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銀行卡線上支付活動存漏洞 投機客1個月套現上萬元

發佈時間: 2016-03-15 10:09:44   |  來源: 證券日報   |   作者:毛宇舟   |  責任編輯: 曹洋

 

如果客戶連續幾個月出現信用卡大額還款後又立馬將錢刷出的行為,銀行的偵察系統會將其賬戶判定為危險,進而降低對其授信額度

銀行卡活動日益增多,催生了一批利用銀行卡活動得利的專職“寄生蟲”,他們精通于利用銀行活動的漏洞,遊走于灰色地帶,將銀行原本用於推廣的活動變為他們賺錢的通道。在這些賺客中,《證券日報》記者發現,一個月賺取上萬元者並不鮮見。

近日,一則國有銀行的活動告示引起了許多人的注意——“2016年1月1日-2016年3月31日期間,客戶在銀聯線上商戶,使用銀聯線上支付刷卡消費,單筆交易滿100元立減30元,單筆優惠不可累積,每天限定4000名次,每人每月最多享受3次優惠。先到先得,送完為止”。可以享受該活動的卡種大概有6種,均為借記卡。

在普通人眼中,這是一個再平常不過的活動,然而對於投機客而言,這卻是賺錢的商機。

一名投機客告訴《證券日報》記者,銀聯線上支付7折,相當於100塊錢白送30元,而如果要變現就要找最容易流通的購買物,這其中要屬禮品卡最好賣。一般而言,京東E卡100元的面值,在私下轉手中大概回收價在97折至98折,也就是説,只要能夠享受到銀行的優惠,一筆支付就可以套現賺得27元,而如果手中卡較多,這其中的收益就會非常可觀。該投機客今年2月份已經靠此方法獲利萬元。

上述人士在給本報記者的“攻略”中指出,申辦特定借記卡僅需要5元工本費,如果是首張卡,可以申請免除年費,之後只需要在每晚12點守在電腦前,在京東正常購買E卡,銀行頁面會自動減掉30元,付款成功後,拿到實體卡再進行套現即可。

而一張卡一月只能享受3次的優惠也可以破解,秘訣就在於更改手機號。銀行卡默認的是手機號一月限制使用3次,只需要在銀行櫃檯辦理手機號變更,就可以實現一張卡多次購買E卡套現。而在購買E卡的過程中,也要手快,大約1分鐘時間,4000個名額就會被用完。

銀行有關人士告訴《證券日報》記者,此前該行借記卡的預留手機號確實可以更改,不過在近期進行的系統維護之後,只有客戶名下的第一張借記卡預存手機才可以進行變更,也相當於堵住了投機客的投機渠道。

此前,五大行曾聯合發文,表示認真落實個人銀行賬戶實名制要求,進一步加強客戶資訊安全保護,嚴格開戶過程個人客戶的身份審核,避免客戶賬戶資訊洩露,不斷加強支付領域的創新和風險控制。

而據《證券日報》記者了解,信用卡投機客利用銀行免息期進行套現理財非常普遍,他們大多用自己的POS機進行資金的套現,投資標的多為短期P2P理財或者京東小金庫一類流動性較高的産品。以一人持有10張信用卡、一張2萬元額度進行計算,20萬元的理財資金收益也能有千余元。

光大銀行信用卡中心人士對《證券日報》記者表示,未來賬戶監管只會越來越嚴格,此前,對於客戶資訊,銀行每年會通過央行進行徵信檢查一次,如果看到客戶在多家銀行開信用卡,且負債較多,就會主動降低客戶的授信額度,而未來在徵信檢查費用降低的情況下,銀行主動開展徵信檢查的頻率會適當增加。

此外,銀行對於信用卡套現也都有自己的偵察系統,例如客戶在信用卡大額還款後又立馬將錢刷出,如果連續幾個月都有這樣的行為,系統就會判定為危險賬戶,而進行降低授信額度的處理。


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