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當銀行遇到創業者——Fintech創新實驗室的崛起

發佈時間: 2017-01-02 15:36:40 | 來源: 點融黑幫 | 責任編輯: 牛志鑫

你正運營著一家早期的創業公司,懷著宏偉的抱負要動搖傳統金融機構的地位。然而産品原型還沒有確定,資金也沒有完全到位。

你知道網際網路金融已經是競爭激烈的紅海了。那麼該去哪尋找産品,運營等方面的指導呢?又該去哪找更多的資金呢?

現在越來越多類似的初創公司選擇求助於大型銀行。沒錯,就是在創業眼中正在隕落的,終將被網際網路創新擊倒的大型銀行。更準確的説,初創公司選擇來到銀行的創新實驗室並在銀行提供的辦公場地工作。在這裡他們可以收到商業和技術方面的建議,並且優秀的公司最終可以獲得銀行的資金支援。

當銀行遇到創業者——Fintech創新實驗室的崛起

花旗銀行去年在美洲地區發起了一個叫做“移動挑戰”的項目,如今已經拓展到了全球範圍。截止到日前,已經收到了來自全球超過2000個初創公司的申請。那些達到標準的創業公司可以把自己的創意和業界的大牛們PK,獲勝者可以獲得花旗銀行的幫助從而更好的完善他們的産品並且獲得一份現金獎勵。

當銀行遇到創業者——Fintech創新實驗室的崛起

來自新加坡的星展銀行今年在香港也發佈了一個類似主體的項目。在demo day之前,8個創業公司可以獲得星展銀行提供的辦公場地。與此同時,埃森哲也在紐約,倫敦和香港建立了類似的實驗室,參與埃森哲這個項目的合作銀行包括美國銀行、美林、巴克萊銀行、瑞士信貸、德意志銀行、高盛,匯豐銀行、摩根大通和瑞士聯合銀行。

創業公司可以走得更快

創新實驗室的發起者認為他們給創業者們提供了和銀行一起工作的機會,而這些銀行是這些創業公司潛在的用戶。這樣比他們自己單幹的情況下,能接觸到銀行的時間縮短了很多。

當銀行遇到創業者——Fintech創新實驗室的崛起

埃森哲倫敦實驗室的負責人説:“我們所有的實驗室中,創業者們都可以直接聯繫到C-level的高管。這些高管會給到他們真實可操作的建議。這樣的環境可以幫助創業者測試和改進現有的産品,還可以幫助他們找到新的業務場景以及之前沒有想到的機會”。

花旗銀行倫敦實驗室的負責人同意這個説法,他表示:“效率和創新是初創企業的生命線,但是對於創業公司來説要理解銀行錯綜複雜的結構是需要相當長的時間的。所以創新實驗室對這些企業家來説是最有效的途徑。”

初創企業可以從創新實驗室收到很多關於産品的反饋,包括産品走向市場可能成功或者失敗的地方。這樣可以幫助這些企業在發佈之前更好的完善自己的産品。

創新實驗室另一個有吸引力的地方在於可以給這些企業帶來更多的投資機會。埃森哲表示從實驗室出來的公司已經籌集到了超過兩億四千萬美元的投資。Alastair Paterson是初創企業Digital Shadows的CEO,主營業務是移動網路安全。他表示在實驗室幫助公司獲得關鍵的第一輪風投之後,他們才得以快速迭代了幾個版本並成功賣給了銀行。

銀行們也從中受益

毫無疑問的是這些大型機構運營創新實驗室並不單單是為了扶持這些網際網路金融的創新者。對諮詢公司來説,實驗室是另外一個業務機會。埃森哲亞太地區的負責人説,埃森哲正在幫助全球領先的機構成為數字創新的弄潮兒,而不是被其他弄潮兒們摧毀。通過實驗室,我們可以在金融服務領域匹配這些創業公司和銀行。

當銀行遇到創業者——Fintech創新實驗室的崛起

對銀行來説,實驗室是一個很好的方法來發展創新業務和顛覆式金融技術。銀行本身也知道技術對金融行業帶來的改變,而這些創新往往來自於小公司。和這些創業公司在一起可以更早的了解到最新的創新內容,這些創業公司同時有可能成為很好的合作夥伴或者供應商,也是潛在的投資機會。

在這個項目中當然也會存在一些摩擦,創新實驗室需要初創企業和銀行之間親密的合作,而不是相互競爭。這對那些從銀行體系中出來打算顛覆現有傳統銀行業務的創業者來説會有一些尷尬。

一位銀行出身的創業者表示,創新實驗室是一個信號,代表銀行已經意識到金融科技對銀行自身的威脅。對銀行來説,他們可以花很少的一筆錢來運營這些實驗室並且可以用一個很好的價格來購買他們需要的最新技術。這位創業者補充道,其實創業者和銀行對這個事情本身持有不同的計劃。創業者希望通過項目增加自己的曝光度從而可以更好的獨立成長,而銀行並不希望創業者最終成功成為銀行的競爭者。另一方面,如果創業者本身過度依賴銀行的資源,那麼他的業務也已經脫離自身的掌控了。

埃森哲創新實驗室的負責人説,根據不同創業公司的業務類型區分,有些的業務模型是合作型的,比如大數據,消息處理,交易優化等。這些公司想和銀行走的近一些。那些和銀行有競爭的企業可能不太願意到創新實驗室,儘管在我們的實驗室中還是看到了很多這樣的公司想從銀行身上學習。

譯者的話

科技創新帶來的影響主要可以分成兩類:

流程改進用戶體驗等方面的微創新

這樣可以讓産品流程變的更簡單易用,是一個nice to have的東西。比如人臉識別等生物認證技術可以更好的完成KYC,大數據風控更高效的完成審核;

顛覆式的創新

可能完全改變現有的運營模式,比如時下很火的區塊鏈技術,就有可能完全顛覆現有的清結算模式。其實面對第二類的衝擊,金融行業反應的速度還是很快的,絕大部分的大型銀行都參與或者積極關注這個領域的發展。

作為這個領域的工作者,希望可以把點融的技術分享給更多的傳統金融機構,最終可以改善更多用戶的使用體驗。

 

文章來源: 點融黑幫
 
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