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金融助企紓困政策出臺 特色融資方案精準解決融資難題

發佈時間:2022-06-22 10:12:42 | 來源:央視新聞客戶端 | 作者: | 責任編輯:佟明月

今年以來,為緩解中小微企業經營壓力,我國出臺了多項金融扶持政策。這些政策是否落地,效果如何?記者近日採訪了銀保監會相關部門負責人。

銀保監會:金融助企紓困政策效果顯現

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銀保監會最新數據顯示,5月末,全國用於小微企業的貸款餘額是54.2萬億元,其中普惠型小微企業貸款餘額20.8萬億元,同比增長22%,比各項貸款的增速高11個百分點,特別是5月份新增3300億元,遏制了4月份貸款增長乏力的苗頭。


銀保監會普惠金融部主任 丁曉芳:政策的效果,一個是要提信心,穩預期,促發展,第二是鼓勵銀行能夠進一步地靠前發力,緩解企業的資金的壓力。第三個方面,提升銀行敢貸願貸的能力,更好地做好金融服務。

丁曉芳表示,資金的支援能夠對小微企業恢復生産、經營起到立竿見影的效果,小微企業貸款餘額高速增長,説明金融助企紓困政策正在加速落地,效果已經初步顯現。


今年以來,為做好疫情防控和經濟社會發展,人民銀行、外匯局出臺了23條舉措;銀保監會提出了42項要求,引導銀行業保險業加大對實體經濟的支援,特別是對受疫情影響困難行業企業的金融服務。

各地出臺金融措施 助中小微企業紓困

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除了落實好央行、銀保監會的各項政策,各地還根據本地産業特點,出臺了各具特色的金融幫扶措施。

在江蘇,最近啟動了科技型中小企業銀企融資對接專項行動。當地銀保監局聯合科技部門,將7.23萬戶科技型中小企業科學分配給銀行機構,由銀行機構逐戶到府走訪對接。


江蘇銀保監局普惠金融處副處長 蔡友才:並不是説我們銀行有什麼提供什麼,我們要根據企業的實際需求,合理地確定貸款的品種和利率定價、利息還付方式、貸款期限。

對於首次對接不成功的企業,特別是無貸款企業,通過輪換機制確保有兩到三家不同類型的銀行機構交叉對接,最終為企業實現合理的融資支援。


廣東最近針對服務業、餐飲業、旅遊業等行業推出47條紓困扶持措施,為企業復工復産以及經濟運作提供穩定的金融保障。深圳這家企業通過線上平臺申請了普惠金融貸款,銀行通過“綠色通道”,快速為企業審批700萬純信用貸款。


深圳市綠康源蔬菜配送有限公司財務總監 韋全福:半個多月就審批發放,這筆錢對我們來説就是“及時雨”,不僅緩解了我們的現金流的壓力,還有力支援我們公司擴大經營規模。


中國人民銀行深圳市中心支行貨幣信貸處副處長 龐春陽:通過供應鏈金融等産品,保産業鏈供應鏈穩定,然後加大信用貸款和中長期貸款的投放力度,那麼對於受疫情影響較大的,像餐飲服務業、批發零售業以及文體旅遊這些接觸型的服務業企業,以及個體工商戶,我們也是鼓勵金融機構進一步地通過深入社區開展融資對接。


此外,北京銀保監局聯合市經信局等部門,對符合條件的辦理首次貸款的中小微企業,給予貸款擔保費用或貼息補助;安徽銀保監局、安徽省發展改革委等部門提出,到今年底,全省企業信用貸款餘額要超過1萬億元、佔企業貸款比重要超過28%。大連當地信用中心和銀行機構聯合推出線上信用貸款産品,依靠市場主體的工商註冊、納稅、不動産、水電煤氣、合同履約等共計90多億條數據資訊,對企業信用精準畫像,提高信用貸款佔比,減少企業抵押擔保等費用支出。

一企一策 特色融資方案精準解決融資難題

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我國市場主體總量已突破1.5億戶,中小微企業佔比在九成以上。如何能夠讓政策更好地惠及各類企業?記者在調查中發現,一些地方還針對不同産業,推出了火鍋貸、物流貸、民宿貸等獨具特色的金融支援産品。


餐飲業是受疫情影響較大的行業之一,在重慶,這家連鎖火鍋店客流量一度大幅下滑,企業收入急劇減少,但是員工工資、工程款等卻還要按時支付。正當企業資金捉襟見肘的時候,在國家擔保基金的支援下,當地銀行推出了一款專屬金融産品,最高可以給予企業300萬元免抵押貸款。


劉一手火鍋董事長 劉梅:銀行就主動找到我們,給我們做了一企一策,快速地制定了一個産品叫“火鍋貸”。你看,現在這個店我們也開起來了,同時我們每一位員工的工資都發放了的。

不僅是火鍋貸,當地還有花椒貸、冷鏈e貸,都是針對不同領域餐飲企業開發的金融支援産品。


人民銀行重慶營管部貨幣信貸管理處處長 王紅:引導金融機構推出針對餐飲企業“一行一品”産品創新,累計推出40多創新産品。1—5月,金融機構已經為轄區的餐飲企業發放貸款56.8億元,為1000戶火鍋企業發放貸款近5億元。


不只是餐飲業,在浙江嘉興,當地人民銀行設立30億元專項額度,引導金融機構對交通物流企業提供精準支援。在“央行物流貸”推出的當天,這家物流企業就以4.15%的低利率拿到了600萬元貸款。

同樣在浙江,台州多家金融機構專門設計了“宜遊貸”“民宿貸”“農家樂貸”等20多種信貸産品,支援當地旅遊業的恢復發展。其中不少貸款品種都是純信用貸款,無需抵押、無需擔保。

專家解讀:細化措施 讓金融更好為中小微企業紓困

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今年以來,一系列金融助企紓困措施正在幫助中小微企業穩定經營。專家認為,未來還需要進一步細化措施,讓金融更好地服務實體經濟。

專家指出,中小微企業資金需求的最大特點是短小頻急,近年來,隨著大數據、雲計算、人工智慧等科技手段的應用,小微企業的融資條件正在得到改善。


國家金融與發展實驗室副主任 曾剛:小微企業融資成本過去一段時間顯著下行,特別是支付結算等等方面,給小微企業的減免費用其實也取得了相當大的成效。在總的融資成本以及融資的可能性以及融資的便利性方面,我們整個小微企業融資環境還是取得了較大的改善。

今年普惠小微貸款支援工具額度和支援比例增加一倍,對中小微企業和個體工商戶貸款、貨車車貸、暫時遇困個人房貸消費貸,支援銀行年內延期還本付息等政策持續推出。在穩定中小微企業資金鏈的同時,使他們的融資成本進一步降低。


專家認為,建立小微金融服務長效機制,需要多措並舉。一方面要改進小微金融服務考核機制,放寬小微企業貸款不良率和利率等約束,更好地發揮市場機製作用;同時要探索數字小微金融新模式,讓融資更加便捷有效。特別是要加快建設全國統一的信用資訊共用平臺,緩解資訊不對稱難題,使銀行真正做到敢貸願貸能貸會貸。(總臺央視記者 王雷 王瑄 陳鵬 張軍)






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