進入9月份，島城各大中小學的學生進入新學年。對於家長和學校而言，孩子的安全永遠是最讓人關心的問題之一。隨著家長對保險意識的提升，孩子在校期間的保險也越來越受到重視，以往最低幾十塊錢就能購買的“學平險”也因此成了新學年很多家長的必選保障。但從去年開始，教育部發文，嚴禁各級各類學校代收商業保險費，不得允許保險公司進校設點推銷、銷售商業保險。然而，在保護學生家長不因過度宣傳而使權益受損的同時，新學年裏，“學平險”還需不需要投？學生保險該如何配置？孩子們的投保問題成為家長們熱議的焦點。
家長疑惑“學平險”要買嗎
“俺家孩子今年剛上一年級，聽説以後學校都不給買學生平安險了，那我們該怎麼給孩子投保呢？”市民林女士來電向記者詢問。
以往，每年開學後，部分學校會引導學生家長統一購買“學平險”等商業保險，但從2015年6月份，教育部、國家發改委等部門發文明確規定，“嚴禁各級各類學校代收商業保險費，不得允許保險公司進校設點推銷、銷售商業保險。”也就是説今後學校不能再代收學平險了。
“學校裏沒有這項了，那我們今後還用不用給孩子買‘學平險’了，要是買的話，該通過什麼途徑買？這個我們真是不清楚。”市民邱先生表示。
學校不“包辦”家長選擇多
昨日，記者以家長身份諮詢島城多所中小學校，對於“學平險”一事，各學校均表示，目前已不再組織學生集體購買“學平險”，有需要的家長可自行考慮購買。
在諮詢了島城多家壽險公司後，記者發現對於“學平險”，各家保險公司都是非常重視，相關産品也很多。在某壽險公司推出的一款“學平險”産品中，每年只要50元，除了保證意外傷害時門診、住院費用外，還有1萬元意外身故賠付以及1萬元的意外殘疾賠付。記者注意到，與其他種類的商業保險相比，“學平險”的價格相對比較低廉。記者了解到，學平險每年每人最低50元，最高也不過100元。“學校不再包辦‘學平險’，對於我們保險行業來説，客戶群實際上是變得更大了。”保險銷售人員叢女士告訴記者，以往銷售該保險産品多需要對接學校，如今客戶群變得更加分散，每一名學生家長都是潛在的客戶。不過，她也提到，學生家長對保險公司的要求也越來越高，各保險公司只有用更加實惠的價格和更加到位的服務才能爭取到客戶。
對於“學平險”等學生保險的優點，合眾人壽青島分公司的趙經理告訴記者，“學平險”是國家要求保險公司出臺的一種福利保險，旨在履行保險企業公民責任，産品保障高、保費低。同時，學平險中有意外傷害醫療，因意外導致的門診、住院費用都可以報銷。她表示，學生的磕磕碰碰還是很常見的，花50元擁有一份學平險，如果被狗咬了，注射疫苗等治療費用大概需要花費500元左右，可以按照學平險的意外醫療報銷，真正稱得上是小花費大用途。
“學平險”與醫保功能重合？
自學校不再包辦“學平險”以來，有些家長就會有疑問，如今許多孩子都有社保，再去購買學平險是否有必要？在保障上是否有重疊？趙經理對此介紹，現在孩子出生不久就辦上居民醫療保險卡，一些家長由此認為，有了醫保卡再買學平險就重復了。但他提到，學平險與醫保的保障確有一些重疊區域，但兩者之間也有較大的差別。
“首先，參保條件不同。居民醫療保險對參保人沒有身體健康等限制，符合參保條件的各類學生兒童均可參加。 ”趙經理説，但對於原患重大疾病，或上一保險期內發生重大疾病醫療費賠付的學生來説，就不能再參加商業學平險了。此外，保障範圍不同。在醫療保障方面，居民醫保的賠償比例較低，而“學平險”可以對自費醫療部分予以進一步補償；此外，學平險還包含身故和傷殘責任，覆蓋了醫保的空白區。因此，家長們最好還是將學平險這種商業保險作為孩子居民醫療保險的補充，更加全方位地保障孩子人身安全，畢竟孩子一旦遭遇意外傷害或重大疾病住院醫療，面對高昂的醫療費用，仍會給家庭帶來很大的經濟壓力。
學生保險也要因人而異
除了“學平險”，開學伊始，在人身財産保障方面，學子和家長們還應注意哪些？對此，島城一家壽險公司的保險規劃師李先生表示，除了自主能力較弱的中小學生外，大學生以及準備出國留學的學生來説，對於能保障交通意外的保險也應更多給予關注。
對於留學生來説，到國外，人生地不熟，安全感會大幅度降低，而中國留學生在國外遭遇綁架等安全侵害事故，也讓不少家長心有不安。因此，留學生對醫療保障、意外救援等的保障需求會更高。因此，配置一份境外旅遊保險對於留學生來説非常實用。其多包含24小時全球救援服務，這對於孤身一人前往國外留學的學生來説非常必要。
高等教育金量力而為
除了人身保障外，如今有不少家長給家裏孩子規劃少兒的高等教育保險。記者觀察到，這種類型保險所需要的保險費往往萬元以上。對此，有規劃師建議，選擇高等教育金保險一定要量力而為，在自己能力範圍內考慮才合適。
“如果家庭年儲蓄額超過10萬元，考慮一部分用做高等教育金儲蓄。如果收入有限，那家長就要謹慎一些。 ”李經理提醒家長，不要被各種各樣的紅利累積所迷惑；要特別留意教育金保險有無“投保人保費豁免”功能，如果父母一方作為投保人發生身故、全殘或罹患重疾，保費就不用付了，但孩子的教育金還是能按時領取，這才是教育金保險最大的價值。
投保“三注意”
在“學平險”的投保上，保險規劃師建議，首先，投保人要仔細閱讀保險合同，因為孩子發生意外或患病後如何理賠是根據合同約定的支付比例來賠付的。家長應根據孩子實際情況選擇；其次，選擇保障範圍較多的産品。一般來説，幼兒和小學生應著重關注住院、門診的醫療保障，家長應注意燒傷、燙傷等常見意外是否被列入保險；另外，為孩子選擇保險的正確順序應該是，先考慮基礎保障，即意外險、醫療險、重大疾病保險等。在這些保險的基礎上再考慮其他，不要單純關注回報率。
索賠“四要點”
一旦孩子發生意外事故，如何利用好學生保險這一有效武器？規劃師表示，首先，一旦孩子發生意外或因病住院，家長應立即通知保險公司或由學校代為報案；在報案之後要開始準備材料，住院醫療保險需在保險公司規定的二級 （含）以上醫院住院就診，索賠時需提供保險單原件、複印件、發票原件、病歷、出院小結、費用明細單、身份證明複印件和學校證明等；另外，學生保險同社保自費藥和自費項目規定大都一樣，凡列在社保自費藥、自費項目名單上的內容多不予保障；除此之外，還要注意保單多有90天左右的觀察期，所以首次投保“學平險”的孩子多需要在保單生效滿90天之後，保險公司才會對住院醫療的費用進行賠償，對這段“空檔期”，家長們要有清晰認識，及早佈局。
本版撰稿 記者 王曉先
