“謝幕在即，6月30日3.5%將‘團滅’！”“三年前4.025%，今天3.5%。”“務必把握當下，且買且珍惜。”近期，類似的理財型保險行銷文案在保險圈內流傳。

　　中國證券報記者從多家銀行和保險公司了解到，近期已有多款預定利率為3.5%的人身保險産品被限額或下架，且有保險公司正在考慮下調類似保險産品預定利率，但利率切換時間未完全確定。

　　理財型保險熱銷

　　日前，有投資者向記者反映，其擬購買某健康險公司的護理保險産品，預定利率為3.5%，並在銀行渠道完成了雙錄，擬第二天進行繳費，卻突然收到客戶經理通知：“明天別買了，剛收到通知，産品沒有額度了，可以等6月初再看看。”

　　近期，有多位投資者遇到了類似情況。一位保險經紀人向記者展示其工作群截圖後表示，就在本週，鼎誠人壽、長城人壽的多款産品已經下架，包含增額終身壽險、養老年金保險等類型。面對即將下架的産品，投資者熱情高漲。“在增額終身壽險陸續下架期間，我們感受到了大家的投保熱情。”該保險經紀人説。

　　針對上述投資者所提到的護理保險産品，記者諮詢了該健康險公司。該公司一位內部人士告訴記者：“這款産品確實很多人買，連我們公司的員工也是想買卻買不到。”

　　談及近期6月30日保險産品預定利率將調整的傳聞，一家壽險公司人士告訴記者，所在公司擬下調預定利率，但下調時間未定。一位銀行人士表示，該行保險子公司也在考慮下調壽險的預定利率，暫定的時間是6月30日，以相關通知為準。産品並非穩賺不賠

　　據了解，目前市面上熱推的預定利率為3.5%的人身保險産品中，增額終身壽險産品最受青睞。但若投資者的可投資期限較短，增額終身壽險的實際收益或許並不如意，甚至有可能出現虧損。

　　“這類産品是用來鎖定長期利率的，如果投資者能放個十年、二十年、三十年，在市場利率下行的背景下，是很有競爭力的。但如果投資者的資金只能放三五年，收益可能還不如同期限的定期存款。”招商銀行(32.740, 0.32, 0.99%)一位客戶經理説。

　　該客戶經理還向記者展示了一款增額終身壽險産品的模擬測算表。假設投保人為一名26歲的女性，每年投保2萬元，連續投資3年，該産品第一年末、第二年末、第三年末的現金價值分別為11512元、30538元、58530元，均不能覆蓋已繳納的保費。

　　此前，中國精算師協會向消費者提示增額終身壽險的風險時強調，要綜合考慮家庭情況、收入情況，根據自身需求確定投保何種保險産品。前期退保損失大，因此並非穩賺不賠。有的保險行銷員在銷售增額終身壽險産品過程中涉嫌誤導性宣傳，消費者要提高警惕。

　　對保險公司而言，業內人士表示，要注意增額終身壽險所帶來的費差損和利差損風險，長期來看利率下調為大勢所趨，應規範産品設計。

來源：中國證券報    | 撰稿：王方圓    | 責編：李斌    審核：張淵

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