近日,山東銀保監局指導轄區銀行保險機構開展應對颱風“利奇馬”的災後重建工作,積極改進對災區重點領域、關鍵環節和特殊人群的金融服務,以搶修受損網點、優先配置信貸資金及設立綠色通道櫃檯、流動金融服務站等金融手段支援受災地區災後重建,保持對受災地區金融支援政策的連續和穩定性,增強對災區金融服務的針對性和有效性。自然災害面前,山東銀保監局在科學發展觀的指導下創新發展理念,因地制宜部署當地金融對口支援,發揮了金融強有力的支撐保障作用。

金融服務的強大力量不止體現在災後重建過程中,在虛擬經濟領域裏,金融以實體經濟存在為前提,在推動實體經濟高品質發展、實現結構性優化方面同樣具有重要作用。

黨的十九大報告指出,要“深化金融體制改革,增強金融服務實體經濟能力,提高直接融資比重,促進多層次資本市場健康發展。健全貨幣政策和宏觀審慎政策雙支柱調控框架,深化利率和匯率市場化改革。健全金融監管體系,守住不發生系統性金融風險底線”。銀保監會提出要從改善金融供給、暢通供給渠道、優化金融機構、提高配置效率、降低供給成本五方面暢通金融與實體經濟的良性迴圈。

一系列政策指導為山東省持續深入推進金融供給側結構性改革指明瞭落地方向。

近年來,經濟下行壓力下,山東省的傳統企業逐漸喪失優勢地位,新業態正在逐漸改變傳統行業的發展路徑,成長為經濟增長的新動力。通過加快産業新舊動能轉換,發揮金融供給側改革在培育經濟新動能、再創産業新優勢中的重要作用,山東省持續激發金融産業創新活力,加快突破金融關鍵環節和重點領域,強化金融服務地方實體經濟能力,助力山東經濟協調穩定發展。

山東銀保監局積極響應政策,在提高金融供給靈活性和適應性方面下大力氣,疏通貨幣信貸政策傳導機制,優化融資結構和城鄉金融結構,提升科技在金融領域的應用水準和範圍,努力降低資金和時間成本。

為解決金融服務不匹配,山東銀保監局大力發展普惠金融。

在金融服務民營小微企業方面,山東銀保監局積極開展各項政策解讀宣講。應機構之需,深入解讀“兩增兩控”、盡職免責、無還本續貸、不良容忍、風險補償、激勵約束等差異化監管政策,切實推動政策落地落實;通過各種渠道,為解決企業融資難融資貴融資慢問題支招紓困解難,回應解答社會公眾關心關注的便捷信貸、信訪投訴等熱點,打通金融政策傳導“最後一公里”;聯動地方金融監管、人行、工信、財政、科技等部門,解讀多部門出臺的風險補償、應急轉貸、科技金融等支援政策,助推民營小微企業高品質發展。

與此同時,山東銀保監局聯合人民銀行濟南分行、山東省財政廳等五部門聯合印發《關於“民營和小微企業首貸培植行動”的指導意見》,積極落實差異化信貸政策,支援法人機構發行小微企業貸款支援證券及小微企業金融債券等各類債務融資工具;加快優化升級山東省企業融資服務網路系統,推進“網際網路+不動産登記”建設,破解民營和小微企業資訊不對稱問題;壓實銀行機構主體責任,健全盡職免責和容錯糾錯機制,提高貸款審批時效;構建地方政府融資擔保體系,完善銀擔、銀保合作機制,提高民營和小微企業融資可獲得性。其中,煙臺分局為小微企業量身定制專項産品,轄內招商銀行煙臺分行的“閃電貸”實現快速放款,蓬萊民生村鎮銀行開辦的由省農擔公司承保的“魯擔惠農貸”業務,破解了農業規模經營主體擔保難問題。臨沂分局報送的“以商票供應鏈金融推動支援民營經濟發展的實踐與探索”從410家單位628家案例中脫穎而出,入選“中國普惠金融典型案例”。

