新時代向“新”力 華夏銀行為新質生産力發展注入“新”動能

2023年12月的中央經濟工作會議強調，要以科技創新引領現代化産業體系建設，發展新質生産力。今年政府工作報告提出，“大力推進現代化産業體系建設，加快發展新質生産力”。2024年2月19日，首都經濟社會高品質發展推進大會提出，發展新質生産力是推動高品質發展的內在要求和重要著力點。北京是科技創新中心，有責任有條件率先發展新質生産力。3月13日，國家金融監管總局黨委召開會議指出，把服務新質生産力作為關鍵著力點，加大對建設現代化産業體系的金融支援，助力培育新興産業、未來産業，支援傳統産業轉型升級。

華夏銀行堅決貫徹落實黨中央、國務院和北京市部署，按照國家金融監管總局要求，將更多金融資源投入科技創新領域，創新體制機制和産品服務，助力新質生産力加速形成，推動經濟轉型和升級，助力經濟高品質發展。

頂層設計，強化科技金融服務力度

發展新質生産力，科技創新為驅動。為更好地服務科技型企業，華夏銀行加強頂層設計，總行專門成立了經濟金融政策執行委員會，主要職責之一就是指揮調度全行大力支援培育新質生産力。2024年進一步明確給予科技型企業專項經濟金融政策支援。在行內信貸與投融資政策中，將高水準科技自立自強列為重點支援領域，引導全行積極運用“商行+投行”策略為科技産業提供綜合金融服務，大力支援高新技術企業、“專精特新”中小企業、國家技術創新示範企業、製造業單項冠軍企業等領域科技企業。

一是指導全行優化業務模式，加快融入科創優質企業生態鏈。通過政策引導全行積極支援技術含量高、附加值高、處於産業鏈核心的龍頭企業，以及“專精特新”小巨人企業、製造業單項冠軍、隱形冠軍等。通過“商行+投行”、産業數字金融等手段服務製造業和科創企業全生態鏈企業。

二是進一步強化支援科創金融業務發展的導向。推動服務“專精特新”及科創企業的特色化産品在試點分行的落地和運用。加強與股權投資機構合作，充分借鑒地方政府、産業園區對專精特新、科創等企業入園準入、孵化流程、對企業成長的持續支援措施等各方面經驗，運用選擇權貸款、投聯貸等産品行銷發展前景廣闊、成長空間大的企業。研究制定智慧財産權質押融資、數據資産質押融資業務的支援政策，創新業務産品，探索完善智慧財産權價值實現的金融模式和渠道。

三是制定《華夏銀行加強科技型企業金融服務工作行動方案》，推動科技-産業-金融良性迴圈。明確工作目標，細化分解落實，加大對科技型企業融資業務的資源傾斜，優化授信授權和風險評估模型，激勵考核，建立盡職免責負面清單，建立科技金融專業團隊，以生態經營理念，聚焦科技型企業的生態打造、生命週期以及産業鏈條，加強貸款類業務創新，積極把握國家支援科技型企業的新機會和新業務。緊密對接各層級與科技型企業發展相關的政府部門以及基金、平臺和機構等，積極運用“商行+投行+撮合”服務模式，持續推進商機發現、轉化和落地。

在政策導向和發展方向進一步明晰後，華夏銀行在支援和服務推進科技自主創新、增強現代化産業體系強鏈補鏈延鏈方面力度不斷加大。近期成功落地深圳市某全球領先的資訊通訊企業流動資金銀團貸款項目，華夏銀行投放25億元。

政策保障，助力專精特新企業成長

發展新質生産力的一大使命是培育新産業。包括：已經成型的新型工業化、數字經濟、人工智慧等；戰略性新興産業，含生物製造、商業航太、低空經濟、新能源、新材料、先進製造等；未來産業，含量子、生命科學等。任何一個大企業都是從小企業成長起來的，未來産業的培育，不僅要精準“選種”、精心“播種”，更需要金融機構的悉心“育種”和用心“培苗”，長期的陪伴助力其茁壯成長。

華夏銀行堅持全行上下一盤棋，以金融支援科技創新，致力於成為伴隨專精特新中小企業成長的最佳合作夥伴。在普惠金融領域專門啟動“專精特新千百十工程”，助力專精特新企業駛入高品質發展“快車道”。

