企業有融資需求，銀行最快多久有回應？在安徽，這道問題的答案是48小時以內！
近日，記者從省地方金融監督管理局獲悉，得益於銀企對接響應服務的優化，企業通過安徽省綜合金融服務平臺發佈融資需求獲得銀行響應率，從年初的26％左右快速增至目前的100％。
今年以來，我省大力實施數字賦能普惠金融專項行動，助力安徽小微企業融資問題明顯改善。截至6月末，小微企業貸款在各項貸款中佔比達到36.74％；小微企業貸款戶數193.89萬戶，同比增長33％，即近1年新增小微企業獲貸戶超三成，凈增達48.16萬戶；普惠小微貸款利率5.26％，同比下降0.27個百分點。
打造綜合融資服務“網購大市場”
“融資難”“融資貴”“融資慢”一直是小微企業發展的難題之一。業內人士分析認為，一是獲客難。中小微企業規模小、數據少、地理位置分散，金融機構對這些企業了解不多；二是風控難。傳統銀行的風控模型要看歷史數據、抵押資産等，一些中小微企業沒有這方面的資訊。
數字技術的發展為解決這些難題提供了新的思路。
近年來，政府部門高度重視金融科技平臺的應用，“政府搭臺、銀企唱戲”的線上融資對接服務平臺應運而生。和很多省市一樣，安徽早在3年前就開始佈局搭建銀企線上融資對接服務平臺，打造永不落幕的線上銀企對接會。
2019年6月，安徽省中小微企業綜合金融服務平臺正式上線運作，通過整合全省公共信用資訊、融資産品和服務、融資扶持政策、企業徵信服務等各類資源，著力為中小微企業提供便捷的線上融資服務；2021年末，安徽省謀劃實施“數字賦能普惠金融專項行動”，並寫入2022年安徽省政府工作報告；2022年6月，安徽省中小微企業綜合金融服務平臺開始步入2.0階段，對各個市級平臺和部門數據資源進行了重新整合，對平臺股權結構、功能模組、發展規劃進行了重新架構，並正式升級為安徽省綜合金融服務平臺。其中，重點圍繞銀行機構如何對接響應企業的融資需求，進行了流程再造、機制重塑，確保銀行機構必須對企業融資訴求做到48小時內100％響應。
省地方金融監督管理局有關負責人表示，以前企業線上發佈融資需求，可能遲遲得不到響應；而現在，平臺已發展成為綜合融資服務“網購大市場”、金融“大商圈”，企業作為“買家”，可以直接選購金融機構“賣家”的産品和服務，甚至可以做到發佈個性化需求由金融機構“搶單”。
用平臺思維整合資源，用數字化技術打破資訊不對稱、提升服務效率、降低交易成本，安徽充分發揮綜合金融服務平臺作用，特別是重視以數字金融賦能，著力解決小微企業融資難問題。
數據共用變身融資“通行證”
“平臺高效對接，貸款也沒那麼麻煩和困難。我們就通過平臺，成功從郵儲銀行合肥市分行貸到了200萬元，用於採購原材料，解決了企業的資金週轉難題。”安徽建川機械材料有限公司有關負責人表示，平臺內不僅包含了各類型的優質金融産品，能夠為企業智慧匹配，並一鍵完成融資需求對接，還匯集呈現各級政府扶持政策，精準推送政策條目，可以便捷查詢信用資訊，加強企業信用管理，讓企業足不出戶即可享受金融機構、政府、三方機構提供的優質服務。
記者在走訪中了解到，在安徽省綜合金融服務平臺上，企業可以對照選擇適合自己實際情況的銀行信貸産品，然後線上提交融資申請，被選中的銀行機構必須在48小時內響應，和企業對接，詳細了解企業的訴求、經營情況，並利用平臺提供的包括徵信情況在內的幾十種數據服務，為企業精準“畫像”，符合條件的提供授信、發放貸款，完成對接合作。
今年以來，安徽省提出“管行業也要管融資”，各行業主管部門會統一收集發現並把關核驗行業內企業融資訴求，然後以“企業白名單”形式，統一提供給安徽省綜合金融服務平臺並分配推送給各家銀行機構，要求銀行機構在規定時間內響應。“平臺會定期評價‘白名單’品質，也評價銀行響應情況。對響應快、響應率高的銀行，將能獲得更多的項目資源。這一做法，借助了行業主管部門的專業性和權威性，形成信用背書，以達到批量融資的效果。”省地方金融監督管理局有關負責人説。
