“看到‘融信服’平臺上新增了‘雲嶺創業貸’産品，利率很實惠，抱著試一試想法填表申請了，沒想到這麼快就貸款成功。”昆明市官渡區術辰服裝經營部負責人李海波説，他通過信用擔保方式在富滇銀行辦理20萬元的“雲嶺創業貸”專項貸款，銀行第一時間與他取得聯繫，便捷、高效地解決了融資需求，從申請到放款僅為一天時間。
為認真貫徹黨中央關於“更加突出就業優先導向”的決策部署和省委、省政府“著力穩就業促創業”以及省委金融工作會議工作要求，雲南省人力資源和社會保障廳針對創業主體普遍面臨的融資難、融資貴問題，組織專門力量，突出市場化導向，創新設立“雲嶺創業貸”專項貸款。
“雲嶺創業貸”按照“人社主導、平臺賦能、統一規則、銀行放貸”的機制，是將政府服務與社會資源有機整合的市場化、普惠性創業融資服務新模式。與普通商業貸款相比，“雲嶺創業貸”專項貸款具有鮮明的人社特點、更大的創業支援力度和更優化的服務。
人社主導 市場化運營
各級人力資源和社會保障部門依託線下線上公共就業服務平臺，為創業群體提供融資政策諮詢服務，建立“雲嶺創業貸”專項貸款申請推薦名單，及時向金融機構推薦符合申請條件的企業和個人，推動形成“想創業、找人社”的社會氛圍。雲南省融資信用服務平臺提供徵信服務，金融機構按照專項貸款政策和統一流程，獨立進行授信放貸，如發生貸款損失，金融機構按照貸款合同和法律規定及時清收挽損。
雲南省就業局創業指導處處長徐昌鳳介紹，“雲嶺創業貸”採用市場化融資手段，受眾面更廣，貸款的額度高，比市場同類型貸款産品利率低。“此項貸款産品是搭建人社創業融資服務的新模式，探索利用平臺歸集的權威數據資訊輔助銀行開展市場化創業融資對接服務，既發揮了普惠金融支援創業就業的作用，也為創業企業融資提供了更高效、便捷、數智化辦理的通道，多方位滿足不同創業主體的多元融資需求，有效降低了融資成本。”
覆蓋廣泛 重點突出
昆明市的企業主體陳蘋，早在2010年就進入鮮花種植及銷售經營行業，是雲南省發展高原特色農業的創業者之一。今年擴大鮮花基地的規模，正面臨著流動資金不足的難題。“我當時決定申請貸款，信用社的客戶經理為我推薦了‘雲嶺創業貸’，是信用授信，利率也很優惠。”陳蘋説，“這次成功借貸100萬，整個流程不難操作，只需要通過線上申請，提交營業執照、身份證這些材料就可以，線下跑銀行僅需一次。”
與其他行業領域專項貸款不同，“雲嶺創業貸”專項貸款服務對象涵蓋全省處於創業階段的中小微企業、個體工商戶、新型農戶等各類經營主體的企業法人和個人。同時立足省情，聚焦雲南現代化産業體系建設，優先支援在雲南高原特色現代農業、先進製造業、數字經濟、文旅康養等重點産業領域創業的經營主體，優先支援在各類園區、口岸創業的經營主體，優先支援中小微企業設備更新、技術改造、項目研發等方面的融資需求，服務發展新質生産力。
額度提高 利率優惠
為全力解決創業主體融資額度不高、融資成本貴等問題，雲南省人力資源和社會保障廳多次與金融機構協商貸款額度和利率，為創業主體爭取到最優貸款政策。“雲嶺創業貸”專項貸款以信用方式辦理為主，企業法人可申請最高500萬元信用貸款、最高3000萬元抵押擔保貸款；個人創業者可申請最高50萬元信用貸款、最高1000萬元抵押擔保貸款。按照現行一年期市場基準利率LPR±20BP範圍的優惠利率執行，金融機構還可結合實際情況進一步下浮。
中國銀行雲南省分行普惠金融事業部主管李萌萌説：“該産品作為産品包出現，減輕了借款人在名目繁多的貸款産品中挑選的負擔。貸款利率按照現行一年期LPR（市場基準利率）±20BP範圍的優惠利率執行，屬於目前貸款市場中較低利率水準。”
平臺賦能 便捷高效
“我們公司對資金需求較大，申請‘雲嶺創業貸’能節約財務成本24%左右。”雲南某建築公司的融資部負責人丁婷婷正在中信銀行股份有限公司昆明分行辦理相關手續。公司申請的一筆630萬元額度貸款日前到賬，成為一場解決燃眉之急的“及時雨”。“我們了解到‘雲嶺創業貸’，最終在5天內完成了從開戶到放款的全流程，體驗效果極佳。”
“雲嶺創業貸”專項貸款在雲南省融資信用服務平臺設立專區，作為統一辦理入口，創業主體線上提交申請，金融機構依託平臺的權威資訊資源，通過多維數據源、大數據、雲計算等現代化資訊手段和申請者身份識別、申請資格準入、智慧審批、金融機構數據標準對接等精準模型，有效提高“雲嶺創業貸”專項貸款審核效率，信用貸款辦理週期縮短至5個工作日以內。
“融信服平臺主要是通過歸集涉企公共數據，經企業授權後，可為企業進行精準的數字畫像，全面反映企業的運營情況、風險情況、行政許可、專業資質等資訊，銀行通過上述資訊可做出是否給予企業授信的判斷，提升創業企業的獲貸率。”雲南省融資信用服務有限公司副總經理鄧平解讀説。
服務優化 跟蹤幫扶
“雲嶺創業貸”專項貸款依託各金融機構基層網點，通過駐點辦公、配備專員等方式，完善“一站式”金融服務機制，提供“一對一”全流程服務，提升申貸的便利性、針對性，確保“應貸盡貸”“應貸快貸”。各級人力資源和社會保障部門建立登記推薦、跟蹤幫扶機制，根據創業主體實際需求，提供業務諮詢、創業培訓、創業指導、創業孵化、創業融資等公共創業服務，助力成功創業。
目前，雲南省人力資源和社會保障廳已與中國銀行雲南省分行、中信銀行昆明分行、富滇銀行、雲南省農村信用社等金融機構開展合作，在雲南省昆明市、普洱市開展專項貸款試運作。4月30日試點通知一經發佈，立即引起社會廣泛關注，受到創業主體熱烈歡迎。5月6日開始授信放貸，截至5月13日，8天時間共受理申請83筆、金額1.04億元；銀行授信20筆、金額3865萬元，發放貸款19筆、金額2602萬元，單筆最高730萬元。
下一步，雲南省人力資源和社會保障廳將加大“雲嶺創業貸”專項貸款宣傳力度，健全工作機制，總結試點經驗，8月份在全省全面推廣，引導扶持更多勞動者自主創業，更好發揮創業促發展、促就業、促增收作用，進一步打造“七彩雲南創業福地”品牌。
(責任編輯：孟君君)