在資源配置上，華夏銀行給予“專精特新”貸款FTP定價優惠政策，對於國家級“專精特新”小巨人企業及省級“專精特新”企業新投放貸款，分別給予30和20基點的定價優惠。在優化業務流程上，提高審批效率和審批許可權。華夏銀行將“專精特新”中小企業、高新技術小微客戶、科技型小微客戶，納入“授信審批綠色通道”。調高“專精特新”小微客戶單戶審批許可權；提高“專精特新”企業工業廠房抵押率；給予分行“專精特新”客戶專項信用授權許可權；從行業、客戶、擔保、區域、集團等政策方面給予“專精特新”白名單客戶相關優惠政策。

北京市某人工智慧科技有限公司是一家基於新一代AI技術的智慧製造企業，具有科技研發投入多、産品投入市場後變現週期長等特點，對此，華夏銀行北京分行積極對接企業融資需求，轉變傳統服務思路，推出政策靈活、反應迅速、審批快捷的“融資+培養”的全生命週期創新服務機制，支援企業健康發展。自2019年起的300萬元信用授信開始，一路陪伴、見證、支援企業成長，目前已提供1800萬元的貸款資金支援，並推出“無還本續貸”服務，助力該企業技術迭代升級，不斷發展壯大，該企業相繼榮獲北京市“專精特新”中小企業、北京市“專精特新”小巨人稱號，利用ChatGPT技術推動大模型在油氣領域的應用，更為企業帶來高品質發展全新著力點。

創新模式，量身為企業定制專屬服務

新質生産力的核心有三個“新”構成，新製造、新業態、新服務。在金融服務的過程中，也需要創新的思維模式和産品及服務。針對處於不同發展週期的科技型企業，華夏銀行積極整合各類金融資源，為科技型企業提供全生命週期的金融産品和服務。2022年10月以來，華夏銀行先後推出選擇權貸款、投聯貸産品等，積極向科技型優質企業提供“債權+股權”綜合化金融服務。

一是研發選擇權貸款産品，該産品是華夏銀行以“貸款＋獲得選擇權”組合的方式，通過“先債權、後股權”方式為企業提供的一種靈活的綜合化融資産品。

二是推出投聯貸産品，該産品是一款參考外部投資機構風險判斷和行業研究能力，按照華夏銀行內部風險評估機制，採取積分卡客戶評價模型評估額度的“先股權、後債權”的跟貸産品。  

上述産品在授信評估時更多考慮技術水準、管理團隊、資本運作等因素在企業評價中的權重，嘗試建立符合此類客戶輕資産、高成長性特點的風險審批方式，優化審批流程，提高審批效率，培養優質客戶資源，並通過配套選擇權貸款産品獲得企業認股期權，共用企業成長收益。

三是創新風險管理。華夏銀行在非零售內評體系中設置科技企業專用評價模組，針對高新技術企業、戰略新興産業、“專精特新”企業、已納入人民銀行科技創新再貸款支援範圍名單的科技企業等，設置評級結果向上特例調整項。從企業資質、高新企業認證等級、産品優勢認證等級、政府産業基金支援情況、前沿技術項目等級等10大維度，30項標準對企業進行評價打分。對於科技專用評價模組評價得分大於等於50分的，評級結果可較原模型評級結果上調一級；對於科技專用評價模組評價得分大於等於100分的，評級結果可較原模型評級結果最高上調兩級。華夏銀行基於科技創新評價體系的建設，設定“優選客戶、分類管理、持續監測、動態調整”的授信策略，進一步為科技企業在融資額度、融資成本等方面加大支援力度。

南京某科技有限公司是一家專注于軌道交通電源控制設備和電氣控制設備的專精特新先進裝備製造企業。由於訂單快速增加，公司面臨著下游客戶回款不及時和擴大生産保障供應需墊資的雙重困境，得知這一情況後，華夏銀行南京分行開設綠色審批通道，快速審批、快速辦理，向企業匹配了“專精特新貸”産品，一週內即向企業發放1000萬元的信用貸款，有效地滿足了企業資金需求。在此基礎上，分行進一步創新金融服務模式，幫助該公司成功申請到江蘇省中小微企業“紓困增産增效專項貸款”貼息資金10萬元，將金融服務真正做到了企業“心坎上”。

