央行發佈的7月份信貸數據顯示,該月人民幣貸款增加4636億元,其中,住戶部門貸款增加4575億元。也就是説,7月份新增貸款幾乎全部來自房貸。
這在上市銀行陸續發佈的半年報裏得到了印證。截至8月27日,共有11家上市銀行發佈了半年報。其中,建行、農行和招行的新增貸款,一半以上來自房貸。
有業內人士分析,銀行加碼房貸投放最現實的一個原因,是這塊資産品質較好,收益較高。這也印證了人們常挂在嘴邊的“房貸是塊肥肉”的説法。目前已有多家銀行在自家業績發佈會上稱“下半年會繼續加大對個人住房貸款的投放力度”。
房貸撐起半邊天
建行、農行近日相繼發佈2016半年報。
數據顯示,上半年,建行發放貸款和墊款總額11.14萬億元,較去年末新增6527.37億。個人住房按揭貸款為32065.82億,較去年末增長4093.56億。也就是説,建行上半年的新增貸款裏,光房貸增量就佔62.71%。
農行方面,截至今年6月末,農行的貸款及墊款總額達93958.38億元,較上年末新增4859.20億元。個人住房按揭貸款這個指標,則由19270.49億元增到22380.84億元,增加了3110.35億元。數據顯示,農行的房貸增量在新增貸款裏的比重為64.01%,比建行略多。
股份行裏,房貸發得最猛的當屬招商銀行。招行上半年個人住房貸款餘額為6148.71億元,比去年底增加1154.16億元,增幅23.11%。招行上半年對房貸的投放額,接近去年全年的投放總額。總貸款額度上,招行上半年貸款和墊款總額較去年末增加了2022.46億元。這意味著,招行上半年有57.07%的新增貸款是房貸。
除此以外,交行和浦發銀行的房貸增量也都佔到新增貸款的三成以上,分別達31.84%和38.07%。
記者查閱發現,截至8月27日,已披露半年報的11家A股上市銀行中,有9家的個人按揭實現了環比兩位數增幅。增幅最大的是中信銀行,達49.28%;其次是浦發銀行,增幅為29.77%;光大銀行為28.72%;招行為23.11%。
10家銀行公司貸款
利息收入全部負增長
實際業務層面上,在經濟下行期和小微信用風險高發期,為了保證資産品質,期限長但是相對安全的個人住房貸款,是銀行的市場化選擇。
在有據可查的10家銀行(貴陽銀行無法找到詳細的公司與零售業務貸款及墊款具體利息收入)中,公司貸墊款的利息收入全部負增長,其中有6家降幅在10%以上。降幅最大的是招行,下降了19.32%;其次是建行和農行,下降了18.94%和18.05%。
零售業務條線上,因為個人住房貸款的大力投放,在利差普遍收窄的當下,半數銀行的利息收入逆勢上升。其中,浦發銀行、江蘇銀行、招商銀行的零售貸墊款利息收入增幅最大,依次達7.89%、7.87%和6.60%。值得注意的是,這三家銀行均是按揭貸款增速“上雙”的銀行。
有業內人士分析,銀行加碼房貸投放最現實的一個原因,是這塊資産性價比相對較高。這也印證了“房貸是塊肥肉”的説法。目前已有多家銀行在自家業績發佈會上表示,“下半年會繼續加大對個人住房貸款的投放力度”。
不過,也有研究員對銀行“面向小微‘惜貸’,加大力量放房貸”的做法潑冷水。國泰君安團隊在解讀7月份金融數據時,直言目前銀行放貸更加依賴政府部門和房地産銷售,然而房地産價格已處高位,居民購房杠桿被迫繼續提升。若房價再走高,會影響銷售,進而導致按揭信貸需求走弱,到時候每月信貸投放就更成問題了。此外,資産價格風險也將更為集中。
