打造“Wepig” 閃銀全面助力農業普惠
發佈時間： 2017-04-07 15:14:28 | 來源： 中國網 | | 責任編輯： 魯楠
導讀 : wecash閃銀已經把信用評估技術從線上帶入線下的多個場景中。它甚至還為生豬養殖戶研發了新的“Wepig”農戶信用分析系統。
由於農村徵信體系的缺失，通過獲取農民的金融數據做農村金融，對於金融機構來説並不現實。要想為他們提供金融産品，金融機構不得不先解決風控的難題。Wecash閃銀似乎想到了一個好主意。
從2015年底開始，閃銀就把自己的大數據信用評估技術推廣到了農業行業的豬肉供應鏈中。
幫助農戶降低生産成本的同時，降低金融機構壞賬率
閃銀攜手農業供應鏈金融平臺農信寶，針對生豬養殖業推出了一個名為“八戒分期”的産品。閃銀作為“八戒分期”的技術提供商，將“Wepig”系統嵌入，負責評估和風控。在閃銀的技術支援下，農信寶會與飼料廠、肉質加工公司和IFC（世界銀行集團成員國際金融公司）等合作，為養戶提供飼料購買、收豬以及貸款等服務。
具體來説，閃銀將線上數據採集、模型分析和德國IPC技術結合在一起，獲取超過300個維度的農戶資料，並且在數秒內將評分結果反饋給審核人員。
此外，閃銀會為養豬戶或養豬企業搭建監控體系。借助閃銀的SaaS服務，後者除了能夠獲得更優的選種方案，還能看到豬成長的相關數據等。比如，獲得每頭豬日進食量與體重增長的數據關係，從而改善喂食方式以求得更高的效率。
“養豬場其實和工廠一樣，有很多流程管理和成本管理是可以依靠數據與技術優化的。”閃銀CEO支正春告訴創業家&i黑馬。
類似閃銀這樣進入到某個産業鏈獲取相關的數據，以此來分析農戶的風險，似乎是可行的。據閃銀提供的數據，其去年覆蓋農戶的生豬産量佔全國總産的1%，今年的目標是3%。
在農業這個領域，閃銀風控的思路是幫助農戶降低生産成本，同時在此過程中收集相關資訊，以幫助金融機構降低壞賬的風險。
一般來説農村金融的單個客戶風控成本至少要1500元，閃銀則可以幫助金融機構降到200元。這就大幅降低了養殖戶的資金成本，不僅更便利地獲取了金融機構的服務，還避免了尋找民間借貸所帶來的高額的成本壓力。而良性迴圈不僅於此，支正春對i黑馬説，銀行給農民放貸款的風險一般在5到10個點壞賬，特別是像各地的農信社，基本上在30%以上了，而通過閃銀的信用評估，成本降低的同時也帶來了壞賬的降低，目前實際壞賬率在1%以下，實現了多方共贏。
如今，越來越多的金融機構也加入了這個體系。以廊坊銀行為代表的眾多城商行和農商行，選擇直接對接的方式，通過閃銀打造的SaaS平臺直接與養殖戶發生開展業務。
去中心化，讓科技走入更多線下場景
早在2013年底，閃銀就已經在微信公眾號上為用戶提供線上貸款撮合業務。用戶填寫資料後，直接線上上就能拿到由銀行和消費金融公司提供的現金。那個時候，阿裏小貸只面向淘寶商戶放貸，芝麻信用分、京東白條還沒有出現。
閃銀針對金融領域的第一個解決方案是為解決個人徵信數據缺失問題，通過用戶主動授權、網路標記以及合作機構分享等方式獲得用戶數據。在獲取數據後，其會對數據清洗、建模等，整理出標準化的個人徵信資訊，包括用戶的資質資訊、消費資訊和社交關係資訊等，並對接持牌金融機構。
閃銀最初進入的是消費信貸領域。目前，其App累計下載量已經超過8000萬，並與30多家金融機構達成合作，撮合資金已超過150億元。
“之前APP只有找金融機構借錢的功能，現在開始有信用支付，用戶可以買越來越多的東西。接下來我們會搭一個商城，並會考慮把它引到線下。比如説，用戶有租房、醫美和婚紗旅拍等需求時，我們通過廣告的方式引導，預測到他可能會有某種需求，會做一些相關廣告位的推送。如果這個服務正好是他要的，就會帶來新的價值。”支正春告訴創業家&i黑馬。
線下方面，從2014年底進入3C店開始，閃銀已經將業務拓展至農業、租房和醫美等場景。與農業行業類似，閃銀會選擇類似“八戒分期”這樣，本身已經積累了不少用戶的公司合作。
目前，越來越多公司做起了消費金融的生意，而對於閃銀這樣的科技公司來説，在激烈的市場競爭當中卻實現了良性迴圈。通過強大的技術團隊和風控創新，連接更多的金融機構和更豐富消費場景，並且實現效率的提升和風險的降低。在農業領域將大數據和“八戒”結合在一起，或許就是閃銀給出的一份答卷。
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