了全面升級。

連結場景生態,滿足美好生活消費所需。消費需求的本質是消費者內心對美好生活的映照。為了給廣大工行客戶提供全場景的品質生活服務,工商銀行與供應鏈核心企業京東、美團、貓眼、途牛、銀聯等網際網路頭部平臺強強聯手,形成資源互補,構建生態合作。建立“走出去+引進來”開放服務體系,以優質客戶資源、先進運營機制及強大科技力量為基礎能力,疊加外部成熟的生態供給,圍繞客戶高頻消費需求,重點構建了餐飲外賣、數字文娛、精品購物、旅遊出行、車主服務等八大生態,在生態之上疊加全年促銷福利活動,覆蓋數萬網紅商戶、千余消費品牌、百餘熱門城市,全方位滿足客戶對美好生活的訴求。

延展生活半徑,依託三大生活圈驅動對生活的更多探索。工商銀行圍繞“代發工資、網點周邊、大型商場”聯結優質商戶預設商圈資源,創新性打造了“辦公生活、社區生活、場景生活”三大生活圈,以代發商圈、“薪”福利、政府消費券為抓手,提升用戶獲得感和專屬感。本著“開放、互聯、共贏”的理念,利用自身優質商戶、客戶、網點資源,打通B端C端交易壁壘,踐行GBC+戰略,實現“一個平臺,服務三端”,連結千萬商戶,造福億萬客戶,從客戶“身邊的銀行,可信賴的銀行”拓展至“身邊的生活,可觸及的美好生活”。

線上線下聯動,“e生活小站”讓線上的溫度延伸成為線下的陪伴。伴隨6.0升級,工商銀行重點打造了創新型線上線下聯動行銷模式-e生活小站。依託e生活跨界生態與場景化服務能力,將e生活線上服務向線下延伸,利用好玩的創意與外拓行銷相互融合,將“闖關、集章、抽獎”等活動玩法與我行權益獎勵相結合,從服務民生經濟出發,通過線下場景給客戶更多實惠福利。同時賦能整合行銷,為廣大人民群眾提供更貼心、更便捷、更舒服的金融服務和陪伴式生活體驗。

工銀e生活6.0再出發,與您共創美好生活。

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編號:009

機構名稱:興銀理財

案例名稱:

興銀理財組合管理與分析系統
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編號:009
名稱:興銀理財組合管理與分析系統
參選機構:興銀理財

興銀理財組合管理與分析系統(以下簡稱PAS系統),是興銀理財主導研發的新一代投研系統,致力於將投前研究、投中交易以及投後管理的工作場景線上化、數據化、可視化以及智慧化,不僅提高了投資管理效率,同時也將“投研要素”在系統中沉澱,構建公司數字化護城河。

PAS系統在技術架構上,採用大數據架構結合實時數據處理模式,基於Spark組件整合Java、Python和ETL等各類指標加工處理演算法,整合抽象為持倉、風險、收益、績效等各類指標庫,支援靈活的可插拔式使用模式,擴展指標使用場景;基於分佈式架構開發,實現核心模組分離;採用雲原生方式部署支援彈性伸縮擴容,支援對服務的降級、熔斷和限流等操作。引入自然語言識別和情感分析技術,對市場公告數據以及研究報告資訊進行分析解析,結合産品持倉交易數據,生成相關標簽以及風險預警提示資訊。

PAS系統在功能方面主要分成了5大模組:組合管理、業績評價、權益池管理、投資研究、數據分析,提供了近500個關鍵分析指標,覆蓋了基本資料、凈值表現、産品規模、資産配置、資産分析、業績歸因等維度,基於指標構建來上層應用。組合管理模組,提供持倉盈虧及交易明細查詢、頭寸管理、投資測算等功能,以及基於持倉的深度分析如杠桿分析、信用風險分析、未來現金流分析、委外分析等;業績評價模組,研發了Brinson歸因模型、具有自主智慧財産權的Campisi歸因模型,並基於凈值統一了理財産品、委外專戶、同業理財評價體系;權益池管理模組,系統提供了基金池、股票池、可轉債池的出入池管理、重點池報告跟蹤以及量化篩選等功能;投資研究模組,根據資産要素的不同,整合了基金研究、債券研究、研究考核管理等功能;數據分析模組,提供了數據瀏覽器功能,實現用戶自助式下載提取數據。除此之外,系統還具有個性化、智慧化特點:

個性化首頁,為了支援不同投資團隊、投資經理使用習慣和偏好,系統引入了卡片式首頁佈局設計,支援用戶個性化定制。

程式化指令,將一些投資指令策略通過系統生成,目前穩定運作的策略包括債券自動回售、交易所資金自動調撥,活期存款自動交易等策略。

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編號:010

機構名稱:中國建設銀行北京市分行

案例名稱:

數字“新”生活 創新向未來——建行北京市分行數字金融優秀案例
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編號:010
名稱:數字“新”生活 創新向未來——建行北京市分行數字金融優秀案例
參選機構:中國建設銀行北京市分行

2023年是全面貫徹落實黨的二十大精神的開局之年,建行北京市分行圍繞新金融理念,持續強化服務對接和精準供給實體經濟所需所急,積極推動數字人民幣普及與應用創新。

2023年,該行守初心勇創新,在民生、跨境等眾多領域實現了應用突破,累計創新百大數字人民幣場景。在民生領域,率先對接數字人民幣水費繳費。在綠色金融領域,落地北京地區基於數字人民幣的CCER交易結算。在文娛領域,落地“數幣購彩”項目,進一步豐富用戶支付選擇。在智慧校園領域,為學校搭建數字人民幣學費繳納系統。在産品創新領域,為企業搭建對公數字人民幣銀企直連,提升銀企經營能力。在預付消費領域,落地數字人民幣元管家預付産品,為消費者預付消費維權提供了創新解決方案。在跨境電商領域,積極探索基於個人留學匯款與電商跨境收款的場景新模式,並於2023年數字金融論壇上發佈“數字跨境收付款解決方案”。同時,該行聚焦延伸數字金融服務,服務大眾美好生活,開展了“數幣消費惠生活”、“相約三里活力重啟”等線上線下數字人民幣滿減推廣活動,活動惠及60余萬人次,給市民帶來了實實在在的實惠。

金融為民,賦能數字“新”生活。未來,建行北京市分行將持續打造更多數字人民幣應用場景,將創新應用推廣與服務實體經濟和百姓生活相融合,為中國經濟高品質發展增添動能。

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編號:001

機構名稱:上海浦東發展銀行

案例名稱:

浦發銀行:金融活水潤澤滇南鄉村,助推綠色富民
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編號:001
名稱:浦發銀行:金融活水潤澤滇南鄉村,助推綠色富民
參選機構:上海浦東發展銀行

文山市德厚鎮亞拉衝村,位於我國西南邊陲雲南省的東南部,這裡雲霧環繞,綠樹掩映,是文山壯族苗族自治州轄內一處藏身群山之中的村子。

見證改變,迎接煥新的美麗村莊

曾經的文山市亞拉衝村,道路淤泥堆積高低不平,村民出行費時費事。而如今,隨著道路硬化改造項目完成,鄉村道路變得寬闊平坦,沿途錯落有致地排列著修繕一新的房屋,新建的自來水管網系統、污水處理系統以及水池、水壩、排水管網等設施,讓鄉村的面貌日新月異,村民的生活環境也煥然一新。

像亞拉衝村這樣的“煥然一新”,在文山市並非個例。這與滬滇協作及“百企幫百村”密不可分。

浦發銀行是滬滇協作及“百企幫百村”的參與者和實踐者,也是鄉村面貌煥新的見證者。2008年起,浦發銀行先後與文山市平壩鎮,新街鄉老寨村、埡口寨村,德厚鎮亞拉衝村、東山鄉南林村、薄竹鎮五色衝村等結對,通過“帶人、帶物、帶産業,轉觀念、轉村貌”的“三帶兩轉”模式,為鄉村“輸血”更幫助鄉村“造血”,累計投入超過1450萬元資金,為鄉村振興、促進共同富裕注入金融活水。

“我們用上了乾淨的自來水,住上了亮堂的新房子,下雨天出門也不用犯愁‘一腳泥’,村子大變樣,我們的日子也會越來越好的”,村民的肺腑之言,臉上綻放的笑顏,映照出一個日新月異的美麗鄉村。

擁抱綠色,開創可持續發展之路

文山市地形複雜,緯度低、海拔高,日照充足,擁有豐富的太陽能資源。2021年,文山市的“陽光優勢”被國家能源局納入整縣屋頂分佈式光伏試點名單。

為了充分發揮文山地理環境的光照優勢,幫助村民開闢可持續的收入來源,浦發銀行響應文山市政府的需求,聚焦“綠色能源”,在對口幫扶村捐資建設屋頂分佈式光伏電站,為村集體經濟發展“造血賦能”。

截至目前,浦發銀行已在文山市的德厚鎮亞拉衝村、薄竹鎮五色衝村、東山鄉南林村、新街鄉埡口寨村捐資修建了分佈式光伏電站,利用村委會的辦公樓、活動室及廠房的屋頂鋪設光伏板,採用“全額上網”模式接入南方電網。目前,合計鋪設面積達到3900平方米,合計裝機容量超過750KWp,屋頂光伏發電項目産生的“綠色收益”將成為村集體經濟發展、村民增收的重要來源。

今年7月東山鄉南林村實現並網,截至目前已産生了超過2萬元的“綠色收益”。“等到分佈式光伏電站都建好了,我們村子每年就能有10萬元收入了”。看著被村民稱為“光伏帳單”的手機界面,直觀可見的光伏電站實時運作狀況和收益變動,南林村的村支書喜笑顏開,感慨道“這不是一串簡單的數字,而是一條致富的路,有好的國家政策,有像浦發銀行一樣的企業幫我們,好日子更有了奔頭。”

在“金融活水”的澆灌下,一片片屋頂式太陽能光伏板在鄉村的屋頂建立了起來,在陽光的照耀下,熠熠生輝,也預示著幸福文山共同富裕的指日可待。

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編號:002

機構名稱:中國民生銀行

案例名稱:

學用“千萬工程”經驗,助力鄉村振興——民生銀行鄉村振興示範點建設工作案例
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編號:002
名稱:學用“千萬工程”經驗,助力鄉村振興——民生銀行鄉村振興示範點建設工作案例
參選機構:中國民生銀行

“千萬工程”實施二十年來,深刻改變了浙江農村的面貌。“千萬工程”經驗案例,對於全面推進鄉村振興、促進全體人民共同富裕等具有重大意義。滑縣是民生銀行定點幫扶縣。自2002年與滑縣結對幫扶以來,民生銀行聯合當地黨委、政府勠力同心、攜手共進,如期打贏脫貧攻堅戰。但是,受制于交通區位欠佳、服務設施建設水準不高、市場宣傳推廣能力較弱等影響,當地特色的文旅産業面臨著發展瓶頸。民生銀行深入學習運用“千萬工程”經驗,借助高鐵開通契機,幫助滑縣搶抓發展機遇,充分發揮生態價值優勢,以堤上村民宿項目為突破口,帶動當地文旅産業發展,為當地鄉村振興提供助力。

一、以民宿項目為突破口,帶動文旅産業發展

鄉村振興,産業為要。要打好“生態牌”,走生態立村、生態致富的路子,“綠水青山就是金山銀山”。民生銀行將這些重要理念和要求貫穿到堤上村鄉村振興示範點建設的全過程,派駐3名優秀青年員工組建駐村工作隊,駐點推進幫扶工作。全行累計投入無償幫扶資金2050萬元,引入中國鄉村發展基金會“百美村莊”項目,結合堤上村獨具特色的老林廠建築群,建設“白馬林谷”民宿,打造吸引城市人群休閒旅遊的民宿産業。

從形成200余頁的整村規劃方案到明確主體建築風格設計,從頭部民宿運營商考察篩選到施工單位招投標採購,從創辦滑縣首個旅遊合作社到建立社會效益、市場導向兼顧的村民帶動機制,從內外部建設施工到鋪設村莊基礎設施、增添綠化景觀,最終將一個實打實的“幸福堤上”富民項目呈現在當地百姓面前。“白馬林谷”民宿佔地60畝,建築面積4700平米,涉及4個院落、25間客房、1個遊客中心、40個停車位,多功能餐廳、麥田酒吧、咖啡書屋、無邊泳池等公共生活空間一應俱全。在民宿的示範帶動下,滑縣森林動物園、馬拉松跑道、直升機觀光基地、練馬場等文旅項目相繼在民宿周邊啟動建設,疊加鄭濟高鐵全線開通運營,初步形成了區域觀光旅遊帶,有力地帶動了當地文旅消費。

為進一步助力鄉村文旅産業發展,通過民生MA+藝術賦能計劃引入專業研究團隊,為滑縣創意打造了“人文極點·麥田之旅”超級IP形象,邀約中央美院、魯迅美術學院等知名新銳藝術家創作藝術作品和裝置,打造文化地標。舉辦“2023民生MA+藝術鄉建創意展暨文化産業IP賦能鄉村振興(滑縣)論壇”,賦能文化産業發展。

二、建好聯農帶農機制,帶動農民共同富裕

必須把增進廣大農民群眾的根本利益作為檢驗工作的根本標準,充分尊重農民的意願,充分調動農村基層幹部和廣大農民群眾的積極性和創造性。鄉村産業發展,最重要的是建立好聯農帶農機制,促進農民更多分享産業增值收益、提升發展能力。

考慮到地方政府、村集體在運營能力、遊客資源、服務水準等方面的短板,民生銀行在項目初期,便聯合中國鄉村發展基金會、滑縣政府共同引入國內頭部民宿運營商參與主體設計開發和運營體系管理,確保民宿高品質發展和持續創收。通過“運營商+合作社”的雙運作機制,在強化民宿項目高品質、市場化運作的同時,進一步壓實聯農帶農機制,帶動全村10余名村民轉變身份在家門口當“管家”,月均底薪不低於2000元。按照合同約定,民宿將通過利潤分紅持續壯大村集體收入,每年為村集體分紅不低於30萬元。為了進一步增加村集體和村民收入,民生銀行還捐資建設堤上村農産結構試驗基地,開展大棚特色種植和林下特色紅薯種植項目,2023年為村集體增加收入10萬元,為村民增加務工收入20萬元。

三、開展金融特色幫扶,提升堤上村發展軟實力

要加強思想道德建設,開展多種形式的文化活動,滿足農民日益增長的精神文化需求。民生銀行依託挂職幹部和駐村工作隊,在持續推進産業、生態幫扶的基礎上,聚焦文化、組織、人才等領域,開展綜合幫扶。

文化幫扶上,通過民生銀行“ME公益創新資助計劃”在堤上村開設“民生大食堂”,舉辦“新春全家福拍攝”“濃情端午節”“悅享中秋”“重陽節助老”等系列鄉風文明建設活動,組建威風鑼鼓隊、幸福扇舞隊、夕陽紅挑花籃隊等,豐富鄉村文化生活,提振農民精神面貌。依託“數字滑州”鄉村振興平臺,以堤上村為試點建設黨建引領信用村數字樣板,搭建信用評級模型,逐步在貸款、用工等場景應用。

組織幫扶上,推動我行基層黨支部同堤上村黨支部建立結對共建關係,開展聯學聯建等豐富多彩的黨建活動。帶動客戶參與組織幫扶,協調我行客戶國元期貨與滑縣堤上村黨支部建立結對幫扶關係,並捐贈10萬元幫扶資金;引入德龍鋼鐵集團向堤上村捐贈250萬元,支援黨群服務中心建設。

人才幫扶上,結合民宿開業運營,組織堤上村幹部和民宿員工赴四川參加“鄉村發展開拓者計劃培訓”,開設《百美村莊鄉創操盤手概論》《鄉村治理案例分析》《文旅融合下的鄉村文化振興》《鄉村積分治理的實踐與應用》《鄉村組織與治理》等課程,幫助開拓視野和思路,掌握民宿項目運營知識和技能,助力推進鄉村振興。

在各方的不斷努力下,堤上村鄉村振興示範點的工作成果取得積極成效。“白馬林谷”民宿開業試運營以來,成為遠近聞名的網紅景點,吸引眾多遊客前往打卡,累計獲得營業收入74萬元。堤上村被評為“省級鄉村康養旅遊示範村”,村集體收入已從2021年不足2萬元,提升到2022年的25萬元,預計2023年突破50萬元,越來越多的年輕人回到了堤上村,村民參與感、獲得感、幸福感日益增強。

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編號:003

機構名稱:吉林銀行

案例名稱:

吉林銀行深耕三農沃土,助力鄉村振興
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編號:003
名稱:吉林銀行深耕三農沃土,助力鄉村振興
參選機構:吉林銀行

實施鄉村振興戰略,是黨中央著眼黨和國家事業全局作出的重大決策部署,是新時代做好“三農”工作的總抓手。吉林銀行作為吉林省最大的法人銀行機構,積極踐行責任擔當,堅決履行好金融服務鄉村振興的重要使命,聚焦重點地區強幫扶、聚焦重點領域強支援、聚焦重點任務強落實,切實發揮金融服務鄉村振興先鋒主力作用。

一、明方向、定目標,全面服務鄉村振興

吉林銀行緊緊圍繞鄉村“五大振興”中的産業振興進行金融服務謀篇佈局,根據吉林省區域特色資源,持續聚焦“千億斤糧食”“千萬頭肉牛”“十大産業集群”等重點領域、重點客群,科學統籌金融服務鄉村振興工作,務實推進普惠金融經營重心由城區向縣域延申,傾注資源和力量推動縣域機構發展。截至2023年12月末,千億斤糧食建設領域貸款餘額270.49億元,全面支援高標準農田建設、鹽鹼地治理、種業研發、農機製造等多項具體工作;肉牛産業貸款餘額72.59億元,位居吉林省單一法人金融機構首位,肉牛活體抵押貸款餘額25.96億元,位居吉林省同業金融機構首位,有力支援吉林省肉牛養殖、種源繁育及生産加工等經營主體發展。

二、搭體系,建機制,強化産品和服務模式創新

吉林銀行打造了“吉企成長”普惠金融産品體系,搭建“4+N”融資場景,並單列鄉村振興類子産品系列。圍繞鄉村振興的重點領域和關鍵環節,不斷加大金融産品、服務模式的創新力度,先後推出了“吉牧陽光貸”“興農陽光貸”“吉農e貸”“吉田貸”“種業貸”“農用機械按揭貸款”等多款“三農”特色産品,“整村授信”“一縣一業”惠農貸款、“黨支部領辦合作社”惠農貸款、“土地銀行‘5+1’”惠農貸款等金融服務方案。

吉林銀行創新産品及業務模式先後榮獲多項殊榮。在2022年度人民銀行城市金融服務優秀案例評選中,吉林銀行“整村授信”業務模式榮獲“十大網路影響力優秀案例獎”;在由金融權威雜誌《銀行家》主辦的“2022中國金融創新獎”中,吉林銀行“科技時代下的畜牧産業服務”案例獲得“十佳普惠金融服務創新獎”;2023年7月在中國新型金融機構合作交流年會上,吉林銀行榮獲“十佳小微金融創新銀行”等。

三、強合作、促發展,多措並舉服務鄉村振興戰略

按照區域化資源條件、産業分佈和市場需求,深化銀政企合作,拓寬服務渠道,持續加大金融供給力度。

“政府”平臺方面,積極對接省畜牧業管理局、省農業農村廳、省供銷合作社、省鄉村振興局等相關政府部門,強化市、縣、鄉三級工作聯動,及時獲取相關産業最新政策資訊及重點項目、重點客戶名單製作産業地圖供分支行,按圖索驥,精準行銷服務。

“擔保”平臺方面,深化與吉林省農業融資擔保有限公司合作,加大“興農陽光貸”“吉農擔—農易貸”等業務投放力度,通過貸款利息部分財政貼息,降低農業適度規模經營主體融資成本。

“産業集群”平臺方面,將我省“十大産業集群”內市場主體作為鄉村振興領域的重點服務對象,採取債貸結合、投貸聯動等方式支援集群核心企業快速發展;同時,以核心企業為切入點,以多款金融産品組合服務産業鏈上下游企業。

四、提效率,降成本,推動涉農信貸數字化轉型

堅持“低成本、輕型化、高效率、數字化”的鄉村金融發展方向,充分利用物聯網、大數據、雲計算等技術,為農業經營主體提供“線上申請、大數據審批、極速放款”的高效信貸服務,紮實推進涉農金融服務向數字化、平臺化、小額化轉型。

“吉農易貸”。設計研發“吉農易貸”小額農戶線上貸款産品,通過“軟資訊+硬數據”的“數字化整村授信”模式,實現批量採集、批量評議、批量授信、批量簽約,真正做到涉農貸款業務批量做。

“吉農e貸”。創新推出與吉林省農村金融綜合服務股份有限公司、吉林省物權融資農業發展有限公司共同合作的線上農戶産品“吉農e貸”,該産品以農村土地承包經營權作為擔保物,通過線上申請,線上審批,線上簽訂合同,線上放款、還款,為農業經營主體提供“線上申請、大數據審批、極速放款”的高效信貸服務。

五、抓服務、惠客戶,提升鄉村振興金融服務質效

靈活運用創業擔保貸款貼息、工會雙創貸款貼息、吉林省農業融資擔保有限公司保證貸款貼息,為客戶爭取財政貼息,降低融資成本。同時,為進一步降低畜牧業經營主體融資成本,減費讓利惠企利民,2022年11月1日起,吉林銀行承擔起肉牛活體抵押貸款監管費,成為吉林省內第一家主動承擔肉牛活體抵押貸款監管費的金融機構。

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編號:004

機構名稱:唐山銀行

案例名稱:

唐山銀行:創新特色服務 精準惠農助農
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編號:004
名稱:唐山銀行:創新特色服務 精準惠農助農
參選機構:唐山銀行

唐山銀行始終堅決貫徹黨中央、河北省市委金融服務鄉村振興戰略部署,積極履行地方法人銀行責任擔當,持續加大金融支援力度,紮實推進鄉村振興各項工作。

聚焦縣域經濟 加大資金投放

著力提升縣域金融服務質效,持續加大涉農貸款投放力度。唐山銀行優先安排信貸規模計劃,著重做好涉農小微企業首貸、續貸和信用貸款投放工作,並給予內部資金轉移定價等資源傾斜政策支援。截至2023年12月末,唐山銀行涉農貸款餘額299.13億元,較年初增長89.95億元,有力支援了縣域農業産業發展。

創新金融産品 惠農精準施策

多措並舉,切實加強金融産品創新工作。唐山銀行緊緊圍繞打造“一縣一品”的總體思路,結合區域農業産業結構特點,強化涉農關鍵領域金融供給,通過在利率、期限、擔保機制等方面創新,先後推出了興農貸、漁業貸、板栗貸等多款助農興農信貸産品,源源不斷為農業特色産業發展注入金融活水。

板栗貸專門為板栗種植和收儲提供精準授信支援,具有流程簡捷、放款快速等顯著特點。截至2023年末,板栗貸已累計投放信貸資金2800萬元,有力支援了板栗産業發展和鄉村振興。2023年3月13日和6月14日,國家級媒體《中國銀行保險報》兩次刊文,肯定了唐山銀行積極服務鄉村振興、精準幫扶板栗産業發展的有效做法。

關注公益事業 匯聚磅薄力量

一直以來,唐山銀行致力於構建社會公益長效機制,以“盛唐慈善信託”為依託,圍繞助學助教、扶弱濟貧、鄉村振興、醫療救災等方面,以愛心善舉匯聚起推動公益事業的磅薄力量。其中在鄉村振興方面,截至2023年末,唐山銀行向唐山市扶貧辦捐贈資金100萬元,向路南區張福莊村捐贈現代化農業機具價值77萬元,為遷西縣愛國主義教育基地建設、路南區女織寨鎮西越河公園建設、豐南區胥各莊鎮助殘扶困捐贈項目等捐贈資金共計29筆,合計金額473余萬元。

唐山銀行作為地方國有法人銀行,在深入推進全面鄉村振興上使命在肩、責無旁貸,精心精準扶持涉農産業,為推動鄉村振興不斷取得新發展、實現新跨越貢獻更多唐行力量!

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編號:005

機構名稱:綿陽市商業銀行

案例名稱:

金融助力講好鄉村振興故事
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編號:005
名稱:金融助力講好鄉村振興故事
參選機構:綿陽市商業銀行

近年來,為支援鄉村振興戰略,轉變農業發展方式、優化農業結構,綿陽市商業銀行全面加快農業農村領域信貸投放,從産業發展到産業興旺,從生態宜居到生活富裕,綿陽市商業銀行通過金融供給積極為鄉村發展賦能,積極助力講好鄉村振興故事。

南部縣地處秦巴山區,是川陜革命老區核心區域,常住人口約81萬人,是傳統的農業大縣、人口大縣。如何聚集分散耕地、擴大生産規模、提高糧食産量等問題一直困擾著南部縣。

隨著四川省人民政府印發《建設新時代更高水準“天府糧倉”行動方案》、南充市人民政府印發《南充市建設300萬畝糧食安全産業帶打造新時代更高水準“天府糧倉”丘陵集中發展示範區推進方案》等文件出臺,南部縣作為天府糧倉的重要組成部分,這一項目能有效提升南部縣糧油綜合産能,堅決扛穩糧食安全重任。綿陽市商業銀行了解到該情況,快速行動。

一是創新融資模式。綿陽市商業銀行通過政策性銀行貸款的配套融資模式,實現對高標準農田建設産業鏈上企業的資金的有效補充,及時高效地為高標準農田建設提供了有力的資金支援。通過創新模式,加大投入,緩解了高標準農田建設的資金壓力。

二是提升服務能力。綿陽市商業銀行通過“金融+産業鏈”的方式,為高標準農田建設提供了高效便捷的金融服務。對高標準農田建設産業鏈上的企業,從業主方、施工方、分包方和勞務班組等各個主體,提供資金結算、銀企直聯等高效、便捷的一站式金融服務。

通過總行部門靠前指導,承辦機構積極協調南部縣政府與農業農村局等多部門,交流溝通相應政策,最終成功發放該筆貸款資金,及時解決了該縣“天府糧倉”項目前期建設資金,為南部縣鄉村振興建設注入綿陽市商業銀行金融活力。

該項目建成後,實現了集中連片生産,聚集生産要素,擴大生産規模,提高現有耕地資源利用效率和土地産出效率,同時促進農民增收。目前南部縣已建成“宜機作業、能排能灌、穩産高産、生態友好”的高標準農田82.23萬畝,糧食播面、産量常年穩定在150萬畝、53.5萬噸以上,有力築牢了糧食安全底線。綿陽市商業銀行始終積極響應國家鄉村振興戰略,積極行動、深入基層、了解需求、精準施策,在推動建設更高水準“天府糧倉”過程中提供強有力的金融支援,助力講好鄉村振興故事,彰顯了金融企業的社會擔當。

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編號:006

機構名稱:中銀富登村鎮銀行

案例名稱:

中銀富登村鎮銀行:踐行數字普惠 創新産品服務 助力鄉村全面振興
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編號:006
名稱:中銀富登村鎮銀行:踐行數字普惠 創新産品服務 助力鄉村全面振興
參選機構:中銀富登村鎮銀行

作為目前全國機構數量最多的村鎮銀行集團,中銀富登村鎮銀行是中國銀行支援鄉村振興、踐行普惠金融的重要平臺和特色品牌。自設立以來,中銀富登始終堅持“紮根縣域、支農支小”戰略定位,持續加大金融科技投入,聚焦“三農”需求不斷創新金融産品和服務,著力打通農村金融服務“最後一百米”,提高縣域農村金融服務可獲得性,提升金融助力鄉村振興的效率。截至2023年9月末,中銀富登在全國22個省(市)設有134家法人行、189家鄉鎮支行。

發揮村鎮銀行特色,走中國特色社會主義鄉村振興道路。按照中國銀行總行黨委整體部署,中銀富登優先在中西部地區設立法人機構,首家村鎮銀行就設在當年的國家級貧困縣湖北省蘄春縣,目前設立的134家法人行中,位於中西部地區的達67%。近年來,中銀富登堅持“業務有特色,黨建無特殊”,以實際行動增強“四個意識”、堅定“四個自信”、做到“兩個維護”。中銀富登發揮村鎮銀行特色,積極深入農村地區、偏遠地區,一點一滴提升金融服務的覆蓋率及可獲得性;不斷加大對小微企業和個體工商戶等普惠客戶的金融支援,緩解“融資難”“融資貴”難題,助力縣域實體經濟發展;因地制宜、因地施策服務“三農”,助推實施鄉村振興戰略,以行動踐行以人民為中心的金融服務理念。中銀富登不斷深化對新發展理念的認識理解,牢牢把握髮展的政治立場和價值導向,從觀念上樹立起業務發展和風險控制是一體的理念,形成了“黨建引領把握方向、一二三道防線築牢陣地、紀檢巡察兜住底線、企業文化入腦入心”的“四梁八柱”治理體系;形成了“不取客戶一針一線、不弄虛作假、不放棄任何幫助別人和提升自己的機會”的“三大鐵律”企業文化。

堅守支農支小定位,聚焦“三農”客戶需求創新産品服務。“支農支小”是村鎮銀行的初心使命和特色優勢,中銀富登堅持金融工作的政治性、人民性,全心全意為客戶服務,始終專注“支農支小”發展定位,嚴格按照監管要求開展存貸匯等基礎金融業務,從源頭上規避了偏離主業、脫實向虛等行為。目前,中銀富登貸存比約為100%,反映出中銀富登真正做到了立足縣域,將當地資金投放當地,沒有做農村地區資金的“抽水機”。中銀富登自設立以來始終堅守縣域農村目標市場,瞄準小微、“三農”等普惠客群融資“痛點”,針對客戶資金需求週期短、見效快、應對市場變化能力弱等特點,場景化、批量化設計授信方案,以金融科技手段解決資訊不對稱等問題,創新制定適合小微和“三農”客戶的金融服務和信貸流程,不僅僅將登記抵押房産、過硬擔保人作為貸款標準,而是綜合考察客戶經營發展情況,擴大可抵押範圍,予以放貸,併為小微、“三農”等普惠客群提供靈活還款方式、簡便年審流程和差異化定價。中銀富登還專門針對“三農”客戶需求,結合國家政策優化産品渠道、業務模式和貸款政策,創新開發了中銀富登“樂家貸”“宜居貸”“欣農貸”等為“三農”客戶量身定制的涉農貸款産品,用專項産品支援鄉村振興。截至2023年9月末,中銀富登累計服務縣域農村各類客戶超500萬戶,累計發放貸款超3200億元,其中,涉農及小微貸款佔比約94%。

踐行數字普惠,推動農村金融模式創新。中銀富登高度重視金融科技的探索與應用,順應數字普惠大趨勢,持續推進縣域農村普惠金融模式創新。近年來,在不斷完善批量化、集約化、專業化村鎮銀行管理模式的基礎上,落地實施中銀富登“一號工程”“二號工程”,全面推動村鎮銀行數字化升級,取得積極成效。中銀富登利用雲計算、微服務、分佈式等技術,實現了數據倉庫、實時流計算、知識圖譜和數據沙箱,構建了企業級普惠金融大數據平臺,覆蓋了100多個縣域宏觀數據、行業數據以及普惠客戶多模態的基礎數據。同時,中銀富登還加大與國內知名高校的合作力度,成立了“縣域金融聯合實驗室”,深入挖掘與利用文本、視頻、音頻等大量非結構化資訊,通過機器學習等手段研究縣域經濟及普惠客群特徵。通過對縣域整體經濟、主要行業、場景生態、客群特徵等分析,制定適合各類客戶的行銷策略、産品體系和風控模式,著力打通農村金融服務“最後一百米”。中銀富登利用企業級架構的思路,規劃了業務架構、數據架構和應用架構,打造了“線上線下一體化(O2O)”行銷模式和“小微企業純線上信用貸款”兩大商業模式。廣大縣域農村小微、“三農”客戶足不出戶或在田間地頭,就可以獲得優質金融産品和服務。

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編號:007

機構名稱:宜賓市商業銀行

案例名稱:

鄉村振興正當時 綠色金融譜新篇
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編號:007
名稱:鄉村振興正當時 綠色金融譜新篇
參選機構:宜賓市商業銀行

某茶業有限公司是一家集茶葉種植、加工銷售、茶文化旅遊等三産融合發展的“農業産業化國家重點龍頭企業”。經過20年的砥礪發展,該企業擁有生態茶園基地 5萬畝(其中自建茶園8120畝,聯建茶園4.2萬畝,聯結基地農戶2.32萬戶),現有茶葉加工廠2座,引進了國內領先的紅茶、綠茶生産線,年生産茶葉能力 3500 余噸。為達到節約用水、減少化肥造成的污染以及保護水土生態環境,該公司積極響應國家“綠水青山就是金山銀山”的號召,準備對低産茶園進行升級改造,以實現茶葉的有機種植和打造綠色食品生産基地。但由於該項目面積大,工期長,資金需求量較大。為解決這一問題,宜賓市商業銀行積極創新融資模式,通過“鄉村振興貸+鄉村振興發展基金+智慧財産權質押”的方式解決了農業企業融資難、融資貴的問題。

一是充分運用創新産品優勢,將“綠色金融”與“鄉村振興”有機結合。為切實保障茶農收益,不誤春耕採茶農時,宜賓市商業銀行首次採用了“鄉村振興貸+鄉村振興發展基金+智慧財産權質押”的方式,向該企業提供1000萬元低息貸款,專門用於收購農戶春茶和低産茶園升級改造,有效解決了農業企業無有效抵押擔保、資金回收期長的融資難、融資貴問題。二是直擊客戶痛點,將“綠色金融”與“精準扶貧”有機結合。宜賓市商業銀行發揮了城商行獨立法人機制靈活、決策鏈條短的優勢,開闢綠色審查審批通道,及時為客戶補充信貸資金,並通過採取受託支付的方式,直接支付到4家農民專業合作社,切實保障了260余戶農戶春茶收益,全力為其春耕生産保駕護航,助力企業打造綠色食品生産基地。三是創新再次升級,將“綠色金融”與“農業觀光旅遊”有機結合。在宜賓市相關部門的共同支援下,宜賓市商業銀行再次升級創新模式,採用“自有資金+鄉村振興貸+鄉村振興發展基金”模式向該企業新增授信1600萬元,用於大雁嶺早茶産業融合示範園項目建設,充分利用文化資源、茶旅資源和區位優勢,形成鄉村新的吸引力,打造具有吸引力的宜賓早茶文化旅遊康養休閒度假基地。待項目完全建成,將有效推動城鄉融合,帶動市民下鄉、能人回鄉、企業興鄉,有效助力鞏固大雁嶺地區脫貧攻堅成果與鄉村振興有效銜接,共建“美麗宜賓·宜居鄉村”。

宜賓市商業銀行將“鄉村振興”與“綠色金融”國家兩大戰略有機結合,針對宜賓市重點綠色産業連續不間斷開展業務模式創新,發揮了城商行獨立法人,機制靈活,決策鏈條短的優勢,在助力建設綠色食品生産基地、保護生態環境的同時,為農戶增收致富創造了條件,為今後創新綠色金融和鄉村振興業務提供了樣板。

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編號:008

機構名稱:首都銀行(中國)

案例名稱:

科技賦能 點亮課堂—縣域教師培訓賦能
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編號:008
名稱:科技賦能 點亮課堂—縣域教師培訓賦能
參選機構:首都銀行(中國)

二十大報告指出科教興國戰略和鄉村振興戰略是建設社會主義現代化國家的重要基礎。發展鄉村教育、貢獻科學素質方面的資源,是實現戰略目標的重要途徑之一。同時,隨著近年來我國相關政策制度高度重視提高全民科學素質和加強科學技術普及等的相關工作,對我國鄉村科普工作提出了新要求,強調了科教活動、科普資源和教師培訓對農村科普教育發展的重要性,因此我行策劃組織了“科技賦能,點亮課堂”2023縣域教師賦能活動項目。此項目聚焦“賦能縣域教師”領域,旨在通過培育更多鄉村科學教育“領頭羊”,整體提升鄉村學校科學教育水準和科學素質建設,助力縮小城鄉科學素質發展差距。

本項目其主要目標有二,其一“科技賦能”為直接目標,意在通過科技相關培訓,提升鄉村教師的科學學科教學能力,這一理念也是回應了我國“科教興國”的戰略要求,以及提高全民科學素質、加強科學技術普及的政策要求。其二“點亮課堂”為項目的終極目標,意在科技賦能鄉村教師的基礎上,促進鄉村兒童體驗更加優質的課堂活動和教育資源。因為項目的直接對象雖是鄉村教師,但實際最終受益人還是鄉村兒童,這是我行對鄉村振興戰略落實到教育振興、教育振興最終落實到鄉村兒童接受更高品質教育的清晰認識。

“科技賦能,點亮課堂”為了盡可能讓更大範圍內的鄉村學校從項目中受益,項目採取線上直播教學的形式展開,同時向線上參與者提供教學資料。在全新的開展方式下,讓更多教師受益參與其中。並且,本次項目特邀了福建師範大學物理與能源學院“奇妙物理+”協會作為師資團隊為鄉村教師進行授課。

項目整體以科普互動講座、科普小製作、科普表演以及科普挑戰賽四個類型開展,通過科普課程的設計及項目參與模式的探索,最終呈現出四大方面亮點:一、聚焦科學學科科教學培訓;二、教學內容易於復刻傳播;三、首創教師培訓翻轉課堂;四、通過直播擴大受益範圍。

該項目目前已在CCTV公益之聲、中華網、網易公益、騰訊新聞、投資界、中國公益新聞網、中華慈善網以及中國網生活進行了相關傳播與報道。

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編號:009

機構名稱:中信銀行信用卡中心

案例名稱:

中信銀行信用卡中心“愛·信·匯”公益傳播項目
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編號:009
名稱:中信銀行信用卡中心“愛·信·匯”公益傳播項目
參選機構:中信銀行信用卡中心

中信銀行信用卡中心以教育幫扶作為支援鄉村振興的工作重點,積極響應“教育強國”的號召,信守初心、身體力行、著眼未來,專注幫扶基層素質教育,踐行企業社會責任14年。截至2023年已累計號召150萬人次用戶捐贈積分,特別在2020-2022最艱難的三年特殊時期,“愛信賬戶”共收到了持卡人獻出的1000萬顆愛心,等同於捐贈了100億積分,新增捐贈100間“夢想中心”多媒體教室及配套課程。14年來,“愛·信·匯”公益平臺捐贈的地區覆蓋了全國28個省市自治區,近100個區縣,其中包括鄉村振興幫扶區域、東西部對口幫扶區域與邊疆區域學校。在全國28個省市自治區,覆蓋100多個區縣的學校捐贈超過210間“夢想中心”。

經過十餘年持續深耕,“愛·信·匯”公益平臺已建立了集産品、賬戶、活動、服務的完整體系,其中包括:1個公益賬戶(O2O積分捐贈平臺——愛信賬戶),1套公益信用卡(與上海真愛夢想公益基金會聯合發行的“中信銀行公益信用卡”),1支志願者隊伍,3項主題公益活動(“夢想支教行”、“主題夏令營”、“分享·愛”慈善之夜)。

通過系列公益舉措,每年惠及師生約20萬人。

此外,中信銀行信用卡還通過全年持續開展“愛·信·匯”公益品牌傳播,講述有溫度的品牌故事,塑造中信銀行“有溫度的銀行”的品牌形象。今年3月,中信銀行攜手央視“品牌強國工程”,發佈首支公益品牌故事片《我信,有愛,就匯有未來》。該公益故事片于3月31日在CCTV-1\2\3\7\9\10\等七個頻道集中播出,品牌曝光量達到828.2萬人次,同步通過央視網、央視頻等新媒體平臺,以及新浪公益、鳳凰公益、未來網、財經雜誌等媒體官方微網志、中信銀行旗下官方視頻號、微網志等網路平臺傳播,累計播放人次超過1000萬。

2021年-2023年期間,中信銀行信用卡中心“愛·信·匯”公益項目獲得了多項重要獎項榮譽,包括:

1、2022-2023年度深圳銀行業協會行業社會責任優秀案例 ——“鄉村振興”優秀社會責任案例。

2、2022年,在《深圳特區報》主辦的第十六屆金融風雲榜 “金榕樹” 獎評選中,榮獲“年度鄉村振興典範獎”。

3、2022年,以“愛·信·匯”公益平臺項目為核心的研究課題報告——《服務鄉村振興 踐行金融為民——以中信銀行信用卡中心“愛˙信˙匯”公益平臺為例》,榮獲:“2022年全國金融系統思想政治工作和文化建設調研成果二等獎”,由中國金融思想政治工作研究會、中國金融文化建設協會評選並授予。

4、2021年,榮獲由南方都市報、深圳市工商聯(總商會)、人民政協報·文化傳媒、中國社科院企業社會責任研究中心等機構聯合頒發的 “年度鄉村振興典範企業”。

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編號:010

機構名稱:浙商銀行北京分行

案例名稱:

北京市海澱區國有資産投資集團有限公司2023年度第一期定向資産支援票據(鄉村振興)
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編號:009
名稱:北京市海澱區國有資産投資集團有限公司2023年度第一期定向資産支援票據(鄉村振興)
參選機構:浙商銀行北京分行

踐行中央金融工作會議“五篇大文章”,盤活存量資産,服務鄉村振興,助力實體經濟——浙商銀行承銷全市場首單鄉村振興CMBN。

2023年8月29日,浙商銀行北京分行承銷的北京市海澱區國有資産投資集團有限公司2023年度第一期定向資産支援票據(鄉村振興)成功發行,創全市場首單鄉村振興CMBN。本期資産支援票據發行金額11億元,發行期限18(3+3+3+3+3+3)年,踐行中央金融工作會議“五篇大文章”,深入貫徹中央關於支援鄉村振興的政策精神,響應交易商協會以證券化産品盤活資産、支援鄉村振興的號召,引領普惠金融提質擴面。海澱區國有資産投資集團有限公司(簡稱“海國投集團”)作為發起機構,發行定向發行資産支援票據,盤活涉農存量資産,聚焦關乎社會民生的痛點難點,支援農民就業增收,助力農産品打通城市市場最後一公里,為實體經濟高品質發展貢獻力量。

實體經濟結碩果,離不開金融“活水”澆灌。本期定向資産支援票據的底層資産為海國投集團所持有的“北京錦繡大地物流港”。該標的物業地處北京市海澱區西南部阜石路69號,建築面積10.8萬方,距西五環0.8公里,距西四環3.5公里,地理位置優越,交通十分便利,為北京京西一級農副産品交易提供了重要的流通渠道。現北京錦繡大地物流港已成為北京西部地區最大的農副産品交易市場、北京七大菜籃子之一。