合肥某鋰電池儲能系統研發公司，是一家深耕節能環保事業的高科技企業、省級專精特新企業。目前，公司發展正處於快速上升期，資産銷售規模逐漸擴大，對流動資金的融資需求較高，企業經營涉及多項業務，賬戶管理及資金劃調工作較為頻繁，需要快速便捷的支付結算、資金歸集和對賬工具。華夏銀行合肥分行致力於更快速、更及時、更全面地服務每一家企業，綜合評估企業成長髮展需求，以信用方式為其辦理專精特新企業中期流動資金貸款400萬元後，針對企業在引進戰略投資者進行股權融資方面的需求，積極為客戶推薦第三方投資人，並對該筆股權融資業務進行專業輔導，解決企業股權融資需求。

北京某資訊技術集團股份有限公司是一家致力於航太領域資訊化建設的專精特新小巨人企業，入選北京市首批數據資産入表試點企業。由於企業輕資産運作，融資申請無法提供足值不動産抵押擔保，華夏銀行總行和北京分行，聯合北京大數據交易所，通過數據資産估值、數據確權、授信審批、質押登記、擔保連結、押品變現等系統化、線上化設計，首次在實質意義上實現數據資産全流程質押登記管理，為數據資産賦予新的金融屬性，增強數據資産流動性和市場價值。根據該企業數據資産的登記評估情況，追加企業數據資産質押擔保，為客戶新增授信500萬元，為企業解決了燃眉之急。

綠色金融，擦亮高品質發展底色

新質生産力具有科技含量高、創新性、效率高、可持續性和競爭力強等特點。數字化和綠色化是新一輪科技革命和産業變革的兩個重要趨勢，為加快形成新質生産力提供了重要賽道。其中，綠色發展是高品質發展的底色，是新一輪科技革命和産業變革中最富前景的發展領域。

華夏銀行近年來積極服務國家“碳達峰”和“碳中和”目標，大力發展綠色金融業務，打造“綠築美麗華夏”金融品牌。華夏銀行不斷增強綠色金融支援新質生産力力度，重點支援新能源、新製造等新興産業領域，並通過金融支援引導煤炭、化工、鋼鐵等高排放行業綠色轉型，推動新質生産力培育，提升綠色産業發展的內生動力。

一是完善綠色金融政策、標準和産品體系，系統性持續打造綠色金融支援新質生産力的政策支撐和産品支撐；二是圍繞綠色重點行業開展生態客戶行銷，提升綜合服務能力，聚焦“重點支援節能減排降碳”，重點支援了一批符合新質生産力發展的行業；三是聚焦“推動傳統産業綠色化轉型”，引導煤炭、化工、鋼鐵等高排放行業綠色轉型；四是持續提升授信客戶ESG風險管理能力，強化ESG風險管理的傳導機制，探索授信業務ESG風險量化分析，為新質生産力的培育提供風險識別和防範，減少轉型風險的擴散和外溢。

華夏銀行南京分行積極支援垃圾焚燒設備和環保工程設備研發，為江蘇某環保能源公司提供綠色製造業中長期貸款1.19億元，該公司生産的垃圾焚燒設備産生的廢氣、廢水、廢渣等達到歐盟2000標準和國家規定的排放標準和環保要求，是國內垃圾焚燒技術研發、裝備製造的領先者。該筆貸款用於支援公司研發生産垃圾焚燒設備和環保工程設備。

華夏銀行唐山分行助力企業打造可再生資源回收利用體系，為唐山某資源開發公司提供5,000萬元流動資金綠色貸款，支援其深化廢棄電器電子産品回收、拆解、分揀、加工處理及銷售服務，將其年處理廢棄電器能力提升至1,406萬台。該項目助力企業打造專業化、産業化、規模化的再生資源回收利用體系，支援企業低碳轉型。

2023年 4月-8月，華夏銀行深圳分行撮合某央企連續落地三單保債計劃，總融資規模57億元。該項目是華夏銀行撮合業務積極推動清潔能源建設，實現能源升級的重點案例，進一步加強了華夏銀行與重點綠色新能源央企單位的合作互信，具有深遠意義。

大道如砥，行者無疆；篤志前行，雖遠必達。華夏銀行以中央金融工作會議和中央經濟工作會議精神為指導，落實落細各項政策要求，不斷豐富金融産品和服務，持續加大對科技創新、先進製造的支援力度，助力新質生産力發展，努力為加快建設現代化産業體系和高品質發展提供有力金融支撐。

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