原標題：保險實務專家潘浩：監管部門查處後仍留懸念 三問中英人壽
保監會2016年發起“亮劍行動”，專項整治“電銷、網銷”誤導亂象。在這次行動中，中英人壽被多地保監局查處並通報。監管部門指出，在電話銷售過程中，中英人壽誤導投保人、欺騙投保人。
然而，監管部門通報之後，有些懸念依然存在。
一、電銷誤導緣何沒完沒了?
根據公開資料，2016年“亮劍行動”中，保監會共派出71個檢查組，歷時6個月，對24家法人主體的70余家分支機構進行了現場檢查。
據保監會資訊，“亮劍行動”後，監管部門對中英人壽廣東、福建、四川三家電銷中心進行了處罰。消費者需要關注的是：中英人壽其他省級電銷中心，是否也存在誤導現象?存在的地域有多廣?
對此，世紀保網法務部總經理陳默向我闡述了他的判斷。“中英人壽電銷誤導發生的地域，可能超過廣東、福建、四川三省。”陳默説，“2015-2016年度中，世紀保網也接到中英人壽電銷誤導投訴多起，其中有效投訴302件，涉及多個省份的多個地區。僅2017年6月下旬，我們受理的投訴涉及地域，除了上述三地，還包括湖南、湖北、遼寧、北京、江蘇、山東、河南七省。”
“對中英人壽消費者來講，即使你不在這三省範圍，並不代表你就可以沒有被誤導的可能。”陳默認為。
二、電銷誤導比例有多高?
福建保監局在通報中指出：經查，中英人壽福建分公司電銷中心在2015年的電銷業務中，有68件保單存在欺騙和隱瞞投保人的違法行為;四川保監局則如此通報：經查，2015年，中英人壽保險有限公司四川電話銷售分中心存在違法行為，涉及保單92份;廣東保監局索性沒有給出問題保單的數量，直接指出存在違法行為。
在通報中，各地保監局均沒有給出中英人壽違規保單(佔抽查保單的)比例，消費者該如何判斷?
陳默分析認為，正常情況下，監管部門現場檢查電銷業務，主要通過聽取銷售錄音，來判斷有無違法行為;而每一個(業務成交的)銷售電話時長，平均至少在5分鐘以上;對中英人壽來講，每一個省級電銷中心2015年的通話數量至少在“十萬級”以上。因此，監管部門一般都是通過比較成熟的“抽樣檢查”的統計方法，來進行現場檢查。
“如果知道監管部門的樣本數量，就能得出中英人壽電銷誤導的比例。”陳默強調：“也不排除監管部門使用新型技術手段，檢查中英人壽2015年的所有銷售錄音。
陳默向筆者描述了一個其他保險公司的數據，還是讓人瞠目結舌。據蘇保監罰〔2017〕19號，在江蘇保監局對某公司電銷中心進行抽樣檢查的 200份保單的銷售錄音中，存在欺騙投保人行為的 188 份，佔樣本總量的 94%。
三、被通報後如何“亡羊補牢”?
即使不強調“用戶至上”的商業準則，一般情況下，在被保監局處罰後，保險公司都應該進行整改，按照相關監管法規，對問題保單所涉及的消費者，重新溝通，確保消費者在知情的情況下，購買保險。從中英人壽的官網上，目前未查到此類資訊。
實際上，中英人壽因銷售誤導被保監會處罰已經不是第一次。2011年8月19日，新華網報道：在今年(注：2011年)4-6月福建保監局進行的現場檢查中，中英人壽福建分公司電銷業務，被查出存在銷售誤導行為，被處以3萬元罰款，並責令改正。
當時中英人壽表示，公司成立以副總經理為組長的整改小組，對相關責任人進行了嚴肅處理，未來將繼續完善內控機制，為公司可持續發展提供保障。令人遺憾的是，5年之後，在2016年的亮劍行動中，中英人壽福建分公司再次因同樣問題被福建保監局查處。
個人認為，國內商業保險産品已經越來越完善，完全有能力覆蓋‘從搖籃到墳墓’，保障人生每一個階段的風險和財務需求。因此，消費者一定要關注監管部門披露的處罰資訊，選擇優秀的公司來購買保險。
