針對銀監會的“監管風暴”，股債等市場反應“緊張”，5月12日，“銀監會近期重點工作通報”通氣會召開，給市場傳達了“積極的、正面的”聲音。銀監會審慎規制局局長肖遠企等人表示，銀監會密集發的7個文件並“沒有什麼新的監管規定，特別是沒有新的定量指標，都是對現有制度的系統歸類、重申”。
此前的3月底4月初，銀監會密集出臺7文件，業內稱為“三三四”系列文件。4月7日，銀監會召開通氣會表示今年要加大監管處罰力度，提升服務實體經濟質效。在銀監會要求銀行業按照監管要求對照進行自查摸底的同時，屢次爆出“委外”大撤退等傳言，導致近期股市、債市受到波及，連跌數日。
據記者統計，滬指4月7日收盤3286.62點，此後震蕩走低，5月12日收盤3083.51點，一個月來跌幅超過6%。創業板指同期下跌約9%。
國泰君安固定收益研究團隊指出，2017年4月至5月，在1季度末MPA考核之後，市場迎來一輪更猛烈的監管風暴，銀行實質縮表，流動性壓力增大，信用債開始加速補跌，拋盤明顯加重。這1個多月中有接近20%的公募債基産品凈值下跌幅度超過1%，出現劇烈回撤。
在銀監會“安撫”講話之後，銀行業內部人士表示，依然按照原來的方案繼續自查。
銀行內部人士：忙著自查，重視程度空前
“別問我的感受，就一個字——忙。”昨日，一位大型國有商業銀行北京分行的信貸部門負責人劉陽(化名)對新京報記者説。
“今年3月底開始，幾乎沒有不加班的時候，一般都會加班到晚上10點後，主要是按照銀監會下發的系列監管文件，比對總行下發的實施方案來自查，這涉及全行的業務開展。”他説。
在他看來，5月12日銀監會的“喊話”主要是針對股市和債市的，此前“股債雙殺”，市場反應過激。銀行業主要忙於自查，分業務、分部門、分項目進行檢查。
“儘管本次銀監會要求自查的內容與平時的常規檢查內容有重合，但是，銀行業對此次自查的重視程度超過以往任何時候，可以説特別重視。”王聰(化名)是某股份制銀行北京分行的對公業務經理，“事實上，銀監會掀起的監管風暴曾于去年底今年初在上海銀監局率先開展，上海試點之後，將經驗推廣至全國，3月底4月初的文件密集出臺，整個銀行業都忙翻了。”
今年3月末以來，銀監會密集下發七份監管文件，掀起監管風暴。這七份文件中備受關注的監管政策針對“三違反”、“三套利”、“四不當”(簡稱“三三四”)，即“違法、違規、違章”、“監管套利、空轉套利、關聯套利”、“不當創新、不當交易、不當激勵、不當收費”。市場預期這些政策將主要對銀行同業、理財業務構成影響。
據王聰介紹，“三三四”檢查啟動以來，總行根據銀監會的文件分別制定了自查實施方案，並將該方案下發到分行和支行，開始全面自查。支行先查，然後分行根據支行的情況進行自查，最後，分行將自查情況彙報給總行，總行再自查，其間會抽查分行和支行。
“經過一個多月的自查，目前北京分行查完了，今天總行來分行檢查。”昨日，王聰長舒了一口氣説。
作為北京分行的業務人員，他對照總行制定的自查方案，將部門放貸的項目和整體情況進行自查，主要包括現場檢查和非現場檢查。現場檢查就是指到信貸項目一線去核查是否合規有無風險等，而非現場檢查主要是指進行匯總和數據分析。
他表示，外界傳言的銀行業自查時“人人自危”有點誇張，但是，自查過程中一旦查出問題且證據確鑿的當即會處分，比如扣分、扣錢。
實行新老劃斷，設4-6個月緩衝期
針對近期銀監會密集發佈的文件，市場表現出“緊張”情緒。對此，5月12日，銀監會審慎規制局局長肖遠企在銀監會新聞發佈會上表示，從內容上來看，近期發的監管文件並沒有新的監管規定。“我覺得可能是市場對相關政策有一些誤解，或者誤會，導致緊張”。
他解釋道，從內容上來看，近期發的監管文件並沒有發現新的這些監管規定，特別是沒有新的定量指標，都是對現有制度的系統歸類，這些制度、規定、要求過去都有，散落在不同的辦法、文件裏，這次是系統地歸類、系統地重申。
