BAT為何都瞄準“消費金融”
- 發佈時間：2015-07-31 08:28:00 來源：大河網 責任編輯：書海
[網際網路睿思]網際網路巨頭正成為消費者行為數據的金主，如何讓這些數據發揮更大的效力是一個熱門話題。一個典型的例子是，在網際網路金融蓬勃發展的2014-2015年，BAT三大網際網路巨頭都先後推出了所謂的“新型消費金融”模式，借助調整供貨商資金週轉期限、消費同時投資等方式，推出一系列消費金融産品，掘金勢頭銳不可當。
所謂的消費金融，指向各階層消費者提供消費貸款的現代金融服務方式。傳統金融業的消費金融産品包括了銀行的消費金融貸款及持牌消費金融公司的分期，到了網際網路金融時代，消費金融的産品則延伸至P2P平臺的信用貸款，以及京東、阿裏等網際網路巨頭推出的消費金融産品如“白條”和“花唄”。
為什麼消費金融會成為BAT都看中的一個市場？
首先，從宏觀經濟的角度來説，提振消費、拉動經濟是當前經濟發展最為急需的。國家統計局的數據顯示，2014年消費對我國GDP增長貢獻率達50.2%。在外貿形勢嚴峻的大背景下，未來幾年居民消費對GDP的拉動作用將日益重要，經濟結構轉型，由原來投資、出口驅動轉向消費驅動的新經濟態勢。但另一方面，傳統金融機構個人消費信貸産品模式單一，覆蓋人群低，以及企業信貸模式佔據主流的觀念，又成為了制約消費升級的因素之一。
而這無疑給BAT這類網際網路企業打開了缺口。因為網際網路企業最主要的服務對像是“屌絲”群體，這個群體人數眾多，但又並非銀行消費金融産品的覆蓋對象。在這個大背景下，BAT如依靠行為數據精準把握這一廣大群體的消費需求和還款能力，推出全新的消費金融産品，就能有效刺激消費，符合轉型主流，同時也能反過來刺激自身平臺的業務流量，相輔相成。
其次，多元化的個人消費場景需求是一塊尚待開採的富礦，消費金融並不是購物信貸那麼簡單。以阿裏和京東為例，他們以電商購物場景為基礎探路消費金融，借助購物交易記錄以及其他支付數據，推出阿裏“花唄”和京東“白條”這類“先消費再支付”的消費金融産品，培養和改變用戶的花錢習慣。
但一個人的消費場景是多元化的，除了購物場景，還可能涉及教育支付、旅遊支付、大宗物件(汽車、房屋)支付場景等等。在先消費再支付的習慣養成後，場景拓展就是順勢而為。因此BAT都已經推出了脫離購物場景之外的消費金融産品，比如阿裏推出了與芝麻信用掛鉤的“借唄”，騰訊在Q Q錢包中推出微粒貸申請入口，百度旗下的百度有錢接入教育、旅遊、生活服務等多個領域，以期望分一杯羹。
