攜五大轉型探索實踐 華夏銀行亮相“2023服貿會”
發佈時間：2023-09-04 13:48:18 | 來源：中國網 | 作者：辛文 | 責任編輯：丁可9月2日- 6日，以“開放引領發展，合作共贏未來”為主題的2023年中國國際服務貿易交易會（以下簡稱“服貿會”）在北京國家會議中心和首鋼園區舉行。
服貿會為促進全球金融同業交流合作和展示金融服務創新發展，提供了重要的平臺和窗口。作為北京市屬唯一的一家全國性股份制商業銀行、也是最大的市屬金融機構之一，華夏銀行緊扣本屆金融服務專題展“服務實體守初心創新變革向未來”的主題，攜産業數字金融、生態金融、公司金融、貿易金融、信用卡個人金融領域的轉型創新實踐亮相“2023服貿會”。
2023年上半年，華夏銀行堅持以改革創新為根本動力，堅定推進公司金融、零售金融、金融市場業務戰略轉型，以轉型重點突破帶動經營發展整體全面進步，全行綜合化、輕型化、專業化發展步伐持續加快。同時，華夏銀行近年來重點突破數字化轉型工作，全面賦能業務發展，豐富和暢通金融服務惠及更多居民和企業主體的渠道，為助力服務貿易和經濟高品質發展注入“數字基因”，以培育更多數字經濟新業態、新模式。
中報顯示，2023年上半年，華夏銀行經營發展呈現良好態勢，資産規模突破4萬億，達到40985.50億元，較上年末增長5.09%；實現凈利潤123.65億元，同比增長5.08%；實現非利息凈收入134.91億元，同比增長23.28%；非利息凈收入佔比28.32%，同比提升5.73個百分點。
發力産業數字金融 培育産業數字經濟新業態
“十四五”期間，國家積極推進産業數字化升級轉型。在此背景下，産業數字金融成為商業銀行響應數字經濟發展要求、突破自身發展瓶頸的重要選擇。
“當前數字技術迭代演化，並且與實體經濟高度融合，産業數字化與數字産業化持續推進，産業端的生産經營模式已經發生了顛覆式變化。”華夏銀行黨委副書記、行長關文傑近日表示，“華夏銀行在服務産業客戶的過程中，發現大量的企業迫切的期望利用大數據、人工智慧為代表的新興技術，對其工藝設計、生産作業、供應鏈管理、品質管理等環節進行優化和更新。”
基於此，華夏銀行積極推出産業數字金融新模式，以此來促進産業和金融的進一步融合。據了解，華夏銀行自2019年開始，就已在産業數字金融理念和實踐方面做出了一系列前沿探索。“從在行業內率先提出産業數字金融理念，到成立總行一級部建制全力推進探索創新。華夏銀行近年來始終在實戰中總結、積累、沉澱。”華夏銀行産業數字金融部負責人在現場向筆者介紹。
圍繞能源、製造、軍工、農業、化工等不同領域，從産業生態模式和企業商業模式出發，華夏銀行推出了覆蓋供應鏈價值流轉各關鍵節點的數字融資産品，包括訂單數貸通、到貨數貸通、應收數貸通、經銷數貸通、貨押數貸通、平臺數貸通等，隨時滿足實體企業在産業升級轉型過程中産生的資金需求。筆者在服貿會華夏銀行展臺了解到，今年以來，華夏銀行廣泛響應市場需求，已將上述産品拓展至80余個産業生態項目。
與此同時，華夏銀行不斷基於現有相對成熟的産品模式，打磨細化垂直領域解決方案，瞄準綠色新興産業和動産數字化融資兩個突破口，推進碳交易融資和動産數字融資兩類新産品，打造以華夏銀行為主導，企業、行業協會、第三方資金監管平臺等多方參與的夥伴化生態圈，與産業生態參與各方共商共贏，助力産業數字金融發展擴量級、提能級。
關文傑表示，“華夏銀行希望與生態夥伴一道，充分發揮各自在技術、場景、數據方面的優勢，共同培育産業數字經濟新業態、新模式。”
開啟客戶生態化轉型 線上線下融合服務實體經濟
