無抵押無擔保 這家銀行為何敢向農民放貸

四月，在江西省南昌市新建區聯圩鎮馬洲村，油菜種植大戶陳招南正在自家油菜地忙碌著。種植油菜是陳招南多年的夢想，但過去每到冬種油菜季節，他都因為流動資金不足而望而卻步。去年年底，銀行工作人員到府替他辦理了20萬元免抵押、免擔保小額信用貸款。吃下“定心丸”的陳招南，今年一口氣種了200畝油菜。

馬洲村的村幹部告訴記者，村裏像陳招南一樣獲得銀行“青睞”的油菜種植大戶還有好幾位。在政府擴種號召和銀行的支援下，馬洲村村民把村裏2000多畝地全種上了油菜。陳招南等人享受的金融“禮包”是中國農業銀行江西省分行近年針對農戶小額資金需求，重點打造的“惠農e貸”。截至今年2月底，全省“惠農e貸”餘額已達331.43億元，較年初凈增27.11億元，成為服務“三農”的金融“利器”。

在南昌縣武陽鎮養殖大戶徐秋華的養鴨基地，成群的鴨子在池塘遊弋，好不熱鬧。近年，徐秋華老兩口專注養鴨業，養鴨規模從800隻擴大到1500隻。去年受市場行情波動影響，徐秋華碰到銷路不暢、資金不足的難題，心中十分焦急。中國農業銀行南昌縣武陽支行工作人員主動到府了解情況，為他辦理了15萬元“惠農e貸”貸款，幫他渡過難關。後隨著市場行情走好，農行又為徐秋華新增貸款至30萬元，徐秋華打算今年把養鴨規模擴大到2500隻。

沒有抵押沒有擔保，這家銀行為什麼敢向農民放貸？據農行工作人員介紹，為防範貸款風險，在了解農戶資金需求後，客戶經理首先要到府查看農戶生産經營狀況，只有經營良好才能辦理授信申請，最長授信3年，每年最高貸款額度不超過30萬元，做到風險可控。

此外，農行設置了農戶無不良信用記錄等程式，並由村委會出具農戶身份證明，在低門檻和高風險之間尋求“最大公約數”。農行的數據顯示，農戶無抵押無擔保貸款的不良貸款率總體可控，多數農戶還款積極，從中也折射出我國農民誠實守信的傳統美德。

一方面農村地區擁有巨大金融潛力，另一方面農村基礎金融服務存在短板，貸款難問題更是由來已久。如何補齊短板，引金融“活水”澆灌廣袤田野，考驗著各級政府、金融部門的智慧。近年來，江西各級財政和金融機構紛紛推出“財政惠農信貸通”“信貸直通車”“鄉村能人貸”等各種普惠型、創新型金融服務，通過讓渡部分風險，嘗試解決個體農戶融資難題，既體現金融部門的社會責任擔當，也為銀行業發展拓寬了道路。記者 陳春園