金融活,經濟活;金融穩,經濟穩。針對小微企業“轉貸”問題,山東銀保監局聯合省有關部門印髮指導意見,引導銀行機構加大續貸政策落實力度,支援正常經營的小微企業貸款“無縫對接”,降低“搭橋”週轉成本。此外,還聯動政府相關部門建立正向激勵和風險分擔機制,對於政策落實較好的銀行,由政府部門給予一定的風險補償。

在城鄉長期發展不平衡的情況下,市場化的金融資源配置方式會強化資金從農村流出。以金融改革助力鄉村振興需要從激活農業資本市場的多個方面協同推進,解決好對農業農村優先投入的保障。對此,山東銀保監局引領轄區銀行保險業機構,在全省範圍內通過堅持統籌推進與分類引導相結合、堅持內部挖潛與外部聯動相結合、堅持網點下沉與服務上線相結合、堅持創新産品與優化流程相結合、堅持支援農業與服務農民相結合、堅持先行先試與精準扶貧相結合這“六個結合”,著力暢通産業、人才、生態、文化、組織振興的金融服務路徑,推動金融資源更有效地向鄉村振興戰略傾斜。

其中,淄博分局以“五個著力”支援鄉村振興。著力合作對接,指導轄區8家農商行與縣區政府簽署鄉村振興戰略合作協議,推動轄區6家分支機構成立普惠金融部門,完善涉農考核體系;著力鄉村區域優勢産業支援,聚焦博山獼猴桃種植、鄉村旅遊等鄉村區域優勢産業全、行業鏈,引領機構對優勢産業集聚的55個村居重點扶持;著力“兩權”抵押貸款推進,盤活鄉村沉睡資産,4家涉農銀行機構累計發放農村土地承包經營權抵押貸款9.13億元;著力鄉村治理參服,推動農商行與區縣政府溝通,選派人員到鄉鎮、社區挂職,目前3家農商行共選派挂職副鎮長28人、鎮長助力63人,農村經管服務中心主任12人、社區(村)主任助理125人,參與鄉村經濟事務管理,精準對接金融服務需求;著力金融供給質效提升,圍繞“宜居便民”延伸基礎金融服務半徑,截至今年7月,轄區88個鄉鎮共設立銀行網點625個,機構覆蓋行政村425個,各類電子機具覆蓋行政村3111個。

濰坊分局積極優化外部聯動。加強涉農産權融資工作和金融精準扶貧工作聯動,按月與市扶貧辦聯合通報,在全市形成了“金融+自主創業/光伏發電增收/産業吸納就業/産業受益式幫扶”四種模式;加強農業新舊動能轉換工作聯動,配合政府部門建議完善“濰坊農業大數據平臺”和農業再保險體系方案。壽光、昌邑農商銀行基於盤活産業鏈應收賬款的金融需求研發了“農業産業鏈貸款”,向農業現代化企業上下游農戶、供應商、銷售商提供資金支援。

踐行新發展理念,不僅要著力提高金融服務實體經濟能力,也要打好防範化解金融風險的攻堅戰役。

監測到某集團授信風險後,威海分局第一時間趕赴債權行開展不良貸款現場核查,在就以物抵債處置方式達成共識後,指導債權行對違約貸款提起訴訟爭取首封保全,並積極協調地方政府幫助企業尋找抵債資産處置買家。協調拍賣雙方以貸款本息和費用為首拍底價,減少評估環節,並由買受人承擔處置環節全部稅費,避免潛在的法律糾紛。協調地方法院開設綠色通道,掛牌當日即完成公告拍賣,辦理網銀轉賬限額更改,將款項一次性劃轉銀行賬戶,在省內農行系統首次實現3個月內無損失回收億元以上不良貸款。

下一步,山東銀保監局將繼續協同銀行與保險兩大板塊,構建與山東區域戰略相匹配的金融發展戰略,點面結合地將金融發展有機融入區域經濟發展戰略中,擴大金融業對內對外開放,優化區域金融生態環境,有效防控金融風險。(作者:栗娟 陳鳴飛)