在充滿不確定的時代，保險作為核心風險管理工具，通過其風險分散與損失補償機制，已成為守護個人及家庭保障不可或缺的“安全盾”。儘管我國社會保險覆蓋率已達98%，為大眾提供了基礎性保障，但在面對日益複雜的風險環境和個性化的保障需求時，其保障深度與廣度仍略顯局限。
作為社會保險體系的重要補充，商業保險憑藉其在重大疾病、意外傷害、養老規劃、財富傳承等領域的精准保障方案以及靈活的産品設計，正逐步成為完善個人及家庭風險管理體系的必要選擇。
然而，消費者在購買和使用商業保險時，常因渠道選擇、産品選擇、操作安全性以及退保理賠等問題心存疑慮。在315 國際消費者權益日之際，中宏保險借此契機深度剖析投保過程中的常見問題，為消費者提供系統化的風險防範指南，助力消費者暢享滿意保險消費體驗。
正確認識保險産品，安全選擇保險服務
商業保險保障範圍廣、保障額度高，吸引了許多潛在消費者。然而，一些不良銷售人員卻利用消費者保險知識欠缺，在銷售中隱瞞混淆産品資訊、暗藏搭售、誇大保險責任或承諾保證收益，誤導消費者做出購買決策，嚴重侵害了消費者知情權與自主選擇權。
消費者在購置保險産品時，應保持理性，避免盲目跟風或隨意委託他人代為辦理；在簽署合同時，務必仔細閱讀保險條款，充分理解産品資訊，保障自身權益不受侵害。
強化資訊保護意識，警惕數字詐騙風險
如今AI、大數據等數字化技術為社會公眾帶來便利的同時，也為一些不法分子帶來可乘之機。他們借助“AI擬聲”“AI換臉”等新型數字技術，假冒銀行、保險或第三方支付機構，向消費者手機端發送含釣魚連結的資訊，誘導消費者完成操作，以此竊取金融資訊或轉移財産。
消費者應強化個人資訊保護意識，對陌生電話、平臺及資訊保持警惕，遇到誘導匯款情況，務必核實確認對方身份，以守護自身財産安全。
樹立理性維權意識，防範代理退保黑産
近年來，保險市場上一些不法分子以“維權”為幌子，誘騙消費者辦理“全額退保”“保險維權”業務，實則通過高額手續費騙取資金，甚至形成“黑色産業鏈”，嚴重侵害消費者財産及資訊安全，擾亂市場秩序。
常見的“代理退保”套路包括：冒充監管部門、保險公司、法律工作者線上上渠道進行虛假宣傳；謊稱保險産品存在欺詐，慫恿消費者退保；誘導消費者相信其可代理“全額退保”，以此牟取高額利潤；唆使消費者偽造證據，要挾保險公司進行退保。消費者在退保過程中，應當選擇正規渠道，勿受“退舊保新”“高收益”的虛假承諾誘惑，理性合法維權。
明晰保險索賠責任，依法依規獲得理賠
部分消費者在遭遇理賠障礙時病急亂投醫，輕信所謂"理賠代辦"服務。這些遊走在法律邊緣的"理賠黃牛"往往以"全額包賠""快速通道"為幌子，實則收取高額佣金。更需警惕的是，其慣用偽造醫療票據、虛構事故情節等非法手段，致使消費者不僅面臨拒賠風險，還可能因涉嫌保險詐騙被追究刑事責任。切勿因焦慮心理陷入"人財兩失"的雙重困境。
消費者除在購置保險産品前充分了解理賠條件、免責條款外，在申請理賠時，應及時報案並提供完整真實的證明資料，切勿弄虛作假或輕信“理賠黃牛”；若對理賠結果不滿，應積極與保險公司溝通協商，或利用法律渠道保障自身合法權益。
中宏保險始終堅持以“客戶為中心”的服務理念，積極落實監管部門要求，聚焦消費者“急難愁盼”問題，全面開展打擊“黑産代理退保”、“理賠服務優化升級”、“關愛特殊群體”等項目行動，憑藉專業能力與熱忱服務，切實保障消費者權益，助力每一位客戶邁向美好生活。（推廣）
