7月18日，招商銀行在滬舉辦“共建能力·共創價值·共贏未來——2024財富合作夥伴論壇”，超80家基金、理財、保險、私募機構參會，共話大財富管理高品質發展新征程。
當前，我國已邁入高品質發展新階段，作為服務實體經濟和滿足人民美好生活需求的連接器，財富管理和資産管理也朝著高品質發展的方向轉型。“滴水不成海，獨木難成林。”招商銀行行長王良在論壇致辭時表示，財富資管機構作為金融機構的重要組成部分，助力金融強國建設義不容辭，只有商行、投行、財富資管等各類金融機構良性互動、協同發展，才能構成強大的金融機構體系。招行願與所有合作夥伴相互支援、攜手並進，共同推動大財富管理高品質發展。
招行成立37年來，不斷發展壯大，綜合實力不斷增強，按一級資本排名，在英國《銀行家》剛剛發佈的全球銀行1000強中位列第10。當前，招行服務零售客戶超2億戶，其中個人財富客戶超5000萬，零售管理客戶總資産突破14萬億元，與157家合作機構開展財富開放平臺深度合作，代銷公募基金和理財規模均位居行業前列，其中零售代銷理財規模已突破3.8萬億元。
此外，為推進財富普惠，招行在會上宣佈，將實施零售代銷公募基金買入費率全面一折起的優惠政策，積極促進財富與資産管理市場健康發展，惠及百姓民生。
攻堅“四大能力”，加速推進大財富管理高品質發展轉型
隨著中國經濟進入高品質發展新階段，大財富管理高品質發展轉型加速推進，並呈現出四個顯著趨勢。
首先，建設金融強國需要打造強大的財富資管機構。只有做大做強財富資管機構，才能使我國金融機構體系更加均衡、更有韌性、更具競爭力，才能更好地服務實體經濟，滿足不同類型企業融資需求和居民財富管理需求，促進資本市場、債券市場、信貸市場健康協調發展，更好地支撐金融強國建設。
其次，中國經濟由高速增長向高品質發展轉變，將促進我國財富管理與資産管理由規模增長向品質提升轉變。隨著中國經濟增長動能向“科技+産業+金融”轉型升級，資産配置的組織邏輯也相應變化，財富管理與資産管理要適應這種變化，在資産組織方式、投資收益邏輯、産品服務理念、商業模式等方面加快轉型升級，推動“資金—資本—資産”迴圈，在實體經濟發展、現代産業體系建設、科技自立自強、中國式現代化等方面發揮更大作用。
第三，財富管理與資産管理是我國金融業轉型的重要方向，具有巨大發展空間。我國金融業進入高品質發展新階段，低利率、低利差環境下，傳統存貸款業務挑戰巨大，而養老金融前景廣闊，居民和企業對財富保值增值的需求巨大。2023年資管産品總規模超過142萬億元，比上年增長近7%，預計2030年有望達到300萬億元，對財富資管機構而言蘊含大量的機會。
第四，金融機構分化加劇，呈現頭部寡頭化、尾部邊緣化趨勢。低利差時期的到來，對各類金融機構都是重大考驗。同時金融科技尤其是以人工智慧、大數據、雲計算技術為代表的數字化、智慧化時代到來，對金融業既是機遇也是挑戰。金融機構若沒有足夠實力加大科技投入，實現數字化、智慧化轉型，就會被技術進步淘汰。
針對這些趨勢和變化，招行高度重視財富管理和資産管理業務，著力提升大財富管理“四大能力”，並已取得了明顯進展。
價值創造能力持續精進。招行持續推動“以産品為中心”的銷售模式向“以客戶為中心”的資産配置模式轉型，不斷升級“TREE資産配置服務體系”，提升客戶需求匹配精準度，形成以資産配置與持續再平衡檢視為核心的服務範式，助力客戶穿越週期；強化策略驅動，構建“投研—策略—産品—客戶”的新模式，不斷豐富産品貨架，滿足客戶多元配置需求；通過“多寶理財”等用戶産品創新、24小時理財、24小時購買實物金等功能優化，不斷提升客戶投資體驗。
“人+數字化”服務能力不斷深化。打造數字化、集約化的客戶經營體系，構建並不斷優化線上線下全渠道服務協同體系、千人千面的智慧化識別與策略觸達體系，持續拓展客戶服務的廣度和深度；積極探索大語言模型等前沿技術，推出全新智慧財富助理“小招”，進一步提升招行財富管理的智慧化、專業化服務水準。