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編號:001

機構名稱:工銀理財

案例名稱:

工銀理財持續打造人民滿意理財公司
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編號:001
名稱:工銀理財持續打造人民滿意理財公司
參選機構:工銀理財

服務實體方面,工銀理財圍繞做好五篇大文章,充分發揮理財資金直投直拓的特色優勢,多措並舉加大對重點行業、關鍵産業和龍頭企業的資金供給,推進傳統産業改造升級和加快戰略性新興産業發展壯大,進一步釋放了支援現代化産業體系的新動能,2023年投向現代化産業體系的資金佔比較上年增長5個百分點,達到55%。

投資運作方面,工銀理財進一步形成了以穩健低波、絕對收益為主要特徵的市場定位,持續加強大類資産配置和多元策略投資能力建設,夯實對市場關鍵拐點的判斷和把握,加強策略精細化管理,提升投資運作和凈值化管理能力,努力為客戶創造穩定的投資回報,2023年222隻産品到期實現超額收益,平均到期收益率達3.99%。

産品管理方面,工銀理財煥新推出“穩鑫智遠”産品品牌體系,按照風險等級、投資策略、波動特徵等指標對理財産品進行細分,對各種風險策略類型實現全覆蓋,構建起了資産屬性明確、風險等級清晰、客戶理解直觀的全量理財産品貨架。

客戶服務方面,工銀理財加快培育投資者服務體系,構建了前臺渠道行銷、中臺運營支援和後臺售後服務的整體行銷組織模式,持續加強産品全生命週期的陪伴,打造“工·遠行”等投資者服務品牌活動,努力提升客戶的滿意度。著力培育“財明白”投教品牌,積極佈局更有品味、更普適性的內容,通過特色宣教欄目引導投資者在凈值化時代堅定長期投資、價值投資的信心。

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編號:002

機構名稱:農銀理財

案例名稱:

農銀理財-穩健專業鑄就理財底色
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編號:002
名稱:農銀理財-穩健專業鑄就理財底色
參選機構:農銀理財

農銀理財成立四年來,農銀理財秉承“穩健守護價值 專業驅動成長”的品牌理念,堅持以客戶為中心,立足穩健,守正創新,提升專業,業務規模、營業收入、凈利潤等均實現快速增長,位居理財同業“第一梯隊”。

“穩健”來源於穩健行遠的價值觀和經營風格。作為農業銀行的全資子公司,農銀理財始終秉持著母行“誠信立業,穩健行遠”的核心價值觀,從客戶利益最大化出發,堅持穩健經營風格,依託專業的運營管理和團隊保障,最大限度保護客戶資金安全,增強客戶的安全感、幸福感。

“專業”來自專業的人才隊伍、投研體系和創新模式。農銀理財的目標就是通過靈活的投資策略和科學的資産配置,暢通社會資金迴圈,在投資端引導更多資金投向實體經濟,在産品端為廣大客戶創造穩定的投資收益,讓資金供需兩側的客戶群體共同分享中國經濟高品質發展的紅利。

2023年農銀理財積極響應國家戰略,積極服務實體經濟和國家戰略。投資京津冀、長三角、粵港澳地區及交通、能源、裝備製造等重點領域近4000億元;助力綠色發展,ESG主題産品峰值規模超過500億元;服務鄉村振興,鄉村振興惠農主題産品峰值規模近千億元,位居同業首位。

2023年農銀理財不斷創新優質産品,滿足客戶多元化理財需求。推出“低波悅享”系列産品,滿足客戶穩健投資需求,産品規模已突破千億元;作為首批發行個人養老金理財産品的機構,踐行金融為民使命,做好養老金融大文章;豐富“6+N”産品體系,發行精心美元、全球輪動等系列産品,與投資者分享全球資産配置紅利。

2023年農銀理財産品規模峰值突破1.8萬億元,服務客戶數突破3800萬戶,拓展銷售渠道突破16家,成立以來累計為客戶創造收益超過2500億元。

未來,農銀理財將持續提升核心能力,通過長期專業的客戶陪伴,持續增強客戶對理財産品的信心,以“建設最佳客戶體驗的一流資産管理機構”為發展願景,讓優質的財富管理服務走進千家萬戶。

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編號:003

機構名稱:民生理財

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“民生竹”理財助力百姓財富增值
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編號:003
名稱:“民生竹”理財助力百姓財富增值
參選機構:民生理財

民生理財以“為百姓創造長期穩健的理財回報,助力實現共同富裕”為使命,堅持“長期穩健,絕對收益”的投資理念,構建“一體兩翼”産品戰略格局,以“固收及固收+”為主體産品線,通過大類資産配置和多資産策略,突出“低波動、穩收益”的基礎特性;以“混合及權益産品”和“另類産品”為兩翼驅動,創造差異化競爭優勢,打造品牌特色。在此基礎上,民生理財致力於打造覆蓋全天候、全品類的“民生竹”産品品牌,現有産品系列包括“天天增利、富、貴、鑫、榮、華、金、銀、玉”産品線,著力滿足不同客戶群體差異化的理財需求,有效滿足客戶多樣性需求,構建便捷、友好、高效的全旅程客戶服務體系,持續為客戶提供優質理財産品與高效資産管理服務。

今年以來,民生理財一是持續調整産品結構,規律發行活錢、安心策略産品,服務客戶理財需求,並推動穩健、進階策略産品的發行,有效滿足客戶多樣性需求。二是完善産品體系,明確各産品線投資策略。結合産品系列定位,明確四大類九系列産品線的投資策略,將現有的竹系列産品線與四大類九系列産品體系進行對應,根據分類要求確認不同産品線的投資策略要求,完成産品策略調整,實現各投資部門專業化分工。三是強化投資紀律和建立三級預警體系。針對不同類型、不同期限、不同形態的産品,分別設定風險敞口暴露水準,在權益敞口、久期策略、建倉節奏等方面提出標準化要求,強化投資紀律管理;形成三級預警體系和響應處置機制,加強産品過程管理,嚴肅執行效力,保障投資運作平穩。四是建立科學的考核評價體系,形成以綜合良品率為考核目標的投資經理考核機制,堅持長期穩健回報的考核導向,引導投資重視産品投資的安全性與穩定性,提高産品投資管理的適配性與專業化水準。五是加強産品投資與産品行銷的融合,強化“服務+”售後體系建設,給予投資者全生命週期的陪伴,及時反饋客戶需求與疑問,加強投資者教育,引導客戶理性投資、科學投資。

未來,民生理財將繼續堅持“誠信、專業、穩健、卓越”的價值觀,持續豐富産品體系,優化産品體驗,為投資者帶來滿意的服務,致力於為百姓創造長期穩健的理財回報,為理財行業的高品質發展貢獻力量。

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編號:004

機構名稱:招銀理財

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招銀理財:價值領航 以優質的財富管理助力行業高品質發展
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編號:004
名稱:招銀理財:價值領航 以優質的財富管理助力行業高品質發展
參選機構:招銀理財

作為招商銀行集團價值銀行體系下資産管理板塊中的重要組成部分,招銀理財堅持以價值為引領,以“為客戶創造價值,為實體注入動力”為使命,不斷深化産品轉型,鍛造投資研究、資産組織、風險管理等基本功,逐步搭建起全能型資管業務經營模式,並成長為一家深受客戶信賴、市場認可的專業資管機構,在金融改革的浪潮中始終以專業的投資管理能力和優質的財富管理服務,服務和助力實體經濟發展,為廣大人民財富管理保值增值保駕護航。

應民生之所需,為客戶創造價值。基於客戶的財富管理需求和風險偏好,招銀理財以絕對收益定位為主,持續打磨自身投研能力,並充分發揮在投資範圍、投資工具方面的優勢,不斷豐富産品體系、創新産品策略。目前招銀理財已形成覆蓋現金、固收、固收+、混合類、權益類、另類等全品類産品線,創設了近80個産品子系列、140余項産品策略,全方位滿足不同投資者需求。如招銀理財與招商銀行創造性推出金融創新理財服務朝朝寶,並憑藉低門檻、極致便捷的投資體驗,贏得超千萬客戶的選擇和信賴,助力財富管理真正“飛入尋常百姓家”。2023年發行40余只及時止盈、落袋為安的目標盈模式創新産品,實現4隻産品止盈;探索絕對收益定位、堅持雙息策略的安盈寶系列産品,走出穩定凈值增長曲線,年內規模擴至200億元;投資體驗上,不斷提高産品估值清算時效,推出現金産品24小時營業功能,將部分現金理財申贖時間從15:30拉長到24:00。在多元産品佈局下,截至2023年9月末,招銀理財服務的客戶數已達2810萬戶,管理理財産品餘額2.58萬億元,資産管理規模連續三年位居銀行理財行業首位。

盡理財之能事,為實體注入動力。自成立以來,招銀理財將自身發展融入服務經濟社會發展的大局,將“為客戶創造價值,為實體注入動力”作為天然使命,持續引導理財資金流向實體經濟,支援符合經濟轉型升級的科技創新、基建能源等優質企業融資,當前理財資産支援實體經濟的業務餘額約佔總額的67%;積極響應綠色轉型要求,發力綠色債券、ESG主題産品,圍繞綠色經濟等領域推出4隻ESG概念理財産品,不斷加深資本市場服務實體經濟的力度;聚焦民營企業融資需求,特別是支援符合經濟轉型升級的科技創新、基建能源等優質企業融資。長期深耕以股票質押融資、可交換債券為代表的資本市場類融資業務,主要業務品種的市場佔有率超過4%,領跑資管行業;深度參與和推動養老金融建設,共發行5隻養老理財試點産品,存續規模合計266億元,居銀行理財市場首位,覆蓋客戶超9.7萬人次。

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編號:001

機構名稱:渤海銀行

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建商圈 拓生態 渤海銀行全方位打好促消費“組合拳”
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編號:001
名稱:建商圈 拓生態 渤海銀行全方位打好促消費“組合拳”
參選機構:渤海銀行

渤海銀行秉承“金融使生活更美好”的經營理念,堅決落實天津市委、市政府“十項行動”決策部署,守初心擔使命,辦實事惠民眾,積極響應國家智慧商圈建設部署,以手機銀行APP“渤攬惠”金融+生活生態平臺為依託,不斷完善便民繳費、會員專區、本地商圈、品質商城等綜合生活場景及權益類服務,開展多形式的優惠促銷、達標有禮、分期滿減等特惠活動,助力人民切實享受到消費優惠,提升消費品質。在“渤攬惠”智慧商圈生態平臺上創新推出以“渤銀會員通+誠E存”為核心的商圈生態綜合金融服務體系,高效實現個人會員統一管理,提供定向儲值、會員體系、押金管理、消費支付等多種場景+金融的綜合性産品服務,在營造新消費環境、服務新消費業態、建設新消費場景方面,發揮金融橋梁紐帶作用,通過攜手優質商戶共建“智慧商圈”,服務於打造“一刻鐘便民生活圈”,讓老百姓輕輕鬆鬆“願消費”。

渤海銀行深刻把握市場需求,從商家和消費者的雙重角度挖掘真實消費需求,在供給與需求兩端搭建橋梁,全方位打好促消費“組合拳”,促進消費領域高品質發展。從需求側蓄力,以成為“最佳體驗的現代財資管家”為願景,通過打造開放式的財富産品和服務平臺,不斷完善全市場、全策略、全渠道的渤銀E財産品譜係,進一步推出支援多消費場景,使用更便利靈活的“添金寶”、“晨夕盈”等活錢管理類理財産品,建立專業的財富管家隊伍,上線智慧化的投資管理工具,全面提升財富價值創造能力,提高收入增長預期,滿足客戶消費提質升級需要,讓老百姓安安穩穩“能消費”。

從供給側發力,渤海銀行充分發揮金融擴內需、惠民生的撬動作用,為小微企業主及個體工商戶量身打造“商戶貸”,滿足小微企業主及個體工商戶短、小、頻、快的用款需求;第一時間推進存量首套住房貸款利率調降工作,有效緩解客戶房貸支出壓力;推出“金領貸”、“拎包貸”等消費信貸産品,解決居民住房、家裝、購車、教育、消費等金融需求;創新推出數字信用卡Hi Card,打造Hi Card海米會員體系,加大信用卡分期利率優惠力度,降低客戶消費成本,讓老百姓踏踏實實“敢消費”。

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編號:002

機構名稱:中國建設銀行信用卡中心

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深耕美好生活需要,持續激發消費新潛能
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編號:002
名稱:深耕美好生活需要,持續激發消費新潛能
參選機構:中國建設銀行信用卡中心

2023年,全面促進消費、擴大內需一系列政策措施出臺,為推動消費恢復與高品質增長提供了指引。建設銀行信用卡緊跟促進消費戰略,以金融力量激發消費潛能,開展了一系列拉動消費內需的支援性舉措。

建行信用卡深入打造“龍卡信用卡 優惠666”品牌,各類信用卡優惠權益迭出,消費福利貫穿一年四季。2023年的“優惠666”活動新增多個熱門品牌,圍繞餐飲美食、商超網購、旅遊出行等線上線下消費場景提供眾多優惠權益。在6月的“龍卡信用卡66節”期間,建行信用卡持卡人在京東、美團等十余家商戶可享受支付6.6折及滿減優惠,活動商戶類型及數量更多,內容形式更豐富,覆蓋範圍更廣。同時,建行信用卡在全國各地積極開展特惠商圈活動,以多個熱門城市商業綜合體為主要消費場景的“龍卡購物節”人氣旺盛,為實體經濟回暖增長“添柴加薪”。此外,隨著出入境的放開,境外遊市場加速回暖,2023年一開年,建行信用卡的又一王牌活動“玩轉世界境外消費8%返現”活動也再度拉開帷幕,支援消費構建國內國外“雙迴圈”新格局。

2023年7月發佈的恢復和擴大消費“二十條”提出,要擴大新能源汽車消費,提升家裝家居和電子産品消費,加強金融對消費領域的支援。建行信用卡圍繞助力居民美好生活的汽車消費與家裝消費,持續優化消費信貸金融服務。截至目前,建行信用卡與超過80個品牌廠商達成總總合作,累計為近千萬客戶家庭提供汽車金融服務,建設銀行信用卡裝修分期業務已累計為近400萬家庭提供金融服務,貸款餘額、資産品質同業領先。

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編號:003

機構名稱:浦發銀行信用卡中心

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浦發信用卡“2023上海夜生活節”合作
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編號:003
名稱:浦發信用卡“2023上海夜生活節”合作
參選機構:浦發銀行信用卡中心

為全面貫徹落實黨的二十大精神和市第十二次黨代會精神,把實施擴大內需戰略同深化供給側改革有機結合起來,把恢復和擴大消費擺在優先位置,大力提振市場預期和信心,進一步促進消費、穩住經濟基本盤,推動經濟加快恢復和重振,市商務委、市新聞出版局、市體育局于2023年6月共同舉辦“五五購物節”標桿活動“上海夜生活節”,發揮節慶活動、政策舉措、創新激勵的疊加效應,促進行業創新發展,重塑新時代“夜上海”城市名片。

浦發銀行信用卡中心連續第四年以全程戰略合作夥伴身份參與“上海夜生活節”。

為充分發揮浦發銀行信用卡在“民生,普惠”領域的金融服務優勢,助力消費提振,在今年首次推出“浦發66夜生活消費券”,通過消費券這一用戶接受度較高且具有交易杠桿效應的活動形式聯動上海地區眾多優質、知名商圈共同開展;用戶通過浦發信用卡官方APP“浦大喜奔”領取最高166元夜生活消費券,至指定商圈內活動商戶使用微信支付綁定浦發信用卡消費即可享受對應面額的優惠。

浦發信用卡“上海夜生活消費券”活動共覆蓋上海地區近20個熱門商圈的500余家商戶,同時積極探索新興的“文化夜讀”場景,覆蓋2023上海夜生活節“夜讀”版塊的近30家知名書店。廣大持卡人積極參與活動,累計發放面額達百萬級。“上海夜生活消費券”活動也受到了主辦單位上海市商務委員會的高度認可,榮獲“2023上海夜生活節最佳實踐案例”。

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編號:004

機構名稱:中國民生銀行信用卡中心

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多措並舉擴內需促消費
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編號:004
名稱:多措並舉擴內需促消費
參選機構:中國民生銀行信用卡中心

恢復和擴大內需是當前推動我國經濟運作持續好轉的主要著力點和緊迫任務。民生信用卡中心積極響應國家政策號召,秉持以“客戶為中心”的經營理念,持續加大對居民消費的金融支援力度,以客戶需求為導向,通過精細化客群經營,搭建開放化場景生態消費體系,完善用卡場景環境、創新産品研發和服務,促進消費升級,助力經濟高品質發展。

新市民作為新型城鎮化過程中成長起來的消費生力軍,已成為創新金融服務的重要群體。按照《關於加強新市民金融服務工作的通知》要求,民生信用卡中心聚焦新市民,聯合中國銀聯全國商戶,因地制宜推出覆蓋市民客群日常生活消費場景的普惠金融服務,積極拉動內需擴消費。

針對客戶喜愛的高頻消費場景,民生信用卡中心聯合眾多頭部品牌和主流消費平臺打造民生銀行卡“聚惠民生日”支付品牌,圍繞特惠美食、生活繳費、網購狂歡、商超滿減、娛樂觀影、車享生活、玩轉親子七大消費主題,為客戶提供支付優惠活動,並在雙十一、“618”等消費熱點時節,聯合主流支付平臺開展主題活動,形成消費熱潮。

民生信用卡中心堅持普惠金融理念,在全民生活App內搭建“全民管家”模組,以水、電、燃氣等日常生活繳費為基礎,結合影音娛樂、運動健康、交通出行、健康醫療等生活服務場景有效觸達客戶,為客戶提供定制化服務,滿足不同場景下的消費需求,激發消費活力。

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編號:005

機構名稱:廣發銀行信用卡中心

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超級廣發日以大牌優惠活動助力金融普惠
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編號:005
名稱:超級廣發日以大牌優惠活動助力金融普惠
參選機構:廣發銀行信用卡中心

廣發信用卡于2009年11月推出行業首個信用卡客戶專屬品牌活動——“廣發日”,成為業內首創的以補貼商家形式回饋客戶、以週期性特惠引領消費熱潮的現象級活動,開創了客戶專屬品牌活動帶動信用卡讓利惠民風潮,成為信用卡品牌化經營的行業範例,被行業內其他機構陸續復刻。截至目前,參與過廣發日的商戶遍及線上線下,遍佈全國上百座城市,覆蓋零售、交通、餐飲、旅遊等幾乎所有消費領域。“超級廣發日” 已成為具有強大市場聲量和品牌號召力的超級IP,極具行業影響力。在促進金融普惠方面,廣發信用卡每年通過“超級廣發日”投入大量補貼,助力公眾提升消費能力,從而促進整體消費活躍。

(一)15年深耕發展,行業影響力第一

廣發日通過每年在合作方品牌終端、在外部廣告持續且大流量的宣傳,不斷喚醒並加深客戶的品牌記憶。廣發日曆經15年客戶沉澱和品牌鑄造,已在持卡人心中建立起“週五刷廣發卡有優惠”的認知。2021-2022年廣發日品牌認知度分別位列股份制銀行品牌大促第1名和第2名,行內認知度均位列第1名 。

(二)立足年輕化,持續帶動消費增長。

廣發日緊貼年輕化新消費熱點市場,全面調優優惠商戶陣容,拓寬覆蓋年輕人生活剛需的餐飲、出行、文娛3大品類,增設年輕人喜愛的瑞幸咖啡、喜茶、奈雪的茶、麥當勞、中石化、抖音等6大現象級商戶;圍繞年輕人體驗線上化、社交化需求,打通APP和小程式優惠使用功能;增設分享助力功能,打造圍繞買一贈一的組團點單社交場景。通過以上舉措,有效地激發公眾的消費億元。2023年上線後三個月內,活動拉動破400萬名客戶用卡消費,帶來新增消費80多億元,帶動相關消費數百億元。

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編號:001

機構名稱:齊商銀行

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齊商銀行消保宣教 築牢金融安全防線
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編號:001
名稱:齊商銀行消保宣教 築牢金融安全防線
參選機構:齊商銀行

2023年齊商銀行全面提升消保工作內控管理,圍繞“重消保、抓服務、樹形象、促發展”的總體要求,不斷完善消保制度建設。

2023年齊商銀行持續強化消保考核和主體責任落實,不斷加強員工教育培訓,通過網路課程、線下培訓等方式多種渠道開展教育培訓,員工金融消費者權益保護意識日益增強。參與的全市金融從業人員保護消費者權益技能競賽活動,取得二等獎及優秀組織獎的好成績。

積極開展消保宣教活動,圍繞“一老一少一新”重點客群組織開展了“3.15消費者權益保護宣傳月”“普及金融知識萬里行”和“金融消費者權益保護教育宣傳月”等宣傳活動。

線下以營業網點為宣傳陣地,在網點設置宣傳服務專區,以“普及金融知識 防範金融風險 共用美好生活”為主題,安排專人向客戶分發宣傳資料,並提供業務諮詢,幫助重點客群掌握金融知識。線上主要通過網點LED屏、微信公眾號、朋友圈等方式宣傳,提醒廣大消費者合理選擇相應的金融産品和服務,提升了風險防範意識和自我保護能力,抑制盲目投資衝動和過度消費,遠離非法金融活動,運用正當途徑守護好自身的“錢袋子”。

積極組織開展“五進入”活動,實現重點人群重點宣傳,在履行宣傳義務的同時增進了與廣大市民大眾之間的相互了解和密切聯繫,有效提升金融消費者權益保護意識,定期上線全市民生節目《週末對話》,傾聽市民聲音,為市民答疑解惑。

未來,齊商銀行將提站位、強培訓、增力量,全力提升消保工作管理質效及服務效能,為提升人民群眾的金融獲得感、幸福感、安全感貢獻齊銀力量。

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編號:002

機構名稱:樂山市商業銀行

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樂山市商業銀行:多措並舉護航金融消費者權益
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編號:002
名稱:樂山市商業銀行:多措並舉護航金融消費者權益
參選機構:樂山市商業銀行

一、打造金融教育示範基地,建好金融宣教長期機制

2023年3月15日,樂山市商業銀行投入運營的金融教育示範基地,面積約450平方米,包括風險警示區、宣講區、模擬體驗區、紅色金融專區、互動交流區“五大專區”,借助VR、3D視頻等技術手段,融入“黨建+金融”特色元素,打造線上線下全方位、一站式、智慧化的金融知識宣傳教育新陣地,面向社會公益開放。建立金融知識普及宣傳教育長效機制,以教育基地為載體,常態化開展宣教活動,向公眾傳授防範金融風險技能,引導消費者科學、合理選擇金融産品和服務,自覺抵制金融謠言及非法金融行為。截至2023年12月末,基地接待參觀人員13499人次,開展“2023反詐騙指南講座”、少數民族地區送教到府系列活動、未成年人公益課堂活動、新市民專項活動等各類專項活動12場,累計受眾4600余人次。

二、緊跟形勢狠抓“反電詐”,全力守護群眾“錢袋子”

面對“反電詐”嚴峻態勢,樂山商行多措並舉、堅決行動,切實守好人民群眾“錢袋子”。一是推動建立反電詐體系。認真學習貫徹《中華人民共和國反電信網路詐騙法》,出臺《樂山市商業銀行反電信網路詐騙管理辦法》及相關配套制度,推動建立反電詐工作聯席會機制。二是加強異常賬戶排查。認真貫徹落實個人銀行結算賬戶存量賬戶清理工作,以“一人多戶”“長期不動戶”為抓手,持續推進存量賬戶清理和賬戶分類分級管控。做嚴做實風險監測,發現異常賬戶1105戶,累計堵截櫃面異常開戶12起,攔截涉詐資金12筆,挽回客戶損失61.56萬元。三是深化警銀合作機制。積極向機構所在地反電詐中心移送有價值可疑交易線索,並協助反電詐中心立案調查和抓獲嫌疑人。四是提高全民反電詐意識。通過傳統媒體宣傳4次,官網、官方微信公眾號和金融教育示範基地宣傳34次,開學季以“反電詐拒賭校園行”為主題走進學校30余所,邀請書法協會共同開展“反電詐”書法角落活動贈送書法作品100余份,組織觀看反電詐宣傳電影《孤注一擲》12場,建立了全方位、廣覆蓋的反電詐宣傳體系,營造出全社會共同反電詐的濃厚氛圍。2023年,我行被中國人民銀行樂山市分行評為2022年度消保評估A等。

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編號:003

機構名稱:上海華瑞銀行

案例名稱:

“天天315.消保在身邊”——上海華瑞銀行消費者權益保護優秀案例
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編號:003
名稱:“天天315.消保在身邊”——上海華瑞銀行消費者權益保護優秀案例
參選機構:上海華瑞銀行

2023年上海華瑞銀行深入貫徹“以人民為中心”的發展思想,積極踐行“消保為民”的社會責任,將消費者權益保護植入企業文化和發展戰略中,通過打造消保工作特色品牌“天天315.消保在身邊”,強化消保工作體制機制建設和操作運作機制,持續提升消保工作高度、硬度和精度,不斷提高金融消費者滿意度,切實維護金融消費者合法權益。

一、堅持黨建引領

牢固樹立“金融為民”理念,以黨建引領發展經營及消保管理,不斷提高政治站位、強化消保文化。2023年以上海“消保深化治理年”為契機,消保工作通過黨委會統一部署,全行各部室協同落實,實現消保工作的“全員參與、全流程管理”。

二、深化“一把手工程”

在董事會設立“消費者權益保護委員會”,由董事長擔任消保委主任。將消保納入“一把手”工程,由總行行長直接分管消保工作。建立行長辦公會周例會督辦消保工作機制。

三、完善制度保障

持續健全消保運作機制,建立了覆蓋産品和服務全生命週期的,包括消費者權益保護審查檢查、資訊披露、投訴處理、宣傳教育、個人金融資訊保護、突發事項應急預案、考核評價等在內的消保制度體系。

四、夯實消保審查

加強源頭把控,夯實事前審查。我行建立消保全流程審查機制,在全行産品和服務上線前或調整時,從消費者知情權、自主選擇權、公平交易權、定價收費、投訴爭議處理、行銷宣傳規範、個人資訊保護等有可能侵害消費者權益的方面逐項審查。消保審查覆蓋率100%,消保意見採納率100%。

五、營造“全員消保”文化氛圍

我行將消保工作納入企業文化建設,在《企業文化手冊》中闡明“以客戶為中心”是服務之根。在企業文化中強化“消費者權益保護人人有責”等消保理念宣導,常態形成文化“屏、墻、欄”的主題展示;並將消費者權益保護工作培訓納入新員工入職培訓的必修課程。在行內辦公網主頁開設“消費者權益保護專欄”,針對不同崗位、職務的員工開展形式多樣的消保專題活動,形成“全員學消保”的文化氛圍。

六、科技賦能消保,提升服務質效

我行聯合螞蟻集團推出《基於摩斯隱私計算平臺的反賭詐項目》,該項目構建聯邦模型,將模型用於賭博風險防控、電詐受害人保護、資金風險管控等方面,上線2個月內,有效降低了電詐案件率,保護數百名被電詐客戶,挽回損失金額數百萬元。

關於老年人群體,應用科技力量,幫助老年消費者跨越數字鴻溝。一是,我行手機APP中有專為老年人群體定制的“關懷版”移動銀行,該版本根據老年人習慣,簡化頁面資訊,突出重點功能,便利老年人使用並提供智慧語音及專屬客服服務,“一鍵直連”客服電話功能,位置調整到更加醒目,符合老年人按鍵習慣;二是,我行對95173客服熱線電話中設有“老年人服務”專項功能鍵,老年人只需按“0”鍵,即可享受優先接入服務;三是我行在總行營業網點開闢敬老窗口、敬老專座。配備老花鏡、愛心輪椅、愛心藥箱等設施設備,完善敬老應急保障措施,提升網點無障礙服務水準。

七、打造特色化宣教模式

1、線上宣教特色化:打造“天天315.消保在身邊”的消保宣教品牌。鞏固5個、新增2個線上常態化宣教渠道,發佈網路宣傳文章超100余篇,原創宣教文章近10篇、原創宣教微電影2部、自編自導自演消保公益短劇2部,網路平臺觸達消費者近千萬次。

參加“2023年度上海市防範打擊非法金融活動優秀宣傳作品徵集評選活動”,報送自行製作的《條漫<天天315·這類短信不要信>》獲得圖文組三等獎,自編自導的微電影《忽視》和《幸福之路》獲得視頻組優秀獎。

2、線下宣教陣地化

營業網點設立金融知識宣教專區,放置金融知識宣教折頁,立足網點普及金融知識。通過進社區、進企業、進校園,針對老年人、青少年、大學生、新市民及特殊人群等群體組織了等近20場金融知識宣教活動。同時,構建以社區為主陣地的常態化線下宣教機制,自8月起每月均組織線下消保宣教活動。

八、建立多元糾紛化解機制

我行積極暢通投訴受理渠道,優化投訴處理流程,保障多元消費糾紛化解機制穩健運作。我行與銀行業保險業糾紛調解中心、金融消費者糾紛調解中心等多家糾紛調解中心建立線上綠色通道,本年度應調率達100%。我行參選上海市金融消費糾紛調解中心舉辦的“2022年度金調之星”評選活動,榮獲“基層消保衛士”個人獎。

九、關注用戶體驗

為消除客戶痛點,打通流程堵點,我行高度重視客戶的日常諮詢反饋,建立以“客戶之聲”為起點的用戶體驗管理機制。全年結合客戶反饋問題,迭代優化各類産品和服務用戶體驗,優化服務功能點30余項,不斷完善用戶體驗,提升用戶滿意度。

十、強化內部監督檢查

全年開展消保相關檢查累計3次,涉及合作機構管理、個人資訊保護、營業網點服務等方面。年內落實內部審計機制,開展全行消保工作專項審計1次。

用心創造,智慧服務,主動擔當,消保為民。未來,我將牢固“以人民為中心”的發展思想不動搖,不斷提高消保工作品質和水準,履行保護消費者合法權益的社會責任,持續為廣大消費者提供優質、規範、高效的金融服務,切實保護消費者權益。

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編號:004

機構名稱:招商銀行信用卡中心

案例名稱:

招商銀行信用卡消保宣傳創新與産品化運營
案例介紹

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編號:004
名稱:招商銀行信用卡消保宣傳創新與産品化運營
參選機構:招商銀行信用卡中心

在消費者權益保護宣傳面,招商銀行信用卡中心積極履行企業責任。一方面聯合權威媒體及社交媒體力量創新共創模式,全面提升宣傳內容的質效;另一方面建立了一整套線上線下相結合的、可持續的消保宣傳體系,通過項目制方式,用産品化思維讓高質效的消保宣傳形成常態,助力提升大眾金融素養、鞏固風險防範意識。

一是在外部團結一切可團結的力量,聯合權威媒體、攜手社交媒體平臺,共創用戶喜聞樂見的優質內容,打響針對性“特種戰”,包括:聯合《新華社》《中國銀行保險報》等權威媒體開展打擊黑灰産案例的專項宣傳;與知名網際網路平臺針對金融類問題聯合開展網路輿論導向的正向干預,借助平臺流量較高的法律、社會、金融三大領域的知乎大V深化討論,深入淺出地宣傳消保知識,引導公眾注意力更多轉向如何正確向銀行表達訴求;引入專業力量拍攝微電影《代理的誘惑》,向社會大眾揭露非法代理維權的違法真相;業內首次聯合小紅書平臺共同推動金融黑灰産專項整治清理,清理平臺黑灰産內容、在搜索場景增加風險提示等,引導公眾注意力更多轉向金融正能量;主動分享消費者權益保護專業研究成果,通過《中國銀行保險報》《21世紀經濟報道》等主流權威媒體,以及行業組織官方微信公眾號以專業研究為主題輸出消費者權益保護理念,影響行業消保建設方向。

二是組建消保宣傳項目組,用産品化運營的思路,把高質效的傳播持續下去,打好消保宣傳的“持久戰”。內部建立跨品牌傳播、消保管理、風險管理、客戶服務各條線的綜合性項目組,以全國分支機構為發力點組成線下矩陣,以專業人員為主要力量,同步開展農村、社區、學校、企業、商圈等各重點線下場景專項宣傳活動。線上在掌上生活App打造消保專區,集合消保宣教、用戶調研、用戶反饋等多個版塊,讓用戶知曉更多詐騙套路。以集中管理規劃、集中效果評估、分佈式執行的方式開展消保與金融知識主題內容的傳播,並通過新聞媒體進一步放大宣傳聲量。

通過上述舉措,2023年全年開展活動700余項,覆蓋消費者3000萬。

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編號:005

機構名稱:郵儲銀行信用卡中心

案例名稱:

郵儲銀行信用卡中心開展“五進入”集中教育宣傳日活動
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編號:005
名稱:郵儲銀行信用卡中心開展“五進入”集中教育宣傳日活動
參選機構:郵儲銀行信用卡中心

中國郵政儲蓄銀行信用卡中心在“金融消費者權益保護教育宣傳月”活動期間,積極開展“五進入”集中教育宣傳日活動,集中開展金融知識進農村、進社區、進校園、進企業、進商圈,多渠道、多形式開展金融教育宣傳,幫助消費者掌握金融知識,提升金融素養,樹立風險防範意識。

一是金融知識進農村 消保賦能促振興。為加大鄉村地區金融知識普及力度,助力農村居民提升風險防範意識,郵儲銀行信用卡中心深入農村開展金融知識普及活動。郵儲銀行信用卡員工走到田間地頭,為村民講解虛假投資理財等常見詐騙形式,滿足鄉村消費者對金融知識的需求。

二是金融知識進社區 撐起老年人“關愛傘”。為切實維護老年消費者的權益,郵儲銀行信用卡中心業務骨幹組成宣講團,走進社區,向社區居民派發宣傳材料,重點為老年人介紹《金融伴我成長(老年人版)》讀本,並解答日常金融服務問題,打通“金融服務最後一公里”。

三是金融知識進校園 護航青春共成長。以“案教結合”方式,向廣大師生講解常見的詐騙手段,介紹了如何加強個人資訊保護和正確使用個人銀行賬戶,以及校園網貸的嚴重危害和後果,有效引導了學生增強風險防範意識。

四是金融知識進企業 暖心服務在身邊。郵儲銀行信用卡中心組成宣傳小分隊,走進企業講解信貸融資、非法集資、正規理財公司識別方法等,引導企業員工樹立科學的投資理財觀念,防範高息誘惑,提升金融風險防範意識。

五是金融知識進商圈 樂惠群眾趣味濃。在人流量較大的商圈,向商鋪員工和往來群眾講解金融消費者八項基本權利、派發宣傳折頁、開展趣味問答,面對面、點對點進行知識講解,擴大了金融知識宣傳工作覆蓋面。

未來,郵儲銀行信用卡中心將進一步貼近群眾需求、關注重點群體,聚焦金融知識宣傳重點,創新宣傳形式,全方位、多角度普及金融知識,以實際行動助力構建和諧良好的金融消費環境,打造更加專業、更具溫度的金融服務。

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編號:006

機構名稱:中國民生銀行信用卡中心

案例名稱:

民生信用卡中心探索金融糾紛多元化解新模式
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編號:006
名稱:民生信用卡中心探索金融糾紛多元化解新模式
參選機構:中國民生銀行信用卡中心

近年來,在為消費者提供便捷、優質的金融服務的同時,商業銀行面臨著各類金融糾紛日益增多的難題。為解決這一行業痛點,民生信用卡中心打破傳統思路、積極創新,靈活運用“楓橋經驗”,強化與各糾紛調解機構的聯動合作,逐漸走出一條投訴處置前置、糾紛多元化解、並通過司法確認鞏固調解成果的新路。

2023年,在國家金融監督管理總局北京監管局的指導下,民生信用卡中心和北京秉正中心進一步優化與司法機關在調解模式、調解實施及司法確認等環節的流程,通過“訴前調解+司法確認”模式,理順相關流程,推動金融糾紛多元化解工作實現新突破。尤其是今年6月以來,民生信用卡中心與北京秉正中心合作調解案量實現爆髮式增長,同比增長近百倍。2023年全年,民生信用卡中心與北京秉正中心合作調解超萬戶,調解成功率近八成。

自多元化解業務開展以來,民生卡中心投訴量增長趨勢得到了一定的遏制。根據國家金融監督管理總局金融消費者權益保護局《關於2023年前三季度銀行業消費投訴情況的通報》,民生信用卡中心在股份制商業銀行信用卡業務投訴量排名中位居第八。今年前三季度民生信用卡中心涉及逾期催收原因的投訴佔比持續下降,三季度較上半年下降近4個百分點。該模式減輕了消費者負擔,為消費者解決“急愁難盼”的問題,得到消費者高度認可。

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編號:007

機構名稱:中國光大銀行信用卡中心

案例名稱:

聚焦金融消保主責 擦亮金融為民底色——以強有力舉措推動信用卡消保服務提質增效
案例介紹

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編號:007
名稱:聚焦金融消保主責 擦亮金融為民底色——以強有力舉措推動信用卡消保服務提質增效
參選機構:中國光大銀行信用卡中心

金融消費者是金融市場的重要參與者,也是金融業持續健康發展的主要推動者。消費者權益保護工作直接關係廣大金融消費者的切身利益,做好金融消費者權益保護工作是踐行金融工作政治性、人民性的重要體現。

近年來,受外部不利環境影響,信用卡行業遭遇週期性風險,信用卡投訴量快速增加,成為橫亙在廣大銀行業金融機構面前的一大“難題”。對此,信用卡中心始終堅持人民至上、金融為民的宗旨,將維護金融消費者的長遠和根本利益作為消保工作的出發點和落腳點,堅定落實消保的“人民性”要求,努力當好金融消費者合法權益的堅定捍衛者。尤其是,自主題教育開展以來,面對信用卡消保投訴高發的態勢,信用卡中心在總行黨委的堅強領導下,堅持問題導向和目標導向,深入貫徹落實黨的二十大報告關於“及時把矛盾糾紛化解在基層、化解在萌芽狀態”的精神,積極履行消費投訴處理主體責任,採取多種舉措站穩人民立場、優化消保服務、多元化解糾紛,強化溯源治理,努力在以學促幹中踐行金融央企的責任擔當,全力保障消費者的合法權益,並取得顯著成效。

一、健全消保體制機制建設,堅定落實消保“人民性”要求

信用卡中心始終堅持“以客戶為中心”,將做好消保工作作為推動業務高品質發展的重要抓手,通過建立健全消保體制機制,將消保工作融入公司治理環節,嚴把信用卡業務風險關口,確保金融為民、服務為民。

一是完善消保組織架構,明確消保部門職能,增設消保宣傳、投訴管理等業務室,健全消保職能。同時研究制定《中國光大銀行信用卡中心消費者權益保護工作委員會工作規則》,切實履行卡中心消保委工作職責。

二是健全消保全流程管控機制。加強信用卡産品及服務事項消保審查,及時發現隱患問題,將消保風險防控關口前移,降低消保風險隱患。

三是完善個人資訊保護機制,開展《個人資訊保護法》落實工作,聘請專業業諮詢公司,分析個人資訊保護管理現狀,評估與法律、司法解釋、行政法規、部門規章、其他規範性文件及行業標準等方面的差距,提升信用卡業務個人資訊保護管理能力。

二、推動消保宣教工作走深走實,嚴格落實金融責任擔當

信用卡中心始終堅持將做好消保宣教工作作為切實履行金融企業擔當的重要體現,持續開展多種形式的內外部金融知識普及教育和培訓,拓展普惠金融服務的深度和廣度。

一是落實“以消費者為中心”的服務本色,聚焦重點消費人群,有針對性地加強消保宣教工作,開展“金融知識萬里行”“防範非法集資”“普及金融知識 守護錢袋子”等6項專題宣傳活動,努力提升金融消費者的金融消費素養,廣受好評。

二是保持“消保為民,久久為功”決心與韌勁,高度重視對全行信用卡條線人員的消保教育培訓。通過優化培訓系統,持續更新消保培訓內容,對全員學習進度進行階段性的監測和提示,嚴格督促落實培訓要求,引領條線員工站穩人民立場、恪守為民情懷。

三、全方位提升咨訴服務能力,切實保障金融服務普惠性

信用卡中心始終堅持用心用情用力解決群眾急難愁盼問題,針對信用卡消保投訴高發的態勢,積極與監管部門溝通,召開多次專題會,研究制定出臺《信用卡業務投訴治理工作方案》,抓關鍵業務領域、關鍵産品、關鍵環節、關鍵分行、關鍵部門,強化屬地管理、分級管理,壓實投訴管控主體責任,提升消保管理水準。

一是加強風險治理與投訴管理工作的聯動,提升風險管控、投訴預防和化解能力。組建100人的外呼柔性團隊,向還款困難的客戶提供紓困服務,減少客戶還款壓力。緊盯關鍵分行,安排專人進行一對一幫扶,加強督導和業務指導。

二是持續加強投訴管理,暢通投訴受理渠道。積極應對金監總局啟動的12378 熱線優化工作,將卡中心消保熱線接線時間調整為工作日8:30-18:00,進一步提升消保熱線的受理量,積極化解客戶急難愁盼問題。

三是優化工單及投訴處置流程,確保客戶合理訴求得到及時響應、妥善解決。多次召開專題會議,落實工單48小時提速,提升對客戶問題的響應速度。研究工單三級處理機制,通過集中工單處理,將更多場景的工單製作成標準化流程,提升處理效率。

四是強化科技賦能,構建數字化消保體系。對信用卡中心消保系統進行9次升級改造,實現功能優化及新增29項,實施《客戶服務品質提升》諮詢項目,搭建信用卡投訴標簽體系,設計677個業務場景標簽,梳理了203個業務場景的業務規則,並繪製業務流程圖及策略庫,提升系統的自動化、智慧化水準。

五是大力推進糾紛多元化解,將更多客戶糾紛通過自行和解、三方調解、中立機構評估等方式進行化解。同時,建立數據平臺加大對黑灰産的打擊力度,並總結黑灰産鬥爭經驗,形成典型案例和工作指引,為分行提供“鬥爭+打擊”的指導思路,積極凈化金融市場環境,保障消費者的合法權益。

四、落實監督與考核長效機制,形成良性迴圈新常態

信用卡中心始終堅持將問題導向與結果導向相結合的消保工作理念,善用考核“指揮棒”,堅持實時監督與定期考核相貫通,全面考核信用卡條線消保工作質效,賞優罰劣,不斷促進全行信用卡條線消保工作行穩致遠,良性迴圈。

