義大利大眾倫理銀行

編者按：中國小額信貸聯盟將於11月29日至12月1日在北京舉辦2016年小額信貸國際峰會暨中國銀行業協會（花旗集團）微型創業獎頒獎典禮、中國小額信貸聯盟年會和培訓班等第十二屆峰會系列活動。今年的系列活動將體現普惠與融合的主題，將邀請國外知名機構和人士參會演講，分享創新，交流經驗，暢想小額信貸與普惠金融的國際發展趨勢。中國小額信貸聯盟特采編了部分參會國外機構的情況介紹，供行業參考。

中國小額信貸聯盟于2015年組織會員機構赴義大利、西班牙考察，其間訪問了位於義大利帕多瓦小城的 “大眾倫理銀行”（Banca Popolare Etica）[i]。考察團像發現了珍惜動物一樣發現了一家絕對前衛而另類的銀行。根據考察團報告，將該銀行介紹給大家。

倫理銀行于1998年在義大利註冊，目前業務已經發展到西班牙。其總部是自建的三層小樓，風格獨特，完全使用環保和可再生建築材料；沒有空調設備，依靠科學原理設計室內空氣自然流通；房頂有光伏發電設施和菜園，一切都體現了其綠色環保的理念。這些就已經給人留下強烈印象，而這類倫理標準不僅體現在外表，更是深入到了銀行的骨髓。

　　這家銀行與普通銀行相比，有什麼獨特之處呢？

首先，其“大眾”特性體現在，它是合作制銀行，所有股東作為會員，無論股權多少，都是一人一票，完全平等，民主管理。會員在義大利和西班牙按地域分為87個團隊，參與各地業務決策，志願參與管理和服務。

第二，其“倫理”原則體現在，銀行不以利潤最大化為目標，而以創造社會價值為己任。銀行只在符合“新經濟”領域進行貸款，機構貸款領域包括：社會企業、環境、文化和生活品質以及國際合作項目；而個人貸款則聚焦于三個領域：給低收入者初次住房貸款、節能産品和新能源生産貸款以及對低收入和創業者提供的微型信貸。銀行成立了專門的“倫理委員會”，制定了“倫理”公約，要求各項業務進行社會影響力評估和社會價值認證，要求所有股東積極倡導銀行的“倫理”理念。

第三，公開透明。這家銀行雖然沒有上市，但自覺在官網公開資訊，包括每筆投資和貸款項目的資訊，接受所有會員和大眾的監督。銀行向股東和公眾提交包含經濟、社會和環境領域績效的年度報告。

2014年底，銀行有股金5000萬歐元，股東會員3.7萬，只有250名僱員，當年累計吸收存款10億歐元，累計貸款7600筆，總額9億歐元，逾期率為2.5%。

該銀行高管已接受中國小額信貸聯盟邀請出席2016年11月29日在京舉辦的小額信貸國際峰會，屆時將做詳細介紹。

　　（編寫者：白澄宇）