目前，安徽省綜合金融服務平臺已完成省級45個廳局單位數據對接，這些數據中包含了最能反映企業實際情況、銀行最為關心、也是銀行靠自身難以批量獲得的企業徵信情況以及用水用電、人力資源、社會保障、自然資源、工商稅務、股權關係等情況。同時，該平臺已完成16個市級平臺高效融合，完成合肥、蕪湖、蚌埠等12個市數據服務接入開發工作，共計80種數據，幾乎可以囊括企業包括企業主在內所涉及的各類資訊。此外，還完成了近30家銀行機構專線直連，入駐金融機構和金融服務機構超170家，發佈金融産品近700項，包括提供我要貸款、我要擔保、我要保險、我要續貸、我要保函、我要報告等多種綜合性金融服務，為企業提供了競爭的、豐富的、多樣化的選擇。
截至今年9月上旬，平臺註冊企業已超過65萬戶，較年初激增46萬戶；累計發佈融資需求17.4萬項、提出融資訴求1.65萬億元；累計撮合解決融資需求15.7萬項、實際融資1.2萬億元；融資額較年初增加5400億元；累計撮合成功率超過90％。
部門“動起來”代替企業“找過來”
通過線上申請，就能順利獲得銀行貸款、融到資嗎？有業內人士透露，以一家企業建設工程項目為例，過去，一個項目從選址到竣工再到驗收，可能涉及幾十項申辦審批事項、要到數十個部門審批蓋章，週期長、手續繁、材料多，而相關審批事項沒著落，企業申請貸款就辦不下來，項目建設就受影響。
為此，針對涉及政府部門要素保障的事宜，安徽省政府推動綜合金融服務平臺與“皖事通”平臺互聯互通，進一步打破部門壁壘，同步推動項目審批和貸款審批，實現用數據“跑起來”代替企業“跑過來”。
同時，安徽省政府還創新建立了4個聯動機制，促進用部門“動起來”代替企業“找過來”：
——省市縣聯動機制。建立省市縣三級便民融資服務專班，按周監測調度信貸增量、結構和政策工具使用等多維度指標，堅持頂格協調、頂格調度，縣級解決不了的提級到市、市級解決不了的提級到省，有力地打通了金融服務實體經濟堵點卡點，使各項金融助企紓困政策快速直達市場主體。
——部門聯動機制。依託省重點項目資訊管理系統和省綜合金融服務平臺，各銀行業金融機構安排專人負責省重點項目平臺管理工作，提升對接效率。截至8月末，累計發佈重點項目近1500個、年度融資需求超1800億元，金融機構積極響應，對融資項目全部予以回復，已完成授信額度1700余億元。
——政銀企聯動機制。安徽推動金融管理部門創新銀行敢貸願貸能貸會貸機制。“以往，銀行給企業貸款，需要層層報上級行審批，而拒貸的則不需要上級行審批，甚至都不需要理由。而現在，安徽省要求金融管理部門對銀行抽貸斷貸壓貸拒貸業務實行提級管理，授信和放貸審批許可權進行下放，但對銀行信貸人員作出拒貸的，則需要提級審批同意才可以拒貸。”省地方金融監督管理局有關負責人表示，這就從機制上扭轉了銀行對小微企業普遍存在的拒貸惜貸心理。
——政策聯動機制。一項金融政策的執行通常包括省市縣政府、園區、金融機構、金融監管部門、行業主管部門和財政部門，從發佈、解釋、執行到兌現的週期較長。針對這一問題，安徽省建立了財政金融政策協同機制，不定期進行專題協商，解決包括小微企業融資擔保、貸款貼息等政策協同問題。此外，還推動科技、金融、財政三方政策協同聯動，建立了科技企業貸款風險補償資金池，有力緩解科技型中小微企業融資難題。
數字金融的發展對促進普惠金融、推動産業轉型升級至關重要。省地方金融監督管理局有關負責人表示，下一步將從實現融資對接的數字化升級到政策實施數字化，企業通過平臺能夠“免申即享”各類政策、獎補，能夠得到針對性的培育、轉型、上市服務，甚至能夠通過資源耦合得到更多的市場商機和創業機會。