“監管的指導思想和目的是要‘開正門，不走旁門’，堅持疏堵結合、標本兼治，”他表示，所有的監管制度和規定“都不是限制業務”，只要是依法合規開展的業務，都是受到鼓勵和支援的。相反，對於不合規經營，不利於實體經濟發展、防範風險和市場穩定的，從監管角度絕不手軟。
此外，銀監會還對潛在可能的影響進行充分評估，包括對經濟、市場、銀行業經營行為等影響。
據肖遠企介紹，銀監會有計劃地實施，有步驟推進，做好工作步調和時間安排的統籌協調，為各項工作落實時限設置一定間隔，實行錯峰推進。工作設定自查、督查和整改等環節，以自查摸清底數，以督查確保真實，以整改促進規範。
“目前還處於摸清底數的階段”，肖遠企説，必須對整個銀行業經營情況、風險點、風險水準、支援實體經濟方面存在什麼問題，進行摸底。做到心中有數，今後才更有針對性地解決問題。
他透露，自查督查和規範整改工作之間安排4至6個月的緩衝期，為銀行實現合規達標預留時間。監管部門還將根據不同銀行的實際情況，靈活確定整改時限要求。同時，實行新老劃斷。對新增業務，嚴格按照監管標準進行規範；對存量業務，允許其存續到期實現自然消化；對高風險業務，要求銀行業金融機構制定應對預案。
某大型國有銀行人力資源部門的相關人士表示，3月底以來總行啟動全面自查，前端業務部門率先自查，尤其是與“三三四”相關的業務部門。中後臺部門自查時間略微靠後。
多位銀行業內人士向記者表示，自查還在進行中。
銀行繼續自查，業內預期將出監管新規
5月12日，銀監會表示“可能是市場對相關政策有一些誤解，或者誤會，導致緊張”，監管文件並無新規定，那麼，接下來的銀行業自查是否意味著可以放鬆一些呢？
對此，上述多位受訪者表示，並沒有發生變化，一切按照之前的文件和方案執行。
“我們依然按照原來的方案繼續做。”王聰告訴記者，此前的監管文件規定了自查時間表，比如3至4月進行自查，5月監管進現場，6月整改，7月總結。“我們還是嚴格按照時間表來推進。”
一位股份制銀行內部人士透露，該行在自查時有的中層幹部被查出問題後被撤職，屬於很嚴厲的處罰。
昨日，方正證券宏觀分析師楊為敩在接受新京報記者採訪時表示，據他了解，北京銀監局已經入駐幾家大中型銀行檢查，時間一個月左右，至於是否撤出，目前還不清楚。
“5月12日銀監會的表態的確有‘安撫’市場的功效，監管層在出臺監管措施時，對平穩市場的需求有兼顧。同時，4至6個月的緩衝期是合理的。”他認為，銀行業還是面臨著“政策風險”。因為不知道會出臺什麼措施，政策的不確定性仍然很大，只是不會劇烈出臺，但對銀行業還是有衝擊。預計新的監管規定會慢慢推出來。
5月1日，楊為敩在《強監管下北京地區銀行調研紀要》中指出，對於當前的監管，銀行普遍感受為自查內耗嚴重(包括走授信流程)，人人自危下新業務基本停擺，但並沒有出現一刀切式去委外的現象。
他告訴記者，在調研過程中，發現“三三四”檢查對市場的衝擊並不是很大，但上述文件有一個專門針對委外業務的條文，要求銀行委外業務需要穿透出去，所有的資産需要補授信流程，這對銀行來説，是一個很大的工作量，在補流程的時候“內耗”比較嚴重，這與銀行幾乎暫停了創新業務有很大關係。
“未來的政策會兼顧市場穩定，不至於太過嚴格。當前正式的監管還沒開始，後續會有具體監管文件。”昨日，招商銀行某分行行長表示。
民生證券副總裁、研究院院長管清友稱“今年最超預期的是監管，準備好迎接慘烈時刻”。
對於近期的銀監會監管風暴，國泰君安首席銀行業分析師王劍認為，銀監會頻發文標誌著金融“防風險、去杠桿”從宏觀目標加速進入微觀落實階段。預計風險排查後將逐步清理整頓，路徑為自查—監管層現場檢查—出臺具體法規。
他表示，銀監會所發佈的系列文件，幾乎覆蓋了商業銀行經營與管理的方方面面，實現風險監管全覆蓋，並最終將對行業內的所有違規行為開展整治。（新京報記者 金彧）
