金融科技重構證券投資服務兩個立足點：合規性+創新力
發佈時間： 2016-12-02 08:38:01 | 來源： 中國網 | | 責任編輯： 孫磊
中國網12月2日訊 12月1日，中國新金融家聯盟年會在上海召開，年會期間表彰了一批金融科技企業。這次評委由中國金融學會、中國社科院金融研究所、中國銀行業協會等權威機構和北大、復旦、人大、南開、中央財大、上海財大等知名高校專家組成。國內陸金所、京東金融、優品財富等知名金融科技企業同臺獲獎。其中，優品財富榮獲2016年度金橙獎——中國卓越金融科技創新公司。
2016年，金融科技浪潮疊起，人工智慧成為搶佔金融科技重構證券投資服務市場先機的制高點。而行業內部和監管層面均未對金融科技提出行業標準和規範。那麼，從金融科技企業自身角度來看，從券商選擇人工智慧産品來看，應當把握哪些立足點呢？
中國網專訪了優品財富COO兼優品投顧總經理高衛東先生，他的理解有一定的行業啟示。
記者：金融科技重構證券投資服務首要的立足點是什麼？
基於風險控制、成本管理的壓力，傳統券商在經歷網際網路化之後，今年又面臨人工智慧轉型升級，這已成為傳統券商在新的市場環境下獲客、粘客的標配，經過多年金融研究和人工智慧技術積累的金融科技創新産品因此成為新寵。對此，高總認為金融科技重構證券投資服務首要的立足點是什麼。
高衛東：主動擁抱監管，合規性是第一位的。
金融科技將重構證券投資服務，這是一個必然。因為包括諸如量化對衝策略、智慧投顧服務産品化的大量人工智慧創新産品，不僅可以降低人工成本，更能提升投資服務效率，不選擇智慧化重構，就沒有出路。
我認為，這次觀察家新金融家聯盟年會有一個議題很好，那就是“擁抱監管，永繼發展”。大家在討論中已經形成共識，技術是為提高金融服務效率服務的，其本質仍然是金融，就必須主動擁抱金融監管。在這方面，我們優品財富之所以能在此次新金融家聯盟年會上榮獲卓越金融科技創新公司獎項，得益於優品財富自進入這個行業開始，就主動擁抱監管放在首位，先後取得了一系列金融牌照，比如，證券投資諮詢牌照、港美股交易牌照、私募牌照以及上海黃金交易所會員資質等。
如何利用牌照資源拓展金融科技業務呢？
具備合規性的牌照後，如果停留在傳統的金融服務方式上，仍然是沒有踏入金融科技行業這個門檻。你們是如何利用牌照資源拓展金融科技業務的？
高衛東：一年20多項人工智慧産品上線，初具重構證券投資服務能力。
這就是我要説的第二個立足點：産品創新能力。是合規的金融服務企業，還必須具有産品創新驅動提升金融服務效率的能力，效率對於機構投資者和個人投資者來説，都是要控制風險、控製成本，做不到這一點，就沒有用戶市場。
2016年，優品財富在推進金融科技戰略中，以産品創新為突破口，一年中先後研發、上線了20多項人工智慧産品，這些産品深受券商等機構用戶和個人用戶青睞，從我們優品股票通反饋的情況來看，這些産品使我們的新用戶增長率、存量用戶活躍度有了極大提升。這多産品我無法一一列舉，我準備了一個表格，可以看出優品財富的人工智慧産品體系：
為何人工智慧投顧被券商等機構看好並成為必備的獲客工具？
隨著智慧投顧發展的升溫，今年以來，多家券商推出智慧投顧産品，智慧投顧優粉可在一年間快速成為券商必備的獲客工具。
高衛東：化解用戶痛點，提升用戶活躍度
原因很簡單，中國1億股民3萬投顧，在傳統投顧服務條件下，九成散戶根本得不到投顧服務，哪怕連最基礎的諮詢也難以滿足。券商等機構如果不能快速化解用戶痛點，用戶就會流失。
優品財富今年開發了優品大師兄、優品問股、優理財三大智慧投顧産品，這些産品都是通過機器人深度學習，為用戶提供7×24小時的線上諮詢服務和智慧理財自動匹配服務。其中，優品大師兄是一款機器人諮詢服務産品，在業內領先採用自然語義和文本識別技術。用戶可以用語音和文字兩種方式進行人機交流。
比如，持股宏大爆破（002683）的用戶對於是否加倉拿不定主意，想要諮詢一下優品大師兄，就“按住説話”，問“宏大爆破適合買嗎？”自動回復了如圖所示，顯示了主力資金實時凈流入等主要指標，提出了短線操作“減倉”。除了語音外，用戶也可輸入文字，同樣實現機器人問股。優品大師兄可嵌入移動app、微信公號等軟體，供機構提供給用戶使用，引起多家券商關注，已有券商購買優品大師兄，其用戶活躍度、交易率大幅度提高。
優品大師兄在同業中的優勢是什麼？
國內有許多機器人投顧産品，很大程度上解決了券商投顧人員少、服務半徑小、服務品質有待提升的問題，在同業中，優品大師兄的競爭優勢是什麼？
高衛東：優勢在於多年的專業金融研究和大數據等技術積累。
這次新金融家聯盟年會首次提出檢驗金融科技的第一標準是：以創新為驅動為主，而不是單純的行銷驅動，並最終以人工智慧産品創新，實現“科技提升金融服務效率”這一體現金融科技本質的核心目標。由此引發的深入討論認為，沒有最基礎的底層技術和金融研究積累，就來不及在金融科技浪潮疊起時，快速研發出人工智慧産品來提升金融服務效率，而只能繼續借此浪潮將金融科技作為一個概念來行銷。
優品財富作為國內領先的金融科技企業，專注于打造一站式智慧證券投資服務平臺。早在2011年，優品財富就開始佈局大數據基礎架構，積累人工智慧技術，同時提升金融研究能力。
目前，優品大師兄在業內處於領先水準，用戶語音、文本提問涵蓋了業內各類平臺、股吧、問股、百度知道、微信等數十萬種問題，機器人問答匹配率達到了95%以上。後期，優品大師兄還將引入港美股、黃金、期貨等投資品種內容，並在主義識別上融入多語言系統，將成為業內優化用戶體驗、增強用戶粘度的最佳獲客工具。
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