一是加強溯源整改。建立常態化的質檢機制,對於發現的代表性問題形成典型案例,深挖根源,舉一反三,推動業務和服務流程的改進。

二是推動構建責任清晰、高效順暢的消保工作體系。加快構建“大消保”工作格局,堅持處罰與激勵相結合,制定科學的消保考核方案,定期進行考評,將消保工作成效作為各分行業務發展成果的重要考量,不斷壓實消保工作主體責任,提升消保創新能力和動力。

信用卡中心將始終堅持“以人民為中心”的價值取向,堅守人民金融底色,深入踐行央企的政治使命、責任擔當,不斷自我完善、自我突破,努力開創金融消費者權益保護新格局,以全面保護金融消費者合法權益為內生動力,積極助推信用卡業務高品質發展,持續提升金融消費者獲得感、幸福感和安全感。

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編號:008

機構名稱:郵儲銀行北京分行

案例名稱:

郵儲銀行北京分行2023年3·15“金融服務大篷車”系列活動啟動
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編號:008
名稱:郵儲銀行北京分行2023年3·15“金融服務大篷車”系列活動啟動
參選機構:郵儲銀行北京分行

郵儲銀行北京分行作為國有大行,始終踐行金融工作的政治性、人民性,堅持“金融為民、金融利民、金融惠民、金融便民”的普惠金融服務理念,不斷為首都經濟發展和鄉村振興注入金融“活水”。在2023年3·15國際消費者權益日到來之際,郵儲銀行北京分行開展“金融權益 郵我守護”系列宣傳,打造北京市首個“金融服務大篷車”,以群眾喜聞樂見的文藝形式,將金融知識送到田間地頭、送到消費者身邊。

作為2023年“金融服務大篷車”系列活動的首站,在密雲區古北口鎮司馬臺村,郵儲銀行北京分行員工表演了自編自導的消保相聲情景劇,揭露了層出不窮、花樣翻新的詐騙手段,介紹了防範金融詐騙的基礎知識,並演唱了消費者權益保護原創歌曲《心中“郵”你》。現場臺上台下熱情互動、氣氛熱烈,取得了良好的宣傳效果。

3月13日,郵儲銀行北京分行聯合平谷區公安分局反詐中心,“金融服務大篷車”系列活動第二站來到依山傍水、林木茂盛、環境優美的平谷區玻璃臺村。活動現場,銀行員工進行金融知識講座,派出所民警結合電信網路詐騙真實案例進行風險提示,幫助現場三十余名村民和民宿經營者提升防騙意識和自我保護能力。

6月26日,郵儲銀行北京分行“金融服務大篷車”再次出發,繼密雲區古北口鎮、平谷區玻璃臺村之後,又走進了新發地農産品批發市場(以下簡稱“新發地市場”)開展金融知識普及、防範電信網路詐騙宣傳活動。中國郵政儲蓄銀行、中國郵政儲蓄銀行信用卡中心、中國郵政儲蓄銀行北京分行、北京市豐台區金融服務辦公室等單位出席活動,向商戶朋友普及打非防騙知識,並共同為“明星誠信商戶”代表授牌。

為提升社會公眾的金融素養,幫助日常工作繁忙、較少接觸反詐知識的醫護人員提高警惕,防範非法金融活動,營造和諧健康的金融環境,郵儲銀行北京分行聯合北京金融法院、北京市朝陽區人民法院、北京電視臺財經頻道、郵儲銀行信用卡中心等,于2023年11月22日走進首都醫科大學附屬北京友誼醫院,面向西城院區的醫護人員普及金融基礎知識,詳解典型電信網路詐騙案例,介紹《反電信網路詐騙法》和《消費者權益保護法》法律條文,開展“金融服務大篷車”普法宣傳活動。“今天通過法官了解到很多投資理財的糾紛和真實的案件判例,通過郵儲銀行北京分行了解到個人投資理財的正規渠道。我更有信心做好理財人生規劃了!”現場參加活動的醫生感嘆道。本次普法宣傳活動還將在電視節目中播出,方便更廣大的社會公眾獲取金融和法律知識,增強自身的維權意識和風險防範能力。

郵儲銀行北京分行組織“金融權益 郵我守護”主題宣傳,打造北京市首個“金融服務大篷車”,先後走進密雲區古北口鎮、平谷區玻璃臺村、豐台區新發地市場、北京友誼醫院等地,將金融知識送到大街小巷、送到群眾身邊;通過進鄉村、進校園、進社區、進商圈、進企業,近三年累計開展集中宣傳11024場,受眾人數達641.5萬人次。

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編號:001

機構名稱:大華銀行(中國)

案例名稱:

大華銀行中國跨境服務,助力中國-東盟互聯互通
案例介紹

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編號:001
名稱:大華銀行中國跨境服務,助力中國-東盟互聯互通
參選機構:大華銀行(中國)

中國和東盟自從2020年以來就互為最大的貿易夥伴。隨著區域全面經濟夥伴關係協定(RCEP)的實施,東盟對中國出口的貢獻一直保持增長,也有可能取代成為歐美成為中國最大的出口市場,中國東盟投資熱度也不斷提升,産業鏈合作加強。

大華銀行中國紮根本地市場近40年,深耕中國東盟互聯互通業務。2023年,大華銀行依託集團在東盟的近500家網點和特有的外商直接投資(FDI)諮詢部,為企業提供一點接入,全網聯通的本地化服務。在幾個東盟主要市場,大華銀行不僅配備了可以講中文的專業團隊,為企業籌劃佈局、落地展業、開展商貿活動提供專業建議和網路資源,也可以協助企業做一站式的金融規劃。自2011年至今,大華銀行集團已協助近4,000家企業拓展跨境業務,其中中企佔比近40%。大華銀行也落地更多業務 “組合拳”為企業賦能,把握跨境發展商機,推動中國與東盟互聯互通進程,包括:

UOB Infinity供應鏈金融服務:2023年11月,大華銀行中國企業數字銀行UOB Infinity推出供應鏈金融服務(FSCM)功能,支援企業實現供應鏈流程數字化,提升跨境交易和業務的透明度和效率。同時,一站式的全方位解決方案,也可滿足企業的流動性、營運資金需求,極大地提高了資金使用效益,助力企業在中國和東盟內建立高效、靈活、多贏的供應鏈生態系統。

中國東盟一站式跨境資金池:大華銀行所打造的中國與東盟之間的“貿易直通車”、跨境資金池和跨境投融資一站式賬戶服務,滿足企業對於統籌資金,控制運營風險,提高整體資金收益等多元的需求。2023年大華銀行首創中印尼跨境雙向人民幣一站式掃款幫助企業高效順暢地將海外本無法匯回的印尼盧比以人民幣的形式歸集總部,同時規避了匯率的波動,降低匯兌成本。同時,中國總部還可以高效且合規地為海外公司提供所需資金,支援業務拓展。基於一站式掃款服務,大華銀行中國成功落地多筆跨境資金池業務,不僅提高了客戶集團資金週轉效率,滿足了業務發展需求,也有力推動了人民幣的國際化。

“東南亞貨幣一站式服務”:2023美元走強,東南亞多國貨幣兌美元相對動蕩,企業融資成本高企。大華銀行的“東南亞貨幣一站式服務”讓企業可以在中國與東盟間開展業務時使用本幣,進而避免對美元的二次匯兌,降低成本,控制匯兌風險。該服務已經實現人民幣對多種東南亞貨幣(包括新加坡元、泰銖、馬來西亞林吉特和印尼盧比等)的直接匯兌、融資和套保。

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編號:002

機構名稱:天津金城銀行

案例名稱:

金城速匯——數字跨境收匯款創新案例
案例介紹

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編號:002
名稱:金城速匯——數字跨境收匯款創新案例
參選機構:天津金城銀行

金城銀行在2023年推出了國內首款個人跨境人民幣數字彙款産品“金城速匯”,可以為海外消費者尤其是“一帶一路”國家的用戶提供數字化跨境收匯款服務,有效拓寬了金城銀行國際化業務,不斷助力人民幣國際化。

金城速匯業務利用人工智慧、大數據、數字風控等前沿技術,不佔個人年便利購匯額度,人民幣點對點清算,業務通達全球52個國家和地區。從中國匯出方向,能夠覆蓋美國、歐盟、加拿大、英國、日本、新加坡、澳大利亞、紐西蘭和香港等52個國家和地區;向中國匯入方向,能夠支援匯款從全球90多個國家和地區匯往中國。

與傳統的銀行跨境匯款方式不同,金城速匯使用API技術替代SWIFT報文,匯款速度不超過“T+0”,部分時區甚至實現秒級到賬;匯款環節不存在代理行,故沒有中間扣費,可實現全額到賬,手續費相比傳統匯款模式也更加低廉;操作頁面簡單友好,消費者打開手機即可一鍵進行跨境匯款,流程像支付寶微信轉賬一樣方便,一筆匯款僅需幾分鐘便可完成;國際收支和RCPMIS等申報義務均由金城銀行代客完成,數據自動採集,AI處理,批量報送。

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編號:003

機構名稱:中國工商銀行牡丹卡中心

案例名稱:

工商銀行跨境電商外卡收單業務創新
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編號:003
名稱:工商銀行跨境電商外卡收單業務創新
參選機構:中國工商銀行牡丹卡中心

為貫徹落實二十大報告中關於“加快建設貿易強國”的戰略部署,深入踐行支付為民理念,中國工商銀行秉持金融服務實體經濟的初心使命,以線上外卡收單業務為切入點,2023年創新為跨境電商出口企業提供線上外卡收單便利服務,並開展“綁外卡”移動支付收單業務。

一、國內首家合規創新開展跨境電商線上外卡收單業務

2023年9月,我行關於為跨境電商出口企業提供線上外卡收單便利服務的報告獲國家外匯管理局審批同意,成為國內唯一獲得監管認可的跨境電商外卡收單機構。

我行嚴格落實監管要求,加快推進相關業務能力建設,同時選擇京東等優質跨境電商出口企業開展合作。通過業務準入審查、採集商戶和交易資訊並進行真實性核驗、斷直連、優化國際收支申報等措施,優化業務流程,秉持“事前嚴格準入、事中加大監測、事後強化管理”的風控理念,搭建穩定、完善、便捷的線上外卡收單業務系統,提升出口企業運營能力,服務貿易強國發展戰略,促進跨境電商貿易新業態發展。

二、聯合兩大支付機構創新開展“綁外卡”移動支付收單業務

在人民銀行、國際外匯管理局的支援和指導下,我行緊跟外卡消費回暖熱潮,與財付通、支付寶分別合作,先後在成都大運會、杭州亞運會期間上線微信、支付寶“綁外卡”移動支付收單業務,支援境外來華人士在中國內地使用微信、支付寶綁定外卡完成日常小額消費支付,為大運會、亞運會提供安全高效、多元便利的外卡支付環境,保障境外人士支付便利性,獲得了人行等監管機構的高度評價和認可。

通過以上跨境電商和綁外卡業務雙輪驅動,我行為境內商品出境、境外人員入境兩大場景打造合規、安全、便利的外卡支付産品,提高跨境電商線上外卡收單便利化水準,提升境外人員在中國境內外卡移動支付能力,積極踐行大行責任,為構建國內國際雙迴圈相互促進的新發展格局提供助力。

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編號:004

機構名稱:寧波銀行

案例名稱:

寧波銀行全線上融資,服務中小企業加速度
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編號:004
名稱:寧波銀行全線上融資,服務中小企業加速度
參選機構:寧波銀行

寧波銀行積極響應國家外匯管理局關於加強金融服務實體經濟的政策號召,借助金融科技賦能,全力推進數字化轉型,積極推動跨境金融服務平臺應用試點。榮獲跨境金融服務平臺工作先進集體稱號。具體開展情況包括:

寧波銀行率先在中小企業險種方面實現“省內首單”。2023年成功落地省內首單中小企業險種,進一步優化信保融資客戶體驗,解決企業“融資難”問題。2023年,寧波銀行通過該場景成功受理 134家企業融資申請 225筆,授信金額達 3.52億美元,極大提升了中小進出口企業融資授信申請的便利性。

此外,寧波銀行在信保線上簽約方面實現“全國首單”,以直聯方式接入三方賠款轉協議簽約新功能,于9月1日成功落地全國首筆協議線上簽約。功能上線後,進出口企業可通過寧波銀行網銀及手機銀行完成三方簽約,顯著提升信保融資時效。在寧波首筆試點成功的基礎上,全行各區域陸續啟動推廣,與當地中信保建立聯營機制,排查名單、梳理對接流程。截至目前,已成功簽約28筆。

在出口應收賬款融資場景方面,寧波銀行核驗量全國第一。寧波銀行通過應用“出口應收賬款質押融資場景”,升級外匯金管家極速融資産品,實現報關單自動核驗,最快10分鐘完成融資放款。2023年核驗筆數1.64萬筆,金額共計33.27億美元,報關單核驗量一直穩居全國第一。

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編號:001

機構名稱:交通銀行

案例名稱:

中國的舞臺,世界的精彩
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編號:001
名稱:中國的舞臺,世界的精彩
參選機構:交通銀行

進博會是舉世矚目的國家級會展平臺,匯聚了貿易流、資金流、資訊流、人流及物流等多重要素流量。作為唯一總部在滬的國有大型商業銀行,為更好履行服務上海承擔國家戰略任務的職責使命,堅持金融工作的政治性和人民性,發揮“上海主場”優勢,交通銀行以“核心支援企業”身份贊助第五屆進博會,在金融服務、品牌宣傳、活動配套等方面全程參與並提供多維度支援,進一步展示交行服務“國之大者”的使命擔當,進一步深化銀政、銀企關係,進一步提升交行品牌影響力和美譽度。

本屆進博會交行形象廣告以“中國的舞臺,世界的精彩”為主題,通過中國傳統白描淡彩的創意表現手法,將交行特色業務和進博場館等元素融合到城市街景中,呈現出一幅現代版的“清明上河圖”,充分展示國泰民安、繁榮昌盛的美好新時代及交行服務進博、助力高水準對外開放的決心和能力。在預熱視頻中,交行人從現實走進現代版“清明上河圖”,由實入虛,在體驗“古今交錯”中引出銀行業為助力實體經濟作出的貢獻,又由虛入實,看到國泰民安的時代盛景交匯在進博會。

此次借助進博會契機,一是積極參與虹橋論壇,就當前經濟發展和對外開放重點領域、熱點話題發出交行聲音;二是交行以贊助身份支援進博文化展示中心建設,全面宣傳展示中國十年開放和進博會五年來的發展成果,體現交行服務“國之大者”的使命擔當;三是冠名創新孵化專區、新品發佈區等,展示交行服務國家戰略和打造業務特色相關成果;四是通過配合進博官方合作媒體、自媒體等平臺同步品牌宣傳,提升交行聲量。

品牌廣告集中投放,主流媒體廣泛報道,媒體矩陣多點發力,傳播方式推陳出新。通過新聞發佈、媒體專訪、視頻探展、自媒體宣傳等多種形式烘托熱烈氣氛,在展會前造勢預熱、展會期間集中傳播、展會後趁熱追勢,取得了廣泛良好的品牌宣傳效果。

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編號:002

機構名稱:中國郵政儲蓄銀行

案例名稱:

郵儲銀行2023年品牌建設傳播項目
案例介紹

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編號:002
名稱:郵儲銀行2023年品牌建設傳播項目
參選機構:中國郵政儲蓄銀行

中國郵政儲蓄銀行作為國有大型商業銀行,堅守服務“三農”、城鄉居民和中小企業的定位,致力於為中國經濟轉型中最具活力的客戶群體提供服務,努力建設成為客戶信賴、特色鮮明、穩健安全、創新驅動、價值卓越的一流大型零售銀行。

2023年,郵儲銀行在品牌建設方面,秉承“綠色讓生活更美好”的核心品牌傳播理念,突出內容策劃、強化精準投放,聯合重點媒體,精心策劃宣傳內容,創新宣傳形式,聯合人民網、新華網等重點媒體策劃開展了“3·20郵愛公益”宣傳、“郵你同贏”生態平臺及品牌發佈、“U益創” 品牌發佈、“擁抱變化、持續創新”等宣傳項目,並與界面、澎湃、騰訊、新浪等網路媒體策劃 《財富中國》《智造者》《財富的答案》等宣傳項目,不斷宣傳郵儲銀行財富管理品牌以及服務專精特新客群方面的典型案例和業務産品,持續提升郵儲銀行品牌影響力。

同時,郵儲銀行深耕重點城市和下沉市場,不僅在全行範圍內策劃實施首個“讓美好發生”重點城市整合傳播活動,同時在下沉市場持續推進 “五大宣傳渠道”建設,充分整合了總分宣傳資源,全面提升宣傳效果與傳播價值。

2023年郵儲銀行宣傳總計觸達近50億人次,有效支撐了郵儲銀行的品牌形象建設,全面助力了業務發展與推廣。郵儲銀行創新的整合行銷傳播模式、有創意的主題傳播活動內容和良好的傳播質效成果,收穫了眾多知名獎項以及市場、媒體、金融同業的認可和關注。

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編號:003

機構名稱:盛京銀行

案例名稱:

“市民的銀行,城市的銀行”品牌
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編號:003
名稱:“市民的銀行,城市的銀行”品牌
參選機構:盛京銀行

盛京銀行立足“三服務”市場定位,緊緊圍繞遼寧全面振興新突破三年行動和“振興新突破 我要當先鋒”專項行動,持續加大對先進製造、科技創新、鄉村振興、綠色環保等重點領域和關鍵行業的信貸支援力度。聚焦普惠金融、産業供應鏈、農業特色産業、綠色金融,持續優化産品配置,在全省率先推出“遼科貸”“遼知貸”等“遼系列”産品、“TOWER+”交易銀行産品、“盛産貸”“遼農貸”支農産品、“遼碳貸”綠色金融産品,實現遼寧省首單碳排放權質押貸款。堅持以客戶為中心,持續提升百姓對美好生活的服務需求,打造“一老一小一代發”金融體系,建設“五彩人生”全生命週期服務,以“五化兩沉”為目標推進網點轉型升級,打造區域“零售之王”“普惠之王”“社區之王”。

我行通過深度挖掘宣傳素材,多角度、多渠道、多形式開展品牌建設,講述改革發展的好聲音、好故事。良好品牌建設離不開有力的媒體溝通,我行搭建了自有渠道+全國性+省市級傳播渠道,廣泛採用圖文+視頻+電視專題片+專欄等多種形式,創新新媒體官方矩陣建設,開設微信公眾號、抖音、今日頭條、新浪微網志、小紅書等新媒體官方賬號,以及官方微信訂閱號“盛銀之窗”。積極開展內部文化宣傳,充分利用內刊、內網和文化回廊等載體,展示健康向上的精神風貌,匯聚內力。

近年來,憑藉良好的市場形象,盛京銀行成功入選福布斯“世界最佳銀行”排行榜中國20佳銀行,位列英國《銀行家》雜誌全球銀行1000強榜單第158位,榮膺“中國企業500強”“中國最具區域競爭力城市商業銀行”“港股100強”。在中國銀行業協會2023“中國銀行業100強榜單”中,位列全國銀行第28位,城商行第9位。

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編號:004

機構名稱:齊魯銀行

案例名稱:

齊魯銀行品牌IP形象“萌小齊”案例
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編號:004
名稱:齊魯銀行品牌IP形象“萌小齊”案例
參選機構:齊魯銀行

2022年7月,齊魯銀行在兒童金融品牌發佈儀式上正式公開了“萌小齊”吉祥物形象。“萌小齊”在整體造型設計上參考了《西遊記》孫悟空,同時又根據當前業界最新的設計導向,造型整體萌化,以期獲得兒童和年輕人群體的青睞。在吉祥物命名方面,面向行內員工開展了廣泛徵集,最終確定了“萌小齊”這個名稱。“萌小齊”的“齊”取諧音雙關之意,既是“齊魯大地”“齊魯銀行”的“齊”,也是“齊天大聖”的“齊”,寓意著齊魯銀行的金融服務能像孫悟空一樣,待人熱情、靈活機敏、勇敢果斷,守護並陪伴客戶成長,傳達樂觀、積極、向上的精神。在配色設計上選擇橙色基調,一方面與齊天大聖顏色相匹配,同時與齊魯銀行現有的標識色調相呼應。

“萌小齊”的形象一經推出,不僅獲得了兒童群體的喜愛,也深受中青年群體歡迎。齊魯銀行抓住這一有利契機,對標上市先進同業,對“萌小齊”IP形象進行了立體化的塑造和推廣。截至2023年末,線上下渠道推出了手辦、積木、帆布包、鑰匙扣、文具等周邊産品,線上上渠道推出了微信表情包、專屬音樂《萌小齊伴你左右》、專屬話劇《萌小齊之勇敢峽谷》進一步傳播。通過“萌小齊”品牌IP形象的塑造,一方面有力促進了兒童金融的發展,另一方面也為齊魯銀行品牌年輕化、潮流化起到了積極推動作用,有效提升了在中青年客群中的曝光率和接受度。

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編號:005

機構名稱:郵儲銀行信用卡中心

案例名稱:

郵儲銀行信用卡優惠升級,打造“郵儲小綠卡 逛到就省到 ”品牌
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編號:005
名稱:郵儲銀行信用卡優惠升級,打造“郵儲小綠卡 逛到就省到 ”品牌
參選機構:郵儲銀行信用卡中心

郵儲信用卡堅持“為客戶創造價值”,以“用戶思維”為根本,利用近4萬個網點深度下沉、廣泛覆蓋城鄉的優勢,致力於為中國經濟轉型中最具活力的客戶群體提供服務,發卡量超過4000萬張。2023年,郵儲信用卡秉承服務百姓初心,將恢復和擴大消費作為必須扛起的責任和必須充分把握的市場機遇,著力構建更加便捷的金融服務生態圈,真正將促消費落到實處。郵儲信用卡推出“一市一綜合體”“一縣一綜合體”惠民政策,升級特惠商戶優惠,打造“郵儲小綠卡 逛到就省到 ”品牌。

深耕消費金融領域,推陳出新優惠突破

郵儲信用卡緊緊圍繞美食、購物、出行等信用卡普適性高頻消費場景,為客戶提供了大量零售、餐飲以及商圈場景的權益,著力為客戶打造一站式消費體驗,提出三大舉措。

一是加大資源投入。投入行銷費用近5億元,推出“用郵儲信用卡週六五折 天天立減”優惠活動,保證每一個客戶天天都能享受優惠,優化客戶的支付優惠體驗;

二是創建場景優惠。重點選擇餐飲、超市、美粧等與民生息息相關的業態,與近15萬戶優質商戶開展活動,為消費者創造優質消費場景,為消費者帶來最日常、最便捷的優惠;

三是落實國家擴內需戰略。郵儲信用卡將優惠活動覆蓋超300個城市及縣域,60%的活動佈局在三線及以下的下沉城市,扎紮實實開展普惠金融,實實在在賦能國民消費駛入“快車道”。在郵儲銀行廣泛分佈的城鄉建立起用卡佈局,讓持卡人感受到用卡的實惠和便利,為提振消費再添一把火。

擁抱時代同頻共振,構建特色化郵儲品牌

通過開展優惠活動,郵儲銀行信用卡全面優化升級品牌。二十年前,郵儲銀行卡“綠卡在手,走遍神州”的品牌早已深入客戶心智,成為一代人的溫暖回憶。如今,郵儲信用卡推出“郵儲小綠卡”品牌,將“小綠卡”輕鬆、活潑地傳遞到年輕一代人手中。用更有辨識度的品牌專屬色彩、更有趣味性的符號、更能夠與合作方強強聯手的方式,可可愛愛、實實在在地告訴每一位消費者“郵儲小綠卡,逛到就省到”!

2023年8月,郵儲銀行信用卡舉辦“惠聚百姓所需 喚醒消費潛能”發佈會,全新發佈“郵儲小綠卡”品牌。發佈會現場,中國銀聯、新城集團、屈臣氏中國等多家企業聯動向客戶發放“消費禮”,使得人流快速聚集,讓消費者徹底感受到本次活動的力度和實惠。吸引央視新聞、央視財經、21世紀經濟報道等權威平面媒體,經濟觀察網、中金線上、財經網等重要財經垂類媒體,新浪、搜狐、鳳凰、網易等四大新聞門戶網站,今日頭條,百度百家號等新媒體進行了宣傳報道。同時,密子君等多位網路大V帶著郵儲小綠卡多城探店,在火鍋店、牛排店享受了郵儲信用卡“週六五折”優惠,短時間內實現了品牌活動的傳播擴散,實現品牌曝光2億次以上。

通過一個月的傳播擴散,消費者對郵儲信用卡的活動讚不絕口,來自哈爾濱的楊女士表示,“今天和朋友約了去看電影、吃飯、逛街,因為可以參加‘郵儲小綠卡’的優惠活動,能10元看電影,在遠大百貨美食城享受6元飯票的優惠,還有10元超市優惠券,這場約會下來可省了我不少錢,我們年輕人的‘幸福感’就是這樣簡單。”

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編號:006

機構名稱:平安銀行信用卡中心

案例名稱:

One Ping An 品牌戰略引領 A+進階産品視覺升級 傳遞專業價值文化
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編號:006
名稱:One Ping An 品牌戰略引領 A+進階産品視覺升級 傳遞專業價值文化
參選機構:平安銀行信用卡中心

2023年1月,平安銀行信用卡啟動“A+進階 煥新起航”卡面視覺升級,以平安品牌輔助圖形“A”為核心元素塑造現代簡潔的全新品牌形象。

作為中國平安的一張名片、平安銀行零售轉型的尖刀産品,平安銀行信用卡此次升級秉承中國平安“專業創造價值”新價值文化與“One Ping An”理念,推動信用卡産品視覺統一、突出平安品牌特色,並向用戶傳遞專業進取、與時俱進、一往無前的精神態度,以更具國際化視野的品牌形象,向“成為中國最佳、全球領先的智慧化信用卡中心”的願景前進。

2022年7月,中國平安煥新升級品牌標識,主要將現有品牌標識中的標語升級為"專業·價值",發佈以“專業創造價值”為核心的新價值文化體系,在品牌層面強化“One Ping An”戰略,構築國際領先的百年品牌。

此次平安銀行信用卡全新卡面由全球領先的品牌戰略諮詢及設計公司操刀,新設計圍繞中國平安品牌圖形“A”,並演繹出代表無畏進取、從容前行的“方舟”圖形 ,以及從消費者視角出發的“微笑曲線”,傳達現代簡潔的品牌形象。

中國平安輔助圖形“A”,源於平安拼音“PINGAN”。“A”象徵專業、價值、簡單。“方舟”圖形寓意舟行海上無論潮起潮落,始終從容向前,也代表有平安相伴,乘風破浪、篤定前行;微笑曲線則表達平安銀行信用卡以優惠福利與優質服務,讓用戶省心省時省錢,給用戶帶來美好愉悅的生活體驗。

新的卡面設計讓産品視覺達到統一的同時兼顧各層級産品的差異化。目前,平安信用卡已建立起層級分明、特色顯著的産品體系,包含高端卡、經典卡、悅享白、聯名卡、主題卡、車主卡等,為未來産品可持續化發展奠定基礎。

此外,本次次卡面升級的對外傳播,結合行業發展變革、品牌成長歷程、社會情緒共鳴、品牌行銷趨勢等多角度,面向市場整體輸出品牌與時俱進、一往無前的精神態度,展現品牌從行業進取者走向行業引領者和創造者的歷程,從國內一流信用卡品牌向國際一流信用卡發展的活力及領先性,全面提升品牌美譽度、專業度。

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編號:007

機構名稱:中郵理財

案例名稱:

中郵理財“郵你財好 乘肆而上”四週年品牌傳播案例
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編號:007
名稱:中郵理財“郵你財好 乘肆而上”四週年品牌傳播案例
參選機構:中郵理財

作為首批開業的銀行理財子公司之一,中郵理財發揮金融品牌力量,堅守“受人之托,代人理財”的發展本源,堅定踐行以客戶為中心的發展理念,不斷提升理財産品服務的品質與內涵,為廣大客戶提供優質便捷、高效安全的財富管理服務。2023年12月,中郵理財在成立四週年之際,以“郵你財好 乘肆而上”為主題,針對股東、環境、客戶、合作夥伴、員工、媒體和社會公眾,策劃並執行了一系列四週年主題品牌傳播活動,多角度、多層次展現中郵理財成立四年來取得的豐碩成果,以及在服務和支援經濟、民生方面作出的貢獻。中郵理財發佈《風勁好揚帆 奮進正當時》致投資者一封信,向四年來每一位見證中郵理財成長的投資者表達感謝,給予信心;開展『同“郵”好時光』線上互動活動,邀請客戶線上開啟時間盲盒,共同回顧中郵理財品牌歷程;開展四週年特別投教活動《1小時速成理財指南》,在中郵理財投資經理的帶領下,客戶快速了解銀行理財的發展變遷和中郵理財的“變與不變”;發佈《少碳氣 更有益》綠色低碳宣傳片,充分展現中郵理財連續兩年獲得運營碳中和證書,積極探索自身綠色低碳發展路徑的成效,塑造行業ESG先鋒實踐者形象,彰顯責任擔當;在四週年及2024年新年節點,發佈《為夢想蓄勢 給堅持支援》宣傳片,以專業、熱情和堅韌的演繹,傳遞中郵理財的品牌力量,映射中郵理財的專業信念和紮實能力,也表達了每一位中郵理財人面向未來乘勢而上的承諾宣言。展望新征程,中郵理財不斷夯實系統化品牌建設能力,向著建設一流投資機構、做大做強金融品牌的目標加快邁進。

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編號:008

機構名稱:華夏理財

案例名稱:

華夏理財“品牌向上”創新傳播案例
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編號:008
名稱:華夏理財“品牌向上”創新傳播案例
參選機構:華夏理財

華夏理財圍繞“品牌向上”主題傳播主線 ,以品牌活動、視頻、平面物料等多種形式全方位傳遞品牌價值與品牌理念,讓更多群體通過華夏理財的創新傳播,了解並關注華夏理財。具體如下:

一、積極開展跨界合作,開創銀行理財子公司品牌活動先例。

一是作為聯合主辦方之一,聯合中央財經大學舉辦由通州區人民政府指導的“2023年全球機構投資者論壇”活動,聚焦未來趨勢、産業前景、國際視野、創投關係。二是在4.23世界讀書日到來之際,繼續攜手中信出版社以“韌性時代:未來世界的科技、財富與潛能”為主題,舉辦線上大咖讀書會,邀請傑裏米·裏夫金、管清友、郝景芳三位知名人物進行了一場跨國際的對談,從科技、經濟、投資等視角暢談對未來的理解與認知。

二、精心製作品牌宣傳片向受眾傳達品牌的核心價值、理念和優勢。

一是在新年之際,華夏理財推出首支品牌MV《華夏興 萬象新》,以祖國大美山河為背景,用歌聲唱出華夏理財與家國社會同前進、共繁盛的美好希望。也唱出以金融助力社會發展、同心振興華夏的美好願景。MV創新融入京劇與Rap元素,以煥新的視聽感受,綻放自信多彩的時代光芒。二是基於五一勞動節的背景,華夏理財精心製作了《向新時代的勞動者致敬》的品牌宣傳片,宣傳片以壯觀的場景、激情洋溢的背景音樂以及頌揚文案為新時代的每一位辛勤勞動者喝彩。

三、圍繞“文化自信”和“華夏之美”,製作系列精緻的視覺物料。

一是華夏理財圍繞春節7天假期,設計了兔年春節系列插畫海報,結合“文化自信”和“華夏之美”兩大關鍵詞,呈現優質的文字、視覺輸出效果,全力打造充滿華夏神韻和東方美學的精美平面物料。二是作為一家國企屬性的資産管理機構,華夏理財以“初心”為主題,創新性的製作七一SVG長圖,通過內容上對個人初心到國家初心再到企業初心的表達,向黨誠摯獻禮。三是在萬物復蘇的春季,借助春季植樹的熱勢,華夏理財發佈ESG足跡長圖,梳理企業ESG舉措,傳播華夏理財堅持ESG投資的理念,讓用戶了解華夏理財ESG事跡,認識到ESG的重要性。四是為凸顯華夏理財“北京的理財子公司”區域定位、堅持“華夏”屬性,策劃十二月令手繪海報。月令海報結合北京知名景點建築,以淡水彩風格手繪製作,畫風整體明亮活潑,充滿趣味。五是華夏理財創新推出新媒體欄目——《華夏好時光》,在結合“文化自信”與“華夏之美”兩大特色基礎上,將24節氣文化潤物細無聲地向大眾進行傳播,豐富了華夏理財的品牌內涵,增強了華夏理財品牌傳播的公益性,目前第一季共推出22期,社會反響強烈,廣受好評。

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編號:009

機構名稱:達州銀行

案例名稱:

品牌先行,助力達行高品質發展
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編號:009
名稱:品牌先行,助力達行高品質發展
參選機構:達州銀行

2018至今,經過五年多探索發展,達州銀行品牌戰略管理已經形成了一套行之有效的方法體系。對內深入踐行大品牌戰略,推動品牌管理體系化、流程化,著力增強“産品、服務、品牌”綜合競爭實力;對外,根據“分類指導、重點突破、梯次發展、整體推進”的品牌創建思路,實現了高起點謀劃、高效率推進、高標準落地、高平臺推廣、高強度保護,先後榮獲“四川省優秀服務業企業” “年度支援地方經濟發展獎” “微改革微創新優秀項目”等多項榮譽。達州銀行品牌管理主要有以下四個方面的區域優勢:

一是起步早。達州銀行品牌戰略管理起步于2018年,組織成立了達州銀行歷史上首個專職品牌管理部門,負責全行品牌規劃、品牌傳播、媒體公關、輿情管理、文化內宣等工作,引進專業人才,有效的推進了我行轉型發展,實現以業務、産品的競爭轉向文化、服務和品牌的綜合競爭。

二是站位高。達州銀行從戰略層面對品牌建設進行規範和管理,董事會戰略發展委員會是品牌管理的最高決策機構,下設品牌戰略發展工作組。全行自上而下的設立有決策管理機構、具體統籌和主要機構、強品牌機構、泛品牌機構,確保多維度、多層面推動品牌工作全面落地。

三是體系強。達州銀行堅持“統一規劃、統一管理、集體決策、合力實施”原則,確立《達州銀行股份有限公司品牌建設管理辦法》,下設VI系統管理、品牌觸點管理、對外資訊傳播、自媒體管理、媒體資源管理、公關及輿情管理6套制度,全面覆蓋,體系化品牌戰略管理。

5年來,從荒漠階段到覺醒起步階段,再到規範階段,通過不斷創新完善,達州銀行十四五品牌戰略規劃正在推動實施。簡單來説就是——落實一個戰略,深耕兩條主線,構建“3+1”體系,完善四個支撐。

一是深入貫徹落實“1248”核心戰略。以“立足達州、深耕四川,穩健創新的精品銀行”為願景,以“打造零售財富管理與消費金融,打造機構與公司綜合金融服務兩大核心業務板塊”為驅動,以“客戶聚焦、區域深耕、生態服務、港股上市”為策略,實現“公司治理、組織管控、人力資源、內控合規、風險管理、金融科技、企業文化、品牌建設”統籌推進的“1248”新戰略為核心。

二是構建“3+1”品牌體系。在“達州銀行”主品牌框架下,體系化地構建特色子品牌。第一,通過“黨建+紅色文化”“黨建+清廉金融文化”“黨建+鄉村振興”“黨建+普惠金融”模式打造系列特色金融黨建品牌;第二、基於零售財富管理與消費金融和機構與公司綜合金融兩大核心業務板塊,打造特色産品品牌;第三,內外合力、以人為本的創建區域內值得尊重的僱主品牌,三大子品牌與主品牌形成合力。

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編號:010

機構名稱:徽商銀行

案例名稱:

聚力打造優秀的地方主流銀行
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編號:010
名稱:聚力打造優秀的地方主流銀行
參選機構:徽商銀行

堅持黨建引領,聚力開創高品質發展新局面

作為全面服務區域經濟社會發展的地方主流銀行,徽商銀行始終以黨建為引領,以實際行動服務安徽經濟社會高品質發展。今年以來,圍繞轉型發展目標,深入實施九大領域轉型提升工程,規模、品質、結構、效益保持協調發展。

黨建引領夯實根基。徽商銀行積極完善公司治理體系,紮實推進基層黨建提升工程,開展黨建聯建共建、品牌創建和“三述”專題研討等系列活動,解決基層和客戶257件難題。

整體規模再創新高。截至2023年9月末,徽商銀行本外幣資産總額1.74萬億元,佔全省銀行業機構的1/6,其中省內貸款餘額8633億元,佔全省銀行業機構的1/9;負債總額1.61萬億元,其中存款餘額過萬億元,佔全省銀行業機構的1/8。

多元經營優勢顯現。下設四家附屬機構,形成以銀行業務為主體、多种經營業態並存的發展格局。

服務實體經濟,務實擔當彰顯金融為民

助力長三角一體化高品質發展,為長三角一體化省際産業園區內企業提供資金超120億元,戰略性新興産業貸款餘額較年初增長21.9%。;健全綠色金融産品譜係,投資安徽省2023年首單綠色企業債,綠色金融貸款餘額較年初增長50.2%。助力安徽新能源汽車産業發展,截至2023年11月末,為新能源汽車産業提供授信總量超770億元,為1276戶上下游企業提供資金支援。

服務重點領域積極有為。服務鄉村全面振興,投身“千村引領、萬村升級”工程建設。截至2023年11月末,徽商銀行涉農貸款餘額2315億元,較年初增加近500億元。

加快創新轉型,企業競爭力持續增強

近年來,徽商銀行聚焦改革攻堅工作主線,保持轉型不停步,發展不鬆勁,堅定不移做難而正確的事,致力於為廣大客戶提供綜合化、數字化、專業化金融服務。

大力推廣投行發債、供應鏈金融、小企業線上線下融合發展等重點業務,集約化經營能力不斷增強,供應鏈金融餘額和當年累計投放首次突破“雙百億”,業務規模在安徽省商業銀行排名前列;創新推出“融信通”業務,落地36筆、規模274.5億元。

完善客戶服務體系,開展星級網點創建,優化網點佈局。蕪湖南陵支行榮獲“2022年銀行業營業網點文明規範服務百佳示範單位”,“千佳示範單位”網點數量位居安徽省銀行業金融機構前列。

強化業務管理,風險防控底線更加牢固

近年來,徽商銀行堅持強化業務管理,推動“管紀律”與“管經營”相統一,實現全面風險防控,為高品質發展保駕護航。

創新驅動,夯實全面風險管理基礎。徽商銀行統籌發展和安全,聚焦數據與風險管理的深度融合,強化全機構、全業務、全流程、全類別風險管控;專門成立風險資産止損追損工作領導小組,推動歷史遺留大額不良化解,加速存量風險出清。

管理提質,打造審慎穩健合規文化。徽商銀行不斷深化公司治理改革,強化資訊披露和外部監督。堅決落實監管政策。

立足新起點,徽商銀行將全力做好金融“五篇大文章”,以實際行動助力安徽打造“三地一區”、建設“七個強省”。

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編號:011

機構名稱:興業銀行

案例名稱:

興業銀行35週年:根深葉茂綻芳華,中流奮楫揚雲帆
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編號:011
名稱:興業銀行35週年:根深葉茂綻芳華,中流奮楫揚雲帆
參選機構:興業銀行

東風浩蕩,1979年,“要把銀行真正辦成銀行”一聲春雷,拉開了中國金融改革序幕。東南潮起,1988年8月26日,作為首批股份制商業銀行之一,興業銀行在閩江之濱應運而生。

35週年,是時間的刻度,是發展的尺規,更是奮進的腳步。成立三十五年來,興業銀行發揮根植福建的獨特優勢,把家國情懷融入不懈奮鬥,與時代同頻、與祖國和人民同行,堅持“為金融改革探索路子、為經濟建設多作貢獻”,把根紮在八閩大地、把枝葉伸向全國全球,實現了區域銀行、全國銀行、上市銀行、銀行集團的多級跨越,在國內外金融市場佔據重要一席,譜寫了走好中國特色金融發展之路的興業篇章。

目前興業銀行總資産近10萬億元,年實現凈利潤超900億元;2022年末各項存款餘額4.74萬億元,各項貸款餘額4.98萬億元;累計現金分紅超過1700億元,累計納稅近4000億元,為股東、投資者、社會創造了不凡價值。

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編號:012

機構名稱:興業銀行信用卡中心

案例名稱:

興業銀行信用卡:助力就業季,3C數位狂歡節
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編號:012
名稱:興業銀行信用卡:助力就業季,3C數位狂歡節
參選機構:興業銀行信用卡中心

為積極響應國家“擴大內需、恢復消費”戰略部署,充分發揮消費金融“穩定器”和“主力軍”作用,興業銀行信用卡中心於2023年10月下旬至11月開啟“助力就業季,3C數位狂歡節”雙11主題促消費活動,整合雙11特惠支付活動、商城積分、本地優惠、免息分期和新能源汽車分期等重點業務活動,圍繞新畢業客群,與頭部電商平臺合作,進行消費場景行銷,同步助力畢業生就業工作。

創意設計方面,選用時下年輕人喜聞樂見的賽博朋克繪畫風格,創新運用ai輔助設計創作,使得畫面更貼合年輕人新潮喜好。在主視覺製作的基礎上,還延展了動態視頻,豐富多樣的宣傳形式更吸引消費者眼球。

業務宣傳方面,整合支付活動、商城積分、本地優惠、免息分期等四大主題業務活動,為客戶精準提供線上3C數位産品消費優惠,並將優惠資訊輻射給盡可能多的持卡客戶。同時,興業銀行信用卡中心積極承擔社會責任,幫扶助力畢業生更好地就業,聯合21世紀經濟報道製作《助力3C數位消費熱,金融護航燦爛畢業季》新聞專題報道視頻,在介紹線上線下消費優惠的同時,特別邀請上海某高校就業中心主任接受採訪,為廣大學子提供就業指導與自身發展建議,引導正確的就業觀念。

新聞媒體宣傳方面,聯合中國網、第一財經、《金融時報》等主流媒體,針對“助力就業季,3C數位狂歡節”活動開展深度報道,媒體記者撰寫併發布《多措並舉助力大學生就業 興業銀行信用卡“雙11”引爆3C數位大促》《興業銀行信用卡助力大學生樂業在行動 雙十一3C數位狂歡節助力年輕人就業》等多篇新聞稿件,以新聞形式向廣大客戶宣傳各類消費優惠,傳播助力畢業生就業工作的舉措,彰顯主動承擔社會責任的良好形象。

