據央行網站消息，中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心公佈2023年11月20日貸款市場報價利率(LPR)：1年期LPR為3.45%，5年期以上LPR為4.2%。以上LPR在下一次發佈LPR之前有效。

　　LPR保持不變

　　11月15日，為維護銀行體系流動性合理充裕，對衝稅期高峰、政府債券發行繳款等短期因素的影響，同時適當供應中長期基礎貨幣，央行開展14500億元1年期中期借貸便利(MLF)操作。

　　LPR利率定價錨MLF利率保持穩定，10月份金融數據超預期表現，加之部分銀行凈息差壓力仍大，市場對11月銀行維持LPR利率維持已有預期。

　　中國民生銀行首席經濟學家溫彬認為，經濟延續修復和穩匯率等考量下，11月MLF利率持平上月，已連續3個月維持不變。年內已降息兩次，經濟基本面整體延續改善，11月金融數據也超預期，短期內政策利率無進一步下調必要。而且，當前匯率仍承壓運作，為保持匯率穩定、防止超調風險，MLF利率不變也是最優選擇。

　　中小銀行調降存款利息

　　近期，國內10余家中小銀行紛紛公告調降不同期限定期存款利率，調降幅度5BP至35BP不等。

　　業內普遍認為，中小銀行密集降息，是9月大行存款利率調降的“跟降”。今年9月1日，中國銀行、建設銀行、工商銀行等國有大行官宣再次調降存款利率，一年期整存整取利率下調10個基點至1.55%，二年期整存整取利率下調20個基點至1.85%，三年期、五年期整存整取利率均下調25個基點，分別至2.2%、2.25%。

　　“存款利率下降是長期趨勢，未來大概率會繼續下調。”記者諮詢甬城農商銀行一客戶經理得知，11月初，該行定期存款利率剛經過一輪調降。目前，存款産品利率最高為2.95%，需20萬元起存，期限為三年。

　　“普通50元起存的整存整取産品，根據不同存款期限，利率為2.05%至2.8%。如果存1萬元以上，利率更高一些。”該客戶經理説。

　　記者從寧波銀行一客戶經理處了解到，近2個月，該行連續2次調降了存款利率。目前，一年到三年期的定期存款利率為2.05%至2.65%。“5萬元以上起存，利率更高。”

　　“調整前，我們還有年利率3.1%的存款産品，現在即使是大額存單也難有3%了，何況大額存單很久沒有額度了。”該客戶經理説。

　　記者從鄞州銀行了解到，該行10月剛調降了存款利率，最新定期存款利率根據不同存款期限為1.8%至2.4%。“期望更高利率的客戶可以選擇我行的‘幸福寶’産品，5萬元起存，按不同期限利率為2.05%到2.85%。”鄞州銀行一客戶經理説。

　　記者注意到，儘管中小銀行對定期存款利率進行了密集下調，但相比國有大行，中小銀行的存款利率仍有一定優勢。

　　存款利率仍有調降空間

　　展望後市，機構普遍認為，銀行存款利率仍有調降空間。

　　“銀行息差壓力仍然較大，存款利率下調仍有一定空間。”融360分析師劉銀平指出，隨著中長期存款利率持續走低，定期存款對個人投資者的吸引力逐漸減弱，部分存款資金可能會流向銀行理財、公募基金、保險産品。

　　息差持續承壓，成為銀行存款利率不斷下行的關鍵因素。繼今年二季度銀行凈息差下降至1.74%繼續創下歷史新低後，銀行三季度報中的息差數據也不容樂觀。

　　截至2023年三季度末，建設銀行、工商銀行、中國銀行、農業銀行、交通銀行的凈息差分別為1.75%、1.67%、1.64%、1.62%、1.3%，低於《合格審慎評估實施辦法(2023年修訂版)》中監管合意凈息差“警戒線”1.8%。

　　根據Choice數據，三季度以來，在已披露數據的40家銀行中，37家銀行的凈息差仍持續收窄。

　　銀行凈息差持續收窄，存款利率在四季度可能存在更大下行壓力，究其原因，一方面，存款成本不斷上升；另一方面，貸款等資産收益不斷下降。

　　國盛證券固定收益首席分析師楊業偉指出，在存款利率調降下，存款成本仍持續攀升與存款結構有關。利率下行過程中，活期存款佔比持續下降，定期存款佔比持續上升。存款定期化的過程會帶來存款成本持續上升的壓力。

來源： 寧波晚報    | 撰稿：記者周雁    | 責編：俞舒珺    審核：張淵

新聞投稿：184042016@qq.com    新聞熱線：13157110107