銀行卡線上支付活動存漏洞 投機客1個月套現上萬元

如果客戶連續幾個月出現信用卡大額還款後又立馬將錢刷出的行為，銀行的偵察系統會將其賬戶判定為危險，進而降低對其授信額度

銀行卡活動日益增多，催生了一批利用銀行卡活動得利的專職“寄生蟲”，他們精通于利用銀行活動的漏洞，遊走于灰色地帶，將銀行原本用於推廣的活動變為他們賺錢的通道。在這些賺客中，《證券日報》記者發現，一個月賺取上萬元者並不鮮見。

近日，一則國有銀行的活動告示引起了許多人的注意——“2016年1月1日-2016年3月31日期間，客戶在銀聯線上商戶，使用銀聯線上支付刷卡消費，單筆交易滿100元立減30元，單筆優惠不可累積，每天限定4000名次，每人每月最多享受3次優惠。先到先得，送完為止”。可以享受該活動的卡種大概有6種，均為借記卡。

在普通人眼中，這是一個再平常不過的活動，然而對於投機客而言，這卻是賺錢的商機。

一名投機客告訴《證券日報》記者，銀聯線上支付7折，相當於100塊錢白送30元，而如果要變現就要找最容易流通的購買物，這其中要屬禮品卡最好賣。一般而言，京東E卡100元的面值，在私下轉手中大概回收價在97折至98折，也就是説，只要能夠享受到銀行的優惠，一筆支付就可以套現賺得27元，而如果手中卡較多，這其中的收益就會非常可觀。該投機客今年2月份已經靠此方法獲利萬元。

上述人士在給本報記者的“攻略”中指出，申辦特定借記卡僅需要5元工本費，如果是首張卡，可以申請免除年費，之後只需要在每晚12點守在電腦前，在京東正常購買E卡，銀行頁面會自動減掉30元，付款成功後，拿到實體卡再進行套現即可。

而一張卡一月只能享受3次的優惠也可以破解，秘訣就在於更改手機號。銀行卡默認的是手機號一月限制使用3次，只需要在銀行櫃檯辦理手機號變更，就可以實現一張卡多次購買E卡套現。而在購買E卡的過程中，也要手快，大約1分鐘時間，4000個名額就會被用完。

銀行有關人士告訴《證券日報》記者，此前該行借記卡的預留手機號確實可以更改，不過在近期進行的系統維護之後，只有客戶名下的第一張借記卡預存手機才可以進行變更，也相當於堵住了投機客的投機渠道。

此前，五大行曾聯合發文，表示認真落實個人銀行賬戶實名制要求，進一步加強客戶資訊安全保護，嚴格開戶過程個人客戶的身份審核，避免客戶賬戶資訊洩露，不斷加強支付領域的創新和風險控制。

而據《證券日報》記者了解，信用卡投機客利用銀行免息期進行套現理財非常普遍，他們大多用自己的POS機進行資金的套現，投資標的多為短期P2P理財或者京東小金庫一類流動性較高的産品。以一人持有10張信用卡、一張2萬元額度進行計算，20萬元的理財資金收益也能有千余元。

光大銀行信用卡中心人士對《證券日報》記者表示，未來賬戶監管只會越來越嚴格，此前，對於客戶資訊，銀行每年會通過央行進行徵信檢查一次，如果看到客戶在多家銀行開信用卡，且負債較多，就會主動降低客戶的授信額度，而未來在徵信檢查費用降低的情況下，銀行主動開展徵信檢查的頻率會適當增加。

此外，銀行對於信用卡套現也都有自己的偵察系統，例如客戶在信用卡大額還款後又立馬將錢刷出，如果連續幾個月都有這樣的行為，系統就會判定為危險賬戶，而進行降低授信額度的處理。