外部渠道投放方面,精選京東金融、支付寶、抖音、微信朋友圈、喜馬拉雅等共12家頭部媒體合作宣傳,按照預熱-爆發-延續的整體節奏集中宣傳資源,實現線上支付渠道、線下消費商圈有機聯動,投放總曝光量超5.3億次,總點擊量超709萬次,整體廣告點擊率約為1.28%。此外還聯合優質網紅達人及自媒體渠道形成傳播矩陣,通過達人創意內容植入合作,收穫了千萬級別曝光,在年輕客群中形成一定的種草趨勢。

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編號:001

機構名稱:中國郵政儲蓄銀行

案例名稱:

不負國家基金所托 託管展現大行擔當
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編號:001
名稱:不負國家基金所托 託管展現大行擔當
參選機構:中國郵政儲蓄銀行

2009年7月,郵儲銀行獲得證券投資基金託管業務資格,成為我國第16家託管銀行。自託管業務開辦以來,郵儲銀行託管規模連續七年翻倍增長,近十年複合增長率37%,領先行業平均水準(23%),託管市場份額不斷提升,在同期成立的託管銀行中處於顯著領先地位,顯示了卓越的經營能力和託管實力。截至2023年末,郵儲銀行託管資産規模4.68萬億元,累計託管産品超1萬隻,合作機構達600余家,其中,郵儲銀行私募基金託管規模1.46萬億元,連續8年位居國有銀行首位。

一是託管能力突出,國家級産業基金服務經驗豐富。郵儲銀行託管運營經驗豐富,具備國家級重點基金的服務實力。自開辦資産託管業務以來,郵儲銀行面對激烈的市場競爭,不斷打造自身服務特色,以服務優質便捷、運營平穩高效、産品線覆蓋全面、風險管控安全嚴格成為行業具有較強競爭力的託管銀行之一。郵儲銀行託管合作千億級以上重點合作夥伴有國開發展基金、農發重點建設基金、國有企業結構調整基金等;百億級以上合作夥伴有國有資本風險投資基金、國家新興産業創投引導基金等78家機構。

二是服務高效便捷,託管運營支援産品及類別多樣。郵儲銀行是第一家以“一點接入、一點清算”方式接入中國人民銀行現代化支付系統的全國性商業銀行。郵儲銀行新一代託管業務系統主要實現13個系統模組功能,託管系統直連核心繫統,劃付指令中途不落地,清算效率高;單日清算峰值4263筆,當日資金劃付總額2992億元,具備較高的運營承載能力;具備深證通電子指令功能和託管網銀客戶端服務等,提供多種靈活高效的服務渠道。

三是服務團隊專業,覆蓋總分支各層級專屬人員。郵儲銀行總行搭建形成了“1+3+N”託管運營服務體系,擁有專兼職託管團隊300余人,80%員工具有三年以上託管從業經歷,具備豐富的託管運營和服務經驗。託管服務團隊覆蓋總分支各層級,專人專崗為産業基金提供7*24小時託管服務,為客戶提供專戶保管、優先劃付通道、估值核算、投資監督、資訊披露等各項服務,保障基金投資資産的安全高效運營。

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編號:002

機構名稱:江蘇銀行北京分行

案例名稱:

深度挖潛同業核心客戶,推進託管業務高品質發展
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編號:002
名稱:深度挖潛同業核心客戶,推進託管業務高品質發展
參選機構:江蘇銀行北京分行

2023年,江蘇銀行北京分行發揮投托聯動、銷托聯動優勢,積極行銷新增公募基金託管、引流外部資金投資存量公募託管産品,分行資産託管規模時點站上5000億元臺階,其中公募基金託管規模突破2000億元大關,託管業務高品質發展成果顯著。

一是分行充分挖掘存量公募基金,撬動存量公募産品如民生加銀基金在我行託管的兩隻産品新增共計120億規模、永贏基金在我行託管兩隻産品新增共計75億規模;在挖掘存量産品增規模的同時,發動同業客戶為我行託管的新發公募基金進行投資,落地全行本年發行規模的公募債券基金:華夏鼎創債券型證券投資基金,目前規模100億元;同時與部分基金公司如天弘基金、東方基金基金客戶建立了業務聯繫,為2024年公募基金業務做儲備。

二是緊抓理財子公司配置存款類資産的契機,落地大規模保險資管託管業務,規模合計85億。

三是分行內部協同,落地各類發債資金監管業務合計184億,如北京市豐台區國有資本運營管理有限公司2023年度第一期中期票據監管協議,規模20億;中交一公局集團有限公司2023年度第三期超短期融資券“融易管”業務協議,規模20億等20筆發債資金監管業務。

四是以專項活動形式調動經營單位積極性,行銷以京東白條為基礎資産的純託管業務,累計規模30億;行銷原始權益人國新保理落地專項資産支援計劃託管,規模14.66億元。

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編號:001

機構名稱:中國銀行

案例名稱:

踐行ESG理念,建設負責任銀行
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編號:001
名稱:踐行ESG理念,建設負責任銀行
參選機構:中國銀行

中國銀行持續推動環境、社會與治理(ESG)理念全面融入集團經營發展,多維度深化ESG實踐,提升ESG綜合表現,致力以高品質金融服務促進經濟、社會與環境的可持續發展。

在環境維度,本行堅持以“綠色金融服務首選銀行”為目標,完善綠色金融治理架構,夯實政策體系與ESG風險管理機制,不斷豐富綠色産品服務,積極參與全球氣候治理,並將綠色環保理念融入自身運營全過程。截至2023年6月末,中國內地綠色信貸餘額折合人民幣26,228億元,同比增長51.22%。

在經濟維度,本行強化金融服務實體經濟質效,主動服務科技強國建設,提升對先進製造業和數字經濟産業體系建設服務水準,持續推動普惠金融增量擴面發展,鞏固和擴大國際化業務優勢,當好服務高水準對外開放的金融“主力軍”。截至2023年6月末,戰略性新興産業貸款、製造業中長期貸款比上年末分別增長45.46%、22.56%;普惠型小微企業貸款餘額15,509億元,比上年末增長26.27%;涉農貸款餘額24,127億元。

在社會維度,全心全意服務客戶,著力提升金融服務的適配性、全面性和便利性。探索以“金融+公益+網際網路”模式帶動社會各界積極參與公益慈善事業。2023年上半年,全行客戶投訴完結率達100%,累計開展金融知識普及教育宣傳活動近4.6萬次,觸達消費者人數超5.5億人次。截至2023年6月末,中銀公益平臺共入駐社會組織275家,累計發佈上線614個慈善募捐活動,募集善款1.36億元。

在治理維度,本行將卓越的公司治理作為重要目標,進行主動、創新的公司治理探索,把加強黨的領導與完善公司治理有機統一起來;科學準確統籌發展和安全,持續強化風險防控與內控合規工作的有效性,切實深化合規文化建設;持之以恒正風肅紀反腐,不斷強化嚴的氛圍。

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編號:002

機構名稱:恒豐銀行

案例名稱:

恒豐銀行致力做好綠色金融大文章
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編號:002
名稱:恒豐銀行致力做好綠色金融大文章
參選機構:恒豐銀行

恒豐銀行始終以服務國家綠色發展戰略和低碳發展目標為己任,堅定不移貫徹黨中央決策部署和監管部門工作要求,堅持做好“綠色金融”這篇大文章,落地30余個全國首單首筆綠色金融業務,綠度評價體系獲評金磚國家可持續發展大賽傑出成果獎,綠色信貸增速居全國24家主要銀行前列,截至2023年末,綠色信貸較年初新增162.41億元,增幅36.41%,較2020年末增幅487.84%,近三年綠色信貸實現高速增長。

一是主動簽署《負責任銀行原則》,加入聯合國環境規劃署金融倡議組織,簽署《銀行業金融機構支援生物多樣性保護共同宣示》,牽頭儒銀聯盟發起全國銀行業首個“碳中和”行動倡議,努力踐行綠色金融責任擔當。參與山東省綠色低碳高品質發展協會(擬)的籌建工作,聯合上海環交所舉辦碳中和行動聯盟專題培訓會。二是出臺《綠色金融五年行動方案》,制定《綠色信貸政策指引》,將綠色金融和ESG理念納入授信業務全流程管理。投放山東省首筆可持續發展掛鉤貸款5億元,為某公司在交易商協會註冊發行10億元3年期可持續掛鉤中期票據,助力環保産業發展。為某公司投放2.2億元固定資産貸款用於核能供暖管道建設,助力核能供暖流入千家萬戶。2023年以來分別在山東威海、福建漳州舉辦綠色金融交流研討會,聚焦綠色低碳轉型發展,共同探討綠色金融實踐路徑,進一步擦亮了恒豐銀行綠色金融品牌。三是堅持低碳運營,印發《關於全面推行綠色低碳辦公的實施細則》,打造“零碳網點”,對無紙化辦公、節約糧食、節約用電、節約用水等環節進行細化管理。升級線上辦公系統,上線“豐秘”手機數字辦公客戶端,最大程度減少紙張消耗。在節約水電、垃圾減量化等8個方面制定了46條綠色低碳辦公措施,僅總行辦公區通過技術+管理的模式每年即可節能降耗1000萬元以上,榮獲中國銀行業協會“綠色銀行評價先進單位”榮譽稱號。

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編號:003

機構名稱:吉林億聯銀行

案例名稱:

“億聯志願者時間雲”
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編號:003
名稱:“億聯志願者時間雲”
參選機構:吉林億聯銀行

億聯銀行由董事會戰略規劃委員會負責ESG戰略制定工作;由高級管理層指定戰略規劃部牽頭,相關部門共同推動ESG工作;本行制定了《綠色金融戰略規劃》,以“數字銀行,智慧生活”為使命,以“打造特色鮮明、行穩致遠的一流數字銀行”為願景,同時把可持續發展與社會責任提升到與自身經營發展同等重要的層面,將支援低碳經濟、迴圈經濟、綠色經濟作為自身戰略的重要組成部分;本行設定了以下四項總體戰略目標:建立完善的綠色金融業務管理體系;加強金融科技與綠色金融的融合,豐富完善綠色金融産品;綠色金融業務各項指標達到監管要求;高效執行國家及地方綠色金融政策;億聯銀行、共青團吉林省委、吉林青年志願者協會共同打造了 “網際網路+公益”的智慧平臺——“億聯志願者時間雲”,傳遞時間銀行理念,累計招募36萬志願者參與公益事業,實現了企業與社會共同發展的社會責任目標。本行制定併發布《吉林億聯銀行股份有限公司綠色信貸管理指引》《吉林億聯銀行股份有限公司綠色信貸管理辦法》等管理制度,建立了涵蓋董事會及其風險管理委員會、高級管理層、風險管理部及業務執行部門等的綠色信貸治理體系,在各環節充分落實綠色信貸管理要求,建立綠色信貸長效機制的工作要求,同時將綠色信貸執行情況納入內控合規與審計檢查範圍,將綠色信貸實施情況納入績效管理機制。

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  • 年度服務鄉村振興
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  • 年度養老金融
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  • 年度科技金融
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  • 年度數字金融
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  • 年度品牌建設
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  • 年度金融消費權益保護
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  • 年度跨境金融服務
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  • 年度保險仲介
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  • 年度健康險産品
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  • 年度服務鄉村振興優秀案例
  • 年度養老金融
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  • 年度科技金融
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  • 年度數字金融
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  • 年度綠色金融
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  • 年度品牌建設
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  • 年度金融消費權益保護優秀案例
  • 年度跨境金融服務優秀案例
  • 年度保險仲介
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  • 年度健康險産品
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編號:001

機構名稱:人保集團

案例名稱:

中國人保助力鄉村振興發展
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編號:001
名稱:中國人保助力鄉村振興發展
參選機構:人保集團

自2013年起,中國人保集團作為中央定點幫扶留壩縣的單位,充分發揮了央企綜合優勢和示範引領作用,積極履行社會責任,在人力、物力、財力、智力以及社會資源各方面給予陜西省漢中市留壩縣扶持。

中國人保每年向留壩縣投入幫扶資金1100萬元,引進第三方無償幫扶資金400萬。三年來開展幫扶項目合計106個,消費幫扶金額合計超過3000萬元,探索出一條突出保險行業優勢、助力鄉村振興的創新型幫扶模式,切實做實定點幫扶,全面推進鄉村振興,改善留壩縣人民生活品質。

“民宿管家”為旅遊發展育人才 

留壩縣地處秦嶺南麓腹地,森林覆蓋率達91.23%,境內生態環境優越,素有“天然氧吧”之稱。近年來,當地政府依託秦嶺獨特的生態優勢打造出了豐富多樣的旅遊産品,積極發展特色精品民宿産業,在民宿産業如雨後春筍般涌現的同時,推出了“民宿管家”服務,在遊客享受恬靜愜意的山居生活同時,改善當地群眾就業情況,實現了留壩縣人民收入增長。

樓房溝是留壩縣小留壩村一個村民小組,這裡山林繁茂,清水潺潺,民風樸素。北京一家民宿企業看中了點綴其間的黃茆屋、青瓦片和夯土墻,他們與村扶貧社合作,將這裡騰退出來的11院老屋進行了原生態改造,集現代化設計與陜南民居特色于一體,讓遊客既能體驗到當地鄉土風情,也能享受到舒適的居住環境。

“村裏有很多農婦入職民宿成為‘管家’,在家門口上班還能領到一份很可觀的工資。”紫柏街道辦主任徐海濤介紹到。

所謂“民宿管家”,是指具有豐富的民宿管理經驗,熟悉民宿經營管理流程,能夠為遊客提供優質服務的專業人才。為了全面提升留壩縣民宿從業人員服務技能水準,中國人保對留壩縣投入“高端農家樂培育”定點幫扶項目資金85萬元,用兩年時間在縣內培育100名業務水準強、職業素質高的專業民宿管家,助推全縣旅遊産業服務提檔升級,實現服務模式轉型升級。

“2021年項目實施以來,我們按照國內一流民宿管家標準,依託隱居鄉里樓房溝民宿管家培訓體系,採取理論授課與實際操作相結合的方式,對有意願從事民宿服務管理的勞動力進行服務意識、服務標準、接待禮儀、人際溝通、縣情縣貌、民宿管理運營等方面定向培訓,提升民宿從業人員的管理服務能力、打造高品質服務行業,培育留壩民宿管家特色勞務品牌。”留壩縣文旅局副局長王敏稱,通過培訓百名民宿管家,將留壩縣打造成全省民宿管家培訓基地,為創建國家級全域旅遊示範區提升軟體實力。目前,已開展民宿管家培訓3期,培訓管家100人。我們將持續舉辦民宿管家培訓,培育壯大專業管家人才隊伍,助力留壩縣旅遊産業高品質發展。

據了解,多年來中國人保通過建設中國農科院中蜂專家工作站、改造創新創業培訓教室、婦女就業創業培訓、民宿管家培訓等幫扶項目,支援留壩縣每年培訓基層幹部、培訓技術人員超過550人次,培訓鄉村致富帶頭人每村3人,培訓民宿管家合計100名,有效助力人才振興。

“保險+”幫扶食用菌轉型升級 

食用菌是留壩縣最具有地域特色的農業産業,對當地鄉村産業振興,鞏固脫貧成果具有重要意義。中國人保結合留壩縣實際,通過項目幫扶、保險幫扶、消費幫扶等措施,建設食用菌基地13個、食用菌冷庫4個、打造數字化平臺1個、建設試驗示範站1個、連續5年捐贈食用菌保險,推進留壩縣食用菌産業提質改造。

據了解,2021年中國人保投入200萬元幫扶資金,在留壩縣開展食用菌産業數字化建設。留壩縣黑營壩食用菌産業園是2021年度PICC定點幫扶重點項目-“食用菌産業數字化項目”中的高標準基地。留壩縣農業農村局産業科張富佳介紹:“該基地已建成食用菌菌種廠3800平方米、年産500萬,筒菌棒生産線2條、恒溫養菌車間8600平方米、專業菌種母種分離培養室2間,採用全國先進溫控及二氧化碳監測自動控制系統,百級凈化技術接種,十萬級凈化車間培育菌種,極大地提高了香菇菌種生産技術水準。”

同時,中國人保通過“保險+”幫扶模式進一步厚植了留壩縣鄉村振興的底色,食用菌産業高品質發展、農民群眾增收致富,更滿足了人民群眾對美好生活的嚮往。

為了解決食用菌産業風險保障問題,中國人保專門成立産品創新小組,從生産到銷售等環節為食用菌全生産鏈提供保險服務。人保財險留壩支公司經理胡浩介紹,中國人保連續6年為留壩縣食用菌全産業鏈提供了風險保障,因氣候異常導致高溫燒袋、暴雨、洪水等原因累計受災212.73萬袋,累計支付賠款625.68萬元,很好的穩定了留壩縣當地食用菌産業的發展,幫助農戶最大程度的挽回了損失,使農戶有足夠的資金投入再生産。

在産業升級方面,中國人保幫扶開發了自有智慧財産權的“留壩縣食用菌産業數字化管理平臺”,實施了食用菌全産業鏈保險,資助建成了具備冷庫設施和冷鏈運輸能力的秦嶺山珍物流園區,招商引進了兩河口肉牛養殖、棧道漁村運營、河口民宿投資、縣城片區開發等項目和企業,今年以來又積極謀劃幫扶開展電商孵化基地、農産品加工、鄉村旅遊設施、林麝資訊化平臺、農林廢棄物迴圈利用等産業振興幫扶項目,著重推動留壩縣農林旅主導産業向標準化、數字化、現代化、特色化方向發展。

通過這幾年的定點幫扶,留壩縣的鞏固拓展脫貧攻堅成果取得了新成效,內生發展動力得到了新提升,守住了不發生規模性返貧的底線,助力留壩縣更好地寫好鄉村振興這篇文章。脫貧成果持續鞏固,鄉村振興紮實推進。

近年來,留壩縣城鄉面貌和産業發展一片欣欣向榮,高品質發展的勢能正在加速集聚。中國人保與留壩縣密切合作、相互支援,在産業幫扶、健康幫扶、消費幫扶等方面推動了一批惠民項目落地,産生了良好的經濟效益和社會效益。人保集團將一如既往履行定點幫扶責任,聚焦農業強國目標,服務保障糧食和重要農産品穩産保供,服務留壩縣全面推進鄉村振興,繼續發揚脫貧攻堅精神、借鑒脫貧攻堅經驗,助力留壩縣全面推進鄉村振興,為建設社會主義現代化農業強國貢獻更大的“人保力量”。

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編號:002

機構名稱:中再産險

案例名稱:

中再産險創新助力高標準農田建設
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編號:002
名稱:中再産險創新助力高標準農田建設
參選機構:中再産險

高標準農田建設是全面落實“藏糧于地、藏糧于技”戰略的重要抓手,更是國家糧食安全和經濟社會發展的重要保障,如何助力高標準農田“建好、管好、用好”,確保長期充分發揮效益,成為保險業的一道“必答題”。近年來,中再産險立足自身經營特點,充分發揮再保險技術能力與核心優勢,不斷拓展保險服務高標準農田建設的深度和廣度。2021年,在農業農村部指導和支援下,中再産險專門成立高標準農田保險創新小組,聯合市場主體共同開展現場查勘、風險評估、需求調研等工作,高品質完成了高標準農田保險示範條款、費率規章和承保理賠指引等核心內容的研發工作。2022年,由中再産險提供技術支援和獨家再保承接的湖北省首單高標準農田建設工程品質缺陷責任保險成功落地,為襄州區古驛鎮近2萬畝高標準農田提供了超過3000萬元的風險保障。在國家政策指引和保險行業同仁的共同努力下,高標準農田保險創新方案迅速得到市場的認可,各地紛紛開始推廣並迎來了發展高潮。2023年,中再産險不斷為市場主體提供風險分析、方案設計、流程優化、承保能力支援等所有風險解決方案的服務,年內風險審核産品超40款,推進安徽、吉林、浙江、四川等全國16個省份開展高標準農田保險試點工作,累計為相關地區提供風險保障超過6.7億元,有效支援高標準農田建設發展。未來,中再産險將在高標準農田保險領域持續深耕,助力完善我國高標準農田建設風險管理機制體制,提高農田建設管理的效率和水準,為高標準農田工程長期有效發揮效益保駕護航。

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編號:003

機構名稱:新華保險

案例名稱:

為有擔當多壯志·鄉村振興譜新篇——記新華保險新疆分公司鄉村振興工作
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編號:003
名稱:為有擔當多壯志·鄉村振興譜新篇——記新華保險新疆分公司鄉村振興工作
參選機構:新華保險

大漠茫茫、駝鈴聲聲,情滿天山處處春。

噓寒問暖,心心相印,彰顯新華為民情。

民族要復興,鄉村必振興。在“三農”問題作為全黨工作重中之重,工作重心已經轉向全面推進鄉村振興的形勢下,新華保險黨委認真落實黨的新時代治疆方略,按照 “産業興旺、生態宜居、鄉風文明、治理有效、生活富裕”的鄉村振興總要求,積極將自身發展融入國家戰略、服務國家戰略,堅定支援新疆分公司全面參與新疆經濟發展、社會穩定、民生保障、鄉村振興各項事業中去,用心用力用情書寫助力鄉村振興的“社會責任答卷”。

作為國有金融保險公司,新華保險新疆分公司自2017年1月起,積極響應新疆維吾爾自治區黨委和政府工作部署,在服務鄉村振興國家戰略過程中凝聚合力、拓展舉措,有效助力鄉村振興戰略穩步實施。6年來,新華保險新疆分公司累計投入資金3301.12萬元,支援西梅産業等22個特色項目。6年來,累計派出40余人參與到4個地州、4個縣域、8個村(社區)的鄉村振興工作中,為服務國家戰略貢獻一己之力。新疆分公司始終堅持強基固本聚民心、靶向精準促增收、真情惠民暖人心,持續增強鄉村各族群眾的獲得感、幸福感、安全感。

産業振興是實現鄉村振興的重要前提和基石,是鄉村振興的重中之重,也是推進鄉村振興的最佳切入點。沒有産業的農村,難聚人氣,更談不上留住人才,農民增收路子拓不寬,文化活動很難開展起來。新華保險新疆分公司注重推動産業振興,在經過認真考察後,工作隊發現在沙雅縣獨特的地理環境和光照條件下,産出的西梅口感好、含糖高、味道甜,有很高的商業價值,能夠帶領當地經濟發展。經過多年實踐和摸索,新疆分公司因地制宜打造西梅産業園,積極構建“基地種植+企業採購”模式,實現訂單式銷售,拓寬農民增收致富渠道,助力鄉村振興有效實施。

2019年,新華保險新疆分公司與新華人壽保險公益基金會一起資助新疆維吾爾自治區阿克蘇地區沙雅縣古勒巴格鎮打造110畝西梅産業園。新華保險新疆分公司“訪惠聚”駐村幹部們一直耐心幫扶,進行技術指導,與農戶們共同見證了西梅林從幼苗緩慢長大到如今繁茂豐收。豐收季節,一顆顆飽滿豐盈、裹著“白霜”的西梅挂滿枝頭,駐村隊員和村民穿梭其中,採摘、分揀、裝箱,分工協作、幹勁十足,一派豐收的喜人場景。

鄉村振興既要“塑性”,也要“鑄魂”,鄉風文明、生態宜居是鄉村建設的靈魂。新華保險新疆分公司緊緊圍繞鄉風文明建設積極探索新路徑,通過在捐贈校車、籃球場、捐贈電腦、環衛保險、村莊實施亮化工程、為村民拍攝全家福、建設文化墻和涼亭修繕等一系列舉措,進一步改善了農村基本公共服務和休閒娛樂設施,大力弘揚傳承尊老愛幼、鄰里互助、誠實守信、尊規守約等鄉村良好習俗。在滋潤人心、德化人心、凝聚人心工作中綿綿用力,久久為功。讓村莊面貌和人居環境煥然一新,重樹鄉村文明新風,在鑄魂培元工作中下足功夫,為鄉村振興注入精神動能。

新華保險新疆分公司嚴格按照黨中央、監管機關、中投公司相關工作要求,積極彰顯新華保險作為國有金融單位和中投直管企業的擔當作為,在推進鄉村振興中注重突出精準、業務、專業,拓展深度、力度、廣度,推動鄉村振興高水準高品質。新華保險新疆分公司在鄉村振興工作中的付出也受到了上級黨組織的認可與鼓勵,先後榮獲2021年新疆維吾爾自治區“扶貧”先進集體,駐村隊員15人次榮獲當地鄉鎮、縣委、自治區級,以及新華保險公司和中投系統表彰。駐村隊員危江勇和孫建新獲得新疆自治區2022年度“訪惠聚”先進個人稱號,榮譽背後是駐村工作隊員默默地艱辛付出,是上級黨委對新疆分公司履行政治擔當的褒獎和鞭策。

新華保險新疆分公司將一如既往,以更高標準、更嚴要求高品質完成各項鄉村振興工作任務,強化政治擔當、提高政治站位,深刻理解黨的二十大精神,傳播新華保險正能量,著力推動美麗鄉村建設、彰顯國有金融企業責任。

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編號:004

機構名稱:國壽財險

案例名稱:

十年耕耘天等夢 金融助航繪新篇
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編號:004
名稱:十年耕耘天等夢 金融助航繪新篇
參選機構:國壽財險

中國人壽自2013年開始與廣西崇左市天等縣建立了對口幫扶關係,中國人壽財險作為中國人壽集團定點幫扶縣責任單位,積極發揮保險保障作用,十年期間累計為天等縣各類“三農”風險提供24.49億元風險保障,合計賠付超3144.89萬元,7096戶次農戶受益,助推全縣鄉村振興。

以援助發展天等牛養殖産業為例,中國人壽財險通過持續深入調研,引導專業大戶以種養殖基地為中心,通過傳、幫、帶的形式,以保險托底帶動全縣5700多戶貧困戶發展特色種養殖産業,逐步實現脫貧致富。截至目前全縣牛養殖存欄累計12.02萬頭,從0到1逐步成長為當地支柱産業。同時為破解牲畜保險人工耳標驗標存在誤差、理賠慢、養殖戶“融資難”等一系列問題,中國人壽財險在開展肉牛養殖保險的同時,為天等定制研發了行業系統內首創的“牛臉識別”技術系統,通過牛臉識別建立肉牛的唯一生物特徵數字身份庫,從保險應用向其他領域延伸共同開展數字化應用,延展出“牛臉識別+活體保險”、“牛臉識別+活體貸款”、“牛臉識別+品質溯源”等跨行業應用。截至2023年12月底,已在廣西崇左市完成13.51萬頭牛的數據採集和承保,承保農戶達5.1萬戶次,風險保障金額超16億元,通過“牛臉識別”技術進行賠付金額2818萬元,受益農戶超4121戶次;肉牛活體抵押貸款餘額超600萬元,累計肉牛活體抵押貸款額4000萬元,目前,全市已有多家商業銀行開展“牛臉識別+保險+貸款”業務,涉牛産業授信額度超7億元,為畜牧産品品質溯源創造了更為有利的條件,有力推動了天等縣畜牧業高品質發展。

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編號:005

機構名稱:中華財險

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建設“智慧菜園” 提升為農服務能力
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編號:005
名稱:建設“智慧菜園” 提升為農服務能力
參選機構:中華財險

2023年,中華財險結合廣東湛江“南菜北運”特點,出資75萬元聯合第三方科技公司打造“智慧菜園”平臺,運用大數據、物聯網等技術手段,實現對農作物的實時監測和數據更新,引入數據挖掘理念,為農戶提供多層次、多角度、多維度的農業數據集中展示與應用等大數據服務。

“智慧菜園”平臺核心是大數據中心,涵蓋農事生産必要的“四情”監測數據,對作物生長中重要的參數進行實時監測,同時,還配套了數據分析“智慧大腦”平臺,通過運用大數據、數據建模等先進資訊化技術,進行農事智慧預警、農事數據可視化應用,協助農戶對農作物生長進行科學的管理、分析與決策,充分發揮農業保險支農惠農服務功能,真正做到“災前預警、災中救助、災後理賠”,全面保障當地農業産業可持續發展。

智慧菜園平臺具備是三個功能,一是農産品生産智慧管理。通過對每個監測點的病蟲狀況、作物生長情況、災害情況、空氣溫度、空氣濕度、露點溫度、土壤溫度、光照強度等各種作物生長過程中重要的參數進行實時監測。二是農業基礎資源管理和農産品品質監督管理。利用物聯網、大數據、雲計算、5G技術和新型通信技術對農産品資源進行追蹤及品質監督管理。為農産品品質監管安全追溯體系的建立提供數據支撐及技術支撐,實現食用農産品生産、收購、銷售、消費全鏈條可追溯。三是農産品物流銷售管理及經營服務。實時監控農産品的物流資訊、物流環境和物流損耗,通過大數據、雲計算科學決策和分析消費者的需求,根據物流與消費者需求情況,精準匹配,快速地應用於農産品物流銷售決策中,提高效率,避免資源浪費。

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編號:006

機構名稱:中華人壽

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推進鄉村振興 建設大美新疆
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編號:006
名稱:推進鄉村振興 建設大美新疆
參選機構:中華人壽

為積極響應國家鄉村振興戰略,以黨建引領促發展,中華人壽新疆分公司向喀什市莎車縣巴格阿瓦提鄉巴格阿瓦提(3)村捐贈了12萬元,用於支援畜牧養殖小區標準食槽建設。莎車縣巴格阿瓦提鄉(3)村農戶主要經濟來源以畜牧養殖業為主,但長期以來,當地農戶一直面臨飼料浪費、衛生條件差、飼養效率低等問題。作為一家國有金融企業支援鄉村振興是公司應盡的社會責任,中華人壽捐贈支援該村畜牧養殖標準食槽建設,能夠助力巴格阿瓦提鄉(3)村産業振興的需求,促進全村畜牧養殖業的蓬勃發展,幫助當地農戶提高收入,改善生活條件。

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編號:007

機構名稱:泰康之家生命關懷事業部

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因地制宜扶植特色産業,泰康助力鄉村振興新模式
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編號:007
名稱:因地制宜扶植特色産業,泰康助力鄉村振興新模式
參選機構:泰康之家生命關懷事業部

作為長壽時代國家大民生工程核心骨幹企業,近年來,泰康保險集團堅持與國家戰略同頻共振,依託産業佈局優勢,將生命關懷、人文與鄉村相結合,在政企合作、村企合作、企農合作等領域探索,希望能為鄉村振興提供一種新模式、新經驗和新樣本。目前,泰康在北京懷柔、廣東博羅、湖北京山、浙江徑山、雲南澄江、新疆沙雅開展鄉村振興工作。

從近幾年的實踐經驗來看,泰康發現不同區域面臨不同的問題和挑戰,採取的應對方式也隨之不同。

內陸地區解決“新三農”問題

在湖北京山農場、雲南撫仙勝境、新疆英阿瓦提村等內陸地區推進項目的過程中,泰康發現內陸地區開展鄉村振興主要缺乏“農資、農技、農商”,泰康稱之為“新三農”問題。所以在內陸地區,助力鄉村振興主要以支援農業孵化為主。比如搭建“泰享購”線上和線下一體的購銷平臺,其主要功能包括商品展示、凈菜加工、倉儲物流、資金結算等。

沿海地區解決“又三農”問題

在廣東羅浮山、浙江杭州徑山竹茶園等沿海地區開展鄉村振興時,泰康發現沿海發達地區鄉村手工業和工業普遍比較發達,但農莊空心化的現象越來越突出,農莊沒有了往日的煙火氣, 農舍、農田隨之出現荒廢現象。這裡需要解決的是如何充分利用閒置的“農莊、農舍和農田”問題,泰康稱之為“又三農”。 針對沿海地區空心化的現狀,泰康從改變農莊的環境入手,充分挖掘山清水秀的自然風景,吸引城市居民到農莊休閒、度假,讓農莊成為休閒小鎮、特色商業小鎮、親子體驗小鎮等。

解決“新三農”和“又三農”問題,是泰康積極參與鄉村振興工作的總體思路和導向。泰康關注鄉村振興的可持續性。一方面,從支援産業出發,另一方面,從企業自身業務出發,將自身業務與鄉村振興緊密地結合在一起,實現可持續發展。

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編號:008

機構名稱:信泰保險

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攜手共同富裕 照亮美好前程——信泰保險福建分公司開展鄉村振興路燈捐贈活動
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編號:008
名稱:攜手共同富裕 照亮美好前程——信泰保險福建分公司開展鄉村振興路燈捐贈活動
參選機構:信泰保險

2023年11月10日下午,信泰人壽保險股份有限公司福建分公司在漳州市長橋鎮友愛村村委舉行了主題為“攜手共同富裕,照亮美好前程”的愛心捐贈活動。

此次捐贈活動,是在國家金融監督管理總局漳州監管分局的大力支援下,信泰保險福建分公司通過漳州市紅十字會,向長橋鎮友愛村道路捐贈價值14萬元的路燈,以改善該村的照明條件。活動當天,信泰保險還聯合了多家銀行、漳浦縣保險行業協會為村民送去了保險諮詢、防範非法集資、保險反詐等金融服務。

捐贈儀式上,原漳州銀保監分局漳浦監管組組長李仕坤表示“得益於路燈設備的安裝,友愛村的道路照明狀況得到了極大地改善,保障村民們夜間出行的安全。信泰保險福建分公司以實際行動踐行了社會責任,充分彰顯了 ‘回饋社會、建設國家’的企業擔當,實實在在地為民辦實事,為鄉村振興做出了貢獻。”

信泰保險福建分公司負責人李長紅表示:“鄉村振興是國家戰略之一,企業只有服務國家發展的大局才能更好地發展。路燈是夜晚人們出行的重要保障,更是鄉村安全的重要一環。我們希望這些路燈能夠為村民們的生産生活帶來更多的便利和安全,為鄉村振興盡一份力。”

在努力為大眾提供保險保障的同時,信泰保險不忘社會責任的履行。秉持“人人為我、我為人人”互助相濟的保險精神,信泰保險堅持開展志願服務,捐款賑災,捐資助學等各項慈善、公益活動。10餘年間,信泰保險直接公益捐款累計超過1000萬元,用實際行動詮釋品牌價值和責任擔當。

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編號:009

機構名稱:農銀人壽

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農銀人壽多措並舉 為推進鄉村振興提供保險力量
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編號:009
名稱:農銀人壽多措並舉 為推進鄉村振興提供保險力量
參選機構:農銀人壽

農銀人壽始終將集團戰略目標作為公司發展的重大使命和重要機遇,積極融入集團發展戰略,全面推進鄉村振興工作,于2023年5月制定了《2023年服務鄉村振興重點工作》,從創新研發保險産品、積極優化服務舉措、“金融宣教”走進鄉村、加快發展涉農投資業務四個方面入手全面推進鄉村振興,努力做一支服務鄉村振興的生力軍,為國家鄉村振興貢獻力量。

一、不斷創新優化産品。公司將鄉村振興作為重點工作持續推進,助力以更高水準的鄉村振興,打造新發展格局戰略支點。面向“三農客戶”保額保費較小、産品形態簡單易懂、收益穩健、健康和意外保障杠桿率高、且保障範圍廣的産品,打造了從短期意外、中期儲蓄、長期養老金三類産品,積極推進産品服務“三農”戰略的落地。加大金融服務“三農”力度,深化保險服務鄉村振興的創新與實踐。

二、積極優化服務,線上提升公司數字服務鄉村振興能力,線下提供理賠關愛服務,為有困難的客戶提供到府理賠服務,櫃檯暖心更新,提供便民“三農”服務保障,加強行司服務聯動,堅持做優傳統服務渠道,為網點少、科技基礎相對落後地區的鄉村客戶提供遠端7x24小時的貼心服務,客服人員隨時可為鄉村客戶排憂解難,提供業務服務諮詢,全年無休。通過線上線下相結合的方式,為“三農”客戶提供了更為全面的金融體驗。

三、深入推進“金融宣教”進鄉村,紮實推動防非防詐工作,多次開展各類金融宣傳及助農惠農活動,線上線下結合,線上重點聚焦個人資訊保護、賬戶資金安全等方面開展專項宣傳教育,增強“三農”用戶防騙反詐能力,線下積極組織各級機構開展“進農村”屬地宣教活動,安排服務人員下鄉鎮、駐山區,重點圍繞縣域客群開展各類金融宣傳及助農惠農活動,進一步強化公司鄉村振興服務理念。

四、積極投資“三農”相關實體經濟,綜合運用股權、債權等多元化投資手段,通過投資地方債、農發債、股票、股權、非標等産品,直接或間接對接包括糧食安全、鄉村産業發展等惠農領域的金融需求, 累計投向“三農”領域地方債超過72億元。

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編號:010

機構名稱:渤海人壽

案例名稱:

助力鄉村振興教育幫扶 渤海人壽 “BO•i助學公益計劃”暖心啟航
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編號:010
名稱:助力鄉村振興教育幫扶 渤海人壽 “BO•i助學公益計劃”暖心啟航
參選機構:渤海人壽

2023年7.8全國保險公眾宣傳日期間,中國保險行業協會組織全行業開展“健康生活每一天”保險公益活動,並倡導各保險公司認領鄉村振興、老年群體、新市民、綠色&科技等領域公益項目,為需要幫助的地區和人群提供保險保障和公益服務。渤海人壽積極響應號召,發動公司廣大內外勤員工及員工家屬、社會公眾參與活動,並認領了天津地區“鄉村振興”公益捐助項目。

為發揮保險保障優勢,提升鄉村振興教育幫扶的價值,渤海人壽通過與南開大學等有關單位聯合運作“BO•i助學公益計劃”的模式,向300名南開大學軟體學院學子提供了1500萬元保額意外險捐贈;通過南開大學教育基金會向2023年考取南開大學的10名家庭經濟困難全日制本科生提供了每人3000元的助學金幫扶。同時,在南開大學天津校友會的倡議下,作為校友企業的天津筆尖文化傳媒有限公司,面向南開大學應屆畢業生發出實習邀約,並承諾為每位實習生投保由渤海人壽承保的10萬元保額重疾險和10萬元保額意外險。以上系列舉措幫助受益南開學子有效抵禦了意外、重疾等風險隱患,同時在一定程度上減輕了經濟壓力,擴大了就業機會,幫助和鼓勵南開學子成長為有理想、有擔當、服務人民、奉獻祖國的優秀人才。

“BO•i助學公益計劃”的啟動,是渤海人壽在黨建引領下積極響應國家鄉村振興教育幫扶、科教興國等國家戰略,履行社會責任、完善企業治理的有效舉措。後續該公益計劃還將在南開大學等相關單位的幫助支援下,吸引更多第三方企業、社會組織參與,以定向助學金和保險捐助等形式進行“BO•i助學公益計劃”的共建。渤海人壽將以此次捐助活動為契機,有效整合各方品牌資源,在教育、文化、人才培養、品牌共建等方面達成更廣泛、深入的合作,持續搭建完善更具長效性和影響力的公益扶助平臺,積極踐行金融為民理念,用實際行動彰顯保險行業的責任使命和大愛情懷。

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編號:011

機構名稱:君康人壽

案例名稱:

蓄力員工公益 深耕教育公益 助力鄉村振興
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編號:011
名稱:蓄力員工公益 深耕教育公益 助力鄉村振興
參選機構:君康人壽

每一個孩子都是一顆花的種子,我們用心來澆灌,靜待花開。2023年度,君康人壽積極參與鄉村振興戰略,在全系統內倡議員工參與社會公益活動,在攜手中國鄉村發展基金會啟動的君康關愛公益計劃中,以及攜手中國青少年發展基金會建設落成江蘇徐州、北京延慶兩間“君康希望工程美育教室”的公益活動中,全體君康人積極響應、踴躍參與,為貴州、徐州、延慶等全國多地區的鄉村困難兒童帶來了持續性的幫助。同時在君康圖書館、君康助學金、圓夢六一等公益活動中,君康員工也持續匯聚愛心的涓涓細流,用心為孩子們播種希望,用愛放飛孩子們的夢想。

2023年4月,君康人壽正式啟動“君康關愛公益計劃”,首站攜手中國鄉村發展基金會,推動“加油一起成長”月捐項目,號召君康人與公眾每月捐贈100元,為貴州織金縣的數百名孩子們提供一對一的幫助。君康人壽全系統員工積極響應,並帶動身邊親友、公眾一起加入“君康關愛公益計劃”,目前已有582位愛心人士加入月捐計劃,從學習用品、學習條件、系統課程、心理關愛等方面助力孩子們的身心全面發展。

同時,君康人壽近年來持續推進“君康希望工程美育教室”行動。自2021年行動啟動以來,君康人壽已完成三所美育教室的捐贈,30萬款項均來自於員工的自願捐款,利用學校現有的校舍進行設計、粉刷,並根據學校需求配置個性化美育設施設備與書籍,包括電鋼琴、古箏、水粉顏料等音樂美術器材及教學書籍,讓更多孩子們享受優質的美育教學資源,為美育教育事業貢獻一份力量。

作為金融業的一員,君康人壽積極投身服務國家戰略大局,一方面積極發揮自身優勢,為鄉村振興提供金融服務支援,一方面聚焦深耕教育公益,發動全員力量,從參與學校共建、教育課程、學前教育、捐資助學、陪伴幫扶困難兒童等方面,多維度為鄉村孩子們的教育提供幫助,用心澆灌每一株幼苗,助力孩子們成長為參天大樹、擁有更美好的未來。

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編號:012

機構名稱:梧桐樹保險經紀

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梧桐樹“星空計劃”鄉村公益行動
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編號:012
名稱:梧桐樹“星空計劃”鄉村公益行動
參選機構:梧桐樹保險經紀

鄉村振興是我國重要戰略,國家政策、資金正不斷向鄉村振興傾斜。“星空計劃”是梧桐樹聯合中國社會福利基金會和武漢市青少年發展基金會發起的鄉村公益行動,以線上聯動線下的公益模式,對恩施州三岔鎮、宣恩縣高羅鎮和黃岡董必武小學的孩子們進行愛心捐助,截至目前,“星空計劃”已經幫助了4所鄉村小學,捐助人數600余人,助力星空夢想,將愛傳遞。

2023年5月,梧桐樹“星空計劃”第一站走進恩施州三岔鎮,為2所鄉村小學募集捐贈教育物資,並共計投入資金155400元用於“星空計劃”鄉村美育公益行及“鄉村美育‘新星包’”公募項目上線與運營服務。此次為孩子們發放300余份美育包,並量身定制素質教育課程,為教師們提供課程體系配套的培訓與支援;在6月中旬,梧桐樹“星空計劃”徵集了數百幅學生們的手繪畫作,發起“我的小小心願”兒童公益畫展全國巡展,在展覽期通過線上直播帶領無法蒞臨現場的朋友“雲上觀展”,並準備了榮譽證書、精美禮物、觀展人手寫卡,將其郵寄給鄉村小學,成功搭起社會幫扶和鄉村美育之間溝通的橋梁。同期,梧桐樹“星空計劃”線上眾籌項目經國家民政部審批,在騰訊公益平臺正式上線,面向社會各界人士公開募集公益基金,並加入騰訊公益“99公益日”中,截至2024年1月5日,已有226位愛心人士參與“星空計劃”鄉村美育線上眾籌,募集基金將全部用於鄉村小學的物資和師資捐贈。

