基金銷售業務違規頻現 監管緊盯銀行合規內控

作為公募基金銷售的主力軍，銀行在基金銷售業務上的合規性是監管關注的重點。近日，招商銀行、興業銀行、建設銀行因其分行基金銷售業務違規，被監管部門採取責令改正的行政監管措施。據《經濟參考報》記者不完全統計，年內已有近10家銀行因基金銷售業務違規被罰。

“銀行機構在開展基金代銷業務方面主要存在專業人員配備不齊，業務風控管理制度不夠健全和規範，部分銷售人員綜合素質有待提升，在落實投資者適當性管理方面不足，投資者風險評估不夠科學等問題。”光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華對《經濟參考報》記者表示，相關業務監管有助於督促銀行基金代銷業務規範發展，保護消費者合法權益，有效防範潛在風險。

近日，廈門證監局官網發佈三則行政監管措施決定。招商銀行廈門分行、興業銀行廈門分行、建設銀行廈門分行三家銀行分別存在6項、5項、4項基金銷售業務違規行為，均被責令改正。

具體來看，三家銀行普遍存在的問題包括部分分支機構基金銷售業務負責人未取得基金從業資格；適當性管理不到位，個別投資者提供的證明材料不足以證明其符合合格投資者條件；未按要求報備反洗錢工作相關材料等。

今年以來，因基金銷售業務中存在違規行為，中國銀行寧夏分行、寧夏銀行、福建海峽銀行福建自貿試驗區福州片區分行、交通銀行福建分行、上海浦東發展銀行長春分行等均被地方證監局採取責令改正措施，河北銀行則被採取出具警示函的行政監管措施。

合規及內控問題是監管關注的重點。如河北證監局在對河北銀行開展現場檢查過程中發現，河北銀行的基金銷售業務存在未及時建立配套的風險管理制度；合規風控人員未滿足獨立性要求；合規風控未貫穿産品準入全流程等問題。寧夏銀行基金銷售業務的內部控制、資訊系統管理、應急處置等制度存在內容不完善、更新不及時的問題。

整體來看，銀行機構在基金代銷市場依然佔據較大份額。同花順數據顯示，截至12月1日，市場共有149家銀行代銷機構，代銷基金總規模達334.45萬億元。而據中基協統計，截至2022年三季度末，在基金銷售機構前100強名單中，銀行在股混基金以及非貨基金保有規模佔比分別為53.77%、47.12%，領先券商及第三方基金銷售機構。

周茂華表示，銀行擁有龐大的客戶基礎，網點多、線上線下渠道廣泛；擁有品牌優勢，客戶信賴銀行安全交易模式，賬戶資金結算便利快捷，還有較好的銷售人才隊伍等；隨著國內基金業快速發展，基金代銷業務正成為銀行中間業務收入重要來源之一，銀行發展相關業務積極性高漲。

“接下來，銀行還需嚴格落實落細基金代銷業務監管要求，加快補齊內控制度短板，配備專業、綜合素質高銷售人員，健全風控體系，落實好投資者適當性管理要求。”周茂華表示。

值得注意的是，在基金代銷市場加速洗牌的背景下，也有銀行選擇主動退出基金銷售業務。近期，丹東銀行向證監會提交了登出公募證券投資基金銷售業務許可證的申請。根據有關規定，證監會決定登出丹東銀行公募證券投資基金銷售業務許可證。記者 張娟