螞蟻消金劉義：數字技術支援普惠金融高品質發展
發佈時間：2024-05-17 11:31:25 | 來源：中國網 | 作者：辛文 | 責任編輯：喬沐5月10日,北京國家金融科技認證中心聯合金融科技50人論壇共同主辦的“做好「五篇大文章」系列調研活動——數字技術賦能普惠金融高品質發展”研討會在北京舉行。眾多專家領導在此次會議共商“普惠金融2.0”高品質發展新階段。螞蟻消金首席資訊官劉義受邀出席會議。
會上,劉義分享了螞蟻消金以數字技術賦能普惠金融的實踐。據了解,這也是國家引領的普惠金融領域重點發展方向,國務院《關於推進普惠金融高品質發展的實施意見》中重點指出,“突出消費金融公司專業化、特色化服務功能,提升普惠金融服務效能”。
劉義表示“在良好的趨勢下,當下普惠金融仍面臨場景覆蓋廣、風險控制難、體驗要求高的挑戰,我們認為,數字技術是破解普惠金融難題的必然選擇。”
螞蟻消金首席資訊官劉義
數字化“解題之法”以實踐貫穿普惠金融三大領域
會上,劉義從數字普惠、場景消費、金融健康三個方面,介紹了螞蟻消金的數字化“解題之法”及踐行案例。在數字普惠方面,螞蟻消金致力於針對不同人群,提供有溫度的消費金融服務。例如“新市民陪伴計劃”為畢業生或新到一個城市打拼的人群,提供應急貼免息、分期免息等相關服務,幫助其解決落地新城市的資金門檻問題。
在踐行場景消費方面,螞蟻消金商家分期工具廣泛覆蓋零售批發、餐飲、生活服務等8大領域消費場景,並幫助數千萬商家實現花唄收款,促進消費者分期付款,助力商家生意增長和實體經濟發展。同時,螞蟻消金還將分期工具運用到社交電商、直播電商以及數字醫療等新場景。劉義指出,“已有9成商家表示,分期工具可以帶來30%的銷量提升,帶動店舖銷量提升15%。”
在金融健康方面,劉義分享了“花唄帳單助手”的案例。他表示:“我們倡導理性的消費方式,通過設置合理信貸額度和多場景多環節提醒,讓客戶形成有理性、有節制的消費習慣。”據悉,花唄帳單助手已累計服務2.4億用戶,其中1億是90後年輕用戶。
從基礎設施到信用體系制定普惠金融整體戰略
此外,劉義還介紹了螞蟻消金數字技術賦能普惠金融的整體戰略。為了進一步做好金融普惠,螞蟻消金以“穩定安全、風險控制、成本效能”3大特色為牽引,形成“九”大數字化領域,全面提升賦能普惠金融的質效。
劉義分別從數字化金融基礎設施、數字化信用風險、數字化智慧運營三方面,分享了螞蟻消金的普惠金融體系化建設情況。
在基礎設施底座層面,螞蟻消金通過“異地多活的基礎設施、大數據實時計算引擎、一站式技術風險運營、可靠的縱深防禦引擎”等搭建的堅實基座能力實現數字化金融基礎設施;在實現數字化信貸風控方面,通過打造風控科技為驅動的數字化風控體系,建設風險策略機器人、風險服務可視化,以及高效的風險運營等提昇平臺地域數字化信用風險的能力。
與此同時,隨著大模型為代表的生成式AI的興起,螞蟻消金資訊科技以螞蟻金融大模型為底座,在可控可信、安全性、適當性、實時性的基礎上實現數字化智慧運營,通過“數智+”科技戰略助力消費信貸業務發展。
“安全+普惠”雙驅動以技術應對金融安全風險
劉義表示:“資訊安全是基礎和紅線”。關於螞蟻消金的數字技術體系應用,劉義在會議現場分享了一個“數字化金融反欺詐系統”的案例。
在金融服務過程中,螞蟻消金髮現,部分非法用戶通過虛假證明來獲取非法利益,而高超的偽造技術,令審核人員很難用肉眼識別,並且這種欺詐行為,已由個體化向團夥化發展,甚至形成了黑色産業鏈,逐步成為金融行業需要重視的問題。
針對這類問題,螞蟻消金運用防篡改檢測技術,便可以識別出一些微小改動。用圖像挖掘技術、隱私計算技術發現黑産線索。通過聯合建模技術與機構形成治理方案,不斷地提升欺詐場景的識別能力。
目前,螞蟻消金已將這類成功案例,複製到了多項社會治理當中,劉義分享説:“我們將假證識別準確率達到97%以上,大大提升了材料的識別精度和人審的效率,自動識別10+詐騙手段,累計呼叫提醒10萬人。在社會治理上,助力重慶公安完成首例科技打擊黑産團夥。”
在資訊安全層面,劉義分享了螞蟻消金“數字化資訊安全防禦系統”的案例。面對AI加速發展可能對資訊安全産生的隱患,傳統的防護措施往往不能及時有效地解決。因此,螞蟻消金利用安全平行切面的解決方案,通過對應用的基礎行為進行智慧畫像,用演算法對干預能力進行智慧決策,讓這套體系具備更精準的感知和干預能力,同時實現能力和效率上的跨越式提升。劉義表示:“這套方案的精髓在於融合、解耦、智慧。”螞蟻消金將安全平行切面技術應用到了消費信貸裏,進而達到實時監控,甚至自主修復漏洞的效果,從而降低整體的防控策略成本。
與會專家認為,數字化手段在增強金融機構服務能力中起著至關重要的作用。螞蟻消金始終懷抱著“以科技為驅動,踐行普惠金融使命”,以全面提升賦能普惠金融的質效的創新舉措為依託,不斷推動螞蟻消金在普惠金融業務發展中的數字化探索,以此加快推動數字技術的發展與創新,助力普惠金融服務的迭代升級,為消費者提供更便捷、更安全的消費金融服務。