這是金融行業從一家獨大到百家爭鳴的時代，也是金融行業群雄逐鹿、競爭最為激烈的時代。不知從何時起，理財不再僅僅是銀行的買賣，券商也忙著推各類資管産品籠絡投資者的錢袋子。如今，第三方理財逐漸崛起，在銀行、券商、保險之外的理財機構憑藉靈活和高收益捕獲了相當一部分市場芳心。理財市場儼然已經進入混戰時代。不過，業內人士建議投資者，一定要選擇適合自己的理財方式，尤其對待風險投資，需在有相應承受風險的基礎上來進行配置。
理財機構扎堆落戶青島
隨著越來越多的第三方財富管理機構加速落戶青島，為島城高凈值人群帶來更多的投資理財服務和財富保值增值渠道。據了解，具備私募基金管理人資格及基金銷售業務資格成為新的行業門檻。“我們是為高凈值客戶提供全方位、多層次、個性化的財富管理服務，內容包括很多，如財富管理、財務規劃、資産配置等。”秋實惠智財富投資管理有限公司青島分公司李旭寧坦言，理財發展到今天，除了券商外，合法合規的第三方財富管理公司、資産管理公司也都加入到爭奪理財客戶這個很大的市場大戰中，而且逐漸被高凈值人群所接受。
越來越多的金融機構在青島市場落地開花，也正是為了搶奪理財這塊大蛋糕。截至2015年底，經“一行三會”批准的青島金融機構達221家，是“十一五”末的1.5倍，金融業增加值達到588億元，是“十一五”末的2.5倍，佔GDP比重6.9%，2015年金融業提供的地方稅收已經突破100億元人民幣。今年4月，青島首次被納入全球金融中心排名，名列第79位。
專業高效吸引高凈值客戶
與銀行、券商相比，成立時間不長、多數名氣不大、投資門檻高達100萬以上，那這些銀行券商之外的理財機構究竟靠什麼吸引並留住了客戶?“我覺得是專業、靈活而且風險收益較高。”青島大摩投資諮詢有限公司董事長李成武表示，隨著金融業的發展和投資者財富規模的壯大，對理財的需求日益增長，同時個性化需求也越來越明顯，“高凈值客戶一般都會做資産配置，把自己的財産分成幾塊來投資，因此除了一些保本的固定收益外，信託、基金等也成為這部分客戶的選擇之一。”李成武表示，在這些風險收益都相對較高的投資領域，還是一些仲介機構以及私募公司更專業，無論配置、銷售還是産品運作，都會比傳統機構更專業。
李旭寧告訴記者，財富管理和資産管理在國內是比較新興的理財機構，其靈活性不是銀行等金融機構可比的，“銀行就像個大超市，高中低端客戶照單全收，看似什麼産品都有，但是都是大而粗，個性化不足。而且産品的發行需要層層審批，週期非常長，對募集資金的上游客戶來説時間成本高，對下游客戶來説可能會錯失很多投資良機。”
中投昆泰投資管理有限公司青島分公司總經理孫功化也表示，投資管理公司的産品靈活，具有個性化、透明化的特點，比如銀行和券商推投定增産品，只可能是把募集來的資金放到N個公司的定增項目中，雖然降低了風險，但同時也會攤薄收益，“而我們的産品就可能是針對某一個上市公司的定增項目，這樣收益率更透明，如果質地夠好，也不會怕被拉低收益。”
各有優缺點 注意風險
儘管理財市場進入混戰時代，但銀行的理財大佬地位依然沒有被取代，《2016青島財富管理調查藍皮書》調查顯示，在理財方式上，超過半數的青島居民仍然會選擇銀行理財産品和銀行存款等較為保守的理財方式，21.09%的人會選擇投資股票，10.13%的人有投資房地産市場的打算，而選擇網際網路理財的只有9.94%。
中行私人銀行副總經理徐勵表示，銀行的優勢很明顯，公信力強、風控能力強、相對風險低、穩定，而且有專業人員會針對客戶的資産量、理財訴求等給予合理的建議，配置其家庭資産，更適合大多數投資者的穩健理財需要。五礦證券海爾路營業部總經理郭鵬也表示，在目前的市場環境中，資金安全是第一位的，因此，理財機構的公信力、安全性是投資者應該首先考慮的。當然，銀行和券商發行或者代銷的産品中，也有高風險産品，這都需要投資者具有一定的風險承受能力。而對於財富機構、資産管理公司的産品，應該都視作風險投資。既然是風險投資，就要有完善的資産配置方案，把可以承受損失的資金放到這裡面去投資，以換取高收益。另外，郭鵬提醒投資者，其實部分財富機構、資産管理公司以及一些陽光私募的權益類産品具備一定的專業性，而且“一事一清”，反而比高收益的固收産品要安全。
