莫開偉：別讓“地下金融”在農村鑽空子

日前有媒體披露，河北邢臺市隆堯縣三地農民專業合作社歷時7年多建立的“非法集資帝國”終於坍塌。據初步統計，該案涉及全國16個省市，涉嫌非法集資80多億元。此前，形式各異的民間非法集資就曾在農村和城鎮地區頻發，筆者認為這種事情為何在多地反覆上演，更值得反思。

這次三地農民專業合作社非法集資案讓我們不得不思考：首先，非法集資活動能在農村基層長期以“地下金融”的方式潛藏暗長，關鍵在於正規金融服務不足，給前者留下了生存土壤。三地農民合作社從2007年註冊至今，從最初入社37戶發展到2013年在河北全省135168戶，説明正規金融機構在業務拓展和服務上存在空白和不足。尤其對農民的貸款等金融需求認識不夠，從而印證了農村基層金融機構在服務上不給力。

其次，基層民間非法集資活動屢禁不止，也緣於民眾金融風險意識脆弱，給這些“地下金融”以可乘之機。現在全國農村基層留守的多為中老年人，大多缺乏金融知識，對合法與非法金融活動缺乏準確判斷，從而使披著“華麗外衣”的非法集資活動對農民的行騙能順利得逞，讓不明真相的民眾加入“被騙”大軍，成了“地下金融”的受害者和推波助瀾者。

再次，非法集資活動能野蠻生長，緣於民眾投資理財渠道狹窄，面對高利誘惑的“潘多拉魔盒”，很難抵禦周邊人的遊説。隨著經濟社會發展，農民收入增長加快，外出務工農民匯回資金逐漸增多，除了將一些資金存入銀行外，身邊人有關“投資項目收益更高”的親身講述，總能成功地吸引一些人甘冒風險。如三地農民合作社在辦社之初給出了物品及高利誘惑，使民眾趨之若鶩，並迅速擴大到省內外。

第四，基層相關部門監管不到位，也給民間非法集資以可乘之機。例如，三地合作社非法集資活動歷時7年，有關部門如能較早制止、清除，也不會釀成現在的金融大患。

不得不承認，當前農村金融服務仍是我國金融服務體系中最薄弱一環，隨著我國農村社會空心化引發的産業空心化，農村金融機構賴以生存的信貸優勢資源日漸喪失，一些農村金融機構無奈放棄農村陣地，農村中小金融機構不少也是“身在曹營心在漢”，農村資金非農化日益突出，有些機構甚至成了農村資金“抽水機”，使農村地區金融服務日益陷入尷尬境地。有效改善農村金融服務顯得十分迫切，但這是項社會系統工程，絕非一朝一夕之功。

著眼于現階段，筆者認為要掃除改善農村金融服務障礙，必須充分釋放農村金融機構服務活力，消除金融有效服務不足與農村“亂辦金融”較量的困惑，牢牢確立農村金融機構金融主導地位。嚴厲打擊農村地區非法金融活動，金融監管部門要建立農村地區金融監管網路，加大對農村地區金融活動監管，取締一切不合法金融活動，凈化農村地區金融環境。