2023年12月,梧桐樹“星空計劃”第二站走進湖北黃岡董必武紅軍小學,來自梧桐樹保險經紀的10余名志願者代表與武漢市青少年發展基金會代表共同開展了一場名為“賡續紅色使命,攜愛向陽而行”的愛心公益捐助活動。梧桐樹與學校就後續相關校園公益活動、學生健康發展以及在校生學習與社會研學新路徑展開交流,併為該校師生送去價值2.5萬元的定制衝鋒衣、體育用品以及授課所用的平板電腦、藍芽麥克風等物資,幫助孩子們抵禦寒冬,助力學校提升教學品質。

2024年1月9日,梧桐樹“星空計劃”第三站走進湖北恩施州宣縣恩縣,梧桐樹保險經紀的志願者們于10日上午在宣恩縣高羅鎮馬家寨小學參加愛心捐贈及志願服務活動,配合紅領巾小學音樂教師把音樂課堂送至馬家寨小學,協助開展課堂教學。

保障鄉村兒童全面發展既是檢驗鄉村振興成果的重要維度,也是保證鄉村振興成果可持續可鞏固的重要前提。梧桐樹“星空計劃”線上聯動線下的公益模式,大大提升了社會各界對鄉村教育的關注和參與。梧桐樹從成立之初,就將自身發展置於國家經濟和社會發展的大局中,積極踐行企業社會責任,未來梧桐樹在公益實踐方面將持續投入,為新時代鄉村事業發展做出更多貢獻,助力鄉村振興。

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編號:013

機構名稱:大家財險

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大家財險大力支援國家“三農”事業,積極服務實體經濟發展
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編號:013
名稱:大家財險大力支援國家“三農”事業,積極服務實體經濟發展
參選機構:大家財險

大家保險因責任而生,堅持“以人民為中心”的發展思想,大力支援國家鄉村振興,為“三農”事業提供保障,有效發揮社會穩定器功能。

(一)創新特色農産品險種。近年來,大家財險聚焦農險“擴面、增品、提標”,積極探索地方特色農産品保險,創新開發草莓、紅幹椒、板栗收入、鱸魚、油茶、駱駝等産品,共計114個。其中草莓保險案例被央視新聞頻道《朝聞天下》欄目進行報道,得到社會廣泛認同。

(二)積極實踐風險減量服務。大家財險對“農險資訊化管理平臺”進行完善升級,運用“3S”技術,結合氣象數據和實地調研,以鄉鎮為單位提供不同災害、不同作物的災害風險區劃圖,出具風險評估報告。2023年8月,針對颱風“杜蘇芮”“卡努”,大家財險在黑龍江甘南開展築壩清淤工程,總長度共計9700米,清理河流土方量約60000立方米,確保下游5個村屯,15.89萬畝農田,降低大面積受災風險。該案例受邀在國家金融監督管理總局財産監管部組織的風險減量會議上進行案例分享,得到監管高度肯定。

(三)風險保障覆蓋面廣。截至目前,大家財險農業保險保障共覆蓋20省、115地市、6個自治州、4個地區,4060個行政村,參保農戶達到749萬戶/次,提供風險保障超過271億元,有力支援國家三農建設,服務實體經濟發展。

大家財險將認真落實國務院《推進普惠金融高品質發展的實施意見》,為建設農業保險高品質服務體系貢獻力量,繼續加大地方特色農産品保險創新力度,加大創新投入,打造專業壁壘和比較優勢;積極探索農險風險減量服務,重點圍繞農業災害的全過程防範與干預體系,運用農業科技手段,以災前預報、預警和災中施救、減損為抓手,推動農險從“災後補償”,向“災中減損”“災前預防”轉型,不斷延伸保障範圍,最大限度的實現災害的預防與減損,實現災害全過程的風險減量管理。

社會影響:大家財險創新草莓保險被央視新聞頻道【朝聞天下】報道,代表行業發聲,産生了廣泛積極的社會影響;大家財險黑龍江甘南築壩清淤風險減量案例受到監管充分肯定,受邀在國家金融監督管理總局財産險風險減量會議上進行案例分享。

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編號:001

機構名稱:中國平安集團

案例名稱:

中國平安“保險+健康管理”“保險+居家養老”“保險+高端養老”模式案例
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編號:001
名稱:中國平安“保險+健康管理”“保險+居家養老”“保險+高端養老”模式案例
參選機構:中國平安集團

在養老金融方面,中國平安逐步完善"保險+服務"産品,依託集團醫療健康生態圈深化醫療健康、居家養老、高端養老三大核心服務,積極應對老齡化趨勢,助力解決“看病難、看病貴”問題,讓醫養創新、養老金融發展成果惠及更多人民群眾。

1.居家養老方面,一通電話連接一個平安。

平安整合內外部服務商為客戶提供“老人舒心、子女放心、管家專心”一站式居家養老服務,幫助長者實現有尊嚴的居家晚年生活。截至2023年9月末,平安居家養老服務已覆蓋全國54個城市,累計超7萬人獲得居家養老服務資格,54個城市中超50%投保人已激活居家服務權益,客戶整體評價良好。平安“95511”客服綜合金融一站式服務模式,客戶綜金問題解決率93%、服務客戶滿意度95%,做到了讓每一通電話有溫度、每一次服務都滿意。

2.高端養老方面,提供覆蓋養老全週期的一站式康養服務

平安致力於開拓高品質養老服務市場,創新構建覆蓋長者全生命週期的 “一站式” 養老解決方案,基於 “七維健康” 的康養核心理念以及 “尊貴生活、尊享服務、尊嚴照護” 的價值主張,為長者提供定制專享的康養服務,營建有品質、有溫度的全新康養體驗,以滿足中國高品質養老領域日益增長的需求。截至2023年三季度,平安高端養老項目已在深圳、廣州、上海、佛山等城市啟動。

3.積極助力國家建設多層次、多支柱基本養老保險體系。

第一支柱上,平安養老險積極參與國家基本養老保險基金的投資管理;第二支柱的企業年金、職業年金上,平安養老險全面參與受託管理、投資管理、賬戶管理,管理資産超萬億;第三支柱上,平安養老險在稅收優惠的個人養老金産品和非稅收優惠的個人商業養老金融産品上共同發力,作為首批個人稅收遞延型商業養老保險機構,並推出平安富民寶專屬商業養老保險、平安富鴻金生養老年金保險(分紅型)等滿足不同群體養老需求的産品。

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編號:002

機構名稱:太保養老投資

案例名稱:

太保家園做好“養老金融”大文章,助力壽險主業深化轉型
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編號:002
名稱:太保家園做好“養老金融”大文章,助力壽險主業深化轉型
參選機構:太保養老投資

2023年10月中央金融工作會議明確指出,要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章,助推我國金融業的高品質發展。國務院也發佈了《關於推進普惠金融高品質發展的實施意見》,提出“支援保險服務多樣化養老需求,鼓勵保險公司開發各類商業養老保險産品,並在風險有效隔離的基礎上,支援保險公司以適當方式參與養老服務體系建設,探索實現長期護理、風險保障與機構養老、社區養老等服務有效銜接”。

中國太保壽險積極探索蘊藏在“五篇大文章”裏的發展機遇,尤其是在養老金融和普惠金融領域。基於對“中國式養老”剛需的深度調研分析,中國太保壽險從“富居雅護”四大核心設計“養老芯主張綜合解決方案”,提供包括養老金儲備、居家養老服務、高端社區養老服務及長期護理保障在內的一體化産品和服務保障,從支付端到服務端,幫助客戶提前規劃品質養老。

太保養老投資公司按照“南北呼應、東西並進、全國連鎖、全齡覆蓋”的發展思路,在長三角、大灣區、環渤海、成渝及中部地區落地多個頤養、康養、樂養型高品質養老社區項目。截至目前,已在全國12個城市佈局14個自投、自持、自營的太保家園養老社區項目,其中成都、大理、杭州、上海普陀、南京、青島、上海崇明、南京8個社區目前已正式運營,以高品質五“心”養老服務,滿足中國太保客戶隨著年齡增長,在高齡化、長壽化進程中,從強能到弱能,再到失能、失智各階段的養老需求,産品+服務的綜合解決方案正得到越來越多的社會認可,也將為健康中國建設和積極應對人口老齡化積極探索新路子。

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編號:003

機構名稱:友邦人壽

案例名稱:

友邦人壽個人養老金保險産品
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編號:003
名稱:友邦人壽個人養老金保險産品
參選機構:友邦人壽

目前我國已初步建立起包括基本養老保險、企業及職業年金、個人商業養老保險的“三支柱”養老保險體系。但在老齡化程度加深的背景下,基本養老金已逐漸難以支撐個人退休後所需的全部資金。

2022年11月,個人養老金制度正式在我國36個城市地區開始試點。友邦也積極響應國家發展“第三支柱養老”的政策號召,于2023年4月推出兩款個人養老金保險産品,以確定利益和長期保障,幫助客戶實現財富資産的穩健增值。

友邦個人養老金保險産品包括《友邦優享年年年金保險》和《友邦優享未來兩全保險》兩款産品。

得益於國家出臺的個人養老金制度的政策紅利,消費者在選購友邦個人養老金保險産品時也能享受節稅政策。在資金繳至個人養老金資金賬戶時,最高可享受5400元的稅收優惠福利。

同時,《友邦優享年年年金保險》能在確定的時間給付100%基本保險金額的年金,可在退休後優享長達20年的穩定現金流,並將額外獲得一筆10%基本保險金額的滿期金。

《友邦優享未來兩全保險》則可在退休後一次性獲得100%基本保險金額的滿期金,為自在享老提供可靠的財富保障。友邦人壽提供六種繳費和領取方式的搭配選擇,以更加靈活和定制化的服務滿足客戶的個性化需求。

同時,友邦個人養老金保險産品還能夠利用險企自身優勢,提供更加豐富專業的養老保障服務。符合條件的客戶,還可享受到“康養管家”的服務資源,獲得友邦人壽提供的全方位資源協調和諮詢服務,暢享無憂晚年生活。

友邦認為,個人養老金政策的出臺是國家通過政策支援推進養老第三支柱建設的強有力舉措,保險機構參與個人養老金制度會形成‘三贏’局面:對國家來説,能夠更好發揮商業保險在第三支柱建設中的作用,讓三個支柱發展得更加均衡;對消費者來説,不僅可以為自己的養老做更多的儲備,還能夠獲得稅收優惠;對保險機構來説,個人養老金産品是一個難得業務增長機會。

自産品推出至今,友邦人壽的個人養老金産品銷售一直保持持續增長態勢,以北京地區為例,截至12月20日,我們已為北京地區累計超4萬人提供個人養老金保障,累計總保額達86億,持續助力家庭做好養老資金儲備!未來,友邦將持續秉持長期主義理念,依託優質的産品和康養服務生態圈,通過卓越行銷員團隊為中國家庭提供保障全、體驗優的養老服務,增強人民群眾退休後的獲得感、幸福感和安全感。”

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編號:004

機構名稱:交銀人壽

案例名稱:

交銀人壽特色普惠養老
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編號:004
名稱:交銀人壽特色普惠養老
參選機構:交銀人壽

交銀人壽發揮銀行係壽險公司優勢,重點聚焦在保險保障領域,助力集團養老金融業務發展,公司于2022年及2023年連續兩年發佈了《普惠養老金融業務行動方案》,進一步深耕養老金融服務體系,大力發展普惠型養老業務。

1.積極參與政策性養老保險建設。

公司把“個人養老金業務”作為“一件事”重點工作推進,首批通過了個人養老金賬戶系統驗收,3月22日正式上市公司首款個人養老金業務産品——個人養老年金保險(萬能型)。公司將發揮銀行係壽險公司獨有優勢,聚焦母行代發工資重點企業客戶,通過BBC業務模式,開展組織化個賬養老産品銷售。

2.加大適老化特色産品及服務設計力度。

在商業養老財富賬戶方面,公司兩款養老年金保險于22年1月啟動銷售,其中幸福人生頤承銀發養老年金為老年專屬養老年金,首次最大投保年齡拓展到到75周歲,豐富了稀缺的高齡老人養老保險供給。23年8月,公司又在頤承銀發養老年金基礎上進一步拓展投保年齡至80歲,開發了幸福人生頤享養老年金,並支援退休段客戶群體即交即領養老年金。同時,公司積極挖掘“産品+服務”的融合效應,推出康養服務體系,聚焦養老客群服務需求,為購買了公司養老保險的客戶群體提供了一鍵通照護、就醫陪診、家居清潔、養老社區臻選等特色養老服務。2023年1月起,公司已擴大康養服務範圍至全轄。後續,公司還將在做好全轄康養服務日常運營及品質追蹤的基礎上,繼續尋找及臻選優質的康養服務供應商、養老機構及社區,不斷擴大服務輻射廣度。

在商業養老健康賬戶方面,完成開發四款低保費、高杠桿健康險産品,進一步豐富了公司適老化産品體系。針對老年群體骨折高發,推出意外骨折醫療保險,提供骨折醫療、人工關節置換醫療及骨折住院醫療責任;考慮到老年人患癌風險顯著提高,癌症治療費用高昂,開發了癌症醫療保險,老年三高人群亦可投保,包含癌症確診及醫療費用保障責任;針對老年癡呆高發,創新開發阿爾茲海默醫療險,並搭配腦健康測試和線上訓練等增值服務;針對護理資源稀缺,開發了康養無憂護理保險,直接賠付院內院外護理服務。

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編號:001

機構名稱:瑞眾保險

案例名稱:

瑞眾保險“關愛銀發”智慧服務升級案例
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編號:001
名稱:瑞眾保險“關愛銀發”智慧服務升級案例
參選機構:瑞眾保險

瑞眾保險在客戶服務過程中堅持“兩條腿走路”,讓傳統服務與智慧服務並行,持續推動解決老年人運用智慧技術困難,助力老年客戶跨越數字鴻溝,積極推進系統適老化改造,讓老年群體輕鬆享受智慧服務帶來的便利。

一是官微配置老年大字版、語音輸入、視頻播報等服務功能,突出辦理進度查詢、保單查詢等老年客戶常用功能,提升老年客戶服務體驗。

二是官微設立“敬老版”服務專區,實現老年客戶精準識別,自動進入“敬老版”專屬服務通道,一鍵接入智慧客服

三是簡化官微註冊登錄流程,新增銀行卡綁定功能,在註冊登錄、交易支付等關鍵業務操作環節提供人臉識別驗證、密碼驗證、驗證碼驗證等多種方式。

四是電話諮詢服務支援“老年客戶一鍵轉接”功能,當老年客戶來電時系統可精準識別並直接提供轉人工服務,減少等待時間及在使用自助語音導航過程中遇到的困難。

上線以來,累積服務老年客戶36萬餘人次。

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編號:002

機構名稱:前海人壽

案例名稱:

前海人壽雙錄系統2.0
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編號:002
名稱:前海人壽雙錄系統2.0
參選機構:前海人壽

背景:2019年監管要求各保險公司通過技術手段保證銷售過程可回溯性,需要對銷售過程關鍵環節進行錄音錄影,前海人壽自研了第一代的雙錄系統,並於2023年進行系統重構升級,形成全新雙錄系統。

該系統核心功能主要為對投、被保人與業務員的本地雙錄錄製、遠端雙錄錄製、視頻管理等,具備語音播報、語音識別、人臉識別、電子簽名、音視頻通信、IM即時通訊、視頻加密等關鍵功能以及技術。

項目創新點:

(1)App技術架構創新:本系統支援Android和iOS平臺,主要業務場景錄製過程中通過攝像頭采集人像顯示在界面,同時界面上進行投保資料展示投屏,且需要對投屏內容進行操作處理。相比同業技術架構一般採用純原生技術,也就是Android和iOS各一套代碼,完全獨立,本項目採用混合架構,採集人像以及顯示使用純原生技術,資料投屏使用H5技術,這樣投屏模組的Android和iOS可共用一份代碼,且遠端雙錄中,小程式同樣使用同一份代碼,實現三端共用,既滿足了錄製過程性能要求又提高了可維護性,大大降低維護成本,且可以通過嵌入任何連結來進行資料展示投屏,非常靈活方便。

(2)遠端雙錄多端同步方案創新:遠端雙錄過程中,業務員在本地進行資料投屏展示時,遠端端要確保展示同樣的內容,相比同業方案通過桌面共用的方式,遠端端只能進行看不能操作,本項目採用發送即時通訊消息的方式,遠端端根據消息協議執行,達到遠端端打開跟本地端同樣的內容效果實現同步,該方案遠端客戶端可以自主操作投屏內容,比如查看條款、電子簽名等。

社會效益:為公司業務員和客戶提供更高效便捷的方式完成保險購買過程雙錄,尤其遠端雙錄為異地客戶提供了雙錄解決方案,大大減少通行成本。

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編號:001

機構名稱:東吳人壽

案例名稱:

以數據驅動的東吳人壽數字金融體系建設
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編號:001
名稱:以數據驅動的東吳人壽數字金融體系建設
參選機構:東吳人壽

近年來,東吳人壽致力於以數據驅動數字化轉型發展,以科技創新引領業務創新,加快數字東吳建設,形成完善的數字化運營體系,推動數字金融服務能力提升。

設架構,規劃先行,形成強有力組織支撐。完善數字金融研發組織架構體系,強化數字創新核心任務,整合資源,全新設立專門的數字金融機構——大數據管理部(數字保險研究所)。聚焦定位數字保險的創新研究發展、數轉戰略規劃和數據治理賦能,加快推進科技創新和研究成果在保險領域的應用轉化。數字保險研究所榮獲2023年度蘇州市數字金融産業發展若干措施獎勵的數字人民幣創新機構獎。

築底座,數據驅動,構建數字服務能力。建設數據底座,運用CDH大數據平臺,搭建基於實時計算的Flink框架體系,挖掘梳理數據資産,落地數據可視化呈現,統一分配集群資源,提高數據時效。已對接25個業務系統、32個數據庫、461張數據源表,完成數據模型38張寬表、14個主題域、約1000個實時流批任務,為公司提供強大的數據底座能力。

建平臺,智慧分析,賦能數字金融服務。搭建數字東吳數據服務應用中心,提供客戶、保單、負債端和投資端等公司運營全領域的數據分析,實現數據可見、可用、可運用,賦能公司管理和運營的分析與決策。平臺用戶數超1萬人,服務客戶群體超500萬,數據服務年超1.2億次,為公司提供精準的數據服務能力。

搭場景,賦能業務,引領數字金融創新。聚焦數字人民幣生態建設,探索以數字支付為核心的商業運營模式,完成數字人民幣在保險領域的應用落地,2023年度實現保險領域保費繳納5.5億元,數幣對公交易量11.6億元,佔對公交易總量的28%。創造性地將數幣應用落地至普惠金融領域,實現蘇惠保保費數幣繳納,助力數字人民幣生態圈建設。建設蘇州市級的普惠型保險銷售與服務産業數字化平臺,通過數據連接,建立數據服務、業務流程、産品分銷、數據分析和健康服務體系,累計銷售近900萬人次,惠及蘇州全市1300萬人。

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編號:002

機構名稱:國華人壽

案例名稱:

國華人壽UCRC智慧風控項目(年度數字金融案例)介紹
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編號:002
名稱:國華人壽UCRC智慧風控項目(年度數字金融案例)介紹
參選機構:國華人壽

隨著我國保險業的發展,保險欺詐案件逐年上升,反欺詐形勢日益嚴峻,國華人壽基於兩核全流程風險管理迅速響應,升級搭建UCRC智慧風控體系(Underwriting and Claim Risk Control)啟用【4+3+3】風控措施,以保護大多數被保險人的利益。國華人壽憑藉在保險風控領域的智慧化創新與系統化管理等方面的突破,榮獲中國保險銀行保險報頒發的2022中國保險業數字化轉型優秀案例、INSURFUTURE未來保險峰會頒發的“保險風控創新獎”和亞洲保險科技大會頒發的“大數據風控應用先鋒獎”。

一、何為UCRC智慧風控體系——【4+3+3】風控措施

國華人壽UCRC智慧風控體系通過引入人工智慧、大數據、風險畫像、人臉識別等創新技術,以客戶保險行為、健康風控、客戶信用及智慧核賠“4”大風控模型為支撐,在保單生命全週期管理流程的基礎上,圍繞承保前、承保後、理賠時“3”個風控要塞,形成黑/灰名單、保單品質管理和復勘“3”項長效管理機制,以此構建了“4+3+3”智慧風控體系,護航客戶保單全生命週期,保護保險消費者的利益。

(一)“4”是指三個風控環節適用不同的風控模型組合

第1個模型——保險行為模型

客戶在同業的投保情況,例如多家投保情況、累計保額和有無異常特約或異常理賠結論;

第2個模型——客戶信用模型

客戶在固定週期內(例如12個月或六個月)是否存在逾期還款記錄以及有無高額、高頻的異常借貸行為;

第3個模型——健康風控模型

排查客戶在全國範圍內是否存在投保前的醫療就診記錄,及時發現客戶不如實告知行為;

第4個模型——智慧核賠模型

在理賠環節,通過線上排查就診記錄、提示案件主要風險點等,及時發現和指明具體風險點,亦為線下調查指明方向。

(二)“3”是指UCRC風控系統以上述四個風控模型作為支撐

覆蓋保單全生命週期的三個主要環節

第1個環節——承保前

客戶在投保時,我司通過實時數據排查,攔截高風險客戶,不予承保;

第2個環節——承保後至出險前

承保後在猶豫期內排查大數據,發現高風險客戶或有明確不如實告知的客戶,予以提前介入進行勸退,防患于未然,降低後續理賠成本。

第3個環節——出險後理賠調查

客戶出險後,我司通過大數據排查,及時定位高風險點,降本增效。

(三)第二個“3”是在第一個“3”基礎上形成的“三項長效管理機制”

第1項機制——黑/灰名單

依據國華人壽《黑名單及灰名單人員管理辦法》將符合多家投保、惡意騙保、信用較差等檢驗條件的客戶納入黑名單或灰名單,作為核保風控規則的有力數據支援。

第2項機制——保單品質管理

對於承保後保單進行兩年內不可抗辯期的數據排查,及時發現存在的不如實告知行為,及時勸退。

第3項機制——復勘機制

對於疑難、高風險案件,無法在30天時效內處理完成的,啟動再次調查,持續跟進的調查管理手段,進一步挖掘欺詐案件。

二、項目的經濟效應和社會效應

UCRC智慧風控體系自2019年佈局實施以來,風控數據已累計覆蓋全國20多個省市自治區,並擁有約數萬條的有效黑/灰名單數據,在提升效率、隱形風控等方面效果顯著。截止2023年12月,通過智慧風控模型在承保前累計攔截高風險用戶約1.2萬人次;通過對各渠道保單進行承保後健康風險模型篩查發現高風險保單,累計止損保額近2.87億元,有效降低了欺詐風險。

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編號:001

機構名稱:光大永明資産管理

案例名稱:

光大永明-無錫新發基礎設施債權投資計劃
案例介紹

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編號:001
名稱:光大永明-無錫新發基礎設施債權投資計劃
參選機構:光大永明資産管理

黨的二十大報告提出推動經濟社會發展綠色化、低碳化是實現高品質發展的關鍵環節,特別指出要推動製造業高端化、智慧化、綠色化發展,同時強調綠色環保是中國經濟新的增長引擎之一。中央金融工作會議明確將“綠色金融”作為建設金融強國的五篇大文章之一,並要求優化資金供給結構,把更多金融資源用於促進科技創新、先進製造、綠色發展和中小微企業。

十三五期間,無錫市圍繞聚焦精細提品質,強化“抓美麗無錫建設就是抓經濟發展”理念,打造全國最乾淨城市,加快高污染老舊廠區拆遷,引進低碳經濟産業鏈。光大永明資産了解到無錫市新發低碳科技發展有限公司(以下簡稱項目公司)即將投資建設無錫市高新區中歐低碳産業園建設項目,該項目列入《無錫高新區産業園區“三優化、三提升”三年行動計劃(2021-2023年)》,通過土地優化調整,提升改造園區內工業用地和工業標房資源,實現産業轉型升級。光大永明資産與光大永明人壽展開協同合作,發揮各自優勢,從産品端和資金端共同發力,助力無錫市高新區低碳經濟産業導入,提供特色化的綠色金融産品,推動當地産業鏈的綠色低碳轉型進程。光大永明資産根據項目特點和項目公司自身資金需求,設計了“光大永明-無錫新發基礎設施債權投資計劃”項目融資方案,計劃募集資金15億元,期限3+3+3年,其中12億元用於標的項目建設,3億元用於補充項目公司流動資金,到期雙方均有選擇權。相關項目方案隨即獲得項目公司和無錫新發集團肯定,雙方正式展開債權投資計劃業務合作。

該項目建設符合國家、省、市十四五規劃産業政策,是中央金融工作會議提倡的建設金融強國的五篇大文章之“綠色金融”典型案例,對於促進當地産業結構升級和增強經濟增長活力,提升産業承載能力,加快區域轉型升級步伐具有重要意義。該項目于2023年初即納入中國光大集團“重大重要項目管理臺賬”,並被推薦為2023年度服務實體經濟和國家戰略優秀案例。

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編號:002

機構名稱:中意財險

案例名稱:

中意財險“光伏行業全價值鏈風險解決方案”
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編號:002
名稱:中意財險“光伏行業全價值鏈風險解決方案”
參選機構:中意財險

近年來,我國以風電、光伏發電為代表的新能源發展成效顯著,裝機規模穩居全球首位。在國家政策長期驅動以及技術迭代升級的助推之下,光伏行業保持快速增長態勢,邁入高品質發展階段。中意財險聚焦在光伏行業這一重點領域,針對光伏項目全生命週期面臨的風險問題和行業痛點,在2023年中國國際服務貿易交易會上發佈中意財險“光伏行業全價值鏈風險解決方案”,在光伏行業各環節,聚合全鏈條風險管理服務,以完善的保險産品體系、創新型産品供給、定制的風險解決方案、專業的保險服務能力,解決行業痛點,助力綠色轉型,覆蓋海外風險,支援綠色“一帶一路”,為光伏産業健康發展、國家“雙碳”目標持續推進保駕護航。

構建完善的保險産品體系及服務能力,助力提升光伏行業全價值鏈風險管理。針對光伏行業産業鏈中設備生産、採購、運輸、電站建設、電站運營、全流程供應鏈管理各環節所對應的風險,中意財險為行業客戶提供全面穩妥的風險轉移方案,以豐富而全面的綠色保險産品體系,解決行業發展所面臨的痛點,有力提升行業抗風險能力。2023年,針對光伏行業,我公司共計簽單145單,提供累計143億人民幣保額的綠色保險風險保障。此外,我公司始終堅持以客戶為中心的服務理念,在理賠服務方面,基於光伏行業豐富的理賠經驗及深刻的行業認知,我們的理賠專家為客戶提供高效、專業的理賠服務;風險管理及防損服務方面,我們的風險工程師團隊為客戶提供系統的、定制化的防損服務,現場勘查風險隱患,完善客戶風險預警與防範系統,引導企業主動降低風險。

創新産品供給,以差異化的風險解決方案有效賦能産業發展。中意財險致力於持續推進綠色保險産品創新,不斷豐富綠色保險産品體系。2023年公司創新開發“太陽輻射不足指數保險”,承保光伏電站因太陽輻射不足導致發電量減少而給被保險人帶來的損失。在跨團隊凝心聚力、不懈努力、致力協作之下,綠色指數保險實現實質性突破,公司服務中國“走出去”光伏企業的首單“太陽輻射不足指數保險”在2023年在巴基斯坦成功落地。此指數型産品的落地是中意財險在綠色指數型保險領域的首次成功實踐,標誌著中意財險先行助力“光伏行業”全價值鏈高品質發展邁出實質性步伐,也是差異化服務國家共建“一帶一路”戰略的成功體現,凸顯出中意財險作為綠色可持續發展的倡導者和實踐者的積極引領作用。

護航共建“一帶一路”綠色發展,支援國家“雙碳”戰略目標。基於外方股東忠利集團行業領先的全球網路以及公司多年打磨所培育的自身專業能力,中意財險具備為客戶提供全流程、一站式的保險服務能力,可在全球超過165個國家和地區提供專業保險服務。2023年,我司成功承保數個具有代表性的標桿項目,為多個光伏項目提供綠色保險保障。其中,公司作為首席承保了某中資背景清潔能源公司的所有海外綠色能源電廠財産險項目,此項目覆蓋當地多個光伏電站及風力電站,是中意財險承接“一帶一路”海外保險項目技術、承保和服務能力的重要體現。2023年上半年,我公司收到該項目報損案件,我們迅速響應,當即安排國際公估公司進行賠案查勘及損失理算,同時安排我司專業人員協同渠道合作方前往當地,充分做好業主與當地保險市場溝通的橋梁,合力協同推進賠案處理,讓客戶充分感受到中意財險在國際業務和綠色保險領域的專業和高效,獲得了客戶的高度認可。

“光伏行業全價值鏈風險解決方案”展現出中意財險行業鑽研、風險洞察的深度思考,專業能力、協同能力的高度融合,更彰顯出中意人對於助力低碳轉型、綠色發展的使命和擔當。中意財險作為一家財産保險公司,主動響應國家低碳發展目標,全力打造綠色高品質發展新賽道,以光伏行業全價值鏈風險解決方案,充分發揮保險的風險保障功能,助力光伏行業高品質發展,服務國家能源結構綠色轉型,為“雙碳”目標實現貢獻中意力量。

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編號:001

機構名稱:中國人壽集團

案例名稱:

中國人壽品牌宣傳高品質發展
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編號:001
名稱:中國人壽品牌宣傳高品質發展
參選機構:中國人壽集團

2023年,中國人壽集團統一的綜合金融品牌形象規範有序進入更多業務場景,各業務子品牌更加注重專業化傳播,國有大型金融機構的擔當作為和積極踐行公益慈善的社會責任形象鼓舞溫暖人心。“籃球、環球、國家大劇院”等體育文旅品牌資源及創新整合延申推出的全系統首個少兒品牌“國壽為明天”,支援品牌業務深入全年齡段客群,綜合、專業、年輕、負責任的卓越形象拉近了公司與客戶的距離。世界品牌500強排名更進一步,2023年位列第89位,連續三年進入前百強。“學習宣傳貫徹黨的二十大精神”系列調研採訪活動形成聲勢,主題教育和中央金融工作會議宣傳領跑行業,公司高品質發展大局宣傳更有速度、更有熱度、更有深度,持續發出國有大型金融機構主力軍和壓艙石的好故事,傳遞唱響保險業經濟減震器和社會穩定器的好聲音,一大批“沾泥土、帶露珠、冒熱氣”的新聞報道和“接地氣、有創意、動人心”的融媒體作品,讓公司贏得更多社會公眾的喜愛、信任和尊重,為公司成為老百姓的知心人、好夥伴匯聚磅薄力量。

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編號:002

機構名稱:中國信保

案例名稱:

積極推動政策性金融機構品牌建設高品質發展
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編號:002
名稱:積極推動政策性金融機構品牌建設高品質發展
參選機構:中國信保

中國出口信用保險公司牢牢把握“學思想、強黨性、重實踐、建新功”的總要求,牢記金融工作的政治性和人民性,結合深入開展主題教育,探索政策性金融機構品牌建設工作的做法、經驗、成效與啟示,品牌建設高品質發展上取得新的突破。

(1)品牌建設重視程度不斷提高

中國信保將品牌建設上升到公司發展戰略的高度來謀劃推動,品牌建設被納入《公司發展戰略》《公司“十四五”發展規劃》等政策文件,強化了戰略謀劃部署。公司領導就公司品牌建設作出專門部署,提出明確要求,充分體現了公司黨委對品牌建設的高度重視。

(2)品牌建設制度體系逐步完善

中國信保圍繞加強品牌建設先後出臺《新聞宣傳管理辦法》《聲譽風險管理辦法》《新媒體管理辦法》等一系列制度,建立健全了品牌建設的主乾性、基礎性制度,每年利用各類培訓會議等加強制度宣導,引導系統上下強化對品牌建設的科學規範管理。

(3)品牌宣傳工作紮實推進

一是公司領導帶頭對外講好信保故事。公司領導多次受邀參加國新辦發佈會、銀保監會發佈會、博鰲亞洲論壇等大型新聞發佈、論壇等活動或接受書面採訪、發表署名文章等,積極對外介紹公司服務國家戰略取得的成效,有力展示了公司形象。

二是紮實做好媒體宣傳。中國信保積極深化同中央主流媒體、行業重點媒體的合作關係,充分利用各級電視臺、廣播電臺及各類平面、戶外、網路媒體,廣泛宣傳公司履行政策性職能取得的成果。

三是舉辦主場宣傳發佈活動。中國信保連續多年舉辦《政策性職能履行評估報告》發佈會、《國家風險分析報告》發佈會、“小微客戶服務節”開幕式等主場發佈活動,這些活動已成為宣傳公司專業化形象的靚麗名片。

四是積極參加展會宣介活動。組織參加廣交會、服貿會等國家級重要展會,領導出席開幕式或論壇併發表演講,設立展位接待海內外客戶、推介公司産品和服務。各分支機構通過舉辦統保平臺培訓會、産品宣講會等,增進了客戶、政府、社會對公司的了解。

五是積極利用新媒體開展宣傳。中國信保官方微信公眾號關注人數穩步提升,31家總部部門、分支機構開設了微信、抖音等新媒體賬號,有的還利用直播平臺開展直播活動,積極宣介公司産品和服務,提高了公司宣傳的觸達率和實效性。

(4)品牌保護得到加強

穩步加強聲譽風險管理,建立輿情監測系統,建立了國內及海外日常輿情報告制度,編發輿情專報,及時研判資訊,著力維護公司聲譽安全。加強公司品牌智慧財産權保護,公司建立了品牌視覺形象系統(VI系統);強化公司商標的註冊和保護,常態化做好公司商標監測,針對冒用公司名義從事非法集資等情況,迅速反應,及時制止侵權行為,積極維護消費者權益和公司品牌權益。

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編號:003

機構名稱:太平財險

案例名稱:

太平財險助力東盟跨境保險合作與服務創新
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編號:003
名稱:太平財險助力東盟跨境保險合作與服務創新
參選機構:太平財險

第三屆中國太平國際(東盟)保險合作與發展論壇在廣西南寧召開,本次論壇由太平財險承辦,受到行業內外高度關注和支援,全方位展示了中國太平作為央企在服務“一帶一路”建設,助推廣西建設面向東盟的金融開放門戶方面取得的重要成果,極大地提升了中國太平的品牌影響力,得到中國-東盟博覽會秘書處、廣西壯族自治區黨委政府、國家金融監督管理總局廣西監管局和廣西保險行業協會等單位大力支援。

2023年9月15日下午,第三屆中國太平國際(東盟)保險合作與發展論壇在南寧成功舉辦,廣西壯族自治區黨委常委、自治區人民政府常務副主席蔡麗新,中國太平保險集團黨委書記、董事長王思東,柬埔寨富得保險集團CEOYoukChamroeunrith,中國太平基建業務合作聯盟客戶代表、中國鐵建誠合經紀董事長宋榮信在開幕式上致辭。論壇還邀請了中國(海南)改革發展研究院院長、中國服務貿易協會專家委員會理事長遲福林,中國“一帶一路”再保險共同體管理機構總經理方京,南網鼎和董事會秘書王欣等作精彩主旨演講。本次論壇組建中國太平基建業務合作聯盟,並對中國太平東盟保險共同體進行首次擴容,將為助推東盟的跨境保險合作與服務創新貢獻更多的太平力量。

論壇開展了全方位、多層次、立體化宣傳,人民日報、經濟日報、新華網、中國網、金融時報、中國經營報、環球網、和訊網、銀行保險報、上海證券報、財聯社、華夏時報、21世紀經濟、慧保天下、今日保、保險一哥、喻觀財經、A智慧保等主流媒體和頭部自媒體均刊登正面專題報道,傳播力度大、範圍廣、宣傳效果良好。

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編號:004

機構名稱:中信保誠人壽

案例名稱:

中信保誠人壽品牌形象升維案例
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編號:004
名稱:中信保誠人壽品牌形象升維案例
參選機構:中信保誠人壽

2022年下半年,中信保誠人壽迭代推出“至誠相伴,信守百年”品牌傳播策略,該策略一直貫穿2023年全年傳播。基於該策略,公司以23週年司慶為契機,推出“時間迴響”系列整合傳播,通過“1+4”模式即主推品牌形象片《時間終有迴響》,輔以4支子主題品牌短視頻從“見證真心”“歲月託付”“一生有信”“信守未來”對“時間迴響”的概念進行詮釋,通過品牌功能、情感陪伴、業務輔助等維度,提升品牌傳播效果,實現品牌形象升維。

1.借勢“七夕”品牌行銷,推出品牌創意短視頻《保單告白》,以擬人化方式講述我司特色險種與服務帶給客戶的陪伴和幫助,從而引出“時間迴響”的子主題“歲月無言,見證真心”。該策劃為整合傳播的預熱。

2.23週年司慶日前夕,推出品牌創意短視頻《歲月託付》,通過將“托住”的概念與各種生活化的場景相結合,帶出品牌從承保、理賠、服務等維度如何值得客戶託付。

3.23週年司慶日,推出新版品牌形象片《時間終有迴響》。該形象片沿襲了體現股東底蘊、優勢的傳統,但在文案、畫面、演員表現上提升品牌格調,在體現公司品牌溫度的同時,也展現了公司較為高端的品牌定位和氣質,很好地體現了“至誠相伴,信守百年”傳播策略項下希望打造的公司形象。

4.結合重陽節,推出訪談類型短片《一生有信》。該片結合當下對養老、銀發群體話題的關注,通過三組老年夫婦講述各自的陪伴故事,帶出公司的養老規劃理念和服務。

5.結合開門紅業務節點,推出財經類視頻《我們用什麼“信守未來”》。該視頻以經濟週期、保單週期與保險公司長期經營之間的關係為切入點,通過提供財經資訊增量的方式,植入公司長期主義的經營理念和穩健發展現狀,且“信守未來”也是我司開門紅階段主推的一款保險産品名稱,從而為業務渠道對産品的推廣賦能。

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編號:005

機構名稱:復星保德信人壽

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傳承與創新:新玩法講好老故事
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編號:005
名稱:傳承與創新:新玩法講好老故事
參選機構:復星保德信人壽

復星保德信人壽自成立之日起,就傳承了股東雙方的品牌理念與價值觀。秉持保德信百年“每週三美分”的保險保障理念,以及復星“修身、齊家、立業、助天下”的價值觀,我們以 “守護你想要的未來”為使命,以創新品牌視覺、産品吉祥物等玩法,圍繞産品、服務、生態、理賠等個性化內容,講好品牌故事,做好品牌建設。

在品牌視覺上,我們依據公司品牌基礎視覺體系,結合當下潮流色彩及賽博朋克城市風進行延展設計,創新打造了週年慶主視覺系列,涵蓋專屬Logo、Slogan、KV、視覺海報等設計;同時,以“榮耀十一載·精彩再出發”為主題製作了司慶宣傳片,彰顯公司始終秉持品牌理念,服務客戶、服務大眾、服務社會;

我們還推出了産品吉祥物“壽星、福星、元氣星、活力星、財氣星、健康星”家族,並將吉祥物形象運用於表情包、宣傳海報、産品盲盒等潮流載體,宣傳公司産品與健康服務,展現青春活力的品牌形象。吉祥物曝光量達到80余萬次,相關活動互動約1.7萬人。

在品牌傳播上,我們強化內容建設,圍繞保險知識科普、品質客戶服務、優質生態資源、溫暖理賠故事、社會責任踐行等多個領域,汲取品牌歷史沉澱,挖掘故事內核,以引人共鳴的創作形式,講好公司品牌故事;

我們優化傳播渠道,在自有“兩微一號一抖”媒體矩陣的基礎上,積極連結外部官方媒體,以及小紅書等新媒體平臺,以長圖、視頻、H5等多種形式對外傳播,強化與客戶的情感連結,有效傳遞公司品牌故事與價值理念。

我們踐行社會責任,助力公益事業,將公益理念融入品牌建設中。我們參與鄉村醫生項目,為8萬餘名村醫提供了意外險保障;推動青少年遠見者新星獎,十年來表彰了400余名公益青少年;開展“童詩童話”原創徵集活動,助力少年兒童文學發展。

2023年,我們深耕品牌建設,獲得了行業內外的多項認可。公司社會公益項目“青少年遠見者新星獎”榮獲“金諾·中國金融年度優秀社會責任項目”“南方週末·年度可持續項目”獎;品牌故事《從每週三美分到守護你想要的未來》獲得中國品質協會主辦的在第十一屆全國品牌故事大賽(上海賽區)“參賽成果獎”;7.8全國保險公眾宣傳日活動開展及宣傳情況獲得中國保險協會“通報表揚三類單位”榮譽,上海保險同業公會“優秀組織單位三等獎”及“優秀個人三等獎”。

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編號:006

機構名稱:北大方正人壽

案例名稱:

年度品牌建設優秀案例
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編號:006
名稱:年度品牌建設優秀案例
參選機構:北大方正人壽

LOGO,在企業形象傳遞過程中,是應用最廣泛、出現頻率最高的元素之一,對消費者而言,則是傳遞品牌核心價值和企業文化的重要載體。

2023年1月,歷經10年發展的北大方正人壽發佈全新品牌LOGO及視覺體系,進一步詮釋公司品牌願景。新LOGO以“生命綠”和“活力橙”為全新色彩,以弧形線條寓意方正有圓、有緣方正,以“方正翼標”的飛翔之姿表達心懷使命、啟航未來的堅定信念。

綠色寓意健康、生命、生機、和平、希望,北大方正人壽以“生命綠”為公司全新LOGO主色調,寓意回歸壽險本源,為客戶提供守護保障的不變初心;寓意聯結健康,堅定深耕“保險+康養”的發展戰略;寓意生機蓬勃,與客戶共同成長前行的美好願景。

