防範打擊治理電信網路詐騙工作是一項複雜的綜合性工作，興業銀行蕪湖分行近期攔截一起電信網路詐騙，為客戶避免了3萬餘元的資金損失。
案情簡介
2022年10月11日下午，客戶王*（身份證號：3402111976******27）匆匆忙忙來到興業銀行自貿區支行網點，希望工作人員協助下載某微信“好友”發送的連結下載APP並綁定興業銀行銀行卡，該支行大堂經理看該客戶使用手機並不很流暢，神情略顯著急，於是和客戶仔細了解該微信“好友”發送的資訊和前後事情經過。客戶表示國慶期間在網上購買了電子商品，接到官網客服主動聯繫客戶表示商品批量生産有瑕疵，現在承諾可以給客戶退款補償，需要下載其官方理賠軟體後綁定購物時使用的興業銀行卡即可完成“補償”流程，客服表示可添加好友將下載連結發送給客戶。但因客戶不常使用智慧手機下載軟體，隨後來到網點希望工作人員可協助其完成軟體安裝。
處理過程及結果
因客戶手機網路緩慢下載軟體卡頓，情緒較為急躁。該支行大堂經理了解到事情前後，憑藉職業素養和反詐警惕意識斷定到該客戶遇到了網購詐騙的情況，第一時間引導客戶到櫃檯聯繫會計主管查詢客戶卡片狀態資訊，並勸阻客戶不要輕信所謂客服人員的身份，莫貪圖小利。普及防範電信網路詐騙的相關知識，同時把該店舖的官網打開與其官方客服了解核實該APP的真實性，客戶在大堂經理和會計主管的勸阻後意識到可能受騙了，隨即刪除該“微信好友”。
經過銀行工作人員的努力，客戶資金得到及時保護，給予了高度評價和認可，表示今後會加強電詐網詐防範意識，並對該行工作人員表示衷心感謝。
法律分析
《金融機構客戶識別和客戶資料及交易記錄保存管理辦法》（中國人民銀行令〔2007〕第2號）第三條規定：“金融機構應當勤勉盡責，建立健全和執行客戶身份識別制度。”第十九條規定：“在與客戶的業務關係續存期間，金融機構應當採取持續的客戶身份識別措施，關注客戶及其日常經營活動、金融交易情況，及時提示客戶更新資料資訊。”
本案例中，客戶未與相關平臺核實，過度輕信社交軟體這個溝通媒介，讓詐騙分子有了可乘之機，雖然其詐騙未遂。該行在辦理過程中反應迅速、果斷有力，有效防範了客戶的資金損失風險，維護了金融消費者的合法權益。
案例啟示
作為銀行機構，應該加強日常的金融知識及防電信詐騙手段、案例的科普，提高金融消費者個人資訊保護意識，在發現客戶可能受到電信詐騙時候，及時阻攔保護客戶資金安全、維護客戶財産權等合法權益。該行表示將進一步加大日常的宣教工作，不斷提高金融消費者的金融知識水準和辨別能力，及時給金融消費者打預防針，有效避免金融消費者被新的金融詐騙手段所欺騙。
作為消費者，應加強學習，提升電信詐騙防範意識和能力，在收到不明短信或陌生電話時候，不輕易透露個人資訊，時刻保持警惕，多了解防範電信詐騙的伎倆，維護自身的合法權益。
（來源：興業銀行蕪湖分行）