劍指過度融資 銀行業聯合授信新規出臺

為抑制多頭融資、過度融資行為，有效防控重大信用風險，中國銀保監會日前印發《銀行業金融機構聯合授信管理辦法（試行）》，並部署開展試點工作。

辦法規定，在3家以上銀行業金融機構有融資餘額，且融資餘額合計在50億元以上的企業，銀行業金融機構應建立聯合授信機制。對在3家以上的銀行業金融機構有融資餘額，且融資餘額合計在20億元至50億元之間的企業，銀行業金融機構可自願建立聯合授信機制。

辦法要求，符合組建條件企業的債權銀行業金融機構應組建聯合授信委員會。聯合授信委員會根據企業經營和財務情況測算其承債能力，與企業協商一致後共同確認聯合授信額度，並監測聯合授信額度使用情況。對處於預警狀態企業的新增融資，要求銀行業金融機構採取更加審慎嚴格的信貸審批標準、風險管控措施和風險緩釋手段。

銀保監會有關部門負責人表示，在防控重大信用風險方面，聯合授信機制有助於強化銀行間資訊共用，抑制銀行之間因資訊割裂導致的授信不審慎，壓縮企業多頭融資的制度空間，有效防範企業超出其償債能力的融資。

“不同銀行對風險的把控力度不一樣，做貸款的方式和角度也不同，這就存在很大的風險隱患。”一家股份制銀行人士表示。他解釋，企業貸款時缺少一個協調機制，信貸不僅非常集中，多頭融資和過度融資也很容易出現。在過度授信和多頭授信的情況下，一旦市場流動性緊張，這類企業風險暴露的概率就比較大。

所謂聯合授信，是指擬對或已對同一企業提供債務融資的多家銀行業金融機構，通過建立資訊共用機制，改進銀企合作模式，提升銀行業金融服務質效和信用風險防控水準的運作機制。近年來，企業多頭融資、過度融資的問題在中國日趨突出，産生風險隱患。少數企業過度融資也擠佔了稀缺的金融資源，降低了資源配置效率。

據介紹，此次辦法建立了成員銀行協議、銀企協議、聯席會議制度等運作管理框架；確立了企業進入風險預警狀態後，銀行業金融機構的風險應對和處置機制；明確了對違規企業和違規銀行業金融機構的懲戒措施等。

針對聯合授信機制會否對企業融資行為産生嚴重影響，上述負責人表示，按照辦法規定的標準，應建立聯合授信機制的企業數量不足中國全部企業的千分之一，絕大多數企業不受影響。而根據調查，對於達到聯合授信機制建立標準的大型企業，其首要問題往往也不是資金緊缺。（記者鐘源）