近年來,北大方正人壽進一步加快康養項目建設,通過“方正FIT”健康互動平臺提供各項健康管理服務及健康活動,並逐步打通從“檢 → 診 → 藥 → 管 → 養”的康養生態服務閉環,滿足客戶對於健康保障、康養服務的全方位需求,近期發佈的“方正FIT樂活養老”項目,則整合覆蓋多個城市的高端養老社區優質資源,以期為客戶送去高品質的養老服務,讓更生動且有溫度的康養服務變得觸手可及;不斷深耕“客戶滿意度”項目,聆聽客戶聲音,多維度持續提升客戶體驗,加快數字轉型,通過智慧化、自主化、線上化的多個平臺和系統,為客戶提供覆蓋全生命週期的高品質産品與服務,用心提升客戶滿意度。與此同時,象徵溫暖、陽光、年輕的“活力橙”則傳達了北大方正人壽勇於創新,致力於為年輕夥伴創造發展舞臺,為每一位客戶提供暖心服務的發展理念。

近日,北大方正人壽增資事項獲國家金融監督管理總局上海監管局批復,增資後,公司註冊資本從28.8億元增加至45.8億元。此次增資有效提升了公司資本實力與保險保障服務能力,標誌著各方股東對未來發展的信心。未來,北大方正人壽將繼續堅持高品質發展,堅定內涵價值成長道路,竭盡所能回應消費者企盼,踐行行業責任擔當,護航美好生活。

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編號:007

機構名稱:中荷人壽

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中荷人壽蜜絲會俱樂部
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編號:007
名稱:中荷人壽蜜絲會俱樂部
參選機構:中荷人壽

中荷人壽蜜絲會是行業內首個專注于女性自我成長的俱樂部,追求為會員提供優質的服務和極致的有趣體驗,引領女性發現生活的各種樂趣。自2017年成立以來,蜜絲會以線上豐富的有趣資訊與線下多彩的趣味派對為蜜絲會會員帶來了不一樣的精彩。截至2023年末,蜜絲會累計會員人數6.6萬餘人,2023年累計新增會員7000余人,年度舉辦活動108場。

2023年,中荷人壽蜜絲會聚焦品牌創新不斷發力,推出了多場多樣性個性化的精彩活動。年度間推出以“東方神韻,中國氣質”為主題系列活動,通過品一種美、聞一縷香,讓中國氣質閃耀東方;推出“越運動,越美‘力’”戶外季主題活動,引領更多女性在運動中感受美與力量,體驗不斷超越的快樂。2023年年末,蜜絲會在全國範圍內啟動以“歡樂多巴胺派對之夜”為主題的週年慶活動,以“歡樂派對”為主題,結合多巴胺時尚元素,為蜜絲會會員打造一個歡樂的派對空間。

中荷人壽蜜絲會不斷升級,推出“蜜堂時課”系列線上課程,讓會員在學習探索中奔赴新的美好。2023年,蜜堂時課推出“幸福能量,遇見美好的自己”和“階梯成長讓孩子受益的家庭教育方法”兩期系列課程,累計參與課程達91760人次,通過線上課程的形式帶領女性會員擁抱自我,感受幸福,課程自推出以來受到廣泛好評。

2023年,中荷人壽攜手公益組織推出“保蓓公益行”活動,並面向中荷人壽蜜絲會女性群體發出倡議,積極參與此項愛心公益行動,旨在關愛山區留守女生生理健康安全,為山區進入青春期的女生提供衛生用品捐贈及青春期生理健康知識的指導,為這些成長中的女孩注入自信與力量。

逐光而行,向陽而生,未來中荷人壽蜜絲會將在一路生花中,與廣大蜜絲會會員攜手並肩,綻放屬於“她”的多彩力量。

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編號:008

機構名稱:國泰産險

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幸福萬家品牌建設方案
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編號:008
名稱:幸福萬家品牌建設方案
參選機構:國泰産險

國泰産險貫徹落實“中國産品向中國品牌的轉變”重要論述指示精神,始終堅守保險本源,積極發揮網際網路普惠優勢,深耕家庭生活和企業經營細緻場景。同時,國泰産險一直秉承“客戶第一”的服務理念,積極探索創新服務模式,推出“數值雙驅動系統”、“微信智慧理賠小程式”、“線上核保”等服務舉措,著力改善客戶服務體驗。

2023年國泰産險遵循行業高品質發展的監管要求,積極推動公司品牌建設,聚焦保險主業堅持專業經營,大力實施創新驅動發展戰略,以客戶價值創造為導向,為推動公司穩健高品質發展注入蓬勃動力。

一、拍攝宣傳片“初心”

國泰産險最新拍攝品牌形象宣傳片《初心》,展現公司服務家庭保障需求,用金融科技和專業服務編織細緻週全、普及大眾、守護萬家的保障體系。該片以社會小家庭為縮影,通過年輕化、差異化、情感化的傳播,傳遞公司致力於打造以客戶為中心的科技保險品牌,致力於滿足中國家庭多樣化、個性化的需求,成為“幸福護衛”,為更多人帶去可靠、省心的保險服務的目標。

二、自製保險微視頻欄目《曆險記》

為了能更直接、真實地與消費者進行溝通,向消費者普及保險知識,2023年國泰産險通過自製保險微視頻欄目《曆險記》,從各崗位保險從業者親身經歷出發,與消費者面對面話“保險服務”,逐步搭建起品牌與用戶之間的情感聯結。通過有獎問答、“你好生活分享家”等趣味活動的植入,與消費者線上線下多樣互動、全媒體平臺高頻露出,不斷拉近傳統保險與用戶之間的距離。

品牌是一個企業軟實力的象徵、也是一個企業核心競爭力的綜合體現。未來,國泰産險將持續深化數智化觸達方式,以“讓每個人更簡單地享受保險”為使命,以“健康、財富、責任”為抓手,踐行“客戶第一、科技向簡、保障至細、責任當先”十六字新主張,不斷豐富産品體系及保險服務的內涵和外延,以專業的保險保障和高效便捷的保險服務,滲透國計民生細微枝節,守護每一家的幸福。

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編號:009

機構名稱:中郵保險

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守護美好 亞運同行——中郵保險首次高鐵冠名專列正式發車
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編號:009
名稱:守護美好 亞運同行——中郵保險首次高鐵冠名專列正式發車
參選機構:中郵保險

中郵保險首次冠名的高鐵列車,既有從“長三角”連接京滬深及中西部地區的主要運作列車,也有覆蓋“長三角”滬昆線主力線路的運作列車,所經路線連接了杭州、寧波、溫州、湖州、紹興、金華六大亞運會賽區城市,為參賽出遊提供了堅實有力的交通支撐,同時也覆蓋了華東、華北、西北、西南、華中、華南等中郵保險大部分展業地區。

列車外部醒目呈現了“中郵保險 守護人民美好生活”的企業使命字樣,車內通過車廂海報、座位枕巾、桌貼、行李架“品牌天幕”等高鐵全媒體形式,以及列車到站定制語音廣播,全方位展現了中郵保險企業文化理念,構建了儀式感和體驗感俱佳的傳播場景,為中郵保險增添了一張新的流動名片。廣大旅客還可通過掃描二維碼,深入了解中郵保險相關內容,深度參與各項客戶服務活動。

近年來,中郵保險堅持以高品質黨建引領高品質發展,旗幟鮮明提出了打造一流險企的戰略目標。今年以來,隨著“七項要求”“六個全面”及“五大引領”新行動的穩步實施,中郵保險打造一流險企駛入了快車道,品牌傳播亦進入了新階段。

首發儀式期間,全體參與人員心潮澎湃,倍感振奮。伴著首次冠名高鐵列車緩緩駛出上海虹橋站臺,在濃郁的亞運氛圍中駛向杭州,中郵保險“郵保相伴 願愛無憂”的品牌主張將被廣大旅客及沿途更多民眾所感知,“客戶至上、追求卓越”的價值觀將在更大範圍內被認知,“守護人民美好生活”的企業使命將進一步得到彰顯和踐行。

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編號:010

機構名稱:中郵保險湖北分公司

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中郵保險湖北分公司全省打造100個金融消費者教育基地
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編號:010
名稱:中郵保險湖北分公司全省打造100個金融消費者教育基地
參選機構:中郵保險湖北分公司

日前,湖北省恩施州宣恩縣建設路郵政支局組織開展一場關於“代理退保”反欺詐和新醫保政策解讀的金融知識宣教講座活動。現場,中郵保險工作人員手把手指導客戶操作檢測器材,面對客戶開展反詐防詐宣傳,普及金融保險知識。此次來參加講座活動的除了客戶之外,還有不少附近居民和商戶,他們中大多數原本是被健康檢測儀吸引而來,但參加宣教活動後普遍覺得防金融詐騙手段及保險知識講座更有意義。

建設路郵政支局也是中郵保險金融消費者教育基地。這裡有健康檢測儀器,設有健康檢測服務區、金融教育專區,定期開展各項體驗活動和金融宣講。與郵政網點共建金融消費者教育基地,為百姓提供一個了解金融知識的平臺。

湖北恩施地處山區,保險公司的經營網點偏少,但當地民眾對人身保險有一定需求。對於長期繳費的人身險産品,線下渠道建設尤為重要。中郵保險湖北分公司郵銀業務部副總經理周俊介紹,金融産品五花八門,中老年客戶大多不清楚該如何選擇。中郵保險金融消費者教育基地已按照“一縣一點”的模式創建,中郵保險湖北分公司協同湖北省郵政分公司、郵儲銀行湖北省分行在全省打造了100個金融消費者教育基地,通過網點邀約、社區宣傳、到府服務等方式常態化開展惠民健康檢查和金融知識宣教等特色活動,寓教于樂,幫助客戶了解金融知識,樹立正確的金融資産和保險配置理念。截至目前,已建成的金融教育基地吸引了近7200人參與健康檢測及金融知識宣教活動。

如今,湖北省郵政網點總共有1600多個,中郵保險湖北分公司將按照“統一規範、兼顧特色”的總體原則先試點探索再推廣建設,計劃3年內建成350個基地,覆蓋率將超過20%。以“客戶至上 追求卓越”為價值觀,提供讓人民滿意的優質服務,從售前、售中、售後持續的優化完善,將合適的産品銷售給合適的人群。用專業的知識能力為老百姓提供準確的建議和解決方案,為客戶提供個性化的服務,傾聽客戶的需求,解決客戶的難點,知客戶所需、思客戶所想,急客戶之急、解客戶之憂。以實際行動踐行“守護人民美好生活”的企業使命和責任擔當。

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編號:001

機構名稱:人保壽險

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篤行消保創新路,奏出宣傳好聲音
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編號:001
名稱:篤行消保創新路,奏出宣傳好聲音
參選機構:人保壽險

2023年“金融消費者權益保護教育宣傳月”期間,人保壽險圍繞“匯聚金融力量,共創美好生活”主題,創新活動形式和內容,依託數字化宣傳手段著力加強教育宣傳有效覆蓋面。總、分公司高管人員帶頭,營業網點、員工100%參與,落實“辦實事”舉措736條,開展線上線下活動3000余次,觸及消費者超過1億人次,積極傳播金融正能量,展現金融消費者權益保護新擔當、新氣象。

一、特色活動介紹

1.開展“金融消費者權益保護教育宣傳月”專場跑團直播活動,線下健康跑,線上同步播。打造“金融宣教+線下運動+線上直播”創新模式,舉辦6場“金融消費者權益保護教育宣傳月”專場跑團活動,活動中設置“金融知識問答”“金融知識盲盒競猜”等趣味遊戲。線上同步直播,最高單場直播觀看10.4萬人,點讚20.4萬次。

2.聯合媒體推出《金融微課堂》系列視頻,有效擴大傳播半徑。聯合媒體合作製作《金融微課堂》系列視頻12期,以輕鬆幽默的方式普及金融保險知識。系列視頻內容與消費痛點精準匹配,更能觸動消費者情感,並通過矩陣聯動的宣傳方式,實現多渠道傳播,覆蓋更廣泛的受眾群體,取得良好傳播效果。

3.線上開展系列宣傳活動,通過喜聞樂見的形式傳遞金融正能量。線上推出《人保壽險微視角》系列短視頻、“高管話金融”隨身聽、“如果你有金融反詐魔法”互動遊戲等活動,通過喜聞樂見的形式傳遞金融正能量。

4.線下聚焦5類重點人群開展“溫暖以赴,助力前行”主題活動。前往養老院、社區等場所,走進“一老一少一新”“殘障人士”“少數民族”等重點群體,貼合群體特徵普及相關金融保險知識,並攜帶慰問禮物,送去暖心關愛。

二、活動亮點

人保壽險高管引領全面參與宣傳工作,線上線下協同創新宣教形式,聚焦重點人群開展差異化宣教,聚焦消費者急難愁盼問題辦好群眾可知可感的關鍵小事,全面展現“消保宣傳之重”,“消保宣傳之新”,“消保宣傳之暖”,“消保宣傳之誠”,“消保宣傳之勢”。

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編號:002

機構名稱:人保健康

案例名稱:

重疾先賠暖人心,保險大愛顯真情
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編號:002
名稱:重疾先賠暖人心,保險大愛顯真情
參選機構:人保健康

在人保健康網際網路保險客戶服務團隊中,有一支于2022年初組建、由40名服務精英組成、具備豐富網際網路健康險服務經驗,懂保險、懂醫療、懂理賠、懂健管、懂客服的理賠服務管家團隊。團隊通過一對一服務方式與客戶進行交互,2023年上線陪伴式理賠服務,立足於消費者保險服務需求,用有溫度的專業服務為客戶的幸福生活保駕護航。

年逾半百的張阿姨自2023年9月初一直高燒不退,本以為只是無足輕重的小症狀,但自行服藥仍不得緩解,最終在身體扛不住的情況下,張阿姨無奈入院進行檢查,不幸確診為白血病。突如其來的噩耗讓張阿姨陷入困境,她離異後獨居,且膝下沒有兒女,家庭經濟本就拮據,姐妹幾人和八十多歲的老父親更是為她掏空了半輩子的積蓄,雖靠借款籌措了十幾萬元,但仍不足以支付高昂的醫療費用。危急關頭,張阿姨的姐姐急忙聯繫服務管家求助。服務管家在了解張阿姨的情況後,即刻啟動陪伴式理賠服務,第一時間指引家屬線上上提交材料申請墊付服務,不到3天時間順利支付了墊付款,為張阿姨解了燃眉之急。

因白血病病情嚴重,治療週期漫長,張阿姨需要長期反覆住院治療。服務管家也持續跟進她的就醫情況,主動幫助申請就醫綠通、腫瘤特藥直付等理賠服務,幫助張阿姨預約合適的就診時間,支付高額的抗癌藥品費用,堅定了戰勝病魔信心。治療期間,張阿姨得到的不僅是保險賠付的經濟支援,還有來自管家的悉心關懷與溫暖陪伴。

“她(服務管家)就像我的家人一樣,耐心解決我的疑惑,幫助我順利獲得理賠款。每次遇到理賠的疑難問題找到她,她都會在第一時間回復我,幫我順利解決難題。溝通的過程中她還經常鼓勵我戰勝病痛,祝我早日康復,感謝能遇見如此善良貼心的客服人員,讓我在困難的時刻感受到深切的關愛。”

感動與被感動的故事比比皆是。人保健康網際網路保險理賠服務管家既是連接客戶與公司的橋梁,也是傳遞愛與溫暖的紐帶。截至2023年12月,專屬服務管家團隊累計服務客戶數達到10.3萬人,服務交互量超過40萬次。管家團隊面對客戶的主動觸達提高了理賠審核流程的可控性,使案件處理時長平均縮短12小時以上,持續為消費者提供便捷、品質、溫暖的理賠服務,收穫客戶讚譽不斷。

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編號:003

機構名稱:崑崙健康

案例名稱:

普及金融知識 守護一老一少
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編號:003
名稱:普及金融知識 守護一老一少
參選機構:崑崙健康

針對老年人和青少年群體在金融風險意識上的薄弱環節以及維權能力的不足,崑崙健康保險股份有限公司致力於通過多元化的方式,走進校園、深入社區,對這兩個特殊群體進行金融知識教育宣傳,以提升他們的金融素養,加強金融風險防範意識。

我們將焦點對准校園,關注青少年群體,深入剖析電信詐騙和金融風險的常見形式及其危害,提醒年輕人保護好個人資訊,防範金融風險。圍繞“共鑄誠信消費環境”的主題,我們推進誠信文化建設。對青少年群體宣傳金融消費者八項權益,引導師生樹立正確的金融消費觀念,自覺抵制非法金融行為,提高維權能力。

我們走進社區、體檢康復中心等場所,以“打擊洗錢犯罪,維護社會穩定”和“反洗錢宣傳及防範非法集資”為主題開展宣傳活動。採用“我問你答”的形式,錄製短視頻,引導消費者了解金融知識,防範非法集資和金融風險,進一步增強消費者反洗錢、反詐騙的意識和能力。

我們的努力得到了廣泛的認可和關注。濟南市銀行保險業協會官方微信發佈了我們進校園的活動,並在《濟南市銀行保險業協會工作簡報〔2023〕》中進行了宣傳。在3·15消費者權益保護活動期間,我們的金融知識教育宣傳活動觸及消費人次高達87.09萬人次(輻射面達到87.09萬人次)。我們的活動還在中國網、新浪新聞和北京商報進行宣傳,分別獲得15.08萬人次、180.03萬人次和10.84萬人次的曝光量。

崑崙健康保險股份有限公司現申請參評“中國鼎”獎項,我們希望通過參評,提升我公司的知名度和社會聲譽,激發我們在承擔社會責任的道路上持續奮進。我們堅信,在全社會共同努力下,金融知識的普及和金融風險防範意識的提升將惠及更多群體,為他們的財富安全保駕護航。

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編號:004

機構名稱:華貴保險

案例名稱:

匠心服務
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編號:004
名稱:匠心服務
參選機構:華貴保險

華貴保險作為貴州省唯一一家法人機構,在金融宣傳月期間,為更好地服務於地方經濟和社會發展,為消費者提供更全面、更高效的金融知識,我司主動深入研究保險業的政策環境,與監管部門保持密切溝通,協同貴州市場同業,助力貴州市場金融高品質發展。

我司主動發起溝通會議,定期舉辦交流會議,分享經驗,九月十月金融宣傳月期間聯合貴州省同業共12家機構在“貴陽城投集團CCPARK B廣場”開展金融知識宣教活動。本次活動各家公司協作共創,以豐富的遊戲、答題等互動,吸引廣大消費者參與,努力擴大覆蓋普及群體,提升各類消費者群體合法權益保護意識與防範金融風險意識,同時展現保險行業為民辦實事服務意識。

同時,對於特殊學生群體來説,由於自身身體缺陷,已經失去與正常人群同等的部分交流與表達,獲取知識的渠道與範圍同樣受限,近年來特殊學生受到侵害的事件屢屢發生,華貴保險積極履行社會責任,在銅仁市銀保監分局和當地派出所的支援下走進“貴州省銅仁市特殊教育學校”,向學生群體宣講網路騙局、金融知識、社會技巧和生活技能等,幫助他們建立自信心,更好地適應社會。贈予書籍、筆電、雨傘、校服及向貧困生捐贈助學金。華貴保險一直積極參與社會公益事業,關注弱勢群體,滿足消費者日益增長的需求,提高服務社會效益。

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編號:005

機構名稱:海港人壽

案例名稱:

年度金融消費權益保護優秀案例
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編號:005
名稱:年度金融消費權益保護優秀案例
參選機構:海港人壽

海港人壽堅持“客戶至上、誠信擔當、守正創新、價值導向”的經營理念,將消費者權益保護作為公司高品質發展的堅實保障,全心全意為消費者服務,始終站穩消費者立場,切實保護消費者權益。

一、加速構建“大消保”新發展格局

海港人壽積極推動構建“大消保”發展格局,以消費者權益保護作為主線,資訊披露、內部培訓、糾紛化解等13項工作機製作為抓手,形成“1+13”的發展模式,消費者權益保護工作覆蓋公司全部16個部門及88家分支機構。

二、消保審查前置有效防範化解風險

海港人壽建立消保審查專項管理制度,在産品和服務涉及的設計開發、定價管理、協議制定、宣傳文本等14個流程開展消保審查工作,有效將風險關口前移,全年累計開展消保審查3991次,提出實質性修改意見354次。

三、強化內部培訓提升全員消保理念

海港人壽持續開展消保培訓工作,面向內勤人員、外勤團隊,有針對性地設立培訓課程,培訓內容覆蓋監管政策及內部制度解讀、運營服務技能提升、合規宣傳銷售、糾紛化解等主題,全年累計開展消保培訓1421次,覆蓋人數超7.8萬餘人,全面提升隊伍消保工作專業性。

四、深入開展金融知識普及宣傳活動

海港人壽通過常態化與集中化相結合、傳統與創新互補、線上與線下並行的方式,持續深入開展形式多樣的金融知識普及宣傳活動,全年開展活動超3600次,發佈宣傳文章超800篇,觸及消費者超1500萬人次。各類活動精彩紛呈,切實提升消費者獲得感、幸福感,充分彰顯保險企業使命擔當。

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編號:006

機構名稱:光大永明人壽

案例名稱:

智慧消保投訴管理平臺
案例介紹

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編號:006
名稱:智慧消保投訴管理平臺
參選機構:光大永明人壽

光大永明人壽保險有限公司運用科技手段,通過系統化建設的不斷強化,來促進業務穩定高品質發展,解決公司內部風險管控及投訴糾紛處理,構建消費者權益保護“監”、“管”、“防”、“控”全方位、智慧化管理平臺。智慧消保投訴管理平臺採取本地搭建的方式進行部署,結合公司實際情況進行定制化開發模式進行建設。通過資源整合,完成了與業務核心、數據報表、協同辦公、官方網站、列印平臺、短信平臺、電話中心等多個系統的有效對接,按照定制化的業務處理流程,實現各系統間工作任務的自動銜接、流轉,最大限度地保證了系統處理時效以及客戶資訊安全。

(一)智:消保投訴管理“監”&“管”智慧化

實現投訴案件千人千面管理,可對客戶投訴歷史進行預警提示,對重點案件進行標簽管理,為風險防控提供必要資訊。可針對投訴案件進行實時接收、即將超時等預警提示,做到每個案件快速接收、處理。可在投訴案件處理前期進行系統評估預測,為案件處理提供重要依據,更精準、高效地解決客戶糾紛。

(二)快:消保投訴工作高效處理自動化

通過系統管控方式,規範業務操作流程,精簡業務流程節點,實現快速審批、實時追蹤,提升整個案件的處理時效,從而快速化解客戶糾紛。通過系統完成消保審查意見收集、意見採納、意見審批的流程流轉,消保審查各業務節點可追蹤、可查詢。

(三)全:消保投訴全覆蓋管理一體化

可對消保審查、消保培訓、客戶糾紛處理等所有消保投訴工作進行閉環管理。管理過程中實時發現的客戶問題,可以及時反饋相關部門進行針對性解決並推進改進方案的制訂和實施。同時,完善了投訴案件結構化標識型字段管理,為消保投訴基礎資訊的收集與應用提供必要支援,為後期數據分析提供更加全面的數據資源。

光大永明人壽保險有限公司深入學習監管制度要求,檢視公司消保評價結果,重新梳理工作流程及風控規則,經過多輪討論溝通,選擇科技賦能路徑,運用最優解決方案搭建了智慧消保投訴管理平臺。通過系統建設的強化,推動消保工作標準化、智慧化管理,逐步推動風險防控關口前移,從而進一步提升公司消保工作質效。

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編號:007

機構名稱:渤海人壽

案例名稱:

提升消保管理規範性 渤海人壽打造消保管理資訊系統
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編號:007
名稱:提升消保管理規範性 渤海人壽打造消保管理資訊系統
參選機構:渤海人壽

2023年,渤海人壽依託辦公協同平臺工作流引擎研發消保管理資訊系統並實現順利投産。新系統上線開啟了渤海人壽消費者權益保護管理工作依託資訊系統實現規範化管理的全新局面。

渤海人壽消保管理資訊系統建設綜合考量了消保管理工作中涉及的審批任務流轉、總分機構間節點分工等顯著的工作流特點,遵從資訊系統架構最優化原則,通過引用公司辦公系統平臺底層工作流引擎實現了消保管理任務協同功能。

在功能實現方面,渤海人壽遵照監管規範所要求的消保工作應“利用資訊化手段,依託系統集中統一開展數據收集、指標統計、數據分析等工作”,實現了“指標管理、方案管理、工單管理、知識中心”四項基本功能上線,可對消保工作實現常規化系統集中管理。

同時,渤海人壽消保管理資訊系統作為辦公協同系統的嵌入模組之一,兼具任務提醒、統計分析、任務轉交等特色輔助功能,具備移動化辦公屬性以及機構拓展靈活配置能力。消保管理資訊系統的上線極大優化了公司各單位消保工單任務處理及追蹤管理模式,搭建了消保管理任務閉環處理機制。

隨著上線後系統功能逐步深化應用以及持續優化,將助力公司消保工作穩健規範開展,為構建消費者權益保護高品質發展格局奠定了資訊化管理基礎。

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編號:008

機構名稱:和泰人壽

案例名稱:

踐行責任,服務至上:和泰人壽的消費者權益保護實踐
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編號:008
名稱:踐行責任,服務至上:和泰人壽的消費者權益保護實踐
參選機構:和泰人壽

和泰人壽作為一家致力於“打造網際網路優勢明顯、價值創造能力突出的創新型壽險公司”,在回歸“保障本源”的同時,努力為客戶提供觸手可及的服務,同時高度重視消費者權益保護工作。守護每一位客戶的權益,是和泰人壽的堅定承諾。一直以來,和泰人壽始終把消費者權益保護放在首位,通過不斷完善內部管理機制、提升服務品質等措施,努力實現消費者權益保護工作的全面升級。

和泰人壽以消保評價為抓手,全面提升消保工作水準。2023年6月2日,山東銀保監局公佈2022年消保評價結果,公司消保評價得分82.6分,評價結果為二級B,較上年取得了明顯進步。根據消保評價中的扣分項,公司積極組織整改,2023年重點完善了各項消保工作機制,包括消保制度、消保考核、消保審查、消保主體責任落實、投訴溯源整改等。

和泰人壽積極踐行“人民至上、消保為民”的理念,堅持重心下移、關口前移,力爭從業務源頭上開展投訴前置,重點在雙錄環節和消費者適當性評估方面開展優化。通過不斷優化完善雙錄話術,對重要事項加強核實與提醒,從源頭上減少客戶投訴的發生;通過消費者適當性評估,讓消費者買到適合自己的保險産品。

和泰人壽多措並舉降低投訴,主要做法包括:與合作渠道建立高效的投訴處理溝通機制、對高風險案件發佈消保預警、每月對投訴案件進行復盤、召開投訴專項會議以及領導包案制會議等。通過認真處理每一件投訴案件,及時發現問題和解決問題,把保護消費者權益工作落到實處。

和泰人壽在消保培訓和消保宣傳方面加大工作力度及資源投入。2023年針對不同群體開展了五場消保培訓,進一步提升各崗位人員對消保工作的重視程度。2023年9月27日,和泰人壽走進濟南市歷下區解放路社區,開展金融知識“進社區”教育宣傳活動,結合案例生動揭示相關詐騙手法和主要特點,切實幫助老年人提高防騙能力。2023年10月8日,和泰人壽宣講團隊走進山東省第一醫科大學,通過本次金融知識進校園活動,提升了高校學生的風險意識。

和泰人壽成立7年來,始終把踐行理賠責任作為公司的最高服務宗旨。2023年,公司累計賠付超5050萬元,同比增長65%,豁免保費1329萬,最大一筆賠付金額為223萬元,其中重疾險賠付3640萬元,重疾險最高一筆賠付金額達100萬元,重症重疾險件均賠付達46萬元,位居行業前列。和泰人壽通過積極踐行理賠責任,充分發揮保險的保障功能,這也是公司踐行消費者權益保護的一種最切實的體現。

客戶趙女士,35歲,普通職工,2021年7月22日投保了和泰人壽“超級瑪麗5號”重疾險。2023年6月,趙女士在當地體檢發現乳腺結節,醫生懷疑惡變,進一步檢查後,不幸確診乳腺癌,並出現淋巴組織轉移。因為購買了保險,趙女士決定前往北京協和醫院進一步治療,期間和公司取得聯繫,提交了理賠資料,公司快速審核、處理,第一時間賠付客戶81萬元,並豁免保險費17萬元,保單“重疾責任復原保險金”、“惡性腫瘤--重度醫療津貼保險金”保險責任繼續有效。趙女士治療已經花費了20多萬元,後續還要繼續前往北京治療,她表示:正是兩年多前的正確決定,購買了和泰公司這份保險,才讓她的家庭財務無憂,治療無憂,雖罹患重疾,但因為有了這份保險的守護,她對康復治療非常有信心,她對公司及時、快速的理賠非常滿意!

對於重大災害事故,和泰人壽都在第一時間響應。2023年12月18日甘肅臨夏州積石山縣6.2級地震發生後,公司第一時間發佈理賠應急預案,推出多項應急措施,包括:開通理賠綠色通道,快速受理災區客戶理賠,簡化理賠單證等。

和泰人壽高度重視提升客戶理賠服務體驗。通過在官微推出“微理賠”小程式,客戶可以在網上完成自助報案,小額理賠申請全流程線上完成,不用填寫紙質單證,對於資料齊全的小額理賠申請,3小時完成結案,小額理賠款可通過微信支付,結案後實時到賬。2023年3月,重大疾病類案件線上申請功能成功上線,客戶可以線上提交理賠申請資料,也可以線上完成資料補充,不用再寄送紙質資料。

此外,公司通過微信、電話等方式主動回訪報案超1個月未申請的客戶,主動了解客戶面臨的困難,協助客戶準備理賠材料,簡化理賠申請資料,解決客戶申請中遇到的各類疑難問題。公司將持續提升理賠全流程服務能力和服務水準,打造觸手可及的理賠保險服務,通過理賠服務充分保障每一位客戶的合法權益。

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編號:009

機構名稱:太平人壽

案例名稱:

專業服務用心守護 凝心聚力共用太平
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編號:009
名稱:專業服務用心守護 凝心聚力共用太平
參選機構:太平人壽

太平人壽持續深化監管消保工作要求及集團消保工作部署,不斷完善消保制度體系,優化消保工作機制,全面提升公司消費者權益保護工作管理水準,推進消保工作開展邁上高品質發展新臺階。

一、機制全面 多維一體消保護航

太平人壽將消費者權益保護工作納入公司治理、企業文化和經營發展,建立覆蓋金融保險消費事前、事中、事後的消保工作體系,逐步建設以消保管理辦法為主線,消保審查、金融宣教、消保考核、投訴管理、糾紛化解等管理細則為支柱的1+12消保體制機制。

二、消保審查 積極守護客戶權益

太平人壽建立消保審查專項管理制度,2023年上半年公司啟動消保審查優化項目,從完善流程、優化系統和開展培訓三個維度提升消保審查工作質效,審查覆蓋産品和服務的開發設計、定價管理、協議制定等環節各項消保要求,2023年全年完成消保審查529項,共提出實質性審查修改意見199條。

三、金融宣教 矩陣傳播貼心創新

太平人壽在全國營業網點、公司官網、官微設立消保宣教專區,主動開展多樣性的公益金融知識教育宣傳活動,積極參與監管部門組織的集中教育宣傳活動,通過公司官方宣傳渠道及權威媒體實現平臺矩陣式消保宣傳。2023年全系統各級機構開展線上線下教育宣傳活動5016次,觸及消費者逾9800萬人次。

四、適老服務 線上線下暖心關懷

太平人壽不斷完善傳統服務模式,提供便捷智慧適老服務,助力老年群體跨越數字鴻溝。傳統服務方面不斷精益求精,全系統1263家營業網點均在櫃面設置設置愛心窗口、配備老花鏡等適老服務措施,二是全國統一客服熱線95589設置“老年客戶專屬通道”,自動識別60歲以上老年客戶對接客服,2023年全年來電量超33萬通,平均轉人工等待時長0.82秒,服務滿意度達98.30%。智慧服務方面不斷推陳出新,優化“太平通”APP關懷版,上線“關懷頁面一鍵連接視頻服務”,增加首頁導航和記憶功能,針對老年客戶群體默認語音播報速度為中速、延長老年客戶簽字速度要求,提升老年客戶服務感受。

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編號:010

機構名稱:大家人壽

案例名稱:

以客戶為中心,提供最佳服務體驗
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編號:010
名稱:以客戶為中心,提供最佳服務體驗
參選機構:大家人壽

1、實現匯集服務,搭建線上自助服務集群

大家人壽加大線上服務創新力度,持續完善三大集群線上服務,即基礎服務群、增值服務群、諮詢服務群,實現“客戶有呼喚,服務不間斷”。截至目前,大家人壽可線上化功能上線率100%,客戶線上服務使用率93.64%,客戶評分達9.85分,縮短辦理時效的同時提升服務滿意度。

2、升級服務體驗,形成線上“保險+服務”生態圈

建設“保險+服務”生態圈,將服務模式從“被動服務”向“主動服務”轉變。搭建我的權益專區,打造分層服務能力。設立“健康e管家”專區,通過大數據對客戶進行健康測評,免費提供從健康科普到線上醫療的一站式服務中心。“養老服務”專區,提供權益查詢、VR全場景社區體驗、行權確認等,快速享受大家保險養老服務。

3、關注市民金融服務需求,廣泛宣教保護消費者權益

大家人壽推出“消保百事通”創新應用,基於保險智慧大模型,整合消費者權益保護知識,強化智慧學習,作為AI大模型“智慧問答”的引導者,向客戶提供智慧問答服務。

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編號:001

機構名稱:人保健康

案例名稱:

粵港澳大灣區特藥創新産品
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編號:001
名稱:粵港澳大灣區特藥創新産品
參選機構:人保健康

産品備案名稱:人保健康安心港灣網際網路特定藥械醫療保險

為了更好地以政策指引為導向,積極探索大灣區創新藥品器械醫療保險的發展,推動公司網際網路保險産品的多樣化發展,中國人保健康深入挖掘客戶保險需求,利用大灣區醫療資源互通互補的優勢,為大陸居民提供創新、稀缺藥械醫療費用的保障産品。

本産品為60周歲以內的中國內地常住居民設計,利用大灣區醫療政策優勢提供15種港澳特定藥品、11種內地特定藥品、2種Car-T療法特定藥品、3種特定器械及2種特定基因檢測,共五項醫療費用保障,併為客戶提供四項健康管理服務,包括就醫綠通、遠端問診、基因檢測安排、費用直付。

産品亮點:

1.聚焦醫藥資源融合:融合三地創新藥械,充分利用灣區優勢,讓大陸居民享受到優質的健康保障,目前提供31種特定藥械,基本覆蓋常見癌種,針對肺癌、乳腺癌、甲狀腺癌等高發癌種,引進國際最前沿的靶向藥,滿足患者多樣的用藥選擇,以此改善患者病後生活狀態,緩解癌痛,延長生存期;

2.延長藥品使用時間:為盡可能滿足客戶實際用藥需求,産品突破保障期間限制,若客戶在保障期間內首次確診,允許客戶在確診起1年期間內使用本産品特定藥品。

3.便捷的灣區內就醫體驗:針對適用於大灣區港澳藥械通目錄內藥械的患者,只需前往深圳或廣州指定醫院即可申請;若客戶可適用於産品目錄內港澳藥械,會為客戶提供遠端問診服務,了解線下面診相關建議,再由客戶自行選擇前往港澳地區指定醫院就診使用特定藥械。

4.全流程一站式服務:為申請使用藥械的客戶提供全流程服務,包括就醫規劃、門診掛號預約、就診指引、購藥指引等,解決客戶就醫難、排隊久等問題,同時為客戶提供省時、省心的藥械直付服務,無需客戶支付責任範圍內相關藥械費用,也無需處理複雜的理賠資料。

5.全民普惠屬性:關注患者實際大額醫療費用需求,産品保額每年最高203萬,各項責任賠付比例均為100%,首次投保保費不超百元。

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編號:002

機構名稱:中意財險

案例名稱:

創新指數型産品助力跨境企業實現融資需求
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編號:002
名稱:創新指數型産品助力跨境企業實現融資需求
參選機構:中意財險

近期,中意財險服務中國“走出去”新能源企業的首單“太陽輻射不足指數保險”成功落地。此案例是中意財險在助力新能源跨境企業實現海外融資的重要體現,也是在創新指數型保險領域的首次成功實踐,標誌著中意財險先行助力“光伏行業”全價值鏈高品質發展邁出實質性步伐,也是差異化服務國家共建“一帶一路”戰略的成功體現。

努力保障跨境“光伏行業”全價值鏈高品質發展

在2023年服貿會成果發佈會上,中意財險研發首推的“太陽輻射不足指數保險”産品在發佈會亮相,産品旨在補償企業在保險期間內因太陽輻射不足導致的發電量減少,投保人未能按約定期限內上網預期電量而産生的收入損失。該産品通過轉移發電量波動風險,保護客戶免受不確定因素導致的損失。該産品可以有效助力光伏項目融資,促進光伏産業高品質可持續發展。

創新實踐,解決綠色共建“一帶一路”企業發展困擾

此次與中意財險合作的是太陽能儲能行業參與共建“一帶一路”走出去的代表性企業之一,該企業目前已成為巴基斯坦最大光伏電站及光儲産品設備的提供商。企業在項目實施中遇到的難點和特別之處在於:結合企業發展項目需要通過銀行進行海外融資,貸款行要求貸款人須通過採購保險保障的方式對衝經營風險,“太陽輻射不足指數保險”的出現填補了這一風險保障空白。客戶需求限額高且融資時效迫切,市場上能匹配客戶該創新産品要求的險企甚少,中意財險推出的“太陽輻射不足指數保險”,及時滿足了客戶及銀行的要求,在海外屬地成功出具保單,促成光伏企業客戶實現了項目融資。

在項目落地過程中,中意財險基於雙方股東對於“一帶一路”以及“雙碳”戰略的深刻理解,利用外方股東忠利集團的專業技術支援和産品模型,積極協調各合作方和融資方解決多項疑難參數偏差問題,最終成功為該項目提供了符合客戶需求的保險保障,解決了綠色“走出去”企業的融資實際困難。

堅定服務國家戰略,做好跨境企業保障的“護航員”

近年來,中意財險積極響應國家“一帶一路”戰略,致力於打造“特色化、差異化、數字化”特徵明顯的精品財險公司,借助忠利集團全球服務網路,充分發揮綜合金融優勢,先後為近1500個客戶在全球67個國家提供了跨境保險保障服務。

未來,中意財險將繼續堅決貫徹落實黨中央各項重大決策部署,以完善的保險産品體系、專業的全球保險服務能力、創新型産品供給,更廣泛的融入多元化的金融合作體系,為更多的跨境企業提供更堅實全面的風險保障,為國家經濟社會發展、中國企業提升全球競爭力貢獻更大力量。

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編號:001

機構名稱:明亞保險經紀

案例名稱:

明亞保險經紀
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編號:001
名稱:明亞保險經紀
參選機構:明亞保險經紀

經過19年的發展,明亞已成長為一家全國性、綜合性保險經紀公司,作為行業領軍企業,在全國設有33家省級分公司和38家營業部,基本形成了覆蓋全國的服務網路。

2023年,明亞新單保費達108億;服務個人客戶超300萬人,其中長期壽險客戶達85萬人,企業客戶2萬餘家;為客戶協調理賠金額達7.71億元。 每一分保費都承載著客戶對未來的希冀,每一筆理賠都體現了保險對生活的守護。

不僅如此,明亞業務品質19年來始終保持行業一流水準,2023年13個月繼續率達98.44%,再創歷史新高。同時,明亞積極整合優質資源,搭建服務體系。增值服務涵蓋健康、出行、生活和養老四大板塊30余項服務內容,全年點擊量超30萬次。

明亞還積極履行社會責任,致力於用自身專業優勢,充分運用保險在轉移重大風險方面的作用,積極服務實體經濟,讓更多的企業擁有更好、更充分的保障,以此推動保險理念及保險事業在社會的普及和發展。

強勁的發展勢頭、卓越的服務水準、良好的品牌形象,已讓明亞斬獲了2023領航中國金智獎“傑出保險仲介獎”“傑出影響力品牌獎”,中國財經風雲榜“2023年度競爭力保險經紀公司獎”“2023年度溫暖服務品牌獎”,中國保險白象榜“年度價值突破獎”等榮譽,是主流媒體、權威評審對明亞企業價值的高度認可,亦彰顯了明亞在業界領先的綜合競爭實力!

循道而行,大道致遠。即將邁入20歲的明亞將堅守“讓每個家庭都擁有專屬的保險經紀人”的初心,為保險仲介行業的發展和創新起到引領作用,攜手合作夥伴一起續寫新的精彩篇章!

