中國人民銀行的徵信系統運作了十多年,信用報告已成為反映企業和個人信用行為的“經濟身份證”。人民銀行22日對外宣佈,徵信中心適時啟動了新一輪的系統升級優化工作。那麼,新版信用報告到底在哪些方面進行了改進?又將如何影響個人經濟生活?

自2006年正式上線,全國集中統一的企業和個人徵信系統已成為我國重要的金融基礎設施。目前,個人和企業徵信系統已採集9.9億自然人、2591.8萬戶企業和其他組織的資訊,年度查詢量分別達到17.6億次和1.1億次。

人民銀行徵信中心副主任王曉蕾介紹,近年來,我國經濟社會發展對增加徵信有效供給、提升徵信服務水準提出了更高要求,金融科技的發展也進一步為提升徵信系統服務水準提供了技術支撐。為更好地滿足金融機構和社會各界的徵信需求,徵信中心適時啟動了二代徵信系統建設工作。

與目前的信用報告相比,擬推出的新版信用報告增加了一些資訊,與個人經濟生活息息相關。

升級一:展示“共同借款”資訊

“共同借款”是指一筆貸款由兩個或兩個以上借款人共同承擔連帶償還責任的借款,比如夫妻共同貸款買房,兩人就是共同借款人。

王曉蕾介紹,新版信用報告擬增加“共同借款”資訊採集內容,將借款資訊同時展示在每個借款人信用報告中,金融機構在評估借款人信用風險時會把共同借款資訊考慮在內。如後續借款主體發生變更,徵信系統將按照金融機構的上報資訊,及時更新,客觀記錄實際情況。

升級二:展示“5年還款記錄”資訊

目前個人信用報告展示的,是5年的逾期不良記錄和2年的還款記錄。在新版個人信用報告中,不良資訊保留時間不變,但或將把還款記錄由2年增至5年。

央行有關人士表示,此舉為了更好地展示資訊主體的信用狀況,幫助公眾積累信用財富,促進獲得融資。

升級三:增加國籍等資訊

隨著經濟全球化,國際間金融交往日益密切,越來越多外籍人士通過我國信貸市場融資。為方便資金跨境轉移,徵信系統計劃加大國際資訊統計和交流,在新版信用報告的個人基本資訊中增加國籍等資訊。

人民銀行徵信管理局副局長李斌表示,當前,粵港澳大灣區等跨境金融合作愈發頻繁,跨境資訊合作、監管合作不可或缺。人民銀行正積極研究相關方案,加大徵信服務方面的國際磋商。

升級四:增加個人為法人擔保、法人為個人擔保資訊

一些徵信主體曾遭遇“被貸款”“被擔保”等事件,對此,新版個人信用報告擬增加個人為法人擔保、法人為個人擔保資訊。

央行人士表示,徵信管理部門切實維護資訊主體的異議權和更正權。2018年,共受理個人異議申請4.1萬筆,異議回復率99.6%,異議解決率99.2%。如果“被擔保”“被貸款”的當事人認為自己的信用報告中有“錯誤”,可以提出要求更正。

升級五:審慎採集個人水、電費和話費等公用事業繳費資訊

公用事業“先消費後付款”的繳費資訊,一定程度上能反映借款人的償還意願。因此,徵信中心自2006年開始探索採集反映個人信用狀況的公用事業繳費資訊,以擴大徵信系統的覆蓋面。不過,現在的徵信系統尚未採集個人水費、電費繳費資訊。

王曉蕾介紹,雖然新版信用報告設計了水、電、電信等公用事業繳費資訊的展示格式,但在實際採集時,一些數據難以準確記錄在個人名下,且部分逾期繳費存在爭議,數據品質有所欠缺。因此,在嚴把數據品質關的前提下,此類資訊採集工作將在各地謹慎推進。

央行相關人士介紹,目前徵信系統升級優化工作仍在進行當中,並無明確的上線時間表。未來,待新版信用報告正式使用後,徵信中心將進一步做好宣傳工作,提醒資訊主體關注自身信用狀況、維護自身合法權益。

徵信中心提醒,徵信主體應保護自身信用記錄安全,保管好個人身份證件,複印件註明用途;保管好個人信用報告,不隨意丟棄和提供信用報告;在公共網路查詢、保存信用報告後要及時刪除。