"金融創新，點亮科技夢想"： 興業銀行上海分行助力科技企業啟航
發佈時間：2024-07-18 16:09:18 | 來源：中國網 | 作者： | 責任編輯：喬沐今年以來，“科技支行”成為銀行業在科技金融領域的熱詞，全國各地的科技金融專營機構卯足了勁兒向專業化、精細化、特色化發展，逐漸成為支援科技金融發展的核心力量之一。
坐落于上海張江高科技園區內的興業銀行上海張江支行是一家科技金融專營支行。在這裡，年輕人的衝勁兒、研究者的鑽研勁兒、領導者的拼勁兒匯聚在一起，凝結成服務各階段科技企業的幹勁兒。截至目前，興業銀行上海張江支行科技企業融資規模22億元，服務科技企業客戶數近200戶。
長期以來，由於科技型企業“高人力成本、高研發投入、輕資産”以及“高風險”的特點，其融資之路顯得尤為艱難。在長期服務科技型企業的實踐中，興業銀行上海分行“因地制宜”，積極開展有益探索，結合科創企業不同成長階段不同特點，分層分類推出專屬産品。興業銀行上海張江支行也不斷將更好的産品匹配給更合適的客戶，確保金融血脈對科技創新的支援暢通無阻。
上海乘黃智造電腦科技有限公司，憑藉其自主研發的智慧製造CIM系統，成功導入多個晶圓廠，在半導體製造領域嶄露頭角。其發展歷程，正是中國初創企業從“無米之炊”到“星火燎原”的真實寫照。
乘黃智造的CIM系統，是集製造執行系統、設備整合、生産報表、良率管理和製造成本管理于一體的智慧製造解決方案。該系統可應用於晶圓製造、光伏、LED等泛半導體製造領域，實現生産流程的自動化、智慧化管理，大幅提升生産效率和産品品質。此前，該領域長期被國外廠商壟斷，雖然近幾年部分實現了國産化，但在高端晶圓製造領域，中國企業仍只能高價購買國外系統。
乘黃智造團隊憑藉豐富的行業經驗和深厚的技術積累，成功研發出擁有自主智慧財産權的CIM系統，産品導入多個晶圓製造生産線的同時，團隊正在研發超越國際一流水準的CIM系統，未來打破國外壟斷的同時，也將一併實現彎道超車，為中國半導體産業發展提供強有力的技術支撐。
然而，初創企業往往面臨資金短缺的難題。乘黃智造也不例外。在企業發展初期，創始人楊旭東個人投入了大量資金，但隨著研發的深入，資金需求也越來越大。此時，興業銀行上海張江支行伸出了援手，為其提供了100萬元研發貸，成為該企業首家貸款銀行。
“‘研發貸’面向的是剛剛註冊成立，還沒有科技型中小、高新技術這些資質身份的企業。這些企業在一般銀行是沒法貸到款的。因為銀行為這類輕資産的企業提供貸款，往往需要企業具有科技型企業標簽，在此情況下再獲得相應的政策性擔保，最後把錢貸給企業。”
“我們銀行的研發貸産品，專門針對初創期科技型企業，幫助他們解決融資難題。該産品不要求企業提供抵押擔保，而是在充分了解創始團隊過往經歷和創業過程的基礎上，以創始人為評判核心，為企業發展注入資金活力。”興業銀行上海張江支行行長夏萬傑介紹。
據了解，去年年底，在上海市金融工委和團委舉辦的科技金融大賽中，‘研發貸’産品因其創新與突破性獲得二等獎。“後續也有其他銀行相應推出針對這個階段企業的這類貸款，也有其他銀行向初創期公司邁出這樣一步，我覺得都是好事，相當於我們在同業中邁出了這樣一步，為整個同業的科技金融，也為早期科創企業銀行融資踏出一條小小的路出來。”在服務企業的過程中，摸索出可供全行業複製的案例，夏萬傑激動又自豪。
“興業銀行上海分行給我們的貸款，讓我們走過了最艱難的點。那時我並不知道未來還能有什麼。”獲得興業銀行貸款後，乘黃智造的業務迅速發展，訂單量不斷增加。目前，該公司已與業內多家企業達成合作，意向訂單金額超過1億元。
成長型企業：從“小樹苗”到“參天大樹”
成長型科技企業，猶如一棵棵茁壯成長的樹苗，面臨著“擴大産能、市場拓展、人才引進”等不同的需求，來加速成長。興業銀行上海分行以“技術流”授信評價體系為“導管”，以“科創流貸”和“員工持股貸款”等産品為“養分”，為成長型科技企業提供全方位的金融支援，助力企業實現從“小樹苗”到“參天大樹”的華麗蛻變，成為科技企業成長的“護林人”。