今年年初，華夏銀行全面開啟客戶生態化轉型，推動獲客模式從單一獲客向生態獲客、批量拓客轉變，對客戶的服務手段從以線下為主向線上線下融合發展、最終全面實現數字化轉變。
據了解，華夏銀行圍繞産業類、資金類、平臺類和園區類四類生態，根據核心客戶的金融服務需求、場景，實現批量獲客和拓客。通過生態客戶的轉型，今年上半年對公客戶實現成倍增長。
在産業類生態方面，華夏銀行圍繞製造業、戰略性新興産業、綠色雙碳等國家戰略領域，重點聚焦新能源汽車、光伏、電子資訊、生物醫藥、積體電路、電化學儲能6個産業，繪製全産業鏈生態圖譜，通過關注全鏈客戶的“需求”和“痛點”，以線上平臺對接、定制開發數字化産品等手段，大力開發産業鏈上的核心客戶，如“鏈主”企業、骨幹企業、龍頭企業、“專精特新”企業、製造業單項冠軍、隱形冠軍等，並延伸拓展其一級、二級、三級等N級上下游客戶。
對於資金類生態，華夏銀行圍繞財政、社保、公積金、住建、公檢法、公共資源、醫療、煙草、教育等生態場景等具有資金統籌調撥功能的政府機構客戶，積極融入智慧政務建設，開展“G-B-C”端客戶協同行銷，通過華夏財資雲平臺、資金雲監管平臺，解決客戶資金調撥、對賬、增值等核心需求。
對於平臺類生態，華夏銀行主要關注商品交易、生活服務、社交娛樂、資訊資訊、資金融通等領域的大型網際網路平臺，通過資訊對接、數據引流、客戶推薦等合作方式，批量開發平臺上的優質企業，今年與字節跳動集團的合作取得重大突破。
對於園區類生態，華夏銀行主要是與産業園區運營方合作，基於園區提供的更多數據的積累和分析，通過“園區+調研+自有産業平臺接入智慧園區”的模式，運用廠房按揭貸款、廠房抵押貸款、專精特新貸、投貸聯動等多種創新金融産品，連結園區內小微企業階段性融資痛點，助力小微企業加速成長。
據介紹，目前，華夏銀行正在大力建設適應生態客戶發展的生態融資平臺，未來將通過對接客戶的ERP系統、外部第三方公司，獲取核心客戶與生態客戶之間交易關係的生態數據、交易數據，以及物流、商流、資訊流等數據，同時建立數字化風控模型，實現融資的“線上申請-建立模型-生態限額審批”，並在限額下實現線上審批、線上簽約、線上放款、線上部分貸後（回款）及還款，從而更好地捕捉和滿足實體經濟的金融服務需求。
構建華夏財資雲平臺 助力企業財資管理數智化發展
值得注意的是，華夏銀行攜司庫管理體系建設的成果——“華夏財資雲平臺”參展了本屆服貿會。
該平臺是華夏銀行為企事業單位提供的對公客戶數字化綜合服務平臺，平臺基於雲原生應用開發技術構建，運用分佈式微服務架構並相容信創要求，融合了大數據、雲計算等技術，實現核心組件標準化、模組化，具有高可靠性、靈活性、高擴展性，可支援業務的敏捷迭代，無論是在功能、服務、産品性能、體驗上都有顯著的提升。
據了解，華夏銀行緊跟“十四五”規劃中企業數字化轉型要求，落實中央企業加快司庫體系建設、創建世界一流財務管理體系等政策，圍繞支援企業加強資金管理、有效提高資金運營效率、防控資金風險，提升財務管理精益化、集約化、智慧化等目標，進行了系列探索和實踐，通過華夏財資雲平臺，服務實體經濟和企業財資管理數智化轉型。
目前，華夏財資雲平臺已上線多銀行賬戶管理、多銀行支付結算、流動性管理、投融資管理、資金預算、資金監控、資訊服務7大核心模組共192個功能點。“華夏財資雲平臺已經過多次升級迭代，滿足了從集團企業到分子公司、成員單位的多層次管理需求，實現了境內企業銀行賬戶和資金流動的資訊動態歸集和穿透監測。”華夏銀行公司業務部相關負責人在展會上向筆者介紹。
截至今年7月底，華夏財資雲已簽約上線448個客戶，資金流量266億元，覆蓋大型企業集團、中小型連鎖企業、政府機關、網際網路公司等各類型的合作夥伴。
