重慶創新普惠金融類融資産品 提升小微企業融資便利度

9月17日，從重慶市優化營商環境獲取金融服務工作專班獲悉，為解決中小微企業缺乏有效抵質押物、融資難的痛點，重慶近年來不斷推動金融機構創新融資産品，切實提升企業獲取金融服務便利度。

開發“好企知産貸”産品

重慶市某股份有限公司是節能環境解決方案供應商，高新技術企業，近年來快速發展，疊加企業自身技術優勢，訂單量增長迅速。但作為科創型企業，該企業具有“輕資産、少抵押、研發投入大、投入産出時間錯配”的典型特點，通過傳統融資模式難以進一步獲取所需經營週轉流動資金。

為了解決這種情況，重慶銀行運用大數據和人工智慧技術，將智慧財産權數據和當前運用較為成熟的徵信、稅務、工商、司法等數據融合，以聚類演算法、特徵工程等手段提煉基於智慧財産權數據為核心的風險變數，建立基於企業創新能力為關鍵風控維度的量化風險評估模型，開發出了“好企知産貸”産品，解決該類企業融資需求與傳統融資模式之間低適配性的痛點。

據重慶銀行相關負責人表示，“好企知産貸”産品是以專利、商標等智慧財産權為主要增信依據，向符合申請條件的小微企業法定代表人發放的個人經營性貸款，採用“線上申請、系統審批、線上擔保、自助放款、動態監控”的産品模式，迅速為企業補充急需流動資金，幫助企業拓展業務規模。

推出“農貿E貸”産品

農産品批發市場內的各類商戶大部分為小微企業，面臨抵押物、質押物缺少的現狀，不容易獲得融資貸款。如何為他們提供優質的信貸服務是金融機構需要解決的問題。

針對市場商戶屬於輕資産小微企業情況，建行重慶市分行通過前期調研，將普惠金融理念與金融科技大數據分析技術相結合，創新推出了“農貿E貸”産品。

據建行重慶市分行有關負責人表示，“農貿E貸”産品是基於市場內商戶在市場進貨、交易數據，利用大數據來判斷企業的經營情況，通過線上給予市場主體信用貸款額度，向市場內穩定經營的小微企業、個體工商戶等主體發放流動資金貸款，解決了農産品批發市場內的小微商戶由於缺乏抵押物而無法獲取信貸支援的現狀。

深化“網貸線上抵押項目”産品

工商銀行重慶市分行在總行網貸通線上抵押項目基礎上，通過與重慶市規劃和自然資源局資訊中心合作，以銀政系統直聯為基礎，成功落地網貸通線上抵押服務。

據工商銀行重慶市分行相關負責人介紹，“網貸線上抵押項目”産品，是以銀政系統直聯為基礎，打通了業務全流程線上化“最後一公里”，不僅提升本行網貸通業務處理效率和風險管理水準，也實現普惠貸款押品的批量查詢用於貸後管理，解決了傳統抵押登記環節手續繁瑣、系統切換等問題，提升了客戶經理辦理貸款和貸後管理的效率，將抵押登記辦理時間縮短至最快1小時，實現“讓資訊多跑路、群眾少跑路”的效果。（新重慶）