近2.5萬元遭離奇盜刷 興業銀行推脫責任客戶維權難

作為興業銀行的一位忠實客戶，山西的楊女士經歷了一次現實版的“駭客帝國”。半年前的一天，4個小時內，楊女士興業銀行借記卡中的24440元現金，經過眼花繚亂的操作被離奇轉走。面對客戶利益受損，銀行一味推脫責任，而現行法律對此無能為力的尷尬局面，使楊女士更感無奈和失望。

四小時內兩萬多元被盜刷

根據新浪金融曝光臺提供的投訴線索，《經濟參考報》記者聯繫到楊女士。談起自己銀行卡被盜刷的事，雖然已過去半年，楊女士仍心有餘悸。

2015年8月27日上午十點左右，家住太原五一路的楊女士在太原市柳北口興業銀行的ATM 機上取款500元，當日13點40分收到短信提醒，告知該卡正在進行網銀轉賬的短信密碼。

“我當時就感覺不太對勁，因為自己並沒有進行轉賬交易。於是打電話聯繫興業銀行太原分行，他們的工作人員調取了該卡的交易記錄，記錄顯示2015年8月27日，該賬戶通過網銀向一位名叫‘徐夢想’的農行客戶轉賬24440元。”

楊女士向記者透露，自己曾用尾號0815的手機號綁定了興業銀行網銀，用尾號0636的手機號綁定了該行手機銀行。“事後我調取的兩個手機號的短信流水記錄顯示：當天11：41起，尾號0815手機號收到4條短信，內容都是興業銀行手機銀行客戶端的短信驗證碼；而在13：36收到的短信則提示個人網銀登錄密碼被重置；13：40收到短信告知自己的賬號向‘徐夢想’的賬號網銀轉賬24440元。而綁定手機銀行的手機(尾號0636)，于13：10起連續收到兩條短信驗證碼。之後於13：13分收到短信，告知自己的賬戶于13：13‘在手機銀行或微信銀行使用時輸入密碼錯誤’。隨後，和另一隻手機一樣，于13：40收到短信告知該賬戶向‘徐夢想’轉賬24440元。”楊女士説。

需要指出的是，楊女士本人的手機除了13：40收到轉賬密碼提醒外，一系列關於驗證碼和網銀密碼更改的短信均未收到，而以上資訊是她調取了兩個手機號的短信流水記錄後，才獲悉的。

“盜刷客最初企圖通過手機銀行來轉賬，但是沒有登錄成功；然後嘗試網銀轉賬。盜刷客先拿0815的手機號登錄手機銀行沒有成功，然後拿0636的手機號嘗試登錄手機銀行依然未成功，轉而再一次使用0815的手機號登錄網銀並重置了網銀登錄密碼，隨即盜刷成功。”楊女士分析道。

對簿公堂各執一詞

“自從2010年開了這張興業銀行的借記卡後，我只在ATM機取款，從未通過網銀和手機銀行進行網上購物。而取款的ATM機，位於興業銀行太原分行所在的大廈內，按理説應該是有安全保障的，如安裝有攝像頭，理論上銀行也應該會及時清理髮現。”在整個採訪過程中，楊女士一直在質疑銀行，自己的手機號碼和銀行賬號是怎麼洩露出去的。

在和銀行交涉無果的情況下，楊女士和興業銀行對簿公堂，法院于2015年11月3日和2016年1月27日兩次開庭審理。“法院最終給出的回應是：這屬於個人網銀轉賬支付被盜刷案例，以前沒有先例，所以目前暫時無法判定責任方，只能等待高院司法解釋。”面對這樣的判決結果，楊女士表示很無奈。

興業銀行太原分行工作人員王女士10日接受記者採訪時表示，對於楊女士銀行卡被盜刷、利益受損一事表示同情。銀行方面一直都在積極配合公安機關和法院對此事予以解決。該分行每週都會對自助終端情況進行檢查維護，並稱已經調取過楊女士在ATM機取款時的錄影，並未發現異常，楊女士手機木馬中毒也有可能導致盜刷。

事實上，早在年前興業銀行太原分行在回復楊女士律師的回函中就已聲稱，“在整個事件中，我行不應承擔相關損失賠償責任，且我行已在事發之日當即派員協助原告方共同向公安部門報案。我行將按照法律法規的規定，積極配合公安機關的偵查工作。若原告方採取其他法律手段解決此事，我行亦尊重其選擇，並服從有關司法機關的最終裁決。”

2016年3月4日，在折騰了近半年的訴訟之後，楊女士向山西省太原市杏花嶺區人民法院提出，撤回起訴興業銀行股份有限公司太原分行儲蓄存款合同糾紛一案的申請。

對於楊女士的撤訴請求，太原市杏花嶺區人民法院當日晚些時候，便准許了她的申請，其理由是當事人有權依法處分自己的訴訟權利。不過，案件受理費減半收取206元，由楊女士負擔。

至於放棄的原因，楊女士在接受《經濟參考報》採訪時坦言，“撤訴也是自己的律師綜合權衡之後做出的無奈之舉。整個案子經過兩次開庭，仍然沒有結果。鋻於現在對於電子網銀系統詐騙案件及金融機構責任問題尚未有較明確的規定，以現在的情況來看勝訴可能性不大。”不過，楊女士透露，自己保留在相關規定明確後再次起訴的權利。

網銀時代賬戶安全誰來保護

事實上，楊女士的遭遇絕非個例。以信用卡為例，中國銀行業協會此前發佈的《中國信用卡産業發展藍皮書(2014)》顯示，偽卡、虛假申請、網際網路欺詐、失竊卡、賬戶盜用是信用卡最突出的五大欺詐類型，其中網際網路欺詐呈現快速增長態勢，2014年欺詐損失金額為2245.4萬元，比上年增長59.1%。

對此，上海豐程律師事務所律師房星光表示，銀行卡網路欺詐近年呈大幅增長態勢，且維權過程複雜，已成為危害百姓生活、影響經濟發展、擾亂社會安定的一大頑疾。“儲戶與銀行之間建立起了儲蓄合同關係，雖未見合同文本，依照合同法精神，儲戶存錢在銀行使得銀行可以獲得利差(況且銀行還收取開戶費、轉賬費等)，因此銀行應負有保護儲戶資金安全存管的義務，外加銀行應有技術也有能力加強和識別儲戶行為和盜取行為，因此銀行應當擔責。否則，權利義務不對等。”房星光認為。

“我國很多服務行業在市場中還處於一種較為強勢的地位，電信、移動、銀行等服務行業更是憑藉自身行業支配地位，實施著‘一言堂’式的管理模式。”全國人大代表、廣東國鼎律師事務所主任朱列玉直言，消費者使用通信工具時準時足額繳納通信費用，但卻沒有得到應有的安全服務。而在銀行卡被盜刷時，老百姓要追責卻面臨通信公司、銀行相互推諉，索賠無望的困境。

楊女士也期待，這種尷尬局面未來會有所改觀。“現在一直在提倡‘網際網路+’，希望國家能儘快完善相關法律法規的建設。這也是我這次向媒體投訴的最終目的，事情雖然發生在我個人身上，但有關問題希望得到整個社會的重視。”楊女士説。