打造一體化一站式貿易金融平臺 服務“雙迴圈”戰略
本屆服貿會，華夏銀行還帶來了包括跨境人民幣結算與融資、跨境保函、外匯衍生品+、數字産品池、數字保理等産品，為參會企業客戶提供便利結算、融資、匯率避險保值等一體化服務，服務企業更好地參與國內國際市場，助力企業融入“國內國際雙迴圈新發展格局”。
當前，企業面臨更深刻的經營發展變革，更注重業財一體化及數字化、智慧化賦能增效。隨著全球産業鏈重構與轉型升級交織推進，企業希望提升資金統籌力度，並通過數字化賦能實現降本增效。此外，市場機遇轉瞬即逝，企業內部各類經營轉型戰略亟待敏捷推進，對資金流動響應速度、資金調撥精度的要求也不斷提升。
華夏銀行緊貼企業轉型變革之需，主動順應企業交易流、資金流、貨物流、資訊流、票據流“五流”融合的趨勢，完善現金管理服務體系，統籌整合本幣外幣、內貿外貿、境內境外、線上線下、離岸在岸産品服務，推動服務廣度、深度、力度、跨度、速度、精度“六度”提升，用交易銀行的思維和服務模式，為企業提供一體化、一站式、嵌入式的平臺服務，更好的滿足企業資金鏈、産業鏈、價值鏈三鏈一體化的管理需求。
華夏銀行的貿易金融一體化、一站式服務平臺，既可在“促進外貿穩定”“積極利用外資”等方面服務國際迴圈，可以為外向型企業提供貿易融資、跨境信用支援、國際結算、財資匯兌等産品，滿足跨境交易過程中的短期融資、擔保增信、資金收付、本外幣兌換、避險保值等金融需求；也可在國內大市場建設中勇擔重任，提供供應鏈金融、國內信用證、各類保函等産品及服務，在國內迴圈中全力作為，滿足內向型企業結算及融資需求。
中報數據顯示，截至今年6月末，華夏銀行服務內貿的數字産品池服務客戶1900余戶，累計交易金額900余億元，通過線上化數字化手段，提升了企業獲得金融服務的質效。
加速數字化場景融合 提供優質便捷消費金融服務
信用卡，一端連著諸多消費場景和企業主體，一端連著億萬居民的“衣食住行”服務需求。
華夏銀行在此次服貿會上也展示了在信用卡場景生態建設和服務居民美好生活上的創新成果。
華夏銀行信用卡中心相關負責人在展會上表示，“過去幾年間，以消費金融為基礎的信用卡行業經歷了新的變革，但一直未變的是信用卡天然連接著客戶、場景和服務。華夏銀行堅決落實黨中央、國務院系列決策部署，以人民為中心的發展思想，發揮信用卡在釋放消費潛力、促進消費恢復過程中的重要作用，運用數字化技術加速推動場景融合，踐行“金融為民、金融惠民、金融利民”的社會責任。”
華夏銀行將始終堅持信用卡消費本源，加速推進場景融合，深化消費場景生態建設。通過真實消費場景精準引流目標客戶，搭建穩定的新客增長渠道，根植場景配套銀行産品與服務，結合數字化、智慧化運營，不斷提升融入場景的客戶體驗與精細化管理水準，為持卡人提供更精準、更優質、更便捷的消費金融服務。
本屆服貿會上，華夏銀行攜手瑞幸咖啡發行華夏瑞幸聯名卡，充分發揮雙方品牌優勢、規模優勢和數字化優勢，探索線上線下一體化行銷佈局。
近年來，移動網際網路、人工智慧和大數據等技術的快速發展和廣泛應用，以及消費行為變化加速了消費線上化和場景化趨勢，銀行數字化轉型勢在必行。華夏信用卡中心依託總行金融科技賦能，不斷加強産品創新和移動支付建設，通過高效且全方位的數字化支援，實現場景化、精細化的運營管理，提升數字化經營能力，更好地滿足客戶追求極致體驗的服務要求。
華夏銀行黨委書記、董事長李民吉強調，華夏銀行從講政治的高度認識金融與經濟的共生共榮關係，堅守服務實體的主責主業，踐行“金融為民”初心，聚焦重點領域和薄弱環節加大金融供給，為新時代首都高品質發展貢獻金融的硬核力量，為國家戰略實施和經濟發展提供強有力的支援。