成長型科技企業往往擁有核心技術、創新能力強，但同時也面臨著財務指標不完善、抵押物不足等難題，難以獲得傳統銀行的信貸支援。興業銀行上海分行敏銳地捕捉到這一痛點，創新性地推出了“技術流”授信評價體系。該體系通過分析企業的專利數量、技術積累、研發投入等數據，為科技型企業提供更加精準的授信評估，有效解決了傳統模式下科技型企業因財務指標不佳而難以獲得貸款的難題。通過“技術流”授信評價體系，該行能夠更加全面地了解科技企業的“基因”，為企業量身定制個性化的金融解決方案。
成立於 2010年的上海晟矽微電子股份有限公司，就是受益於“技術流”授信評價體系的一家企業。從成立之初，晟矽微電就瞄準了 MCU這一細分領域，憑藉自主智慧財産權的內核、周邊電路以及低功耗抗干擾等技術優勢，逐步在汽車電子、工控綠能、智慧家居、消費電子等領域佔據一席之地。
隨著公司業務的快速發展，資金需求日益增長。興業銀行上海分行主動聯繫晟矽微電，深入了解企業需求，通過“技術流”授信評價體系，為企業量身定制了“科創流貸”産品。該産品以企業擁有的專利技術為評判核心，有效解決了晟矽微電階段性資金需求，使其能夠提前支付晶圓廠貨款，搶佔市場份額，在激烈的市場競爭中脫穎而出。
“技術流”授信評價體系，更看重企業技術積累和專利，審批效率高，有效解決了公司資金難題，為公司發展提供了強有力的支援。除了“科創流貸”之外，上海分行還積極支援晟矽微電實施員工持股計劃。“員工持股貸款”激發員工的積極性和創造力，為企業發展注入了新的活力。
高科技企業：從“實驗室”到“産業化”
6月24日，日本厚生勞動省批准靶向c-MET激酶抑製劑谷美替尼片在日本上市，用於治療具有METex14跳變的局部晚期或轉移性非小細胞肺癌（NSCLC）。該藥由上海海和藥物研究開發股份有限公司獨自開發，並擁有全球自主智慧財産權。谷美替尼是中國科學家和中國生物醫藥公司自主研發，第一個以中國生物醫藥企業為主體在日本申報獲批上市的創新藥，是中國創新藥走向世界的又一重要成果。
海和藥物成立於 2011年，由中國工程院院士丁健領銜，專注于抗腫瘤創新藥物的研發、生産和銷售。公司擁有多款處於不同研發階段的靶向抗癌藥，其中一款針對非小細胞肺癌的藥物谷美替尼已于 2023年 3月在國內獲批上市，並迅速進入國家醫保，市場表現強勁。
然而，生物醫藥行業研發投入高、變現週期長，在産品研發和商業化過程中面臨著諸多挑戰。在 2022年時公司研發的第一款新藥提交了上市申請但還未獲批，此時，興業銀行張江支行憑藉對生物醫藥行業的深入研究和專業人才優勢，果斷出手，為海和藥物提供 8000萬信用貸款，打開了生物醫藥企業與銀行合作的局面，助力這家創新型生物醫藥企業從“實驗室”走向“産業化”。
創新藥物，不單看能不能獲批，什麼時候獲批對銀行貸款也很重要，需要非常專業的判斷，興業銀行確實是做了很多的工作。該行的資金為公司後續産品的研發和上市提供了支援。
正如海和藥物財務總監所説，只有真正看得懂生物醫藥行業的銀行，才敢在那一階段授信。
除了資金支援外，興業銀行上海張江支行還積極為創新藥企業提供市場拓展和資源對接服務。支行組建生物醫藥專營團隊，搭建業務諮詢與撮合服務平臺，通過舉辦創新藥出海、BD論壇等活動，幫助創新藥企業之間、與上下游拓展合作。
業內人士指出，銀行科技金融供給與企業需求間存在三大堵點：一是科技創新快速變化，銀行需迅速更新相關服務知識和能力；二是銀行審慎的風險偏好與科創企業高風險特性不匹配；三是匯聚整合各方面力量、構建完善的科技金融服務生態尚需加快步伐。
興業銀行上海分行在服務科技型企業的實踐中，積極探索創新，形成了針對不同成長階段科技企業的特色金融産品和服務，為科技型企業提供了成長的土壤。興業銀行上海張江支行這類支行，更為它們走向成熟、實現産業化鋪平了道路。從初創期的“星火燎原”，到成長期的“參天大樹”，再到高科技企業的“産業化”飛躍，興業銀行上海分行始終與企業同呼吸、共命運，共同迎接每一個挑戰，分享每一次成功。