風險管理能力明顯強化。在機構端，持續優化合作機構管理流程和分層管理機制，加強合作機構全生命週期的風險管理；在産品端，優化産品在投前、投中、投後等全生命週期各個節點的風險管理措施，以“投後管理”回哺和指引“投前創設”工作。
生態圈共榮共生能力快速擴展。招行與合作夥伴攜手同行，從“渠道共用、産品代銷”“資訊共用、共同陪伴”向更深層次的“運營共用、共同服務”“投研共用、共同研發”躍遷。當前，已有157家機構入駐“招財號”財富開放平臺，累計服務客戶達1.64億人次。招行將持續升級財富開放平臺，以數據為核心生産要素，以科技為核心生産工具，通過“組件化、介面化、標準化”的方式，輸出招行的産品、系統、服務能力，助力合作機構提升運營效率、及時迭代運營策略；搭建財富産品協同平臺，聯合資管機構以“1+N”的方式為客戶提供收益與風險的更優解。此外，招行還將繼續深化公募基金品牌化運作，推動基金代銷業態由“産品定制”向“産品管理”演進。
提出“五大倡議”，共建能力、共創價值、共贏未來
王良認為，走大財富管理高品質發展之路既要遵循現代金融發展的客觀規律，又要符合中國特色金融發展的實際，需要集眾人之智、聚八方之力。
為共同推動大財富管理高品質發展，王良在致辭中提出五大倡議：
第一，堅持客戶至上，持續為客戶創造價值。服務客戶資産配置和財富保值增值需求，為客戶創造價值，是大財富管理的天職，也是衡量財富資管機構是否優秀的首要標準。招行希望與合作夥伴共同堅持“以客戶為中心”的理念，把客戶利益放在首位，不斷改進優化投資回報、需求匹配、資訊告知、交易效率等各個環節的質效，讓客戶切實體驗到安全感、獲得感，從而獲得客戶的信任，築牢發展基石。
第二，堅持專業致勝，持續提升專業服務能力。專業能力是財富資管機構的核心競爭力，全球優秀的財富資管機構，無一不是專業能力突出的機構。招行希望與合作夥伴共同秉持專業專注精神，深入研究市場、洞察客戶需求，加強在投研、産品創設、風險管理、科技應用等領域的合作，不斷提升對資産、標的、策略、産品研究與選擇的精細度，以專業創造價值，以專業服務客戶。
第三，堅持創新驅動，持續提升服務質效。創新是第一動力，而科技是創新的關鍵要素，是破解大財富管理“海量客群—極致體驗—有限成本”不可能三角的制勝法則。隨著新一輪科技革命的興起，數字化、智慧化將重塑大財富管理的未來形態。招行希望與合作夥伴共同以客戶需求為導向，以科技應用為手段，積極探索“AI+金融”“人+數字化”，加強産品創新、管理創新、模式創新，為客戶實現更理想的收益、創造更好的服務體驗。
第四，堅持風險為本，持續築牢安全保障。風險管理的半徑決定發展的半徑，招行希望與合作夥伴在資産組織裏，共同提升對底層資産的風險識別能力、風險定價能力；在産品創設裏，共同增厚安全墊，提高透明度和規範性；在産品銷售裏，共同堅守風險收益偏好匹配原則，做好適當性管理；在投後管理裏，共同加強全週期檢視與管理，提升風險前瞻與動態應對能力。
第五，堅持合作共贏，持續共建大財富管理生態圈。不同類型的財富資管機構行業屬性、客戶屬性不同，未來必將走向特色化、特色化發展之路，大財富管理業態將會更加豐富，生態與生態之間的競合也將更加緊密。過去，從産品引入、到産品定制再到産品管理，從渠道代銷到財富開放平臺合作，招行與廣大合作夥伴進行了許多有益探索。未來，招行願與合作夥伴一起，共同挖掘居民與企業財富管理需求，深化渠道共用、資訊共用、運營共用、投研共用，共生共榮，一起做大做強中國特色大財富管理。
為者常成，行者常至。大財富管理高品質發展既在轉型變革的宏大敘事中，也在點點滴滴造就非凡的恒久堅持中。王良表示，招行願與合作夥伴一道，堅守初心使命，錨定世界一流，共建能力、共創價值、共贏未來，共同探索中國特色大財富管理高品質發展之路，為中國式現代化和人民共同富裕貢獻更大力量。
