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各類APP盯上“借錢”業務

“輕鬆借錢”背後暗藏多重風險

點開“滴滴出行”“去哪兒旅行”“哈啰出行”等APP,顯眼位置均可看到“借錢”;點開“京東”“58同城”“美顏相機”等APP,顯眼位置也能看到“借錢”……

記者近期調查發現,不少手機APP存在與自身主要業務毫不相干的借貸功能,並以低息、紅包等作為噱頭引導用戶開戶。APP“借錢”滿天飛,背後暗藏多重風險。

各類APP都盯上“借錢”業務

部分手機APP用戶告訴記者,一些生活中常用的APP,儼然成了“金融APP”。就連平時常用的拍照、辦公軟體都有借款功能,經常出現鼓勵用戶開通借款功能的彈窗提示。

青島市民鄭昱告訴記者,她平時常用的拍照APP“美顏相機”,最近打開後總是有彈窗消息,提示送她一個最高88.88元的紅包。點開紅包後,就會進入一個“美圖e錢包”的界面,裏面除了提供“借錢”服務,還有“您有最高額度200000元待領取”“最高可借200000元”等極具誘惑的廣告。“一款拍照軟體,為啥老出現借貸廣告?不理解。”鄭昱説。

不少公司職員告訴記者,不僅是拍照軟體,常用的辦公軟體“WPS Office”,也出現了借錢功能,號稱“低利率、無抵押,最高可貸96400元,年利率7.2%起”。

記者下載了部分常用APP測試發現,不少社交、出行、生活服務類APP中都有借款功能,部分APP還把借款功能作為重點模組進行展示。如用於叫車服務的“滴滴出行”,其借錢功能按鈕就擺在APP主頁,與打車、順風車、共用單車等功能並列。在外賣應用“餓了麼”上,借貸功能不僅出現在首頁,而且接入的借款服務有七八種。在社交APP“陌陌”上,其提供的借貸服務宣稱最高額度為6萬元,且“無擔保、無抵押,有手機和銀行卡就能申請”。

不少APP在借貸服務中都註明資金來自銀行及持牌放款機構。記者諮詢了一款社交APP的客服人員,對方表示,該APP是金融機構的合作夥伴,負責接入借貸服務;推廣平臺本身並不提供資金,出現糾紛時需要借款者和資金提供方協商解決。

“輕鬆借錢”背後暗藏多重風險

社交、出行、視頻等生活服務類APP用戶基數龐大,其中很多使用者本無強烈借貸需求;在這些APP“廣撒網”式宣傳下,一些使用者受誘惑開通了借貸功能。

記者發現,不少平臺的借款功能都以“實時審批、極速到賬”為賣點,並且承諾的額度不低。幾款APP對開通借款功能的審核都頗為寬鬆,填寫個人姓名、身份證號,進行人臉識別後,綁定收款銀行卡就可以借錢。

部分APP中的借貸功能還以低息為噱頭吸引用戶,但實際上卻埋著高息的深坑。某款APP宣稱借款額度最高達到20萬元,最低年化利率只有7.2%;但當記者按照APP內的要求填寫完各種個人資訊後,年化利率一下子漲到了23.4%。

在黑貓投訴等網際網路投訴平臺上,有多名用戶投訴稱,一些APP裏的借貸功能存在重復扣款、收取高額利息、開通後無法取消等問題。

一位銀行客戶經理告訴記者,普通用戶在銀行申請信用卡,一般初始額度只有2萬元到5萬元;但不少APP上的借貸功能,動輒宣稱可以提供30萬元到50萬元的額度。額度一旦過高,如果用戶還款逾期,帶來的金融風險很大。

網際網路經濟專家劉興亮認為,不少APP用戶眾多,如果平臺採用誘導的方式推廣借貸功能,一些風險意識不足、消費自控力較差的群體就存在過度借貸的可能。

多位大學生在黑貓投訴上反映,看到某款社交APP上頻頻出現的借貸廣告,經不住誘惑,就嘗試借款,數額在1萬元到3萬元不等;但借款後卻無力償還,影響了個人徵信。

此外,借貸功能還極易侵害用戶個人資訊安全。國家網信辦在今年5月的一次通報中指出,84款APP違法違規收集個人資訊,其中半數以上APP都具備金融功能,這些APP存在非法獲取、超範圍收集、過度索權等侵害個人資訊的問題。

業內人士告訴記者,一些中小借貸平臺上的個人資訊很容易洩露。個別平臺為追求利益,會把個人資訊“打包”賣給第三方;只要用戶在一家借貸平臺上申請過借款,其他借貸平臺的騷擾電話就會“蜂擁而至”。

對APP借貸亟待加強監管

隨著移動網際網路的發展,越來越多的年輕用戶開始嘗試使用移動端上的金融平臺進行借貸。中國銀行業協會發佈的《中國消費金融公司發展報告(2020)》顯示,對於消費金融公司而言,部分公司的“80後”“90後”客戶佔比達到90%以上,其中,“90後”客戶佔比普遍在50%左右。

相關專家認為,與專業化的銀行等金融機構推出的APP相比,一些常見的生活類APP使用人數更多,覆蓋面更廣。由於使用頻率很高,過度宣傳借貸功能更容易讓網民掉入網貸陷阱,並導致網際網路金融風險。有關部門需要對這類APP加強監管,堵住由此帶來的網際網路金融漏洞。

中國普惠金融研究所研究員顧雷説,應持續加強對手機APP開設借貸功能現象的監管。對於當前“什麼APP都可以放貸”的局面,要有更精準的規範和約束。比如在平臺的借貸資質、用戶申請門檻、推廣方式等方面,都應有更明確和嚴格的標準,以實現APP借貸業務有序、有度發展。

來源:三秦都市報  責任編輯:石進玉

(原標題:各類APP盯上“借錢”業務)

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