“無人銀行”來了，AI時代加速

近日，位於上海黃浦區九江路303號的中國建設銀行上海市無人銀行正式開業。建設銀行在上海吃了“第一隻螃蟹”，其他銀行也會在其他地方陸續布點自己的無人銀行，銀行的AI時代，在5G還未來臨前就提前踏入社會生活。

這對習慣“刷臉”和“手指”的新新人類而言，一點都不違和。IT時代的人們已經習慣了靠無線終端的生活方式——便捷、高效而且少了面對面社交的焦慮感。從無線時代的消費到無人時代的金融，具有壓縮時空的特徵——人們難以想像生活方式演進到類科幻的地步，即使深度融入資訊化的年輕人，也沒有想到AI時代來得如此之快。

沒有一個櫃員，沒有一個保安，沒有一個大堂經理，消費者通過刷臉取號、驗證身份證和機器人互動就能完成整個業務流程，一向門禁森嚴的金融機構有了無人銀行，放大了公眾的驚奇感。不僅如此，無人銀行還融合了銀行、圖書館、遊戲廳、超市的生態系統，人們不再有排隊等候的焦灼，也不會再對VIP和普通窗口的分野釋放怨氣，不會為櫃檯服務品質低下而上火，當然也不會因為銀行工作人員的粗疏出錯而擔憂……如果説一些地方的無人超市是一個市場噱頭，現在無人銀行帶給人們的則是震撼性的體驗。

科技的進步讓人們的生活變得便捷，但也給相關産業帶來危機感。這是人類社會的辯證法，也是社會生態和産業模式更新換代的原動力。這個辯證法過於宏觀和具有形而上的哲學意味，人們關注的是現實。無人銀行的現實意義有三：

一是對銀行業改革具有倒逼促進作用。防範金融風險是今年和隨後幾年的重點任務。就內而言，金融體制機制面臨結構性和系統化改革，各類監管舉措也將變得更加嚴密。傳統的金融體制機制短板要補上，大數據時代的金融治理更要完善。就外而言，金融開放的口子越來越大，中國銀行業面臨著內外兩個市場的全方位競爭。各大銀行“躲進小樓成一統”的時代一去不返，和全球金融機構一起直面AI時代來臨。加之人民幣國際化進程的加速，以及人民幣成為全球貨幣的目標，中國銀行必須擁有全球競爭力。這是時代要求，也是銀行使命。IT時代的移動支付已經倒逼中國金融機構加速改革，AI時代則促使各大銀行必須加速跟上時代步伐，借力科技動能實現彎道超車。

二是給銀行從業人員帶來深深的危機感。無人銀行，顧名思義，大大節省了人力資源，機器人替代了人的工作，“機器人搶食”變為現實。歷次工業革命都面臨著機器奪人飯碗的危機感，文學和影視作品也不乏機器人過度使用造成災難的描述。可是，只有適應新技術和新時代，人類社會才能進步。無人銀行對銀行從業人員的衝擊有多大？如果無人銀行代替三分之一實體銀行，銀行將會大規模裁員。無人銀行帶來的裁員潮如何應對，不僅給銀行員工危機感，銀行業和相關職能部門也要提前做好準備。過去幾次工業革命，人們很好地處理了人和機器搶食的問題（當然也有衝突），如何解決人和機器人的關係，考驗人們的智慧。

三是AI時代的考驗是全方位的，從政府到社會再到市場，生産方式、生活方式、消費模式等等都將發生革命性的變化。現在不是討論AI時代是好是壞的問題，而是必須直面AI時代，順應這場新的技術革命。無人銀行也許只是AI時代的小試牛刀，無人駕駛等等也將成為現實。因此，傳統的治理模式需要更新，人們的思維方式也要跟進。更重要的是，人類也不必為AI時代過於焦慮。畢竟，無論是曾經的機器還是機器人，都是人類智慧的結晶和科技發展的成果，人的智慧成果是為了滿足人們的美好生活需要，而不能成為人類的主人。

無人銀行來了，AI時代加速，我們應該勇敢面對新的科技革命。 （張敬偉）