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編號:002

機構名稱:水滴保險經紀

案例名稱:

“數智化驅動+專業化經營”,水滴保打造保險新仲介
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編號:002
名稱:“數智化驅動+專業化經營”,水滴保打造保險新仲介
參選機構:水滴保險經紀

水滴保圍繞數智化驅動和專業化經營兩個核心方向進一步深耕,賦能保險服務全流程,致力於打造以高品質發展為目標的“新仲介平臺”。

産品供給環節,以往,受限于用戶數據缺失、核保複雜等因素,市面上針對母嬰群體、銀發群體、帶病人群等細分人群的保險産品供給存在一定缺口。水滴保近年來依託大數據、AI等保險科技能力,在保險産品開發、智慧風控等方面不斷提升效率,聯合保險公司、再保險公司共同開發多款創新産品以滿足不同人群的多元化保障需求,包括“行業首款覆蓋孕育全過程的母嬰險”、“行業首款三高三結節可保可賠的網際網路長期重疾險”、“國內首款含硼中子治療等海外創新療法的百萬醫療險”、“行業首款社區醫院和鄉鎮醫院也能賠付的門急診險”等。

理賠服務環節,水滴保通過科技賦能提升線上理賠效率,同時佈局線下拓展服務深度。用戶可實現在手機上的全流程理賠操作,通過智慧線上“幫申請、幫審核、幫解讀、幫調解”的四個“幫賠”服務,打破了時間和空間的限制。2023年5月,水滴保落成首家線下理賠服務中心,致力於為客戶一站式解決用戶理賠難題。相較2022年“幫幫賠”全流程平均提效36.75%,簡易案件平均結案時效降至2.3小時,理賠材料一次通過率達97.25%,助力保司提效24.92%。

線上運營環節,水滴保已經構建了包括服務號矩陣、小程式、企業微信、內容平臺、APP等在內的“私域+公域”用戶經營平臺,利用多渠道多方式獲客,並借助AI能力實現多賬號高效運營。通過視頻號、抖音、小紅書等多元化渠道,水滴保新客數量環比大幅增長,續保率保持較高水準。

此外,科技創新方面,基於業務場景沉澱的數智化能力是水滴保獨具競爭力的核心優勢。水滴保累計服務超1.1億保險客戶,積累了豐富的用戶服務數據以及豐富的場景服務能力,並據此打造出了行業領先的AI智慧對話機器人平臺,能夠應用於保險諮詢、客戶運營、線上行銷、續保續費、風險識別、理賠服務等多個場景,由此帶來了客戶獲取及服務效率的顯著提升。

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編號:003

機構名稱:融匯保險銷售

案例名稱:

融匯保險銷售精準洞察客戶需求 提升保險保障體驗
案例介紹

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編號:003
名稱:融匯保險銷售精準洞察客戶需求 提升保險保障體驗
參選機構:融匯保險銷售

自2013年成立以來,融匯保險銷售憑藉豐富的産品體系、智慧化服務能力和個性化行業解決方案,融匯保險銷售迅速嶄露頭角,已發展為全國性保險銷售公司。

作為一家多元型、綜合型的網際網路保險自行銷售平臺,融匯保險銷售憑藉全方位多渠道並舉的垂直銷售模式,突破傳統保險金字塔式的銷售體系,創新打造了網路化、扁平式的銷售體系。在投保環節,基於大數據、雲計算、人工智慧,借助強大的數據分析和查詢能力,融匯保險銷售可以做到根據用戶畫像分析用戶需求,實現量身定制,精準匹配更適合的保險方案。通過對不同特性的用戶進行分組管理,確定每組用戶的特性和需求,預測用戶行為,進行數據挖掘,全面提升服務效率和客戶體驗。

未來,融匯保險銷售將始終堅持以客戶為中心,為客戶提供專業、便捷的保險服務。

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編號:001

機構名稱:人保健康

案例名稱:

人保健康悠享健康網際網路醫療保險——好醫保∙長期醫療(0免賠)
案例介紹

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編號:001
名稱:人保健康悠享健康網際網路醫療保險——好醫保∙長期醫療(0免賠)
參選機構:人保健康

中國人民健康保險股份有限公司(以下簡稱人保健康)在深入分析消費者需求和市場供給基礎上,積極踐行企業社會責任,發揮專業優勢,于2018年5月在網際網路保險渠道推出備受矚目的6年保證續保産品“好醫保∙長期醫療”保險,該産品以“保額高、覆蓋廣、費用低、負擔輕、保障穩”的特點成為百萬醫療險中的“爆款”産品,有效彌補了市場空白,成為一款讓更多消費者買得起、買得到的百萬醫療普惠“暖保險”。

“好醫保∙長期醫療”産品上市以來,人保健康通過持續創新、迭代升級,進一步拓寬保險保障責任。2023年,人保健康再次重磅升級“好醫保∙長期醫療”産品,推出了保障方案靈活的”0免賠”産品,取消了原“好醫保•長期醫療”的1萬元免賠額設置,對於6年保證續保期間內,累計自付不超過1萬元的部分,按照30%的比例進行賠付,超過1萬元的部分依然按照100%賠付。因100種重疾導致的相關醫療費用仍然是0免賠,真正做到讓百萬醫療險不僅能夠長期保大病,還能夠兼顧小病小痛住院報銷。此外,相較于市面上其他0免賠額的百萬醫療險,人保健康新推出的此款産品更具長期保障優勢,在6年保證續保期間,無論是生病理賠,還是産品停售,投保人都能接著續保。此外,“好醫保·長期醫療(0免賠)”每年最高保額400萬元,可以滿足廣大客戶因重大疾病住院的幾乎所有醫療費用報銷需求。

同時,結合人保健康專業健康管理特色,不斷增加、完善增值服務,建立了網際網路渠道專業“一對一”保險理賠服務,就醫指引、綠色通道、理賠墊付等10餘款健康服務,使客戶享受到全方位、全流程的優質服務體驗,切實解決客戶在就醫過程中的服務需求。

截至2023年底,人保健康“好醫保•長期醫療”系列産品已累計為全國331個地市、超過6700萬客戶提供了專業健康險保障,三級及以下城市客戶佔比達到78%;已累計為超過120萬無社保人群提供保險保障,賠付新農合參保人數超22萬人;及時為無力支付住院醫療費用的困難群眾提供了墊付服務,其中為參保新農合的農民群體提供墊付服務佔墊付案件總量的38%,墊付金額佔墊付金額總額的51%以上。

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編號:002

機構名稱:君龍人壽

案例名稱:

小青龍2號少兒重疾險
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編號:002
名稱:小青龍2號少兒重疾險
參選機構:君龍人壽

2023年7月20日,君龍人壽保險有限公司(下稱“君龍人壽”)舉辦的“青龍呈祥,童心飛揚”小青龍2號少兒重疾險(下稱“小青龍2號”)産品發佈會在浙江烏鎮隆重舉行。此次“小青龍2號”的迭代,是進一步地延伸了君龍人壽的承諾,從産品、服務雙維度全面升級,融入了君龍人壽對於保險行業乃至全社會的深刻洞察。

小青龍2號少兒重大疾病保險計劃是一款面向0(出生滿28天)~17周歲的多次給付少兒重大疾病保險,産品基礎責任覆蓋全面,提供保30年、保至70周歲、保終身3種保障期限,最低基本保額10萬元起,最高基本保額80萬元。主險保障重大疾病、中度疾病、輕度疾病、特定疾病以及罕見疾病,覆蓋兒童常見嚴重疾病。同時提供身故/全殘、惡性腫瘤--重度額外給付保險金、重/中/輕症疾病關愛金3種可選責任,靈活選擇,隨心搭配。此外還可選擇附加長期住院津貼,提供重疾、中症、輕症以及意外住院保障(18周歲前)長期住院津貼保障,以及可選投保人豁免保費責任,多重保障,安心守護,適合追求高靈活性的客戶投保。

“小青龍2號”的背後是君龍人壽在定制産品時充分考慮消費者的用心,降低近期定價利率切換給消費者造成保費上漲的影響,讓利消費者。“小青龍2號”不僅繼承了“小青龍”系列的保障全面特性,滿足家長們對孩子健康險的基礎需求,還在每一項責任上都增加了對孩子成長的關懷。“小青龍2號”重疾最多賠付3次,中輕症合併最多給付6次,如果疊加疾病關愛金,重中輕症還能額外賠,保額更高,一旦遭遇重大醫療風險,應對更從容。

此外,“小青龍2號”的可選責任,惡性腫瘤—重度關愛保險金可與第二次重疾同時賠付,如果再疊加特定疾病保障,保障就更強了。

與上一代相比,“小青龍2號”輕症與中症均有升級或增加,罕見病的數量也提高了,保障病種有了全面升級。可選責任也更加靈活,如惡性腫瘤-重度關愛保險金、疾病關愛保險金、住院津貼等,可以根據自己的預算和需求選擇。同時,“小青龍2號”搭載了“君龍GO健康服務體系”的9項常規健康管理服務,以及19項“暖白計劃”白血病專項就醫服務。

君龍人壽始終堅持“讓更多家庭過上更健康更美好的生活”的企業使命,以客戶需求為中心,一方面借助股東方建發集團投資資源,與優秀的頭部管理機構合作,構築風控體系;另一方面整合“産品+服務”資源,推動數字化轉型,全面提升客戶的數字化體驗,連結前沿醫學科研成果,積極搭建“保險+醫療”生態圈,構建全方位的健康風險屏障。

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編號:003

機構名稱:德華安顧人壽

案例名稱:

德華安顧人壽“孝親寶2號”産品 啟新聚力,守護美好銀發生活
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編號:003
名稱:德華安顧人壽“孝親寶2號”産品 啟新聚力,守護美好銀發生活
參選機構:德華安顧人壽

2023年6月,德華安顧人壽與水滴保共同在京舉辦“啟新聚力,守護美好銀發生活”銀發保險發展探尋暨水滴保專屬“孝親寶2號”新品聯合發佈會。會上發佈了國內首款涵蓋惡性腫瘤等10种老年高發重疾的老年長期疾病險新品--“孝親寶2號”正式上線。“孝親寶2號”經過全新設計,保障從單惡性腫瘤擴展到老年人高發的10種特定疾病,成為行業首款含惡性腫瘤—重度、嚴重阿爾茨海默病、嚴重原發性帕金森病等10種重疾(行業標準28種重疾定義內)的、針對老年人群體的老年長期疾病保險。在産品投保人群方面,擴充投保年齡45~75周歲,保障可覆蓋至90歲,並且最高可保金額從20萬增加到了30萬。同時産品還增加了身故保險金的可選責任,以及搭配住院綠通、居家康護等健康管理服務,力求成為老年人群體真正需要的老年長期疾病險。

在人口老齡化趨勢日益嚴峻的形勢下,德華安顧人壽主動選擇了老年人市場作為細分市場並進行差異化經營,及早佈局並確定了“銀發市場”的策略,借助公司德方股東安顧集團豐富的健康險管理經驗,在健康險領域深度優化老年保險産品研發和服務供給。聚焦老年人保險“醫療、意外傷害、長期護理以及養老年金”三大主要需求,德華安顧人壽陸續推出多款老年人專屬保障産品,涵蓋了防癌險、醫療險等産品類別,以期豐富老年人特色群體的保障供給。“孝親寶”中老年防癌系列産品,彌補了市場空缺,深受中老年客戶群體的歡迎。截至2023年11月,德華安顧人壽“孝親寶”系列7款針對老年群體的專屬防癌疾病産品,已累計為1594位罹患惡性腫瘤的中老年客戶提供了1.42億元的保險金理賠。

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編號:004

機構名稱:工銀安盛人壽

案例名稱:

工銀安盛人壽禦立方七號保險産品計劃
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編號:004
名稱:工銀安盛人壽禦立方七號保險産品計劃
參選機構:工銀安盛人壽

工銀安盛人壽作為一家有著較高行業影響力的銀行係保險公司,在2012年成立初期便意識到“産品+服務”的重要性,從而大力發展高價值健康險業務。在産品保障方面,自2011年首款“禦系列”重疾險問世以來,“禦系列”重疾險與時俱進、保障不斷優化,廣受客戶好評。在增值服務方面,“禦系列”重疾險配套的“禦未來”增值服務通過持續迭代,以不斷優化的健康管理服務解決方案、持續豐富的全國合作醫院、優質的海外醫療資源和夯實的專案管理機制,為客戶提供精細化的覆蓋診前、診中、診後的全流程服務,有效解決客戶患病後的“急難愁盼”問題。

2023年8月,作為“禦系列”産品矩陣中的最新一員,工銀安盛人壽禦立方七號保險産品計劃(以下簡稱“禦立方七號保險産品計劃”)隆重上市。它也是現今保險市場上為數不多的“滿期給付基本保額”的長期重疾産品。該計劃包含工銀安盛人壽禦立方七號兩全保險和工銀安盛人壽附加禦立方七號提前給付重大疾病保險。

“禦立方七號保險産品計劃”包含五大保障優勢:

保障優勢一:保障全面、疾病分級。提供包括原位癌在內的180種疾病保障,其中重大疾病110種、中症疾病30種、輕症疾病40種,為消費者提供全方位多層次的健康保障。

保障優勢二:不分組賠付最多達9次。全面取消了輕症、中症、重症的疾病分組設置,各級疾病最多3次賠付,累計最多可享9次賠付。而且取消輕、中症疾病的賠付間隔期限制,提升多次賠付幾率,比分組多次賠付更有優勢。

保障優勢三:身故保障、保費豁免。若被保險人不幸身故,受益人將獲得約定的身故保險金,以經濟生命延續對家人的愛。此外客戶在收到首次輕症、中症或重大疾病保險金後,還將豁免剩餘續期保險費,而保險合同繼續有效。

保障優勢四:交費靈活、多重選擇。為客戶提供3年、5年、10年、20年、30年五種交費方式,以及至68、78和88周歲三種保險期間,被保險人可根據實際需要自由選擇。

保障優勢五:滿期保障、規劃未來。若被保險人沒有發生重疾理賠且生存至滿期,被保險人可獲得100%基本保險金額的滿期金。一項保費支出,既能保障健康,又能規劃未來,盡享一份安心保障。

除了週全的健康保障,工銀安盛人壽還為“禦系列”重疾險客戶提供免費的配套增值服務“禦未來”。15項管家式貼心服務圍繞重疾險客戶的實際就醫需求場景,從診前、診中、診後全流程,為被保險人對接國內外優質醫療資源,提供專業的就醫協助服務,以解決患者在求醫之路上就醫難、住院難等痛點。

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編號:005

機構名稱:北京人壽

案例名稱:

北京人壽福祿娃2號少兒重疾保障計劃
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編號:005
名稱:北京人壽福祿娃2號少兒重疾保障計劃
參選機構:北京人壽

目前在多胎政策疊加、少兒重疾發病率和治愈率雙高且治療費用逐年攀升的大背景下,少兒重疾市場需求逐漸釋放,面對這樣的市場環境,北京人壽推出聚焦少兒市場的福祿娃系列少兒重疾。福祿娃2號是北京人壽于2023年推出的一款保障紮實全面、可選責任豐富靈活的少兒重疾保障計劃。産品責任保障廣,涵蓋198種疾病,廣泛覆蓋輕症、中症、重症,且疾病不分組,輕症中症合併累計給付次數,保障更靈活,父母更安心;醫療費給付,在重疾産品中創新增設醫療費用報銷責任,將定額給付與醫療補償相結合,針對少兒時期高發或高花費的特定或罕見疾病,額外提供最多200萬元的醫療費用給付,讓孩子就醫無後顧之憂;可選責任靈活,客戶可在必選責任的基礎上靈活搭配身故/高殘給付、重疾不分組額外三次遞增給付、前30年額外給付等多項可選責任,方案自行策劃,滿足客戶多層次、差異化的保障需求。

北京人壽自開業來始終秉承“北京人壽 身邊親人”的服務宗旨,在少兒健康保障方面不斷深耕,以科技賦能保險,定制化少兒重疾險滿足保障需求。近年來,北京人壽先後開發13款少兒專屬重疾産品,截至2023年底,已為17余萬兒童提供了專屬健康保障。福祿娃系列重疾保險計劃作為公司目前在少兒健康保障方面的線下主力産品組合,以豐富的保障為依託、以有力的服務為抓手,為市場送去兒童專屬保障。此系列産品的推出,是北京人壽線上下進行客戶定制化、責任可選化、期限多樣化少兒重疾産品的有益嘗試,高度契合新一代80後至90後年輕父母客群自主、個性化的保險消費需求,為少兒成長道路上撐起一把傘,為其遮風避雨、保駕護航。

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編號:006

機構名稱:合眾人壽

案例名稱:

合眾安護優年長期護理保險(2.0版)
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編號:006
名稱:合眾安護優年長期護理保險(2.0版)
參選機構:合眾人壽

合眾安護優年長期護理保險(2.0版)以下簡稱(安護優年2.0)是一款專注護理風險的長期護理保障,有一筆專用的錢,實現老有所護,尊嚴安養的保險規劃。

産品特色:

1、更長期的護理保障:保險期間最長可選保至終身,覆蓋護理風險高發的高齡階段;滿足合同護理金給付條件後一次性賠付已交保費且逐期豁免後續續期保費,此外每月還賠付護理金,最高72個月。

2、更貼心的意外給付:因疾病滿足合同護理金給付條件後每月給付基本保額,因意外滿足合同護理金給付條件後每月給付基本保額*120%。

3、更人性的保費豁免:自特定疾病/意外傷殘長期護理保險金給付日後的下一個保單週年日起,將逐期豁免該主合同的各期保險費。

4、更高額的保障杠桿:18歲男孩20年繳費,終身疾病護理保障約為總保費的7.46倍,終身意外護理保障約為總保費的8.75倍;

45歲男士躉交,終身疾病護理保障約為總保費的4.31倍,終身意外護理保障約為總保費的4.97倍。

投保規則:

被保險人年齡:18-70周歲

保險期間:保至80歲(被保險人18-60歲)、終身(被保險人18-70歲)

交費年期:

保至80歲:躉交、5年交、10年交、15年交、20年交(被保險人18-60歲)

終身:躉交(被保險人18-70歲)

5年交/10年交(被保險人18-65歲)

15年交(被保險人18-60歲)

20年交(被保險人18-55歲)

等待期:90天,意外傷害無等待期

産品利益演示:

特定疾病護理狀態

長期護理保險金:18種疾病;每月給付基本保額,最高72個月;逐期豁免後續續期保費

+護理關懷保險金:已交保費

意外傷殘護理狀態

長期護理保險金:1-3級傷殘;每月給付基本保額*120%,最高72個月;逐期豁免後續續期保費+護理關懷保險金:已交保費

疾病身故

疾病身故保險金:達到長期護理保險金給付條件前因疾病身故,給付身故時已交保費和保單年度末現金價值兩項較大者

非疾病身故

達到長期護理保險金給付條件前因疾病之外原因身故退還現金價值。

注:非疾病身故不屬於保險責任,為保險合同終止的結果

産品附加增值服務——醫路通基礎服務

專家門診預約+陪診:重疾住院手術協調+陪診;檢查加急;線上醫生/電話醫生;康復指導

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編號:007

機構名稱:富德生命人壽

案例名稱:

富德生命康健至尊重大疾病保險(A款)
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編號:007
名稱:富德生命康健至尊重大疾病保險(A款)
參選機構:富德生命人壽

富德生命康健至尊重大疾病保險(A款)具有四大産品優勢。一是病種保障覆蓋廣。涵蓋173種疾病種類,其中重疾121種、中症20種、輕症32種。二是老少重疾雙倍享。主險合同涵蓋重大疾病特別關愛金,若被保險人在符合合同約定的特定老、少年齡階段,確診首次患本主險合同定義的重大疾病,公司在按基本保險金額給付重大疾病保險金的同時,還將按本主險合同的基本保險金額給付重大疾病特別關愛金,每次合計給付2倍的基本保險金額。三是壽險復原靈活選。本産品含壽險復原保險金這一可選責任。該責任約定若被保險人確診首次患本主險合同定義的重大疾病,並且自首次重大疾病確診之日起1年後身故,將按合同約定(身故時未滿18周歲,給付300%實際交納的保險費;身故時已滿18周歲,給付100%基本保險金額)給付壽險復原保險金。四是健康服務終身伴。在本主險合同有效期內,公司向被保險人提供健康管理服務,包括健康諮詢和就醫協助服務。

“康健至尊(A款)”所提供的健康服務包括健康測評、健康資訊、健康講座、線上問診、電話醫生、門診預約、住院協調、手術協調、國內專家諮詢、醫後隨訪,覆蓋診療全流程。為解決客戶的後顧之憂,富德生命人壽還將健康諮詢和就醫服務承諾明確寫進公司産品合同條款,並搭配對應的健康服務手冊,服務手冊包含健康服務的具體內容與標準等詳細資訊,讓客戶清清楚楚明明白白。保險行業的醫療服務通常都存在門檻,如對保額或保費的要求,或對客戶有等級分類,但對於“康健至尊(A款)”來説,只要是産品的被保險人,即可獲得相應健康服務。不僅如此,各項健康服務的時限為合同有效期,為客戶終身保駕護航,使得“康健至尊(A款)”的産品保障責任與健康管理服務更為貼合、相得益彰。

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編號:008

機構名稱:眾安保險

案例名稱:

眾民保百萬醫療
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編號:008
名稱:眾民保百萬醫療
參選機構:眾安保險

秉持著科技向善、保險普惠的理念,眾安保險降低投保門檻,推出了無職業限制的眾民保百萬醫療,可覆蓋一般既往症,以親民的價格為人群拓寬保障廣度。 “眾民保”在2023年上半年迎來了強勁增長,總保費增速超過10倍。

該産品的保障責任相比惠民保有一定優勢,醫保內外各1萬的免賠額,超過免賠額的部分80%報銷,還包含院外腫瘤靶向藥,包含50種特藥和兩款CAR-T藥品,分社保內外兩種情況賠付,對重大疾病有比較充分的保障。

眾民保對一般的既往症可以理賠,像平時常見的肺結節、乳腺結節、B型肝炎等疾病,可以正常投保,且屬於保障責任內的既往症,可以正常理賠。除了高額全面的保障,眾民保還有一系列優質的醫療增值服務,投保即享,加倍貼心。

眾安健康生態的産品矩陣,一直隨著消費者日益增長的健康管理需求不斷迭代、升級,基於細分客群的健康狀態及醫療場景需求,陸續推出等多款細分産品。眾民保的推出對於推動百萬醫療險進一步走向普惠,助力健康中國,提升用戶整體健康水準具有重要意義。

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編號:009

機構名稱:海港人壽

案例名稱:

年度健康險産品優秀案例
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編號:009
名稱:年度健康險産品優秀案例
參選機構:海港人壽

産品名稱:海港恒家保臻享版終身重大疾病保險

“恒家保”系列重疾險作為海港人壽經代渠道拳頭産品,自上市以來,在市場上深受客戶與合作機構的喜愛。

海港恒家保臻享版終身重大疾病保險作為“恒家保”系列最新升級産品,保障全面,重度疾病120種分6組,重度疾病保險金最多給付6次,相鄰兩次重度疾病確診間隔180天以上,賠付比例逐次遞增,最高可達200%基本保險金額;中度疾病25種不分組,中度疾病保險金最多給付2次,無間隔期,每次賠付60%基本保險金額;輕度疾病55種不分組,輕度疾病保險金最多給付5次,無間隔期,每次賠付30%基本保險金額;此外,提供重度疾病特別關愛金、高發重疾二三次給付保險金、特定重疾二三次特別關愛金、人工肺特別關愛金、青少年特定疾病保險金等責任,其中青少年特定疾病保險金按本合同基本保險金額的 200%給付,為客戶提供更加全面與高性價比的重疾産品。

同時,為符合特定條件的客戶提供專家門診、專人陪診、專家病床、專家手術、線上專家二次診療、因就醫發生的差旅墊付、視頻醫生等健康管理服務,滿足客戶多樣化的健康保障需求。

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編號:010

機構名稱:長城人壽

案例名稱:

長城企福保重大疾病保險
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編號:010
名稱:長城企福保重大疾病保險
參選機構:長城人壽

“企福保重疾險”是長城人壽推出的為職業行銷企業開拓的專屬産品,保障範圍廣,涵蓋130種重大疾病,並且保費低,競爭力強,專為特定企業的員工提供終身重疾風險保障,減輕客戶的經濟壓力,且免體檢額度高,投保流程便捷。

1、企業開拓專屬産品 服務企業

近年來,重疾發病年輕化現象趨勢明顯,越來越多人在青壯年階段面臨嚴峻的重疾風險,需要承擔高額的醫療費用,給家庭經濟帶來壓力。對於處於工作狀態的企業員工,健康狀況及經濟狀況均需要更完善的保障。2023年長城人壽啟動企業開拓項目試點,並初步建立一套企業開拓模式,為特定企業員工或團體提供專業的解決方案、産品及服務,充分完善企業員工保障體系。“企福保重疾險”為職業行銷企業開拓專屬産品,為特定企業在職員工提供更全面的終身重疾風險保障,並且允許企業員工帶病體投保,減輕企業員工的經濟壓力。

2、回歸保障本源 病種高達130種

為貫徹保險産品回歸保險保障本源,“企福保重疾險”為客戶提供重大疾病保險金、身故或全殘保險金責任保障。拓展重大疾病病種至130種,涵蓋更為全面的保障範圍。此外,提供靈活的交費期間,涵蓋19年交,以供客戶選擇。

3、免體檢額度高 保費低

本産品18至40周歲的免體檢風險保額高達90萬,符合企業客戶年齡範圍,投保流程更為便捷,費率在市場中具有較高的競爭力。

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編號:011

機構名稱:陽光人壽

案例名稱:

陽光保i家版C款
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編號:011
名稱:陽光保i家版C款
參選機構:陽光人壽

2023年,陽光人壽推出了“三/五/七”産品配置理念,旨在為家庭客戶的全方位保障提供一站式解決方案,陽光保i家版C款作為“三/五/七”中的一款重要的健康險産品,通過19年交費及以下四點核心優勢,來滿足老客戶的加保需求、家庭客戶的健康保障需求:

一、百種疾病,週全保障:陽光保i家版C款的基本保險責任保障120種重大疾病、身故或全殘,可選保險責任三還提供30種輕症疾病、30種中症疾病和中症疾病或輕症疾病豁免保險費保障的保障。二、多次賠付,倍添呵護:符合陽光保i家版C款的約定的前提下,重大疾病保險金、中症疾病保險金最多可以賠付三次,重大疾病保險金首次賠付“基本保額、已交保費和現價”三者的最大值,第二、三次賠付基本保額,中症疾病保險金每次賠付50%基本保額,輕症疾病保險金最多可以賠付六次,輕症疾病保險金每次賠付25%基本保額。三、靈活選擇,自由隨心:陽光保i家版C款提供三項可選保險責任,客戶可以根據自己對於重大疾病、中症輕症或賠付次數的需求靈活選擇。四、夫妻守護,讓家無憂:通過夫妻二人同時投保並附加投保人豁免,可以實現一人、夫妻豁免的保障功能,為家庭築牢安全網。

自2023年上市以來,陽光保i家版C款累計為近萬名新、老客戶帶去堅實的健康保障。

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華夏基金

編號:001

機構名稱:華夏基金

案例名稱:

新青年未來計劃丨投給想要的未來
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編號:001
名稱:新青年未來計劃丨投給想要的未來
參選機構:華夏基金

為喚醒並吸引更多目標客戶群體關注個人養老投資,打造個人養老投資品牌差異化,華夏基金將養老子品牌迭代升級為“新青年未來計劃丨投給想要的未來”,並舉辦一系列品牌、投資者教育及行銷活動,取得了良好的效果。

走進中國人民大學舉辦養老財經辯論邀請賽:聯合中基協、攜手螞蟻投資者教育基地走近人民大學。現場活動獲得了同學們的熱烈歡迎,外場投教專區獲超400位同學體驗;講堂內場辯論賽獲超350位同學現場參與;活動線上直播目前獲超百萬觀看量,其中華夏基金官方視頻號直播觀看超1.3萬,官方抖音觀看量超5.4萬;螞蟻財富端觀看量超18萬。

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建信基金

編號:002

機構名稱:建信基金

案例名稱:

“投-教-銷-建”全面出擊,專業賦能建行集團“1314”養老金融體系建設
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編號:002
名稱:“投-教-銷-建”全面出擊,專業賦能建行集團“1314”養老金融體系建設
參選機構:建信基金

2023年,在建行集團持續推進 “1314”養老金融體系建設的大背景下,建信基金在産品佈局、客戶服務、市場行銷、團隊建設等方面,協同建總行養老金融大戰略,以專業賦能總行。産品佈局上,截止2023年底,建信基金上線養老目標基金共6隻,其中有5隻設立養老Y份額,基本實現客戶需求的全覆蓋,著力打造策略有亮點、品牌有辨識度、客戶有獲得感的養老目標基金産品線。養老目標基金投資策略持續迭代升級,努力實現全球資産配置的主動管理

客戶服務上,建信基金邀請總行專家共同開展“一司一省一高校” 投資者教育活動,累計覆蓋近兩萬人次;與個金部共同打造財富季養老大講堂“安心悠享”直播課程,超1200名養老客群經營人員上線觀看;協同總分行開展“養老中國行•點亮十城”養老投教活動;協同個金部、深圳分行打造“建行話養老”投教服務專區;在建信基金官方微信服務號上線“養老課堂”投教專區,根據不同客戶群體的風險偏好與專業程度打造個性化特色養老劇場。市場行銷上,建信基金打造“老有所Young 未來由我”養老子品牌;策應母行開展 “暢養金秋”養老賬戶入金及養老産品銷售競賽活動,與分行組建聯合行銷團隊,梳理3000家走訪清單,進行8場企業現場宣講,320余人參加。2023年建行渠道養老目標基金Y份額合計規模7.3億,較22年末增長5億,增幅217%;建信添福悠享養老一年首發規模2.7億,排名行業第三。

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工銀瑞信基金

編號:001

機構名稱:工銀瑞信基金

案例名稱:

首個採用密室逃脫形式的線下“集‘裝’箱”輕型投教基地
案例介紹

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編號:001
名稱:首個採用密室逃脫形式的線下“集‘裝’箱”輕型投教基地
參選機構:工銀瑞信基金

2023年,工銀瑞信推出業內首個密室逃脫形式的線下“集‘裝’箱”輕型投教基地,旨在提升投資者金融風險防範意識和金融素養。該基地以防範金融風險為主題,分為五個體驗區域,通過情景再現深度體驗,增強社會公眾識別、防範金融投資騙局的意識和能力。同時,該基地也是工銀瑞信結合投資者實際需求,在監管單位的指導和支援單位的協助下,創新投資者教育運營新模式,為廣大投資者辦的又一件實事。此舉體現了工銀瑞信立足金融為民,積極探索創新投教新模式的決心和行動,也展現了金融行業新擔當、新形象,堅守金融底色,築牢金融安全的信念。長期以來,工銀瑞信在投教領域深耕細作,已獲得多方好評,此次創新投教服務形式也是其持續推進“大投保”體系建設的又一舉措。未來,工銀瑞信將繼續聚焦專業能力建設,築牢投資者保護“防火牆”,為投資者保護工作貢獻更多力量,助力金融高品質發展。

2023年9月2日,2023年中國國際服務貿易交易會(以下簡稱“服貿會”)在北京首鋼園如期開幕。作為實力領先的公募基金公司,工銀瑞信基金攜手工商銀行養老金業務部聯合精心打造了投知裏養老主題館——“夕拾館”,與200余家國內外金融機構和企業共同亮相服貿會金融專題展,為投資者展示個人養老理財的知識體系和解決方案。工銀瑞信基金在投資者教育領域有著深厚的積累。自2017年被評為北京市投教基地以來,該公司在2020年更是升級為基金行業首個國家級投資者教育基地,並連續五年在考核中獲得監管機構的“優秀”評價。創新投教服務品牌“投知裏”于2022年服貿會上正式推出,進一步提升投教投保工作力度、深度和廣度,擴展投教服務半徑。未來,工銀瑞信基金將繼續以養老金業務作為自身戰略重點,以領先的投研實力為依託,不斷豐富養老産品體系;進一步創新投資者教育形式,提升國民養老規劃意識,全力做好個人養老金融服務,助力更多投資者在個人養老金新時代實現幸福養老。

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廣發基金

編號:002

機構名稱:廣發基金

案例名稱:

高校大學生財商知識辯論公益活動
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編號:002
名稱:高校大學生財商知識辯論公益活動
參選機構:廣發基金

近年來,隨著公募基金客群快速擴大,投資者教育工作的重要性與日俱增。廣發基金與時俱進,積極打造規範性、有效性、中立性、普惠性、針對性和長期性的投資者教育品牌,以言簡意賅的表達形式、通俗易懂的語言文字、喜聞樂見的傳播方式,為投資者提供規範、專業、個性化的內容。

傳播內容上,公司面向大學生,推出財商知識辯論賽、“一司一省一高校”系列活動;聚焦女性群體,策劃女性基金投資者盈利體驗數據洞察;針對基金投資者,出版投資者教育白皮書;契合重要投教時點,圍繞“5·15全國投資者保護宣傳日”“金融知識普及月”“世界投資者周”等開展整合傳播。傳播形式上,公司堅持創新導向,採用深度報道、科普短文、視覺廣告、3D展臺、主題海報、IP漫畫、長圖、視頻、直播、音頻等線上形式,辯論賽、專業論壇、展會、講座、白皮書實物等線下形式開展整合傳播,並聯合多家主流媒體打造“投資進化論”等投教專欄。同時,作為業內較早開拓投資者教育短視頻領域的公募基金公司之一,公司深度駐紮抖音、微信視頻號、B站、小紅書、微網志、今日頭條、知乎、喜馬拉雅等九大新媒體平臺。

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天弘基金

編號:003

機構名稱:天弘基金

案例名稱:

“人間錢話”特別欄目:《為生活的投資仍在繼續》
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編號:003
名稱:“人間錢話”特別欄目:《為生活的投資仍在繼續》
參選機構:天弘基金

2023年對投資者來説仍是不太順利的一年,為了給投資者傳遞正確的投資觀和生活觀,幫助投資者樹立信心,天弘基金通過主題為“為生活的投資仍在繼續”的campagin,向投資者傳遞“理性”“樂觀”的力量和“投資只是手段,生活才是目的”的品牌價值觀。項目內容選擇可深度和用戶溝通的播客形式呈現,理性價值和情緒價值雙輸出。通過展現當下仍在“為生活投資”的人和事,他們樂觀期待,理性規劃,和用戶溝通他們關心的話題,關於工作、家庭、投資、人生狀態。

項目聯合6檔領域不同的播客欄目,輸出6期橫跨投資、生育、工作、生活、居住、心態的播客節目;同時也上線了天弘基金自製播客“人間錢話”,帶聽眾從投資的視角解讀世界。

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銀華基金

編號:004

機構名稱:銀華基金

案例名稱:

瑤光養老X二更“我和未來有個約定”
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編號:004
名稱:瑤光養老X二更“我和未來有個約定”
參選機構:銀華基金

公司與短視頻領域的頭部內容製作機構二更合作推出了《我和未來有個約定》系列視頻,包含1支趣味實驗片,3期人物訪談正片和一支銀華基金養老概念宣傳片。該系列視頻分別在堅持責任、堅持理想、堅持自由的普通人中選擇具有代表性的人物進行訪談,挖掘養老痛點,引發觀眾的情感共鳴。

該系列旨在抓住大眾用戶,把他們對養老的認知提前,借助真人、真事、真情感的走心行銷,促進銀華基金養老子品牌的曝光,拉近與剛需消費者之間的距離。向大眾普及提前養老的重要性也體現了公司的社會責任感和在基金行業的標桿作用。用普通人扮老體驗的形式,成功打造了基金屆的另類推廣模式。

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嘉實財富

編號:005

機構名稱:嘉實財富

案例名稱:

嘉實財富的“買方投顧”實踐
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編號:005
名稱:嘉實財富的“買方投顧”實踐
參選機構:嘉實財富

投顧服務實踐取得三項創新:一是理念新。遵循“客戶->需求->匹配->工具”的財富管理邏輯鏈,設置“投資者需求研究”和“資産管理投資研究”二元投研框架,以終為始,滿足財富工具匹配客戶需求的閉環業務邏輯。二是模式新。從客戶視角對“目標”、“勝率”、“期限”三維框架進行深入研究,以豐富的投顧組合貨架為基礎,為客戶在三維框架下提供匹配的組合選擇、內容陪伴和行為引導。三是技術新。依託自有的技術資源及外部合作機構的能力,開發了目標止盈、分紅、交易性策略的敏捷執行等多項創新型功能。

投顧業務開展覆蓋三個“全面”:一是組合佈局全。在“增值”和“生息”兩個大類下, “增值類”進一步細分了均衡增值類組合、主題增值類組合和嘉實優選組合,滿足財富客戶中長期依託優質權益資産的多樣化增值需求;“生息類”進一步細分了信用生息類組合、波動生息類組合、策略生息類組合及混合生息類組合,滿足財富客戶短中長不同期限下的多樣化生息需求。二是渠道覆蓋全。在深耕自有平臺的基礎上,通過向渠道賦能輸出投顧服務,積極與互金平臺、券商平臺、銀行平臺等合作,將低門檻高品質的投顧服務提供給C端客戶。三是客戶分佈全。通過科學有效的KYC,嘉實財富精準識別客戶風險等級,同時可按照投資者適當性匹配原則,按需分層向投資者展示、推介匹配的投顧組合、投教內容及行為指引。投顧業務的客群覆蓋全面,為各個風險等級的客戶提供有效服務。

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南方基金

編號:001

機構名稱:南方基金

案例名稱:

南方基金自主建立碳排放數據庫
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編號:001
名稱:南方基金自主建立碳排放數據庫
參選機構:南方基金

南方基金是中國首批自主建立覆蓋所有股票投資組合的碳排放數據庫的資産管理公司之一。由於A股市場的碳數據披露有限,我們基於第三方數據採集,應用梯度提升決策樹(GBDT)模型和環境擴展投入産出理念(EEIO),並結合自主研究對碳排放數據進行補充,成功自主搭建了與PCAF方法論相一致的碳排放數據庫以應對氣候風險。我們收集了披露碳排放的公司的數據,並將其分為不同的子行業,根據各公司的差異化的能源結構、地理因素和企業活動水準,對每個子行業的碳排放情況進行模擬,包括直接排放、間接排放和碳強度。

通過外部數據收集和自主研發的碳排放數據庫,南方基金根據PCAF標準對投資組合的碳排放量做出測算。公司的碳排放數據的評級水準已經達到了國際標準的2至3級(評分標準為1-5分,數字越小,數據品質越高)。通過分析碳排放數據庫中的絕對排放量和相對碳強度,碳排放數據庫的用戶可以了解各行業的排放情況,分析企業的碳排放效率,並對投資組合進行評估。南方基金自主建立碳排放數據庫有助於改進公司的ESG整合策略,將定量分析和主動研究充分結合,是中國市場的領先實踐。即使在A股市場碳資訊披露不足的情況下,我們仍然可以全面分析與氣候變化相關的轉型風險,並由此優化投資策略。為了提高數據庫的可靠性和準確性,我們將數據分為不同的類別,包括經核實的數據(如CDP)、披露的數據、溝通獲取的反饋和估算值等,並賦予不同類別的數據差異化的權重,以提高ESG評估的可信度。此外,我們還將EEIO理念應用於碳排放數據庫,以便從環境和社會經濟的角度評估氣候變化。一個準確和全面的碳排放數據庫可以為研究團隊提供更多維度的資訊。

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富國基金

編號:002

機構名稱:富國基金

案例名稱:

“愛健康-凈水暖心計劃”、“愛傳遞·再生電腦教室”
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編號:002
名稱: “愛健康-凈水暖心計劃”、“愛傳遞·再生電腦教室”
參選機構:富國基金

富國基金于2012年5月成立了基金業內第一個以環保為主題的公益基金會——上海富國環保公益基金,24年來,多次參與愛心捐款、愛心捐物、愛心幫扶貧困山區等社會公益活動,始終注重回報社會,關心公益事業。具體來看,自2018年以來,為11所學校捐贈超430台電腦,12間電腦教室,受益人數近5800人。其中,2021年,富國環保公益基金會向新疆喀什地區英吉沙縣蘇蓋提鄉“鄉村振興遠端教學站”捐贈再生電腦40台,該教學站將為村幹部和村民提供資訊化的培訓,助力建設智慧農業産業化的聯合體,為鄉村振興做出貢獻。該項目與眾谷公益合作進行,發動公司把淘汰閒置的舊電腦和其他電子設備捐贈出來,由有資質單位進行專業分揀、規範再生和嚴格檢測,以性能良好的再生電腦幫助有需求的貧困鄉村學校建設電腦教室。2018年5月,公司在內部發起回收淘汰和閒置電腦的活動,得到員工們的積極響應,回收電腦後,由眾谷公益交給專業的資質單位進行分揀回收,規範再造,合計為江西省贛州市寧都縣希望小學搭建兩座電腦教室。

2019年,富國環保公益基金會與雲南省綠色環境發展基金會發起“愛健康•凈水暖心行動”,為雲南省當地學校捐贈並安裝凈水器。在滄源縣,大部分位於山區的學校都缺乏凈水裝置,學生飲用和生活用水都是經過簡易沉澱處理的山泉水。學生們長期飲用未經凈化過濾的生冷水,不僅存在著巨大的安全隱患,而且一到冬天,飲用冰冷刺骨的山泉水更是對孩子們的身心健康造成極大危害。“愛健康——凈水暖心計劃”,為當地學生解決了安全飲水問題。2021年為當地5所學校捐贈17台凈水設備,受益學生達1700人。經過幾年的摸索,基金會確立了環保+扶貧+助學的公益方向,主打的項目就包括 “愛健康-凈水暖心計劃”、“愛傳遞·再生電腦教室”等公益活動。未來也將會繼續堅持,長期積極參與愛心公益活動,弘揚基金行業公益正能量。

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  • 2023年度“中國鼎”金融業優秀案例
  • 2023年度“中國鼎”金融業優秀案例

編號:001

機構名稱:中信信託

案例名稱:

中信信託ESG實踐案例
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編號:001
名稱:中信信託ESG實踐案例
參選機構:中信信託

中信信託系統性開展ESG相關工作,主動作為,專門成立ESG工作領導小組,由公司黨委書記任組長。連續兩年主動撰寫和發佈《中信信託年度ESG報告》,在人民網、新華網、財經、證券時報、金融時報、中國網等主流媒體宣發。公司制定併發布《環境、社會及公司治理工作指引》,以實際行動貫徹ESG理念。

公司堅決落實“碳達峰、碳中和”國家戰略,提供綠色低碳轉型綜合金融服務,深刻踐行ESG發展理念。公司通過主營業務重點扶持相關産業及企業,推動資源節約型、環境友好型的産業發展,自始至終樹立並貫徹對環境和社會的責任意識,助力國家“雙碳”目標的實現。與此同時,公司堅持綠色辦公、節能降耗,將綠色運營戰略落到實處。公司切實擔當起國有金融企業服務國家戰略、服務實體經濟的使命擔當,不斷完善與實體經濟相適應的投融資方式,優化資金投向,在國家支援的關鍵領域加大支援力度。公司秉持推動業務本源化轉型的理念,擺脫傳統路徑依賴,積極推進業務轉型,信託業務結構持續優化。

一、響應“雙碳”目標

中信信託將綠色低碳發展理念融入公司業務,積極關注氣候變化風險,探索多元化開展綠色信託業務,優化綠色金融激勵約束機制;節約資源能源,減少有害物排放,落實減碳減排責任,助力“雙碳”目標實現。

二、節約能效

中信信託持續踐行綠色辦公理念,推進綠色運營的戰略要求,將節能減排、保護環境落實到日常經營活動中,並取得明顯成效。

在制度建設方面,中信信託發佈《“綠色辦公、節能減排”倡議書》,號召和引導員工弘揚勤儉節約美德,降本增效,養成綠色低碳、節能減排的生活方式;嚴格遵守北京市垃圾分類有關法規政策和工作要求,將垃圾分類工作納入《辦公區域管理制度》。

在綠色辦公方面,中信信託倡導員工減少紙質資源浪費,並優先採購綠色環保産品;鼓勵員工選擇公共交通低碳通勤,呼籲全員投身低碳環保實踐,充分利用電話會議和視頻會議系統,減少會議出差等,盡可能降低公司經營對環境和氣候的負面影響。

