承諾兩年扭轉亂象銀保監會加快推進意外險費率市場化改革

意外險費率市場化改革加快推進中。近日，銀保監會印發《關於加快推進意外險改革的意見》（以下簡稱《意見》），強調用兩年時間扭轉意外險市場亂象叢生的局面，到2021年底，基本健全意外險費率市場化形成機制，讓市場格局更加規範有序，服務領域更加廣泛，廣大群眾更加認可。

銀保監會人身險部相關負責人表示，意外險是一種保費低廉、保障範圍靈活、保障功能較強的險種，社會需求廣泛，客戶數量眾多。

近年來，意外險作為保險的重要組成部分和經濟補償機制的一個重要方面，為提升全社會利用商業保險等市場化手段應對風險的意識、增強全社會風險抵禦能力作出了重要貢獻。但也要看到，由於意外險市場基礎薄弱，意外險定價機制科學性不強，銷售行為不夠規範，功能和作用發揮不夠充分，與現代保險服務業的要求不相適應。

為此，銀保監會印發該《意見》，建立意外險費率市場化形成機制，更好保護保險消費者合法權益，推動意外險市場高品質發展。

定價“回頭看” 淘汰“質次價高”産品

據了解，意外險費率市場化改革主要圍繞市場化定價改革、強化市場行為監管、夯實發展根基等三個方面進行。

《意見》指出，推進市場化定價改革主要包括：健全意外險精算體系，進一步完善意外險定價假設規定，強化法定責任準備金監管，切實防範風險；建立産品價格回溯調整機制，逐步淘汰賠付率過低、渠道費用過高、定價明顯不合理的産品；編制意外險發生率表，探索建立意外傷害發生率表動態修訂機制。

上述負責人表示，通過改革，意外險費率形成機制將更加科學，價格能夠更加充分反映歷史數據、行業經驗和市場供求關係，責任準備金監管將進一步強化，風險能夠得到有效防範。

在意外險産品和服務方面，監管將施行意外險價格定期回顧分析制度，採取市場主體自查、監管部門抽查、引導公眾監督等方式，使産品定價“回頭看”成為新常態。

同時，引導市場不斷優化産品結構，滿足不同職業、不同地區、不同場景人群需求的價廉物美的意外險産品將不斷涌現，“意外險+服務”創新模式將得到廣大群眾的更多青睞，意外險的價格也將有所下降。

建立“黑、灰名單” 清理違規産品

在市場監管方面，《意見》亦做出了明確安排。相關負責人表示，針對搭售和捆綁銷售、手續費畸高、財務業務數據不真實等問題，按照市場主體全面自查自糾、監管部門進行重點檢查的方式，組織開展意外險市場清理整頓。嚴格依法執行對機構和責任人的雙罰制度，對違法違規的機構及人員依法清理一批、處罰一批、規範一批，並向社會公開通報處理情況。據了解，此項清理整頓工作最近將啟動。

據了解，早在2019年7月，銀保監會已連續開展現金貸等網貸平臺意外險排查和借款人意外險清理整頓工作，並針對排查清理工作和現場調查發現的突出問題對部分公司採取了監管談話、公開通報批評等措施。

《意見》還系統梳理了意外險市場行為監管的政策規定，制定統一的意外險專項監管制度；建立健全資訊披露機制，提高意外險市場透明度；為防範騙保、騙賠等行為，監管將建立健全意外險保單資訊共用機制，研究制定“黑名單”、“灰名單”標準，加強風險預警。

相關負責人表示，未來，通過有序推進意外險市場“重在治本、標本兼治”的各項改革措施，意外險價格扭曲的問題根源將得到徹底解決，市場亂象將得到根本改變，意外險市場高品質發展的基礎將基本建立。（張文婷）