實施精準扶貧、助力全面小康，不僅是當今我國經濟社會發展的重大戰略，也是扶貧開發理論與實踐的重大創新。保險的基本職能是損失補償和經濟給付，派生職能包括防災減損和資金融通，這些職能天然契合著精準扶貧的理念，這意味著保險在扶貧工作中可以大有作為。地處東南沿海的福建，每年受到颱風等自然災害的影響非常大，這裡的保險業發展比較迅速，也是國內最早推廣農業保險的省份。在當地保監局的引導下，福建保險業數十家機構抓住“精準扶貧、精準脫貧”這條主線，通過提高貧困地區保險密度和深度，在政策性農業保險、大病保險、小額保險、扶貧項目信用保證保險等多方面大膽嘗試，成為了保險助力精準扶貧的一個有效樣本。《農村金融時報》記者深入八閩大地探尋保險助力精準扶貧的具體措施以及取得的成效，並在近期推出一組福建保險業助力精準扶貧的系列報道。
地處福建省東北部的寧德市，貧困縣6個、貧困村452個，建檔立卡貧困人口7.3萬人。但隨著福建保險業深入貫徹黨中央和保監會黨委關於精準扶貧的戰略部署，保險業逐漸發揮了扶危濟困功能，走出了一條特色鮮明的精準扶貧之路。
破解因病致貧難題
在四大致貧原因中，因病致貧佔首位，是精準扶貧最需要關注的難點之一。福建保險業通過大病保險等積極參與貧困地區社會保障體系建設，增強大病保險保障水準;研發推廣扶貧小額人身保險産品，積極對接貧困人口各類保障需求;優化對貧困山區的保險服務，推廣大病保險“一站式”即時結算服務，最終實現有效破解因病致貧難題。
福建保險業積極推動大病保險實現城鄉居民一體化，提高保障標準。目前，寧德市職工大額補充醫療保險最高支付限額由20萬元提高至30萬元，門診特殊病種由17種增加到27種，並實現新農合參合人員和城鎮居民享受同等繳費標準和補償政策。此外，中國人壽寧德分公司與寧德市衛生局和計劃生育委員會簽訂了《2016年寧德市城鄉居民大病保險協議》，為城鎮居民醫療保險參保人員和新型農村合作醫療參合人員提供保障，現參保人數已覆蓋寧德市98.95%的城鎮居民。
針對貧困人口多集中于農村的特點，福建保險業積極開展新農合補充意外傷害保險計劃，擴展對意外傷害所導致的傷殘或身故的補償保險保障。目前，寧德市2016年新農合補充意外傷害保險覆蓋保障人數近20萬人，覆蓋約15%的農村人口，累計提供保障額度達50億元。
針對貧困山區保險基層網點數量偏少，專業化産品服務不足的問題，福建保險業依託網際網路平臺，開發網上服務理賠系統，鼓勵當地消費者通過手機APP操作，申請醫療險種、殘疾險種、重大疾病險種的理賠，方便了消費者進行理賠;推廣大病保險“一站式”即時結算服務，當地參保患者在定點醫療機構就醫後，出院時只需支付自付部分，不再墊付大病保險可報銷的醫療費用，提高了理賠服務效率。
大力支農惠農奔小康
寧德市農民佔人口的絕大多數，生活來源以農業為主。在持續推廣農房保險，大力發展特色農業保險的基礎上，寧德市保險業圍繞特色農漁産業，為當地發展現代農業提供支援。
閩東海産豐富，大黃魚、海帶、紫菜等水産量居全國前列，多年來海産養殖為當地群眾脫貧致富提供支撐。但是，福建是颱風多發區域，颱風等自然災害使海水養殖風險較大。為此，福建保險業推出海水養殖風災指數保險，率先在寧德蕉城、霞浦、福鼎等縣區開展試點，為近海、灘塗海水養殖提供風險保障。
作為閩東扶貧的一項創舉，寧德市從上世紀90年代率先開始實施造福工程異地搬遷，將邊遠偏僻自然村農民整體搬遷。在這一進程中，保險業積極參與，為農房提供保險保障，承保農戶73.46萬戶，實現農村住房保險全市覆蓋。此外，自2016年9月以來，採取“基礎保障+疊加保障”的方式，提高農房保險的保障程度，每戶保險金額由1萬元提升到2.5萬元。對於低保戶和建檔立卡貧困戶，個人自繳部分由省級財政全額承擔，自動享受疊加保障。
為實現保險惠農扶貧進村入戶，保險業針對寧德地方特色農業産業，陸續推出蔬菜種植保險、育肥豬和能繁母豬保險、漁船保險、食用菌(銀耳羹)産品品質保證保險等業務。2016年以來，承保育肥豬、能繁母豬近4萬頭，蔬菜種植保險近800畝，提供漁船保險保障近9000萬元。
堅持“靶向治療” 激活造血功能
近年來，寧德立足生態優勢，持續推動林業種植業成為經濟發展的生力軍，堅持做大做強“綠富美”産業。2016年，寧德周寧等4個貧困縣被列入國家重點生態功能區，生態産業發展潛力較大。為此，保險業持續跟進服務，不斷改進承保模式，堅持開展森林綜合保險，助力生態文明社會建設，對省級以上生態公益林以縣為單位統一參保，商品林自願投保。對經營面積較大的林場、企業、專業合作組織和種植大戶，實行一戶一保單;面積較小的一般種植戶，實行一鎮(村)一保單。截至目前，寧德市生態林承保面積511萬畝，實現全覆蓋，商品林承保的覆蓋面近30%。
寧德市山地多平原少，交通不暢是發展最大的瓶頸。為此，保險業與寧德公路部門試點，積極將商業保險引入農村公路養護機制，開辦農村公路綜合險，保險責任範圍包括公路、橋梁等基礎設施修復損毀、受災清理等費用，基本涵蓋農村公路日常管理養護的方方面面，充分運用保險手段優化配置農村公路養護資金。目前，寧德市農村公路綜合保險為9個縣(市、區)的農村公路提供保險保障，承保里程3034公里，保險金額逾43億元。據測算，農村公路綜合保險實施後，每年可為寧德市農村公路修復管養減輕負擔1350萬元。
寧德保險業積極開展貧困家庭大學生助學貸款信用保證保險等業務，解決經濟困難家庭學生就學困難的問題。開展助學貸款信用保證保險，自2012年以來，寧德市助學貸款信用保證保險提供助學貸款約8800萬元，幫助1.6 萬多名貧困學生圓了大學夢。
下一步，福建保險業將繼續完善保險扶貧工作機制，建立健全保險服務脫貧攻堅評價指標體系，指導保險機構完善服務網路，持續推進鄉、村兩級保險服務網點建設。同時，精準對接貧困地區“脫貧致富”的産品需求，積極開發符合地區特色的優勢農産品保險、教育脫貧保險，不斷提升扶貧工作精準性，有效助力貧困人口脫貧致富。