三、綠色金融

中信信託積極落實中央相關政策精神,在綠色金融方面下功夫、做文章,成功落地了一批綠色金融相關的信託項目。 “中信信託·江蘇冀恒集合資金信託計劃”推動鋼鐵主業退城搬遷和沿海項目建設,有效推進傳統企業轉型升級和高品質發展。國家電投集團五淩2號定向資産支援票據(類REITs)信託本項目獲得綠色認證,是運用信託機制服務實體經濟,助力推動綠色低碳産業發展的堅實舉措。中信信託·中國節能永續債投資集合資金信託計劃助力企業在節能環保業務領域進一步實現跨越式高品質升級發展。中信信託·聚鑫179號、180號、181號、182號系列集合資金信託計劃助力企業在主營業務領域如全球清潔低碳能源、水資源與環境建設等方面實現高品質發展,進一步服務好國家“一帶一路”項目建設。中信信託·航遠5號集合資金信託計劃助力企業在風電、水電、光伏發電等清潔能源基礎設施建設領域實現高品質發展。

四、員工發展

中信信託始終將人才作為最重要的資産,堅定不移實施人才強企戰略,持續健全完善人才管理機制,實現公司人力資本保值增值。重視人力資源建設,不斷優化人力資本配置,健全人力資本開發與管理體系,制定人力資源相關制度,規範人員聘用、培訓、考評、晉陞、離職、內部調動等人事管理工作,實現人力資源的合理配置,全面提升公司核心競爭力。

中信信託加大優秀年輕人才培養力度,根據年度經營與履職考核結果,開展全面人才盤點,將政治素質高、專業能力強的優秀青年人才納入培養視野,予以針對性培養和歷練,建立優秀青年人才儲備庫。尊重員工貢獻,提高員工收入指數。激發企業發展內生動力;堅持公平公正公開原則,加強精細化薪酬管理,嚴格分配決策流程,不斷提升薪酬分配的標準化、規範化程度;堅持業績薪酬市場雙對標機制,不斷優化薪酬結構,確保薪酬激勵水準的科學合理和適度有效;堅持效率公平兼顧原則,嚴格落實“兩個不高於”,合理控制崗位分配極差,薪酬分配向一線基層員工傾斜。

五、普惠金融

截至2023年12月5日,公司與上述機構開展的聯營貸款業務規模合計20.57億元,累計放款金額約341.19億元 、累計放款筆數約4.69億筆。以微業貸、金條、月付、分付、花唄等債權為基礎資産,公司開展約146億元的機構定制普惠業務。

六、公益慈善

中信信託立足豐富的慈善信託管理經驗,深度挖掘信託制度在公益領域的制度優勢與功能定位,不斷創新慈善信託發展新模式,推出多種富有信託特色的慈善信託業務。截止2023年12月,中信信託累計備案慈善信託12單,備案規模10.53億元。2023年9月,公司發起設立、面向職工的“中信信託·2023信行遠捐贈者建議慈善信託”在北京市民政局指導下備案成功,此DAF首筆款項已交給北京門頭溝慈善協會,專項用於王平中學洪澇災害後的校園重建及恢復提升工作。

七、消費者保護

中信信託始終堅持以人民為中心的根本立場和價值取向,積極踐行金融工作的政治性和人民性,高度重視消費者權益保護工作。公司將消費者權益保護納入公司經營戰略和文化建設,努力為客戶提供多元化産品和高品質服務,持續完善消保審查、資訊披露、客戶資訊保護、消費投訴處理、消費者教育宣傳等工作機制,不斷完善消費者權益保護工作體系。

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編號:002

機構名稱:中信信託

案例名稱:

中信信託切實保護金融消費者“受教育權”
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編號:002
名稱:中信信託切實保護金融消費者“受教育權”
參選機構:中信信託

中信信託始終堅持以人民為中心的消保工作理念,積極踐行金融工作的政治性和人民性,將消費者權益保護納入公司經營戰略和文化建設,不斷健全消保工作制度,動態完善消保工作機制,持續優化流程和系統建設,形成了較為全面的消保工作體系。

2023年,中信信託積極履行消費者教育主體責任,僅僅圍繞“共築誠信消費環境 提振金融消費信心”“匯聚金融力量 共創美好生活”主題,開展“3·15”消費者權益保護教育宣傳周和金融消費者權益保護教育宣傳月活動。

一、積極開展金融知識進農村、進企業、進社區、進商圈等活動

為切實保護消費者合法權益,推進金融知識教育宣傳工作走深走實,中信信託積極開展金融知識進農村、進企業、進社區、進商圈等活動。通過向社區老年人、企業新市民、農村村民、街邊商戶等發放防範非法集資、個人資訊保護、反電信詐騙等自製宣傳材料,講解金融詐騙特點、防範詐騙技巧、依法維權等金融知識,達到幫助金融消費者樹立正確的金融投資理念,加強風險防範意識的效果。

二、創新探索與電視臺合作的宣傳形式

為更好地宣傳信託産品基礎知識,讓金融消費者了解和享受信託制度優勢,中信信託金融知識普及專題短片《家庭服務信託與財富管理》登錄北京廣播電視臺財經頻道《蜜蜂計劃》節目。專題短片圍繞消費者關注熱點,從功能、結構、場景等方面介紹了家庭服務信託,展現了家庭服務信託的作用,得到了消費者的廣泛好評。

三、持續加強“一老一少一新”為受眾群體的原創漫畫和動畫

中信信託持續發佈以“一老一少一新”為受眾群體的原創漫畫和動畫,用易聽、易看、易記憶的形式向老年人、青少年、新市民介紹反電信詐騙、個人資訊保護、遠離非法校園借貸等金融知識,提高重點群體的風險識別能力。其中,《消保小課堂 針對老年人的常見詐騙手段》原創動畫獲得“2023金融界投教宣傳年優秀投教陪伴案例獎”。

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編號:003

機構名稱:平安信託

案例名稱:

平安紅樹林保護綜合金融服務案例
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編號:003
名稱:平安紅樹林保護綜合金融服務案例
參選機構:平安信託

2022年11月,深圳建立全球首個“國際紅樹林中心”以來,深圳市就致力於高標準高品質推進“國際紅樹林中心”建設工作,打好這張新的城市“生態名片”。

2023年7月26日,在我國首次舉辦的國際紅樹林保護高級別論壇上,國際紅樹林保護專項基金正式啟動。該基金將主要用於資助並支援開展紅樹林保護國際合作、科學研究、生態修復等項目。作為國際紅樹林保護專項基金首批聯合發起單位之一,平安集團將作為該基金的受託管理平臺,依託集團自身綜合金融能力,為基金提供包括受託管理、保值增值等在內的專業金融服務。在實際管理過程中,平安集團將確保該基金的資金投向安全性高、風險低、收益穩健的資産。同時,在投資策略上主要考慮投向綠色、低碳屬性的資産,將該基金打造成“以綠色反哺綠色”的國際性標桿項目。

此外,作為誕生和成長于深圳的本土企業,中國平安在該論壇期間正式宣佈“紅樹林碳匯保險+紅樹林生態保護慈善信託+網際網路公益募捐平臺+志願者服務”的平安紅樹林保護綜合金融服務方案,依託旗下平安産險、平安信託等子公司的專業能力,全面助力“國際紅樹林中心”建設 。

保險方面,在2023年7月25日舉行的“窗外有片紅樹林”主題活動中,在國家金融監督管理總局深圳監管局、深圳市規劃和自然資源局的共同見證下,廣東內伶仃福田國家級自然保護區管理局與中國平安財産保險股份有限公司深圳分公司簽訂《福田紅樹林自然保護區紅樹林碳匯保險捐贈協議》。該保險以紅樹林碳匯為標的,如因各類風險造成碳匯量未達預期,則視為發生保險事故。

紅樹林碳匯保險,是保險在綠色金融領域的創新,運用保險金融工具,加上保險公司的科技手段賦能,為紅樹林的生態保護提供全方位的支援:首先,應用傳感技術監測林業碳匯的累計排放和增長,為日常管理提出科學建議;其次,在風險保障方面,以紅樹林碳匯為標的,在發生火災、凍災、旱災、泥石流、山體滑坡等災害,造成碳匯量排放沒有達到預期,則視為發生保險事故,並按照合同約定進行補償。第三就是災後快速定損、快速理賠,賠付款用於災後林業碳匯資源救助,實現快速修復。

平安産險深圳分公司利用金融模式創新,探索建立藍色碳匯保險補償機制,並通過保險服務手段多維度地對紅樹林碳匯提供風險減量服務,為“紅樹林”轉變為“金樹林”的生態産品價值實現提供風險保障。

信託方面,2023年10月14日,“平安生物多樣性及環境保護慈善信託”(以下簡稱“慈善信託”)簽約儀式在深圳福田紅樹林生態公園成功舉行。該慈善信託由深圳市平安公益基金會捐贈1000萬元發起設立,由平安信託作為受託人,深圳市紅樹林濕地保護基金會(以下簡稱“紅樹林基金會(MCF)”)作為慈善信託的慈善項目管理人,致力於保護生物多樣性、促進生態保護和可持續發展、事故災難和公共衛生事件等突發事件造成的損害救助,是國內首只重點關注紅樹林生態保護的慈善信託。同時平安還將通過定期與紅樹林基金會(MCF)攜手開展外來物種清理、候鳥遷徙觀測、生態調研研究等公益活動,深化社會各界對紅樹林保護的參與感與關注度,進而實現紅樹林保護修復,候鳥遷徙線路保護,促進國際交流、提供中國經驗等公益目標。

此外,平安公益平臺已上線紅樹林基金會(MCF)的“守護紅樹林和候鳥”公益項目,用戶可通過現金捐贈、綠能捐贈的方式,參與環境保護,便利更多關心紅樹林的善念善舉;平安集團還組建了紅樹林保護志願者隊伍,開展認養紅樹苗活動、河流及海洋凈灘活動系列紅樹林保護行動,為國際紅樹林建設提供全方位的綜合金融服務方案。

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編號:004

機構名稱:中航信託

案例名稱:

以“三組”育“三力” 中航信託打造組團式金融幫扶服務體系
案例介紹

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編號:004
名稱:以“三組”育“三力” 中航信託打造組團式金融幫扶服務體系
參選機構:中航信託

中航信託作為航空工業旗下金融板塊的一員,積極踐行“航空報國、航空強國”的使命擔當,用行動積極履行企業社會責任,引金融活水撬動鄉村發展,特別是注重以信託制度為主牽引,探索並總結出以“三組”育“三力”組團式金融幫扶服務體系,既積極發揮自身作用,又注意吸納各方資源共同參與,助力鄉村事業全面發展,取得了良好社會效果。

1.金融工具組合運用,培育綜合賦能能力

中航信託堅持可持續發展理念,以慈善信託為抓手,通過整合多元金融工具優勢資源,打造鄉村振興可持續發展體系。中航信託通過發起設立“綠色鄉村慈善信託”,支援鄉村庭院提升、道路硬化、修建村民休閒廣場、産業示範園等項目,覆蓋農戶498戶1823人。2021年,中航信託聯合中國銀行設立“明德園鄉村生態文化振興慈善信託”,該慈善信託的首筆信託財産為1000萬元,為鄉村生態文化振興構建了可持續機制。2021年中航信託著力建立中草藥種植基地,第一年實現收入12萬,帶動全村80余人就業,大幅提升村集體經濟,同時,生産過程中,借助中航産融旗下中航安盟保險為基地購買農産品險,保障了中草藥産業的健康有序推進,免除農戶後顧之憂。

2.人才隊伍組團幫扶,培育共幫共創活力

中航信託始終秉持培育“産業鏈”和“育人鏈”並舉,持續提高可持續發展能力。2020年11月,中航信託聯合中國鄉村發展基金會設立“蒙頂山合作社發展慈善信託”,將信託財産用於以鄉村合作社人才培養為信託目的的慈善信託,創新探索出課堂教學+點位實訓+種子資金+市場扶持的“四位一體”人才培養模式,現已培養農民合作社理事長300余人。2015年以來中航信託先後選派3批10名黨員赴“三灣改編”發生地——江西省吉安市永新縣三灣鄉開展駐村幫扶工作,並以駐村工作隊為主體,充分發揮公司全員的積極性和主動性,以消費幫扶、志願服務等方式的多渠道幫扶方式。僅僅2022年以來,員工通過自發採購黃桃、蜂蜜、大米等重點幫扶産業農産品100余萬元;幹部職工為“童心港灣”師生捐助書籍500余套,開展志願服務500余人次,實現了人人參與、人人幫扶的良好局面。

3.幫扶資源組隊融合,培育推動發展合力

中航信託在發揮自身主觀能動性的基礎上,不斷從公司、行業、社會等爭取社會資源,共同推動鄉村振興事業發展。中航信託充分利用幫扶地區紅色底蘊深厚的優勢,組織黨員到幫扶村開展紅色教育,並將消保資源有效共創,在三灣鄉打造“三灣紅色金融宣教基地”,為200人次提供金融消保服務。以航空文化為切入點,在永新縣子珍小學開展2022年“中國夢 航空夢”航空科普進校園活動,向永新縣小學生捐贈了6400套“航空小衛士”AI美術課線上教學課程及配套美術教具,價值折合人民幣約50萬元。中航信託與中國鄉村發展基金會、中國慈善聯合會、中華環境保護基金、中國扶貧基金會、中國青年創業就業基金會等慈善機構建立密切合作關係,先後成功設立了多單慈善信託,廣泛開展扶貧濟困、敬老助學、慈善公益、綠色信託等系列活動。

通過“三組”促“三力”,提升了中航信託履行社會責任的水準和能力,切實帶動幫扶地區發展。在中航信託的幫扶下,汗江村三灣蜜蜂養殖、番薯種植等特色生態富民産業逐步壯大,汗江村三灣蜂語蜂場共有蜂群400箱,惠及三灣蜂農45戶200余人,獲得2021-2023年江西省省級示範蜂場稱號,躋身全省十佳蜂場行列;建立紅薯種植基地,項目總面積40畝、總投資100萬元,帶動全村80余人就業,大幅提升村集體經濟;設立幫扶車間48萬,帶動鄉村振興資金120萬元,為汗江村三灣紅薯幹、山茶油、蜂蜜等産品設計包裝,統一品牌,提升産品附加值,帶動10戶脫貧戶就業,使汗江村産銷能力得以提升,綠色生態農業發展長期穩定。2023年公司消費、開通中航小商城消費幫扶、省級單位訂單三灣鄉農産品30萬元,同年上漲70%,銷售黃桃20萬元,惠及20戶脫貧戶100余人農産品收入. 2023年,汗江村集體收入達47萬餘元,其中銷售收入30萬,較去年(17萬)增長76%。

通過參與鄉村振興,中航信託以點帶面持續深耕慈善信託事業,加快佈局慈善信託等轉型業務,截至目前,中航信託已經設立慈善信託超過40單,規模超過2億元,開展慈善活動支出金額超億元,覆蓋領域包括抗震救災、鄉村振興、養老服務、教育文化等各個領域,受益人數超過10萬人。憑藉在慈善信託領域的積極實踐,中航信託曾先後榮獲多項榮譽,“蒙頂山合作社發展慈善信託”獲得“誠信託”最佳慈善信託産品獎、“君子夥伴慈善信託”入選“中國捐贈人服務創新案例”、“中航信託助力鄉村振興主題慈善信託”入圍第十二屆中華慈善獎。

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編號:005

機構名稱:雲南國際信託

案例名稱:

雲南信託-HM家族信託
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編號:005
名稱:雲南信託-HM家族信託
參選機構:雲南國際信託

2023年,雲南信託成功落地首單FGT家族信託,信託設立規模超過1億元,為新興上市公司的董監高提供了一種全新的信託解決方案。雲南信託在這一服務中充分考慮了新興資本市場客戶在財富傳承和管理領域的特殊性,解決了其稅務身份規劃、家族信託財富傳承、全球資産配置的聯動性問題。這一成功案例不僅證明了雲南信託在信託資産的安全管理方面奠定了堅實的基礎,更是通過與銀行私行、專業法稅機構、全球配置資産供應商密切合作,實現了新興資本市場客戶的家族財富全球資産配置和久遠傳承目標。

作為資本市場領域服務信託的積極探索者,雲南信託堅持與多方專業機構合作,旨在成為銀行機構在資本市場客戶財富傳承領域的得力工具與多元化供應商,為新興資本市場董監高客戶提供更加精準的資本市場和財富傳承綜合服務。

FGT全稱為Foreign Grantor Trust,該信託由美國稅務局以美國本土信託(U.S. Domestic Trust)為對比,認定該信託的實際控制人是委託人,且委託人是外國人,即非美稅務居民,從而認定該信託架構項下的資産無需按照美國稅收制度繳納所得稅。FGT具有稅收籌劃、家族財富分配和傳承、家族財富隱私保護等功能,在家族全球財富規劃方面具有舉足輕重的作用。

雲南信託家族信託業務由專業團隊運作,綜合服務人員均具有法律、信託、保險、券商、銀行、投資等多領域背景,優異的創新能力善於將家族、企業、慈善服務有機連接,致力於縮短客戶綜合解決方案的路徑,全方位多維度地滿足客戶需求。

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編號:006

機構名稱:南華期貨

案例名稱:

服務鑄就品牌 南華期貨持續提升品牌影響力
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編號:006
名稱:服務鑄就品牌 南華期貨持續提升品牌影響力
參選機構:南華期貨

一直以來,南華期貨股份有限公司(以下簡稱“公司”)始終堅持合規經營,規範發展的基本原則,高度重視品牌建設,在行業內樹立了良好的品牌形象,品牌價值不斷提升。

一、借助主流媒體,擴大品牌影響力。公司向來注重行業核心主流媒體的影響力,依靠公司專業研究力量的優勢,再借助業內權威媒體以專題或者新聞稿的形式進行新聞化宣傳。在日常宣傳中,根據時事熱點積極與媒體互動,妥善安排採訪,提高公司正面形象輸出。2023年,公司共安排採訪310次,公司各類投稿(包含子公司)共187篇。

二、充分利用公司自有平臺開展品牌形象宣傳。經過多年的努力,截止目前,公司已形成全媒體矩陣,擁有微信、新浪微網志、雪球號、今日頭條號、東方財富號、抖音號、富途牛牛、嗶哩嗶哩等67個自媒體平臺,多維度加強公司自媒體矩陣的搭建,多渠道展示公司品牌。

三、積極履行行業責任,多層次、多角度、多形式開展投教工作,提升投教原創産品品質,擴大品牌影響力。公司積極響應行業監管部門、自律組織、行業權威聯盟的要求,通過講座、直播、創作投教作品等形式,讓投資者了解期貨市場、熟悉期貨市場的法律法規,引導投資者樹立正確的投資理念,增強風險防範意識。

四、積極參與行業權威評選,並多次獲獎。在交易所與各大媒體舉辦的行業權威評選中,公司及時組織參評材料,安排專人全程跟蹤維護。並通過群發郵件、內部群通知等方式邀請全員參與互動。2023年度,南華期貨共獲得行業評選獎項46項。

五、《南華期貨報》是期貨業內第一份企業報,2023年調整了南華報編委架構和內容框架,同時組建通訊員隊伍,提升公司內部凝聚力,全面加強公司新聞宣傳工作。

六、管理品牌識別,提升品牌形象。對公司輸出的各類宣傳品重策劃,抓品控,確保輸出品符合公司品牌形象。2023年,已完成平面設計2335件(包含宣傳廣告類、印刷宣傳品設計,以及各類會議海報及相關配圖設計,邀請函、背景板等系列設計)。完成視頻製作321個(含宣傳片、各類短視頻等)。

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編號:007

機構名稱:長安國際信託

案例名稱:

長安信託:堅守“金融為民”初心 書寫新時代消保答卷
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編號:007
名稱:長安信託:堅守“金融為民”初心 書寫新時代消保答卷
參選機構:長安國際信託

一、由黨建引領高品質發展,護航消保服務務求實效

長安信託在公司黨委的帶領下,確立公司一把手責任制,主動把消保工作納入公司頂層戰略規劃、企業文化和公司治理中,以專業化、數字化、智慧化作為公司健全消保建設的底層支撐。為充分發揮各級黨組織的戰鬥堡壘作用,9月長安信託將黨建與金融服務深度融合,以“蓮”(廉)精神為指引,堅守“金融為民”的服務理念,開展了系列消保宣教活動。

二、建章立制強化主體責任,“五大保障”健全消保體系

長安信託以保障金融消費者八項權利為核心,不斷加強多層次消保工作管理體系建設,從“組織保障”、“制度保障”、“機制保障”、“系統保障”、“服務保障”五大方面,持續構建“大消保”格局的系統性建設。

三、形式豐富開展系列宣教活動,提升“長安消保”品牌溫度

2023年,長安信託推陳出新“線上+線下”“集中性+陣地化”的金融宣傳全網格,“一月一主題”不間斷的開展立體化消保宣教活動。以“黨建+消保暨我為群眾辦實事”、“五進入宣傳周”、“佳節遊陜西,金融伴你行”、“反詐防騙明風險”為四大主題,積極聯動權威單位,聚焦小微企業主、“一老一少一新”,策劃製作特色海報、互動遊戲、短視頻等“接地氣”的宣教活動,助力民眾提升風險防範意識。

9月21日,開展集中觀影《孤注一擲》邀請反詐民警為群眾普及基礎金融知識,深入講解身邊的電信網路詐騙手段,提升大眾金融防範意識;9月27日,走進三八婦樂産業園,面向廠區職工群體,圍繞金融消費權益、打擊治理電信網路詐騙知識開展專題講座,以生動的案例告訴企業員工如何防範非法集資,守護資金安全;10月8日,聯合高新經偵民警舉辦“咖啡街區金融知識普及專場”活動;10月9日,走進寶雞市陳倉區拓石第二九年制學校,圍繞金融知識給孩子們做了一場特色金融報告,以生動的案例讓孩子們了解最基本的金融知識,從小建立誠信意識和金融理念。

除此之外,為支援本土文化和旅遊經濟發展,在“中秋、國慶”雙節期間,長安信託聚焦陜西旅遊消費話題,通過線上及廣播旅遊消費提示開展針對性的宣教工作,觸達人數超1000萬人次,為維護金融消費者合法權益,提升消費環境,提振消費信心貢獻了長安力量。

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編號:008

機構名稱:長安國際信託

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長安慈——內蒙古烏蘭察布定點扶貧及鄉村振興慈善信託項目
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編號:008
名稱:長安慈——內蒙古烏蘭察布定點扶貧及鄉村振興慈善信託項目
參選機構:長安國際信託

安慈——內蒙古烏蘭察布定點扶貧及鄉村振興慈善信託項目旨在服務烏蘭察布察右中旗和察右後旗的農村地區,主要受益人包括留守兒童、學生、農戶以及參與馬文化産業的相關從業人員。截止目前,已經開展32次公益活動,受益人數超過460人。

項目背景: 2018年起,由國家金融監督管理總局、信託業協會組織,長安信託等9家信託機構參與,對烏蘭察布地區進行了深入的鄉村振興項目調研。各家金融機構響應國家政策,從定點扶貧逐步轉向定點幫扶鄉村振興,推動産業扶持,深入參與鄉村事務,促進共同富裕,提高民生福祉。民族要復興,鄉村必振興。長安信託在2019年成立了“長安慈——內蒙古烏蘭察布定點扶貧及鄉村振興慈善信託”,通過慈善信託的方式助力烏蘭察布打贏脫貧攻堅戰,實現全面建設小康社會的目標。通過該慈善信託的幫扶,烏蘭察布察右中旗在國家金融監督管理總局和普惠金融處的支援下,挂職幹部深入基層,共同致力於産業升級、集體經濟壯大,推動共同富裕。

項目共設置並執行兩個主要子項目:

(A)“鴻雁成長計劃”項目: 2019針對當地留守兒童進行專業的社工服務,通過鴻雁學堂、心理輔導、專題講座、夏令營等公益活動,幫助留守兒童改變不良意識,發揮潛能。

(B)2023年執行項目“馬文化産業園”項目: 不斷增強“四個意識”,堅定“四個自信”,做到“兩個維護”。圍繞察右中旗“四大戰略”和“五區建設”目標,著力探索以生態優先、綠色發展為導向的高品質發展新路子。支援察右中旗的“輝騰錫勒草原蒙古馬文化産業園”,投資20萬元,總預算1600萬元。通過引入高新技術,在烏蘭蘇木建設新馬場,打造能養殖、生産、研發、科普、旅遊、行銷于一體的創業示範點。已建成四個馬産業項目,包括主園區和三個馬場,涉及孕馬血清、馬匹改良、肉馬飼養等領域。以壯大集體經濟,拉開空間佈局,分享政策紅利為政策導向。

長安信託在烏蘭察布項目的深入實施中,秉承不忘初心踐行企業使命,以信託工具實現慈善目的。通過“金融助善”,助力烏蘭察布鄉村振興,致力於打造“産業興旺、生態宜居、鄉村文明、治理有效、生活富裕”的新形態。在未來,長安信託將持續助力鄉村振興慈善事業,為實現內蒙古的繁榮發展貢獻更多力量。

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編號:009

機構名稱:光大信託

案例名稱:

光大信託助力全國首單稀土鎢産業智慧財産權專項計劃發行成功
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編號:009
名稱:光大信託助力全國首單稀土鎢産業智慧財産權專項計劃發行成功
參選機構:光大信託

近期,全國首單稀土鎢行業智慧財産權證券化産品“贛州經開區稀土鎢産業鏈專精特新智慧財産權1期資産支援專項計劃”在深交所正式發行,規模為2億元,期限3年。作為本證券化産品底層架構的核心機構,光大信託設立贛州智慧財産權1號單一資金信託,為10家稀土鎢産業鏈中的中小企業發放2億元的信託貸款,為專項計劃構建底層基礎資産。

本項目底層資産共涉及10家中小企業,全部為國家高新技術企業。其中,2家屬於國家級“專精特新”小巨人、7家屬於省級“專精特新”小巨人,都具有較高的成長性,但大部分公司資産規模較小,凈利潤僅數千萬元,長期面臨著融資難、融資貴問題。此次,光大信託與天風資管、九江銀行、東方金誠以及贛州市融資擔保集團合作,將融資人持有的共79項發明和專利權質押給光大信託,進而實現貸款發放,有效解決了科技類中小企業的增信難題,後通過深交所發行證券化産品。

本項目普惠金融性凸顯:首先,融資人享受財政貼息,實際融資成本不超過3.5%;其次,融資期限為3年,可以為中小企業提供長期穩定資金來源,解決了因貸款期限短而不得不迴圈倒貸的痛點;最後,臨近年底發行,極大緩解了中小企業年底的資金壓力,通過支付上游供應商款項,暢通和穩定上下游産業鏈條,紮實推進了保供穩鏈工作。

本次項目是光大信託在智慧財産權證券化領域的首次嘗試,提高了資本市場對智慧財産權資産的認可,為社會資本募投新興産業探索新路徑、樹立新標桿。同時,本項目貫徹了中央金融工作會議最新精神,圍繞“五篇大文章”中的科技金融、普惠金融做文章,實現科技創新鏈條與金融資本鏈條的有機結合,引金融活水精準滴灌中小企業,以高品質普惠金融服務助推經濟社會發展。

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編號:010

機構名稱:光大信託

案例名稱:

光信善·光大之聲慈善信託
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編號:010
名稱:光信善·光大之聲慈善信託
參選機構:光大信託

光大信託深入貫徹落實黨中央決策部署,引入各類幫扶資金和企業投資,致力於提高殘疾人生活品質,推動黨的二十大精神在基層落地生根、開花結果。

2022年9月,湖北省新化縣殘疾人聯合會向光大集團申請扶貧助殘資金80萬元,用於解決當地聽障人士康復資金缺口,集團高度重視很快予以回應,通過光大信託“光信善·光大之聲慈善信託”項目予以資助。截至2023年9月末,光大信託免費為150名有聽力需求的殘疾人適配助聽器,實施人工耳蝸手術5例,首批受益人群上至60歲高齡老人,下至學齡(前)兒童。該項目不僅幫助聽障人士走出無聲世界,促進聽障人群相互交流和感知世界,而且體現了光大信託對聽障人士的關心和救助。

2022年9月,新化縣殘疾人聯合會向光大集團申請扶貧助殘資金80萬元用於解決當地聽障人士康復資金困難問題,集團高度重視很快予以回應,通過光大信託“光信善·光大之聲慈善信託”項目予以資助。截至2023年9月底,已完成助聽器適配150例,實施人工耳蝸手術5例。首批受益人群中,上至60歲高齡的老人,下至學齡(前)兒童,因為聽力受損,他們很難相互交流和感知世界,“光大之聲”項目不僅幫助聽障人士走出無聲的世界,也包含著光大信託對聽障人士的關心與支援。

新化縣是湖南省最大的國家級脫貧縣,但脫貧不解困的現象依然存在。光大信託深入貫徹落實黨中央決策部署,引入各類幫扶資金和企業投資,致力於提高殘疾人生活品質,推動黨的二十大精神在基層落地生根、開花結果。與此同時,在全黨大興調查研究之際,2023年3月光大信託深入一線,走進群眾,對於術後效果、設備使用、補助發放等問題進行督查回訪,問計于群眾、問計于實踐。

本慈善信託具有高度的可複製性,光大信託將借鑒“光大之聲”新化經驗,制定各地殘聯執行規範,將“光大之聲”項目持之以恒地做下去,力爭打造在全國可複製、可推廣的精品助殘項目,做成光大集團的品牌項目。日前,新田縣已初步完成對有聽力需求的殘疾人進行摸底,其中適配助聽器的殘疾人148人,申請實施人工耳蝸手術的少年/兒童4人。後續將視情況在新田、古丈兩縣完成推廣和實施,進而擴大到全國其他具備條件的區域,幫助更多有需要的困難殘疾人,切實解決殘疾人就醫難、康復難等問題,穩步推進鞏固殘疾人脫貧攻堅成果同鄉村振興有效銜接。

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編號:011

機構名稱:工銀金租

案例名稱:

工銀金租堅守本源 積極支援製造業高品質發展
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編號:011
名稱:工銀金租堅守本源,積極支援製造業高品質發展
參選機構:工銀金租

工銀金租不斷深化航空、海事、境內綜合租賃三足鼎立的業務發展格局。航空業務板塊全力支援國産大飛機戰略實施,累計與中國商飛簽署100架C919飛機及35架ARJ21飛機採購協議,成為中國商飛國産飛機累計訂單最多的客戶、C919確認訂單最大的客戶,目前已累計開展23架ARJ21國産飛機融資租賃業務,佔中國商飛ARJ21機型交付總量的20%,位居租賃同業首位,是與國産飛機市場銷售合作最廣泛的金融機構。

同時,工銀金租不斷提升金融服務民航實體經濟質效,加強境內業務投放,全力支援國有骨幹航司以及優質地方航司,助力穩固後疫情時期民航業基本盤。持續優化調整航空業務資産結構,加大國內市場資産佔比,持續擴大與國有三大航空集團為代表的“基石客戶”的合作規模。通過訂單直租、經營性售後回租、融資租賃等全譜係、多元化金融租賃方案服務骨幹航司,切實發揮服務實體經濟、助推民航業快速復蘇的“主力軍”作用。

2023年,工銀金租與中國民航大學和中國商飛聯合發佈“ARJ21飛機價值白皮書”,為國産飛機價值提升並得到國際認可提供強力支撐,為我國實現從航空工業大國向航空工業強國的飛躍持續貢獻金融力量。

海事業務板塊為國內某汽車集團量身定制的汽車滾裝船租賃服務,充分滿足了企業的個性化融資需求,為企業經營發展提供了強有力的金融支援,該船型採用我國自主設計,在國內尖端船廠建造,真正實現了“國輪國造、國車國運”,有效助力了中國汽車製造企業深化全球佈局,強化了本土汽車海運能力,為推動我國汽車産業國際化發展提供進一步保障,鞏固了中國造船在國際汽車滾裝船市場的影響力和競爭力。

境內綜合業務板塊以直租形式與某建築類央企子公司開展盾構機租賃業務,該盾構機是承租人首臺“雙模”土壓盾構機,開挖直徑達9.14米,為承租人歷史以來最大直徑盾構機,各項技術水準躋身世界前列,是我國工程機械高水準自立自強的典型縮影,該項目支援深惠城際鐵路建設,作為粵港澳大灣區一體化建設的重要一環,項目彌補了惠州與深圳現有軌道交通聯繫的空白,深莞惠都市圈交通建設一體化進一步提速。

工銀金租將以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導,堅定不移走好中國特色金融租賃發展道路,緊扣推進高品質發展主題,完整、準確、全面貫徹新發展理念,聚力奮進、開拓創新,不斷深化金融供給側結構性改革,以建設世界一流金融租賃公司的新成效為加快建設金融強國貢獻更大“金租力量”,奮力在全面建設社會主義現代化國家新征程上譜寫新的華彩篇章。

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編號:012

機構名稱:興業金租

案例名稱:

興業金租落地行業首單“可持續掛鉤”金融租賃業務
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編號:012
名稱:興業金租落地行業首單“可持續掛鉤”金融租賃業務
參選機構:興業金租

2023年12月8日,興業金租落地“可持續掛鉤”金融租賃業務,金額為5億元,資金用於一家造紙企業的綠色造紙産業升級。據了解,這是金融租賃行業內首單落地的“可持續掛鉤”業務。

本次合作中,雙方約定按照承租人關鍵環境績效指標(KPIs)及可持續發展績效目標(SPTs)完成情況,調整利率水準。本次共約定三個可持續發展目標,分別為耗水量、大氣污染物及可再生能源,對應聯合國可持續發展目標(SDGs)中的第六項“清潔飲水和衛生設施”、第三項“良好的健康與福祉”及第七項“經濟適用的清潔能源”。租賃期內,每年設置目標值,承租人完成的可持續目標數量越多,則能享受更加優惠的租賃利率。爭取到租賃期滿時,承租人文化紙單位産品耗水量、單位産品大氣污染物排放量、可再生能源累計發電量均有良好的可持續發展表現。該業務增強了企業開展綠色轉型的動力,降低了企業的財務成本,有效支援企業將可持續發展成果轉化為實實在在的經濟收益,得到了企業的高度認可。

近年來,興業金租加快綠色租賃體系建設,積極融入興業銀行“全綠”轉型的總體部署。截至2023年末,綠色租賃餘額佔比約40%,落地了一批以傳統工業綠色轉型、新能源發電、動力電池産業鏈等領域為代表的綠色業務,持續探索經濟效益、社會效益與環境效益統籌協調的高品質發展之路。

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編號:013

機構名稱:中信金租

案例名稱:

中信金租發展戶用光伏業務 助力鄉村振興
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編號:013
名稱:中信金租發展戶用光伏業務 助力鄉村振興
參選機構:中信金租

近年來,我國戶用分佈式光伏得到快速發展,成為帶動農民增收、服務鄉村振興的重要抓手之一。戶用光伏項目分佈廣、單筆金額小、涉及農戶多,如何讓更多地方、更多群眾享受發展紅利?作為中信銀行服務國家戰略的重要平臺,中信金融租賃有限公司與戶用光伏製造企業合作,探索“雙碳”背景下金融賦能鄉村振興新場景,推出鄉村戶用分佈式光伏零售租賃業務,以金融“活水”助農惠農。

主題教育期間,中信金租加快科技賦能力度,不斷打磨貼近市場的光伏租賃産品,升級迭代到2.2版本;不斷提升光伏租賃管理系統和監控系統,優化“信租e民”App,實現了金融租賃服務農戶的線上化、批量化、規模化發展。目前,中信金租已實現戶用分佈式光伏電站項目批量投放,在河北、河南等10余個省份開展相關業務,累計服務農戶2.6萬戶,合計金額超18億元。

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編號:014

機構名稱:建信金租

案例名稱:

建信金租貨車普惠租賃助力鄉村振興
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編號:014
名稱:建信金租貨車普惠租賃助力鄉村振興
參選機構:建信金租

建信金融租賃有限公司(以下簡稱“建信金租”或“公司”)將踐行社會責任視為實現高品質發展過程中的應盡義務,深入貫徹落實黨的二十大精神,心懷“國之大者”,致力於以“金融力量”溫暖社會大眾。主動擔當作為,聚焦“鄉村貨車司機紓困解難”, 以普惠租賃業務提升貨車司機生活品質, 充分發揮融物屬性,與傳統信貸産品差異化服務貨運物流重點客群,以業務高品質發展服務中國式現代化普惠金融新任務,助力鄉村振興戰略。

貨車司機這一群體長期以來因金融供給缺失而備受關注。2000萬貨車司機中約90%來自縣域鄉村,供養鄉村人口約1億人,年齡集中在36歲以上,呈現大齡化趨勢,初中及以下文化水準超過六成,面臨“融資難、融資貴”問題突出。同時,交通物流是我國國民經濟發展的重要支柱,國內公路貨運承擔了全社會70%以上的公路貨運量,形成了每年四萬多億元的市場規模,帶動5000萬人的關聯就業崗位,是“六穩”“六保”不可或缺的重要支撐。自2022年來,國務院相關部門多次發文要求金融機構加大對交通物流的資金支援,幫扶貨車司機等重點群體,全力以赴做好貨運物流保通保暢工作。

建信金租堅決貫徹落實黨中央決策部署,將破解貨車司機融資難題作為“書記項目”重點推進,推出面向貨車司機的普惠型融資租賃産品。産品充分立足融資租賃的“融物”特色,參考貨車司機的群體特徵量身定做風控模型,對貨車司機進行精準評價。公司發揮集團金融科技優勢,開發涵蓋租前、租中、租後的全線上業務作業系統,觸達終端用戶,解決重點客群急難愁盼問題,並對系統持續迭代升級,提升服務響應效率。2023年,建信金租為5238名貨車司機購買6316輛貨車辦理了購車融資租賃業務,累計提供融資9.64億元。

建信金租將持續為貨車司機提供購車融資,同時探索搭建貨車融資生態圈,在貨車“買、用、養、轉”的全鏈條過程中為貨車司機提供金融服務,幫扶貨車司機實現對美好生活的嚮往,是“普惠租賃+鄉村振興”模式的有力實踐。

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  • 2023年度“中國鼎”金融業優秀案例
  • 2023年度“中國鼎”金融業優秀案例

編號:001

機構名稱:陸金所控股

案例名稱:

聚焦小微企業高品質服務 以創新提升小微服務質效
案例介紹

當前票數:0

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編號:001
名稱:聚焦小微企業高品質服務 以創新提升小微服務質效
參選機構:陸金所控股

作為中國領先的小微企業主金融服務賦能機構,陸金所控股堅持以客戶為中心的發展思想,推動普惠金融的覆蓋面、可得性和獲得感持續提升。為了讓更多小微企業能夠獲得所需的普惠金融服務,陸金所控股做好向100%擔保模式過渡的準備,從融資合作夥伴獲得足夠的信貸額度,以支援2023年餘下時間和2024年全年的100%擔保模式。其旗下的平安普惠融資擔保有限公司通過融擔模式,助力合作銀行更好地實現小微貸款“敢貸願貸”,加速向“小”下沉。

不僅如此,陸金所控股還強調融資服務結構優化,加大了廣東、江蘇、山東、浙江、河北等小微經濟發達的地區的精準支援,聚焦製造業和涉及國計民生行業小微企業的幫扶。截至9月30日,陸金所控股累計服務約2000萬客戶,賦能的貸款餘額為3663億元,第三季度新增貸款505億元。

持續賦能小微企業高品質發展,離不開金融科技創新的支援。在2023年,平安普惠擔保積極探索數字普惠金融新路徑,以科技創新為小微企業及大眾提供特色化、差異化的優質金融服務,精準實現了普惠金融降本增效。平安普惠擔保在業內率先推出的AI視頻貸款方案“行雲”。

陸金所控股通過結合人工智慧、大數據等技術,進一步完善普惠金融産品和服務體系,更好地實現小微融資降本增效。其中,陸金所控股打造的AI智慧貸款解決方案“行雲”,通過擬人AI客服“小惠”全程與客戶“面對面”服務,可實現最少零文字輸入、大幅降低等待時間,為小微客戶提供“行雲流水”般順暢的借款體驗,深化了金融服務普惠性。

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編號:002

機構名稱:拉卡拉

案例名稱:

産業數字金融服務平臺——一站式供應鏈金融整體解決方案
案例介紹

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編號:002
名稱:産業數字金融服務平臺——一站式供應鏈金融整體解決方案
參選機構:拉卡拉

平臺聚焦于打造産業金融和場景金融的連結,致力於連結産業鏈內小微客戶及金融機構,為雙方構建極致、簡單、高效的數字化協作平臺。以“解決方案+技術平臺+效率工具”的模式提供産業金融和場景金融的一站式服務,根據各家銀行自身資源稟賦、區域産業特點和客群狀況提供切實的解決方案,再進行數字化平臺的建設。實現“産業科技+數字金融”的一站式供應鏈金融整體解決方案和系統實施,打通場景內的各類數據形成數據閉環,並經過區塊鏈技術見證存在保證數據的可信度,為産業客戶與金融機構搭建數據連結的橋梁。

産業數字金融服務平臺能夠為金融機構提供五大核心能力:

1、批量客群一點接入。金融機構在産業數字金融服務平臺上一點接入,可以獲得拉卡拉基於上千萬商戶、SaaS合作夥伴支付服務帶來的産業客群。

2、完整、準確、可信、及時的數據。金融機構從産業數字金融服務平臺可以一站式獲取風險數據,包括訂單數據、支付數據、發票數據、金融資産數據等等。

3、收單資金閉環控制。金融機構可以基於産業數字金融服務平臺對收單類客戶進行回款資金閉環控制。

4、貸前分析。金融機構在産業數字金融服務平臺可以上獲取客戶專業全面的貸前分析結果和報告。包括信貸分析報告、信用評分、反欺詐、經營流水分析、反刷單等等。

5、貸後監控預警。金融機構在産業數字金融服務平臺上可以基於數據進行貸後監控和預警。包括門店經營情況監控預警,地區和行業趨勢預警、景氣度環比、貸後巡檢報告等等。

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投票規則

投票時間:2024年1月16日至2024年1月22日

投票細則:每個ID每天每類案例徵集可投一票,可以隔天重復投票支援。

活動介紹

2023年是全面貫徹黨的二十大精神的開局之年。新征程上我國金融系統滿懷信心開新局展新貌,把服務實體經濟作為根本宗旨,有力支撐經濟社會發展大局。中央金融工作會議吹響了建設金融強國的號角,部署做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章,為高品質發展注入強大動能,中國金融業迎來重大發展機遇。

中國網作為中央重點新聞網站,特推出“中國網2023年度‘中國鼎’金融業優秀案例徵集”活動,從金融工作的政治性、人民性出發,圍繞做好金融五篇大文章,共設立十余個案例徵集方向,甄選結果將根據各金融機構報名提供的材料、行業專家意見、網路公開投票數據和客觀數據等多個維度綜合評判而産生,旨在多維度、多層次、更具立體展現金融機構發展質效,樹立標桿,推動我國金融高品質發展,以助力強國建設、民族復興偉業。

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